2025年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格(初級)考試模擬試卷及答案一、單項選擇題（每題0.5分，共40題，每題只有一個正確答案，多選、錯選、不選均不得分）1.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于A.4%?B.5%?C.6%?D.8%答案：B2.某銀行對某企業(yè)發(fā)放一筆浮動利率貸款，基準利率為1年期LPR，合同規(guī)定“利率按季調整，調整日為每季末月20日”。若當年3月20日1年期LPR為3.85%，6月20日降至3.70%，則該筆貸款7月1日的執(zhí)行利率應比3月21日A.下降15BP?B.下降10BP?C.不變?D.上升5BP答案：A3.下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》杠桿率監(jiān)管要求的表述，正確的是A.并表杠桿率不得低于4%?B.僅適用于系統(tǒng)重要性銀行?C.表外項目無需計入暴露?D.一級資本凈額/調整后的表內外資產余額答案：D4.某銀行2024年末資本凈額1000億元，風險加權資產12500億元，則其資本充足率為A.7.5%?B.8.0%?C.8.5%?D.9.0%答案：B5.根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，下列行為屬于“不當銷售”的是A.向風險等級為C5的客戶銷售R2級理財產品?B.向65歲客戶銷售5年期封閉式私募理財?C.未對私募理財進行“雙錄”?D.向客戶承諾理財年化收益不低于6%答案：D6.某銀行網點2025年一季度個人存款日均余額50億元，其中活期占比40%，定期占比60%；同期個人貸款日均余額30億元。若活期付息率0.35%，定期付息率2.65%，貸款收息率4.90%，則該網點一季度個人業(yè)務凈息差約為A.2.30%?B.2.55%?C.2.80%?D.3.05%答案：B7.下列關于“碳減排支持工具”的表述，錯誤的是A.采取“先貸后借”模式?B.央行按貸款本金的60%提供低成本資金?C.金融機構需按季公開披露碳減排信息?D.適用銀行為全國性金融機構答案：B8.某銀行對公客戶信用評級為BBB，擬辦理一筆1年期流動資金貸款，擔保方式為信用。根據內部評級法，該筆貸款違約概率（PD）為1.2%，違約損失率（LGD）為45%，則其預期損失率（EL）為A.0.54%?B.0.66%?C.0.78%?D.0.90%答案：A9.根據《反洗錢法》，銀行對單筆人民幣交易達到多少金額以上應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易A.5萬元?B.10萬元?C.20萬元?D.50萬元答案：A10.某銀行2024年末不良貸款率1.25%，撥備覆蓋率220%，若全年核銷不良貸款30億元，則其年末貸款損失準備余額約為A.66億元?B.82.5億元?C.90億元?D.105億元答案：B11.下列關于“跨境理財通”南向通的表述，正確的是A.內地投資者可在澳門開立投資專戶?B.資金閉環(huán)管理，僅可使用人民幣?C.單個投資者額度300萬元人民幣?D.可投資香港證監(jiān)會認可的非上市私募基金答案：C12.某銀行發(fā)行一期3年期固定利率金融債，票面利率3.45%，每年付息一次，市場收益率曲線顯示3年期國債收益率為2.75%，則該債券信用利差為A.50BP?B.60BP?C.70BP?D.80BP答案：C13.根據《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行對單一非同業(yè)客戶的風險暴露不得超過A.一級資本凈額的10%?B.一級資本凈額的15%?C.資本凈額的10%?D.資本凈額的20%答案：B14.某銀行2025年一季度末流動性覆蓋率（LCR）為135%，合格優(yōu)質流動性資產（HQLA）余額3000億元，則其未來30天凈現金流出量不得超過A.2222億元?B.2353億元?C.2500億元?D.2727億元答案：A15.下列關于“數字人民幣”錢包分類的表述，正確的是A.一類錢包余額上限50萬元?B.二類錢包需現場面簽?C.三類錢包僅支持手機驗證?D.四類錢包可匿名開立答案：D16.某銀行對某項目發(fā)放10年期開發(fā)貸款，按季等額本金還款，貸款總額20億元，首季應還本金A.2000萬元?B.2500萬元?C.5000萬元?D.1億元答案：C17.根據《銀行業(yè)金融機構數據管理辦法》，數據安全等級分為A.三級?B.四級?C.五級?D.六級答案：C18.某銀行2024年末綠色信貸余額800億元，占全部對公貸款比重20%，則其對公貸款總余額為A.3200億元?B.3600億元?C.4000億元?D.4800億元答案：C19.下列關于“票據再貼現”的表述，錯誤的是A.屬于央行公開市場操作工具?B.再貼現利率由央行制定并公布?C.商業(yè)銀行可將未到期的已貼現商業(yè)匯票轉讓給央行?D.再貼現資金可用于發(fā)放房地產貸款答案：D20.某銀行2025年一季度末凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）為125%，可用的穩(wěn)定資金（ASF）余額6000億元，則其所需的穩(wěn)定資金（RSF）不得超過A.4800億元?B.5000億元?C.5200億元?D.5400億元答案：A21.根據《個人信息保護法》，銀行處理敏感個人信息應當取得A.口頭同意?B.默示同意?C.單獨同意?D.概括同意答案：C22.某銀行對公客戶辦理一筆即期結匯，金額為100萬美元，當日人民幣對美元中間價7.1050，即期結匯牌價7.0950，則客戶可得人民幣A.709.5萬元?B.710.5萬元?C.711.5萬元?D.712.5萬元答案：A23.下列關于“銀行同業(yè)存單”的表述，正確的是A.屬于銀行間市場債券?B.可面向個人投資者發(fā)行?C.期限最短1個月?D.利率由央行統(tǒng)一規(guī)定答案：A24.某銀行2024年末總資產10萬億元，凈利潤1200億元，則其資產收益率（ROA）為A.1.0%?B.1.1%?C.1.2%?D.1.3%答案：C25.根據《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，政府指導價由A.銀保監(jiān)會制定?B.發(fā)改委會同銀保監(jiān)會制定?C.央行制定?D.商業(yè)銀行總行制定答案：B26.某銀行2025年一季度末關注類貸款余額200億元，不良貸款300億元，總貸款20000億元，則其逾期90天以上貸款與不良貸款比例（剪刀差）為A.50%?B.66.7%?C.75%?D.100%答案：B27.下列關于“TLAC”的表述，正確的是A.適用于全球系統(tǒng)重要性銀行?B.中國TLAC風險加權比率2025年初不得低于18%?C.可計入二級資本?D.與杠桿率互為替代答案：A28.某銀行發(fā)行一期6個月期大額存單，利率1.85%，起存金額1000萬元，若客戶存入2000萬元持有到期，利息為A.18.5萬元?B.19.0萬元?C.19.5萬元?D.20.0萬元答案：A29.根據《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，全面風險管理“三道防線”中第二道防線是A.業(yè)務部門?B.風險管理部門?C.內審部門?D.紀檢監(jiān)察部門答案：B30.某銀行2024年末成本收入比28%，營業(yè)收入5000億元，則其營業(yè)費用約為A.1200億元?B.1300億元?C.1400億元?D.1500億元答案：C31.下列關于“央行票據互換（CBS）”的表述，錯誤的是A.可增強商業(yè)銀行永續(xù)債流動性?B.央行收取利息?C.互換期限不超過3年?D.銀行可用永續(xù)債換入央票答案：B32.某銀行對某客戶發(fā)放循環(huán)授信額度1億元，期限1年，提款期6個月，已提款3000萬元，則其表外信用轉換系數為A.0%?B.20%?C.50%?D.100%答案：C33.根據《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，并表范圍以A.會計并表為基礎?B.風險并表為基礎?C.資本并表為基礎?D.稅務并表為基礎答案：B34.某銀行2025年一季度末核心負債依存度62%，核心負債余額8000億元，則其總負債約為A.12000億元?B.12900億元?C.13500億元?D.14000億元答案：B35.下列關于“銀行保函”的表述，正確的是A.屬于銀行表外業(yè)務?B.受益人可無條件索賠?C.不占用客戶授信額度?D.必須收取100%保證金答案：A36.某銀行2024年末每股凈資產8.5元，當年每股收益0.85元，則其凈資產收益率（ROE）為A.8.5%?B.9.0%?C.10.0%?D.11.0%答案：C37.根據《銀行業(yè)金融機構消費者權益保護管理辦法》，銀行應當建立A.消費者適當性管理制度?B.消費者投資顧問制度?C.消費者保險制度?D.消費者仲裁制度答案：A38.某銀行2025年一季度末存貸比75%，貸款余額15000億元，則其存款余額約為A.17500億元?B.18500億元?C.19500億元?D.20000億元答案：D39.下列關于“銀行區(qū)塊鏈福費廷”的表述，錯誤的是A.可實現跨行資產流轉?B.采用聯盟鏈技術?C.央行數字貨幣直接結算?D.降低信息不對稱答案：C40.某銀行2024年末信用風險加權資產8000億元，市場風險加權資產1000億元，操作風險加權資產1000億元，則其總資本要求為A.800億元?B.900億元?C.1000億元?D.1100億元答案：C二、多項選擇題（每題1分，共20題，每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有A.實收資本?B.資本公積?C.盈余公積?D.一般風險準備?E.二級資本工具答案：ABCD42.根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，合格優(yōu)質流動性資產（HQLA）應同時滿足A.低信用風險?B.易于定價?C.市場活躍?D.央行可接受?E.與銀行風險高度相關答案：ABCD43.下列關于“貸款市場報價利率（LPR）”的表述，正確的有A.由報價行按公開市場操作利率加點形成?B.每月20日公布?C.包括1年期和5年期以上兩個品種?D.報價行需滿足宏觀審慎要求?E.個人住房貸款定價基準只能使用5年期以上LPR答案：ABCD44.某銀行開展“跨境理財通”業(yè)務，應遵循的原則包括A.資金閉環(huán)?B.額度管理?C.投資者適當性?D.銀行屬地管理?E.產品登記備案答案：ABCDE45.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的有A.銀行承兌匯票?B.保函?C.信用證?D.福費廷買入?E.貸款承諾答案：ABCE46.根據《銀行業(yè)金融機構數據治理指引》，數據治理應遵循的原則包括A.全覆蓋?B.匹配性?C.持續(xù)性?D.有效性?E.盈利性答案：ABCD47.下列關于“綠色信貸”統(tǒng)計口徑的表述，正確的有A.包括綠色農業(yè)?B.包括綠色建筑?C.包括綠色交通?D.包括綠色貿易?E.包括綠色消費答案：ABCD48.某銀行2025年一季度末出現流動性缺口，可采取的應急措施包括A.向央行申請SLF?B.賣出國債?C.發(fā)行同業(yè)存單?D.提前收回貸款?E.降低存款準備金率答案：ABCD49.下列屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理手段的有A.VaR限額?B.止損限額?C.期權希臘值限額?D.敞口限額?E.資本限額答案：ABCD50.根據《銀行業(yè)金融機構消費者權益保護突發(fā)事件應急預案》，突發(fā)事件分級依據包括A.涉及人數?B.金額大小?C.社會影響?D.輿情熱度?E.監(jiān)管關注答案：ABCDE51.下列關于“商業(yè)銀行凈值型理財”的表述，正確的有A.實行凈值化管理?B.可投資非標債權?C.可設置業(yè)績比較基準?D.不得承諾保本保收益?E.需每日披露凈值答案：ABCD52.某銀行2024年末貸款五級分類中，應計入不良貸款的有A.次級?B.可疑?C.損失?D.關注?E.逾期90天以上貸款答案：ABC53.下列屬于商業(yè)銀行操作風險損失事件類型的有A.內部欺詐?B.外部欺詐?C.客戶產品與業(yè)務活動?D.執(zhí)行交割與流程管理?E.系統(tǒng)宕機答案：ABCDE54.根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，銀行應對員工行為進行A.入職審查?B.持續(xù)監(jiān)測?C.離任審計?D.異常行為排查?E.終身問責答案：ABCD55.下列關于“商業(yè)銀行永續(xù)債”的表述，正確的有A.可計入其他一級資本?B.必須含減記條款?C.可含轉股條款?D.發(fā)行需央行批準?E.利息支付非累積答案：ABCE56.某銀行2025年一季度末凈息差2.45%，利息收入200億元，利息支出120億元，則其生息資產平均余額約為A.3200億元?B.3265億元?C.3300億元?D.3350億元答案：B57.下列關于“銀行金融消費者權益保護”的表述，正確的有A.銀行應建立銷售專區(qū)?B.代銷產品需“雙錄”?C.不得代客操作風險評估?D.應提供投訴處理時限承諾?E.可向C1客戶銷售R5產品答案：ABCD58.下列屬于商業(yè)銀行負債質量管理監(jiān)管指標的有A.核心負債比例?B.同業(yè)融入比例?C.最大十戶負債比例?D.凈穩(wěn)定資金比例?E.流動性缺口率答案：ABC59.下列關于“央行貨幣政策工具”的表述，正確的有A.MLF期限多為1年?B.TMLF支持小微企業(yè)?C.PSL支持棚改?D.SLO期限7天以內?E.LPR改革后取消貸款基準利率答案：ABCDE60.某銀行2024年末逾期90天以上貸款與不良貸款比例為85%，表明A.逾期90天以上貸款全部納入不良?B.存在部分逾期90天以上貸款未納入不良?C.不良貸款統(tǒng)計審慎?D.風險分類準確性較高?E.撥備計提可能不足答案：BE三、判斷題（每題0.5分，共20題，正確打“√”，錯誤打“×”）61.商業(yè)銀行發(fā)行的二級資本債券可計入核心一級資本。答案：×62.根據《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行需披露杠桿率信息。答案：√63.銀行理財產品可直接投資股票二級市場。答案：√64.銀行對公貸款實行LPR定價后，不再允許固定利率貸款。答案：×65.綠色信貸統(tǒng)計中，新能源汽車整車制造屬于綠色產業(yè)。答案：√66.商業(yè)銀行不得將不良資產轉讓給資產管理公司以外的機構。答案：×67.銀行代銷保險需取得保險兼業(yè)代理資格。答案：√68.銀行可通過永續(xù)債補充核心一級資本。答案：×69.銀行對客戶外匯買賣價差收入計入利息收入。答案：×70.銀行開展福費廷業(yè)務占用表外授信額度。答案：√71.銀行可接受本行股權作為質押提供貸款。答案：×72.銀行對同一客戶可同時進行表內授信與表外授信。答案：√73.銀行發(fā)行同業(yè)存單屬于同業(yè)融資。答案：√74.銀行不得向未成年人發(fā)放信用卡。答案：√75.銀行可將撥備覆蓋率降至120%以下。答案：×76.銀行對公存款可辦理協(xié)議存款，利率由雙方協(xié)商。答案：√77.銀行可通過T+0理財吸引存款，不受流動性匹配率約束。答案：×78.銀行對公貸款實行“三查”制度指貸前調查、貸時審查、貸后檢查。答案：√79.銀行可發(fā)行無固定期限資本債券補充二級資本。答案：×80.銀行對客戶風險等級為C3的，可銷售R1至R3級理財產品。答案：√四、綜合案例分析題（共2題，每題20分，共40分）案例一A銀行2025年一季度末相關數據如下：1.資本凈額2000億元，其中核心一級資本1600億元，一級資本1800億元；2.信用風險加權資產20000億元，市場風險加權資產2000億元，操作風險加權資產3000億元；3.不良貸款400億元，貸款損失準備900億元；4.逾期90天以上貸款500億元；5.最大單一非同業(yè)客戶風險暴露300億元；6.最大十家非同業(yè)客戶風險暴露合計2500億元；7.流動性覆蓋率（LCR）125%，凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）115%；8.一季度凈利潤150億元，年化ROE12%。請回答：（1）計算A銀行一級資本充足率、資本充足率，并判斷是否滿足監(jiān)管最低要求；（2）計算不良貸款率、撥備覆蓋率、逾期90天以上貸款與不良貸款比例，并分析資產質量；（3）計算單一客戶、最大十家客戶風險暴露占一級資本凈額比例，并判斷大額風險暴露是否合規(guī)；（4）結合LCR與NSFR，評價流動性風險狀況；（5）若A銀行擬發(fā)行500億元永續(xù)債，假設全部計入其他一級資本，測算發(fā)行后一級資本充足率與資本充足率變化。答案：（1）一級資本充足率=1800/(20000+2000+3000)=1800/25000=7.2%，監(jiān)管要求≥6%，滿足；資本充足率=2000/25000=8.0%，監(jiān)管要求≥8%，剛好達標。（2）不良貸款率=400/（約250003000）=400/22000≈1.82%；撥備覆蓋率=900/400=225%，監(jiān)管≥120%，滿足；逾期90天以上/不良=500/400=125%，表明逾期90天以上貸款有100億元未納入不良，分類準確性不足。（3）單一客戶=300/1800≈16.7%，監(jiān)管≤15%，超標；最大十家=2500/1800≈138.9%，監(jiān)管≤100%，嚴重超標。（4）LCR125%>100%，NSFR115%>100%，短期與中長期流動性均充足。（5）發(fā)行后一級資本增加500億元至2300億元，一級資本充足率=2300/25000=9.2%，資本充足率=2500/25000=10.0%，分別提升2.0、2.0個百分點，但大額風險暴露仍超標，需壓降客戶集中度。案例二B銀行2025年推出“碳惠貸”產品，專項支持省內分布式光伏項目。產品要素：1.貸款期限10年，寬限期1年，寬限期內只付息不還本；2.利率為5年期以上LPR減50BP，按年調整；3.項目業(yè)主需提供電費收費權質押，質押率不超過70%；4.