1、銀行卡知識(shí)講義,主要內(nèi)容, 銀行卡萌芽期(1950年前),商業(yè)需求推動(dòng)支付變革 簽單賬戶分期支付賬單簽單金屬牌,1915年前后，美國“Western union”百貨向特定顧客發(fā)行類似金屬徽章的信用籌碼,1924年，美孚石油公司發(fā)行加油貸款卡,1928年，簽單金屬牌（charge-plates,表面凸印個(gè)人信息）百貨商店發(fā)行,西爾斯百貨發(fā)行的簽單金屬牌,19世紀(jì)80年代，英國“幸運(yùn)衣著用品聯(lián)合商店”發(fā)行“指定場所購物、按周支付貨款”憑證,20世紀(jì)3040年代美國一些商戶發(fā)行“信用卡”,（一）國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史, 銀行卡初步發(fā)展期(20世紀(jì)50年代),由紙質(zhì)簽賬卡到塑料卡片,1956年，美國

2、運(yùn)通發(fā)行紙質(zhì)簽賬卡,1950年，大萊俱樂部 成立首發(fā)紙質(zhì)簽賬卡,1958年，美洲銀行發(fā)行 第一張來自商業(yè)銀行的信用卡,1959年，美國運(yùn)通發(fā)行塑料凸印卡,麥克納馬拉：尷尬的晚餐,1952年，美國富蘭克林國民銀行發(fā)行第一張現(xiàn)代意義上的銀行信用卡,（一）國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史, 銀行卡組織的萌芽與成長(20世紀(jì)6070年代),1966年 萬事達(dá)前身：銀行間卡協(xié)會(huì)成立,1966年 VISA前身：美國銀行卡特許體系組建,1970年 特許變公司，全國美國銀行卡公司成立,1976年 VISA替代BankAmerica,1979年 萬事達(dá)品牌正式確立,1979年 140多個(gè)國家受理大萊卡,1961年 JCB

3、成立并發(fā)卡,（一）國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史, 銀行卡全球化發(fā)展(20世紀(jì)8090年代),1980年 大萊網(wǎng)絡(luò)延伸中國,1980年 美運(yùn)全球發(fā)行金卡,1987年 大萊全球推出ATM業(yè)務(wù),1984年 美運(yùn)發(fā)行白金卡,1988年 萬事達(dá)購并CirrusATM網(wǎng)絡(luò),1996年萬事達(dá)建成全球受理網(wǎng)絡(luò),1983年 VISA組建全球ATM網(wǎng)絡(luò),1997年 VISA全球交易處理達(dá)1萬億美元,1995年芯片卡 EMV標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn),1981年 JCB開始國際擴(kuò)張,1998年JCB在全球 160多個(gè)國家實(shí)現(xiàn)受理,1985年 中國內(nèi)地第一張銀行卡,1984年 法國CB成立,（一）國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史,從商業(yè)銀行自身：銀行

4、卡已成為商業(yè)銀行重要的零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要組成部分和主要載體。,支付結(jié)算業(yè)務(wù) 存取款 POS消費(fèi) 轉(zhuǎn)賬 通存通兌,信貸業(yè)務(wù) 循環(huán)小額消費(fèi)貸款 透支 分期付款,理財(cái)業(yè)務(wù) 基金買賣 外匯買賣 銀證轉(zhuǎn)賬,渠道服務(wù) 網(wǎng)上銀行 電話銀行 手機(jī)銀行,增值服務(wù) 緊急救援 商旅預(yù)訂 機(jī)場貴賓廳 積分兌換,了解銀行卡產(chǎn)業(yè),銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,持卡人,發(fā)卡機(jī)構(gòu),中國銀聯(lián),收單機(jī)構(gòu),商戶,發(fā)卡章程,商戶受理協(xié)議,渠道接入機(jī)構(gòu),終端布放機(jī)構(gòu),商戶拓展機(jī)構(gòu),成員機(jī)構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議 銀聯(lián)業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章,業(yè)務(wù)外包協(xié)議,銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)參與各方,收單第三方機(jī)構(gòu)管理辦法,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,第一卷 機(jī)構(gòu)管理 本規(guī)則主要明確機(jī)

5、構(gòu)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的基本條件 獲取成員資格以及成員資格的更換、終止等審查程序及要求等 規(guī)范銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出管理工作,第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則 跨行業(yè)務(wù)的基本規(guī)則（發(fā)卡、收單、清算）。 適應(yīng)銀聯(lián)系統(tǒng)集中、國際化。 跨行業(yè)務(wù)中面臨的焦點(diǎn)問題（預(yù)授權(quán)、退貨） 向精耕細(xì)做發(fā)展（MCC、商戶名稱、地區(qū)代碼、服務(wù)代碼）,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,第三卷 卡片BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)規(guī)則 中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)在開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)中涉及卡片規(guī)范、BIN號(hào)管理以及“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)使用時(shí)必須遵循的基本原則和具體要求，以實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和規(guī)范化管理，保證“銀聯(lián)”品牌的服務(wù)品質(zhì)。 適用于銀聯(lián)卡設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、發(fā)行及使用等過

6、程中涉及的所有參與者 。 卡片基色、全息標(biāo)、非標(biāo)卡（標(biāo)識(shí)尺寸、全息標(biāo)位置）。,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,第四卷 投訴、差錯(cuò)及爭議處理 差錯(cuò)及爭議處理的作用 差錯(cuò)及爭議處理規(guī)則的核心：設(shè)置恰當(dāng)?shù)牧鞒?，使信息在發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)間有效傳遞 流程：信息傳遞的通道 時(shí)限：信息傳遞的效率保證 原因碼（含其使用條件、支持文 檔）：信息傳遞的重要媒介 投訴、爭議及差錯(cuò)處理平臺(tái)、借貸記分開的流程。,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理 對(duì)各成員機(jī)構(gòu)開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)必須實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理作了基本規(guī)定。（發(fā)卡、收單、清算） 對(duì)中國銀聯(lián)向成員機(jī)構(gòu)提供的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)作了簡要介紹（風(fēng)險(xiǎn)信息共享、商戶風(fēng)險(xiǎn)

7、監(jiān)控、交易監(jiān)控）,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付 業(yè)務(wù)規(guī)則 互聯(lián)網(wǎng)支付特點(diǎn)（非面對(duì)面、無磁交易、受理拓展） 關(guān)注點(diǎn)（商戶風(fēng)險(xiǎn)、安全問題） 驗(yàn)證模式（SC、SAA、3D、網(wǎng)上驗(yàn)證網(wǎng)下授權(quán)） 重點(diǎn)問題：網(wǎng)上商城、商戶準(zhǔn)入、退單原因碼、延遲清算,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,第七卷 IC卡業(yè)務(wù)規(guī)則 電子現(xiàn)金（小額支付產(chǎn)品） 借貸記應(yīng)用（介質(zhì)的改變）,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章構(gòu)架,第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則,規(guī)則描述的兩條主線 銀聯(lián)卡交易的完整處理流程 銀聯(lián)卡服務(wù)水平的保證和體現(xiàn),第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則,業(yè)務(wù)規(guī)則,第一章 發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則,基本規(guī)則,卡片規(guī)范 卡號(hào)編碼規(guī)則 卡片有效期限 磁道使用規(guī)則 卡片設(shè)計(jì)、生產(chǎn)及運(yùn)輸

8、 服務(wù)代碼要求,發(fā)卡機(jī)構(gòu)告知義務(wù) 賬戶管理要求 預(yù)留簽名和密碼 風(fēng)險(xiǎn)控制,基本規(guī)則,賬戶 結(jié)算賬戶，非儲(chǔ)蓄賬戶 當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求 幣種：人民幣、港幣、美元、歐元等可自由兌換幣種,基本規(guī)則,卡號(hào)編碼規(guī)則 銀聯(lián)BIN號(hào)資源：62，9字頭 借記卡13-19位數(shù)字編碼，信用卡原則16位 印制與磁條內(nèi)信息一致,6 XXXXX X.X X 前6位 發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼 6-12位數(shù)字 自定義位 后1位 校驗(yàn)碼,基本規(guī)則,告知義務(wù) 持卡人相關(guān)權(quán)利 使用要求（簽名、憑密、新業(yè)務(wù)申請） 預(yù)授權(quán)交易的基本流程、要點(diǎn),申請材料簽名=預(yù)留簽名=交易確認(rèn)簽名 =申領(lǐng)身份證件所載姓名,發(fā)卡要求,產(chǎn)品類型 按賬戶性質(zhì)分 按賬戶性質(zhì)

9、分（銀聯(lián)借記卡、信用卡） 按結(jié)算幣種分（人民幣卡、外幣卡、多幣種卡） 按發(fā)行對(duì)象分（個(gè)人卡、商務(wù)卡） 按服務(wù)價(jià)值分（普通卡、金卡、白金卡） 按結(jié)算幣種分 按發(fā)行對(duì)象分 按服務(wù)價(jià)值分,發(fā)卡要求,發(fā)卡申請（入網(wǎng)開通前30天） 獲得發(fā)卡業(yè)務(wù)資格 成為銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu) 獲取銀聯(lián)BIN號(hào) 樣卡審查和檢測 系統(tǒng)接口測試 入網(wǎng)開通前30天書面通知銀聯(lián) 聯(lián)名卡、認(rèn)同卡 發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)賬戶管理,服務(wù)要求,基本服務(wù)要求（一般要求、信用卡要求） 客戶服務(wù)和投訴 賬務(wù)查詢和通知 賬務(wù)處理 消費(fèi)、預(yù)授權(quán)等交易 退貨交易 差錯(cuò)處理 單邊長款 掛失緊急止付服務(wù)（7*24小時(shí)） 緊急援助服務(wù) 緊急現(xiàn)金 緊急補(bǔ)卡,交易要求,交易響應(yīng)

10、時(shí)間要求 系統(tǒng)成功率 吞沒卡要求 交易風(fēng)險(xiǎn)控制 交易支持 預(yù)授權(quán)交易要求 交易限制,交易要求,交易響應(yīng)時(shí)間要求 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)聯(lián)機(jī)交易請求在20秒內(nèi)響應(yīng) 系統(tǒng)成功率 月異常拒絕率指標(biāo) 98%,吞沒卡要求,吞沒卡 掛失、被竊、有作弊嫌疑等 不得發(fā)出吞沒卡指令 密碼多次輸錯(cuò)、磁條信息錯(cuò)誤、磁條損壞、過期卡、廢卡等,交易要求,交易支持 應(yīng)支持交易（消費(fèi)、取現(xiàn)） 可選交易 轉(zhuǎn)賬、存款 預(yù)授權(quán)交易要求 有效期 T+29 預(yù)授權(quán)金額的解凍 支持離線和手工方式的預(yù)授權(quán)完成 確保付款承諾 信用卡支持境外預(yù)授權(quán)交易,交易限制,取現(xiàn)累計(jì)金額控制 根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求 取現(xiàn)單筆金額限制 不應(yīng)設(shè)置最低或最高限額 境外消費(fèi)

11、經(jīng)常項(xiàng)目下消費(fèi)支出 不得用于投資、經(jīng)營為支付目的的非經(jīng)常項(xiàng)目,第二章 收單業(yè)務(wù)規(guī)則,交易終端,技術(shù)規(guī)范性要求 銀行磁條卡銷售點(diǎn)終端規(guī)范 銀行磁條卡自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）應(yīng)用規(guī)范 銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定 銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合安全規(guī)范 固定電話支付終端技術(shù)規(guī)范 終端不判卡,受理標(biāo)識(shí),張貼或擺放“銀聯(lián)”受理標(biāo)識(shí) 自助終端 特約商戶 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),交易要求,交易支持,交易限制,交易限制 不應(yīng)區(qū)分銀聯(lián)卡設(shè)置交易限制，中國銀聯(lián)另有規(guī)定的除外。 境內(nèi)ATM單筆吐鈔上限金額不得低于2000元人民幣。 商戶進(jìn)行卡片審核不通過的，應(yīng)拒絕受理。,交易確認(rèn),清算確認(rèn) 請求類：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)答 通知類：銀聯(lián)應(yīng)答 商戶提供商品

12、或服務(wù)的確認(rèn) 持卡人簽名,交易憑證,定義 用于記錄有效交易的電子數(shù)據(jù)或紙質(zhì)憑證。 種類 ATM POS 手工憑證 交易憑證保留和調(diào)閱 跨行交易紙質(zhì)憑證和系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)應(yīng)自交易日起至少保留1年，相關(guān)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)或磁盤至少保存最近兩年的交易數(shù)據(jù)。 影印件和掃描件與原始憑證具有同等效力。 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助發(fā)卡機(jī)構(gòu)向商戶辦理調(diào)單手續(xù)。,卡號(hào)屏蔽,ATM取款、轉(zhuǎn)賬，應(yīng)隱去卡號(hào)校驗(yàn)位前4位數(shù)字 如621280601* *8 被吞卡和轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡除外 POS消費(fèi)、預(yù)授權(quán)類，應(yīng)隱去除銀行卡卡號(hào)前6位和后4位以外的全部數(shù)字 如6226 98* * 7668 預(yù)授權(quán)交易除外,第三章 特約商戶管理,商戶發(fā)展流程,商

13、戶調(diào)查,商戶資料審核,商戶簽約,終端機(jī)具布放,商戶發(fā)展,基本要求 公平競爭 調(diào)查了解經(jīng)營范圍和經(jīng)營狀況，確保商戶信譽(yù)良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定（三證一表） 收單機(jī)構(gòu)督促商戶履行受理承諾，承擔(dān)收單責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)損失 簽訂受理協(xié)議，必備條款,受理協(xié)議基本內(nèi)容,A.商戶的基本信息：注冊名稱、注冊所在地、注冊編號(hào)、稅務(wù)登記證號(hào)、主營項(xiàng)目和經(jīng)營范圍、商戶法人信息、商戶編碼、POS機(jī)具編號(hào)； B.收單機(jī)構(gòu)與特約商戶雙方的權(quán)利、責(zé)任，相關(guān)手續(xù)費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)和違約條款等內(nèi)容； C.商戶承諾在經(jīng)營場所顯著位置擺放或張貼銀聯(lián)卡的受理標(biāo)志； D.商戶承諾受理所有合法的銀聯(lián)卡； E.商戶承諾不因支付方式不同而向銀聯(lián)卡持卡人收取額外的

14、費(fèi)用或提供低于采用現(xiàn)金支付水平的服務(wù)； G.商戶承諾負(fù)責(zé)POS終端機(jī)具的保管和日常維護(hù)。,商戶信息,商戶編碼（42域） 15位字符，對(duì)不同的特約商戶使用不同的編碼； 機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類別碼（4位）+順序碼（4位） 地區(qū)代碼標(biāo)準(zhǔn)由成員機(jī)構(gòu)自行定義使用，不作統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) 商戶類別碼應(yīng)填寫商戶真實(shí)MCC，與主營業(yè)務(wù)保持一致 商戶名稱 境內(nèi)商戶名稱采用漢字，境外商戶名稱采用英文 商戶名稱最大長度20漢字，填寫商戶工商注冊登記名稱及商戶對(duì)外名稱,商戶日常管理,商戶培訓(xùn),商戶巡檢,商戶資料變更,終端程序及硬件維護(hù),終端耗材發(fā)送,交易行為監(jiān)控,投訴處理,對(duì)賬、資金清算,交易查詢、差錯(cuò)處理

15、,第四章 交易處理,消費(fèi)（一般受理流程）,收銀員審卡； 卡片貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)； 卡片上無“樣卡”、“專用卡”或“VOID”等字樣，無毀壞或涂改痕跡； 照片卡上的照片為持卡人本人； 卡片背面簽名條有簽名，無涂改或損毀痕跡。 收銀員選擇交易類型，刷卡、輸入金額 持卡人輸入密碼； 收銀員發(fā)送交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)交易； POS打印憑證，持卡人簽字確認(rèn)； 收銀員檢查憑證，核驗(yàn)簽名； 交易完畢，收銀員卡片及憑證交持卡人。,收銀員異常處理,拒絕受理 不符合審卡要求 向持卡人進(jìn)行解釋說明 交易失敗 通過收單機(jī)構(gòu)聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)，對(duì)持卡人身份進(jìn)行確認(rèn) 卡片有效性難以判斷 持卡人簽名明顯不符 發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回“聯(lián)系發(fā)卡行（

16、01）” 嘗試沒收卡 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出沒收卡指令 聯(lián)系發(fā)卡行后，給出沒收指令,條件： 當(dāng)日、當(dāng)批 全額 原交易終端 無需刷卡、驗(yàn)密、簽名 不可回退,消費(fèi)撤銷,預(yù)授權(quán)類交易,特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù)。 交易種類：預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷 適用范圍：賓館、酒店類商戶 適用卡種：信用卡、借記卡。 特點(diǎn)：只要預(yù)授權(quán)交易成功，即使持卡人在未結(jié)賬離店，也能確保商戶收款,凍結(jié)金額：115% 有效期：30日 輸入方式：刷卡 保存簽購單。 預(yù)授權(quán)聲明：持卡人同意通過凍結(jié)其銀聯(lián)卡賬戶資金作

17、為享受本店提供商品和服務(wù)的消費(fèi)押金，在持卡人及持卡人認(rèn)可的其他消費(fèi)人未結(jié)賬離店時(shí)，特約商戶可在押金金額115%的范圍內(nèi)，依據(jù)持卡人認(rèn)可的有關(guān)單據(jù)（如入住單、消費(fèi)簽單）等，按實(shí)際應(yīng)結(jié)賬金額通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)扣收。,預(yù)授權(quán),時(shí)間要求：30天 金額要求：115%以內(nèi) 交易方式：聯(lián)機(jī)、離線、手工 無需驗(yàn)密、刷卡，需核驗(yàn)簽名 客戶聯(lián)和原預(yù)授權(quán)憑證交持卡人 要求同一商戶號(hào)，可以不同終端號(hào),預(yù)授權(quán)完成,特點(diǎn) 30天范圍內(nèi) 全額撤銷 不可取消該筆撤銷交易 允許刷卡或手輸卡號(hào) 同一商戶號(hào)，可以不同終端號(hào) 無需簽字，客戶聯(lián)和原預(yù)授權(quán)交易憑證交持卡人 發(fā)卡機(jī)構(gòu)解凍賬戶余額,預(yù)授權(quán)撤銷,類似消費(fèi)撤銷 當(dāng)日、當(dāng)批、全額、原終

18、端 交易結(jié)果：原預(yù)授權(quán)交易繼續(xù)有效。 只對(duì)聯(lián)機(jī)方式的預(yù)授權(quán)完成有效。,預(yù)授權(quán)完成撤銷,適用范圍：消費(fèi)及預(yù)授權(quán)完成交易 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)支持至少30日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨 需要刷卡、簽名，無需驗(yàn)密 客戶聯(lián)交持卡人 支持部分金額退貨、多次退貨 與原交易同商戶，可以不同終端 退貨交易不收費(fèi)，且返還原交易手續(xù)費(fèi)，但房汽批除外 退貨入賬時(shí)間：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到退貨交易起5個(gè)工作日內(nèi)為持卡人入賬,退貨,簽購單打印內(nèi)容,要素設(shè)置原則 本筆交易基本信息； 如為后續(xù)交易，關(guān)聯(lián)原交易信息； 方便商戶、收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)定位交易。 統(tǒng)一要素 交易類型、交易日期、交易時(shí)間、金額 收單機(jī)構(gòu)信息、參考號(hào) 特約商戶編號(hào)、特約商戶名稱 批次

19、號(hào)、憑證號(hào)、終端編號(hào),ATM吞卡處理,ATM 吞卡憑證不作為持卡人領(lǐng)卡的憑據(jù) 收單機(jī)構(gòu)明示客戶服務(wù)電話 持卡人可在吞卡后次日起3 個(gè)工作日內(nèi)領(lǐng)卡。 領(lǐng)卡條件 A.持卡人身份證件姓名與卡片正面持卡人姓名字母一致； B.持卡人身份證件姓名與卡片背面簽名一致； C.持本人身份證件且所領(lǐng)卡片通過個(gè)人密碼驗(yàn)證； D.能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。,手續(xù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi),取現(xiàn) 轉(zhuǎn)賬 POS跨行交易 差錯(cuò)及爭議處理費(fèi)用 收取方式,取現(xiàn),基本原則 固定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)（固定收單機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)） 具體標(biāo)準(zhǔn) 代理手續(xù)費(fèi) 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi) 發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付,轉(zhuǎn)賬,基本原則 劃分同城和異地 當(dāng)無法區(qū)分時(shí)，按同

20、城處理 具體標(biāo)準(zhǔn) 同城標(biāo)準(zhǔn) 異地標(biāo)準(zhǔn) 分配標(biāo)準(zhǔn),POS跨行交易,收費(fèi)交易類型 消費(fèi)、退貨、預(yù)授權(quán)完成 對(duì)退貨的特殊規(guī)定 手續(xù)費(fèi)分配原則 收單機(jī)構(gòu)支付 固定發(fā)卡行收益 固定銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi),POS跨行交易,收費(fèi)交易類型 消費(fèi)、退貨、預(yù)授權(quán)完成 對(duì)退貨的特殊規(guī)定 手續(xù)費(fèi)分配原則 收單機(jī)構(gòu)支付 固定發(fā)卡行收益 固定銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi),IC卡與磁條卡的區(qū)別和應(yīng)用,IC卡概念,IC卡是集成電路卡(Integrated Circuit Card)的英文簡稱，是一種將專用的集成電路芯片鑲嵌于塑料基片中，封裝成外形與磁條卡類似的卡片形式，通常又稱智能卡。,IC卡類型按介質(zhì)分,純芯片卡 磁條芯片復(fù)合卡 純芯片卡以芯片

21、作為唯一交易介質(zhì)，只能在具有芯片讀取設(shè)備的受理點(diǎn)使用；磁條芯片復(fù)合卡為過渡期產(chǎn)物，現(xiàn)只能用芯片。,1、IC卡（借貸記應(yīng)用） 2、IC卡電子現(xiàn)金 3、非接觸支付標(biāo)識(shí)（閃付標(biāo)識(shí)）,IC卡卡面標(biāo)識(shí),IC卡帳戶,山西農(nóng)信IC卡中既有借記賬戶，又有電子現(xiàn)金賬戶。 IC卡借記帳戶規(guī)則同信合通借記帳戶。 IC卡開戶時(shí)，借記賬戶余額為客戶開戶存款金額，電子現(xiàn)金賬戶余額為零。 電子現(xiàn)金帳戶不記名、不掛失、不計(jì)息。,電子現(xiàn)金余額,指芯片中存儲(chǔ)的實(shí)時(shí)電子現(xiàn)金余額，具有小額支付功能的IC卡芯片內(nèi)的儲(chǔ)值金額，也稱IC卡芯片余額。,電子現(xiàn)金帳戶余額,指ECC（電子現(xiàn)金系統(tǒng)）中的帳戶余額。因脫機(jī)消費(fèi)交易不是實(shí)時(shí)上送，電子現(xiàn)

22、金帳戶余額與芯片余額可能不一致，不能完全反映IC卡當(dāng)前的真實(shí)脫機(jī)余額。,指定帳戶圈存 非指定帳戶圈存 現(xiàn)金充值 脫機(jī)消費(fèi) 退貨 脫機(jī)余額查詢 脫機(jī)明細(xì)查詢。,指定帳戶圈存：,指持卡人通過柜面、ATM、POS等圈存終端主動(dòng)發(fā)起，將預(yù)先與電子現(xiàn)金綁定的借記卡或信用卡中資金（或額度）劃入電子現(xiàn)金的交易。 此交易必須在圈存終端上聯(lián)機(jī)進(jìn)行，并要求提交綁定卡片的個(gè)人密碼（PIN）。 指定帳戶圈存的轉(zhuǎn)出帳戶默認(rèn)為IC卡主賬戶，持卡人也可以通過自助設(shè)備和柜面將指定圈存的轉(zhuǎn)出賬戶修改為本系統(tǒng)內(nèi)的任意借記賬戶。,非指定帳戶圈存,指持卡人通過柜面、ATM、POS等圈存終端主動(dòng)發(fā)起，將借記卡賬戶中資金（或信用卡的使用

23、額度）劃入電子現(xiàn)金的交易。 此交易必須在圈存終端上聯(lián)機(jī)進(jìn)行并要求提交轉(zhuǎn)出卡的個(gè)人密碼（PIN）。,現(xiàn)金圈存,指持卡人通過現(xiàn)金圈存終端，將現(xiàn)金存入電子現(xiàn)金的交易。 現(xiàn)金圈存交易必須在現(xiàn)金圈存終端上聯(lián)機(jī)完成，不需要提供個(gè)人密碼。,電子現(xiàn)金消費(fèi),是指持卡人在銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金特約受理商戶，購物或獲取服務(wù)后使用電子現(xiàn)金進(jìn)行支付的交易。 一般在消費(fèi)終端上脫機(jī)進(jìn)行，不需提交個(gè)人密碼（PIN），脫機(jī)消費(fèi)時(shí)扣減IC卡芯片余額。,脫機(jī)消費(fèi)交易成功后，不具有打印憑證能力的終端應(yīng)顯示消費(fèi)后余額，具有打印憑證能力的金融終端應(yīng)打印憑證，且打印的憑證不屏蔽卡號(hào)。 持卡人無需在消費(fèi)憑證上簽名。 終端根據(jù)收單機(jī)構(gòu)的要求對(duì)脫機(jī)消費(fèi)交易批量上送。 一般應(yīng)在自交易日起20個(gè)自然日內(nèi)批量上送脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)，提交清算。對(duì)未在自交易日起20個(gè)自然日內(nèi)及時(shí)提交脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。,電子現(xiàn)金消費(fèi),電子現(xiàn)金余額查詢,IC卡電子現(xiàn)金賬戶支持在柜面、ATM、POS、自助終端、等渠道上，以無密、脫機(jī)方式，進(jìn)行電子現(xiàn)金余額查詢。,電子現(xiàn)金明細(xì)查詢,IC卡電子現(xiàn)金賬戶支持在柜面、ATM、POS、自助終端、等渠道上，以無密、脫機(jī)方式，進(jìn)行電子現(xiàn)金明細(xì)查詢。 電子現(xiàn)金賬戶交易明細(xì)條數(shù)不得低于10條