1、汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),1,第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),2,展業(yè),投保,核保,簽發(fā)單證,批改,續(xù)保,就是這么簡單！,六環(huán)節(jié)流程,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),3,學(xué)習(xí)目標(biāo) 1.熟悉核保運(yùn)作流程 2.了解核保的方式 3.計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi),汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),4,核保：即確定是否承保、承保條件、費(fèi)率檔次的過程 核保工作原則上采取兩級核保體制 （1）展業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行初步核保； （2）由核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險(xiǎn) 費(fèi)率等。 業(yè)務(wù)爭取保證承保數(shù)量 業(yè)務(wù)選擇保證承保質(zhì)量 核保為業(yè)務(wù)選擇的重要形式,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),5,1.核保運(yùn)作基本流程,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),6,2.核保的具體方式 （1

2、）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保 （2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保 （3）集中核保和遠(yuǎn)程核保 （4）事先核保和事后核保,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),7,（1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 通常由三級核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。 非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)價(jià)值浮動超過核保手冊規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)、特殊車型業(yè)務(wù)、軍車和外地車業(yè)務(wù)、高檔車盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。 由二級或者一級核保人進(jìn)行核保。,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),8,（2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保 計(jì)算機(jī)核?？纱蟠缶徑馊斯ず吮５膲毫?，提高效率和準(zhǔn)確性，減少核保過程中的人為負(fù)面因素。 計(jì)算機(jī)不可能解決所有核保問題，對一些非程序化的、非常規(guī)業(yè)

3、務(wù)的核保，仍離不開人員的參與。計(jì)算機(jī)智能核保與人工核保需要共存。,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),9,（3）集中核保和遠(yuǎn)程核保 集中核保：可有效解決統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范業(yè)務(wù)的問題，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)最大限度的共享。困難是經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)分散，缺乏便捷和高效的溝通渠道。 遠(yuǎn)程核保：就是建立區(qū)域性的核保中心，利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通信技術(shù)， 對轄區(qū)內(nèi)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行集中核保。 優(yōu)點(diǎn)：不僅可以利用核保中心人員技術(shù)的優(yōu)勢，還可利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)資源共享。同時(shí)，還有利于對經(jīng)營過程中的管理疏忽及道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效防范。,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),10,（4）事先核保和事后核保 事先核保：是指投保人提出申請后，核保人員在接受承保之前對投保人 及標(biāo)的

4、的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和分析，決定是否承保。 事后核保：是保險(xiǎn)人承保后發(fā)覺保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超出核保標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而對保 險(xiǎn)合同做出淘汰的選擇。 結(jié)果表現(xiàn)為： 繼續(xù)承保；保險(xiǎn)合同期滿后不再續(xù)保；發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人有錯 誤申報(bào)的重要事實(shí)或欺詐行為后解除合同；行使合同的終止權(quán)終止合同 效力等。,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),11,3.核保的主要內(nèi)容包括： （1）審核投保單 （2）驗(yàn)證 （3）查驗(yàn)車輛 （4）核定保險(xiǎn)費(fèi)率 （5）計(jì)算保費(fèi),汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),12,（1）審核投保單 審核包括： 形式：是否完整、清楚 內(nèi)容：是否準(zhǔn)確（驗(yàn)“證”） （結(jié)合行駛證：投保人、標(biāo)的、種類、 牌照、發(fā)動機(jī)號、底盤號、顏色）,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),13,（2）

5、驗(yàn)證 結(jié)合投保車輛的有關(guān)證明（如車輛行駛證），進(jìn)行詳細(xì)審核。,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),14,（3）查驗(yàn)車輛 包括：重點(diǎn)車輛；重點(diǎn)檢查 重點(diǎn)車輛 首次投保車輛 未按期續(xù)保車輛 投保三責(zé)后，又加保車損的車輛 申請?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的 接近報(bào)廢車輛 特種車輛 重大事故后修復(fù)的車輛,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),15,（3）查驗(yàn)車輛 包括： 重點(diǎn)車輛；重點(diǎn)檢查 重點(diǎn)檢查,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),16,（4）核定費(fèi)率 應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車輛情況、駕駛?cè)藛T情況和 保險(xiǎn)公司的機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，逐項(xiàng)確定 投保車輛的保險(xiǎn)費(fèi)率。,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),17,人保家庭自用車損失險(xiǎn)費(fèi)率表,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),18,人保家庭自用車第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表,

6、汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),19,（5）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi) 短期保費(fèi)： 日率：1/365 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% 合同解除時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 生效前解除：5%手續(xù)費(fèi) 生效后解除： 日率： 8個月，1/300；8個月，1/365,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),20,（5）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算： 車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+保險(xiǎn)金額費(fèi)率 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi) 盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額費(fèi)率 車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=每座賠償限額投保座位數(shù)費(fèi)率 車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=貨損限額費(fèi)率 無過失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)

7、費(fèi)費(fèi)率,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),21,車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)賠償限額費(fèi)率 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=車輛保險(xiǎn)價(jià)值費(fèi)率 車輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=日賠償金額約定的最高賠償天數(shù)費(fèi)率 自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額費(fèi)率 新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額車輛損失險(xiǎn)費(fèi)率 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）費(fèi) 率,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),22,（5）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算： 1、車輛損失險(xiǎn)： 1）按新車購置價(jià)確定保額 保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)新車購置價(jià)*費(fèi)率 2）未按新車購置價(jià)確定保額 保費(fèi)=足額投保時(shí)的保費(fèi)*（0.05+0.95*保額/新車購置價(jià)） 新車購置價(jià)分： 未投保新增設(shè)備 為新車購置價(jià) 投保新增設(shè)備 為新車購置價(jià)+新增設(shè)備實(shí)際價(jià)值 （有折舊）,汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),23,（5）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算： 2、第三者責(zé)任險(xiǎn)： 責(zé)任限額100萬，保費(fèi)固定保費(fèi) 責(zé)任限額100萬，保費(fèi)=A+A*N*（0.05-0.00125*N） A同檔次限額為100萬元時(shí)的三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi) N（限額-100萬）/50萬，限額須為50萬的倍數(shù),汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù),24,（6）核保的重點(diǎn)項(xiàng)目 （1）投保單是否按規(guī)定填寫，有無錯漏；保額是否合理。 （2）業(yè)務(wù)員或代理人是否驗(yàn)證和驗(yàn)車