2026年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)資格認(rèn)證考試大綱試題及真題考試時(shí)長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)資格認(rèn)證考試大綱試題及真題考核對(duì)象：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)資格認(rèn)證考生題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在促成保險(xiǎn)合同訂立后，仍需對(duì)投保人提供持續(xù)的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)。2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要收入來源是保險(xiǎn)公司支付的傭金。3.《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得同時(shí)代理同一保險(xiǎn)公司的同一險(xiǎn)種。4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與投保人簽訂的合同。5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任僅限于民事責(zé)任，不涉及刑事責(zé)任。6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有權(quán)查閱投保人的財(cái)務(wù)資料，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)是幫助投保人選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。9.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與保險(xiǎn)理賠時(shí)，必須站在投保人的立場。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的核心職責(zé)？（）A.評(píng)估投保人風(fēng)險(xiǎn)需求B.設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案C.直接承保風(fēng)險(xiǎn)D.提供保險(xiǎn)咨詢2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同的主要法律依據(jù)是？（）A.《合同法》B.《保險(xiǎn)法》C.《民法典》D.《證券法》3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金的主要方式是？（）A.投保人支付B.保險(xiǎn)公司支付C.政府補(bǔ)貼D.自行籌措4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反職業(yè)道德，可能面臨以下哪種處罰？（）A.罰款B.暫停執(zhí)業(yè)C.民事賠償D.以上都是5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與理賠時(shí)，主要職責(zé)是？（）A.直接處理賠款B.協(xié)助投保人申請(qǐng)理賠C.決定理賠金額D.代表保險(xiǎn)公司談判6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具備的資質(zhì)是？（）A.經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)歷B.法學(xué)背景C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證D.金融分析師認(rèn)證7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同中，哪項(xiàng)條款明確了雙方的權(quán)利義務(wù)？（）A.保密條款B.責(zé)任條款C.傭金條款D.以上都是8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要依據(jù)是？（）A.投保人陳述B.保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)C.第三方評(píng)估報(bào)告D.以上都是9.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反監(jiān)管規(guī)定，可能受到哪個(gè)機(jī)構(gòu)的處罰？（）A.保險(xiǎn)公司B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.投保人協(xié)會(huì)D.行業(yè)自律組織10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同終止后，哪項(xiàng)責(zé)任可能持續(xù)存在？（）A.保密責(zé)任B.理賠協(xié)助責(zé)任C.傭金支付責(zé)任D.以上都是三、多選題（每題2分，共20分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)包括？（）A.評(píng)估投保人風(fēng)險(xiǎn)B.設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案C.促成合同訂立D.提供理賠服務(wù)2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同中，常見的免責(zé)條款包括？（）A.投保人故意隱瞞信息B.保險(xiǎn)公司拒保C.不可抗力事件D.投保人未如實(shí)告知3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反職業(yè)道德，可能面臨哪些后果？（）A.責(zé)令改正B.罰款C.暫停執(zhí)業(yè)D.永久禁業(yè)4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與理賠時(shí)，主要工作包括？（）A.提供理賠材料B.協(xié)助調(diào)查事故C.跟進(jìn)理賠進(jìn)度D.決定理賠金額5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具備哪些素質(zhì)？（）A.專業(yè)能力B.良好信譽(yù)C.職業(yè)道德D.法律意識(shí)6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同中，哪些條款屬于核心內(nèi)容？（）A.傭金條款B.責(zé)任條款C.保密條款D.合同解除條款7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，主要考慮哪些因素？（）A.投保人財(cái)務(wù)狀況B.投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好C.保險(xiǎn)產(chǎn)品特性D.保險(xiǎn)公司資質(zhì)8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反監(jiān)管規(guī)定，可能受到哪些處罰？（）A.行政處罰B.民事賠償C.刑事處罰D.行業(yè)禁入9.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同終止后，哪些責(zé)任可能持續(xù)存在？（）A.保密責(zé)任B.理賠協(xié)助責(zé)任C.傭金支付責(zé)任D.合同糾紛解決責(zé)任10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)時(shí)，主要考慮哪些因素？（）A.投保人需求B.保險(xiǎn)產(chǎn)品匹配度C.保險(xiǎn)公司競爭力D.傭金水平四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人小王在促成合同訂立后，未持續(xù)跟進(jìn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化。一年后，企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，但因未及時(shí)更新保險(xiǎn)方案，導(dǎo)致部分財(cái)產(chǎn)未獲賠償。企業(yè)起訴小王，要求賠償損失。問題：1.小王的行為是否違反職業(yè)道德？為什么？2.小王可能面臨哪些法律責(zé)任？3.如何避免類似情況發(fā)生？案例二：某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人小李在代理某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)代理另一家競爭對(duì)手的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并利用職務(wù)之便，將客戶資源導(dǎo)向競爭對(duì)手。問題：1.小李的行為是否違反《保險(xiǎn)法》？2.小李可能面臨哪些法律后果？3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何避免利益沖突？案例三：某投保人因未如實(shí)告知健康狀況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。投保人起訴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，認(rèn)為其未盡到告知義務(wù)。問題：1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是否需要承擔(dān)法律責(zé)任？2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何避免此類糾紛？3.投保人應(yīng)如何履行如實(shí)告知義務(wù)？五、論述題（每題11分，共22分）1.論述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德規(guī)范及其重要性。2.結(jié)合實(shí)際案例，分析保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何有效避免法律風(fēng)險(xiǎn)。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.√2.√3.√4.×（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司簽訂的合同）5.×（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可能面臨民事、行政甚至刑事責(zé)任）6.√7.√8.√9.×（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得代為收取保險(xiǎn)費(fèi)）10.√解析：-第4題：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同的核心是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司之間的代理關(guān)系，而非投保人。-第5題：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人若違反法律法規(guī)，可能面臨行政處罰甚至刑事責(zé)任，如泄露客戶信息可能構(gòu)成犯罪。二、單選題1.C2.B3.B4.D5.B6.C7.D8.D9.B10.A解析：-第1題：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不能直接承保風(fēng)險(xiǎn)，這是保險(xiǎn)公司的職責(zé)。-第6題：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具備保險(xiǎn)從業(yè)資格證，這是法定要求。三、多選題1.A,B,C2.A,C,D3.A,B,C,D4.A,B,C5.A,B,C,D6.A,B,C,D7.A,B,C8.A,B,C,D9.A,B10.A,B,C解析：-第1題：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的核心職責(zé)是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)方案和促成合同，理賠服務(wù)屬于輔助性質(zhì)。-第9題：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同終止后，保密責(zé)任可能持續(xù)存在，但傭金支付責(zé)任僅限于合同期間。四、案例分析案例一：1.是。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)持續(xù)跟進(jìn)投保人風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整方案，未做到這一點(diǎn)違反職業(yè)道德。2.可能面臨民事賠償、行政處罰甚至刑事責(zé)任。3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)建立持續(xù)跟進(jìn)機(jī)制，定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)變化，并及時(shí)更新保險(xiǎn)方案。案例二：1.是。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得同時(shí)代理競爭對(duì)手產(chǎn)品，違反《保險(xiǎn)法》關(guān)于利益沖突的規(guī)定。2.可能面臨罰款、暫停執(zhí)業(yè)甚至吊銷從業(yè)資格。3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)明確自身代理范圍，避免利益沖突，如遇沖突應(yīng)主動(dòng)披露或回避。案例三：1.可能需要承擔(dān)法律責(zé)任，如未盡到告知義務(wù)，需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)明確告知義務(wù)，并在合同中明確責(zé)任條款。3.投保人應(yīng)如實(shí)告知健康狀況，避免因隱瞞導(dǎo)致拒賠。五、論述題1.論述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德規(guī)范及其重要性。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德規(guī)范主要包括：專業(yè)能力、誠信、保密、公平競爭等。專業(yè)能力是基礎(chǔ)，要求經(jīng)紀(jì)人具備扎實(shí)的保險(xiǎn)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力；誠信是核心，要求經(jīng)紀(jì)人如實(shí)告知信息，不誤導(dǎo)客戶；保密是關(guān)鍵，要求經(jīng)紀(jì)人保護(hù)客戶隱私；公平競爭是原則，要求經(jīng)紀(jì)人不得惡意競爭。這些規(guī)范的重要性在于：首先，保障客戶利益，避免因經(jīng)紀(jì)人不當(dāng)行為導(dǎo)致客戶損失；其次，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場健康發(fā)展；最后，提升經(jīng)紀(jì)人自身競爭力，建立長期合作關(guān)系。2.結(jié)合實(shí)際案例，分析保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何有效避免法律風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)經(jīng)