1、早會專題之：,給家庭買保險的五個原則,（2）,思考,保險已逐漸成為當(dāng)今家庭最普通的消費之一 保險作為家庭理財?shù)闹匾M成部分也越來越被大家重視,但是，究竟應(yīng)該怎樣給家庭設(shè)計保險呢？,提問或討論,（3）,給家庭買保險的,五個原則,原則一：先給大人買保險 原則二：先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買保險 原則三：先買意外險、健康險 原則四：先保險再買房 原則五：健康、年輕都要買保險,（4）,給家庭買保險的原則之一,先給大人買保險,（5）,觀點碰撞：孩子先買？VS. 大人先買？,據(jù)在北京一個小區(qū)的實地調(diào)查 約有80-90%的家庭給孩子都買了保險， 但是這些家庭中孩子的父母沒有買保險的占大多數(shù)！,原因分析,孩子沒有保護(hù)力

2、，大人可以保護(hù)自己，所以給孩子上個保險。 好東西要先給孩子，當(dāng)聽說保險好時，也先給孩子買。,（6）,案例,張某是北京的一個生意人，有一個當(dāng)公務(wù)員的妻子和一個6歲的女兒。張某的生意做得很順，家庭條件很優(yōu)越，這是一個非常幸福的家庭。 2008年，在一位保險營銷員多次的拜訪下，他終于答應(yīng)從這位營銷員這里買保險，他給自己的女兒買了一份教育險和一份分紅型的養(yǎng)老險。盡管這個營銷員一再對他說要先給他自己買一份保險，可他總是說，給孩子買了就行了。這樣，他自己整天在外面卻沒有任何保險。 2009年的夏天，張某和妻子開車在高速公路上行駛時被一輛車從后面超車時撞上了，造成幾車連撞，兩人當(dāng)場死亡，留下了一個年僅7歲的

3、女兒 除了孩子的媽媽是公務(wù)員有800元的喪葬費，夫妻倆沒有任何帶身故責(zé)任的壽險。而成了孤兒的女兒這時的保費也沒有來源了，不僅沒有了父母，她的教育險和養(yǎng)老險也中斷了，再沒人給交了。她的親人也就剩下爺爺奶奶了。,（7）,父母就是孩子的保險！,當(dāng)大人在時，怎么給孩子呵護(hù)愛惜都不為過！ 可是孩子最大的風(fēng)險就是父母出了意外！ 一旦發(fā)生這種情況，大人想過孩子該怎么辦嗎？ 有多少孩子因為父母的突然離去而過著凄慘的童年,（8）,所以 給大人先上充足的壽險， 是給家庭、給孩子的一份堅實保障！,（9）,給家庭買保險的原則之二,先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買保險,（10）,觀點碰撞：家人先買？VS. 經(jīng)濟(jì)支柱先買？,經(jīng)常有人對

4、保險營銷員說 “我不需要保險，我的妻子孩子最需要保險”。,原因分析,在他們看來，他們是一家之主，能掙錢，是家庭的強者，而老婆、孩子相對來說是家庭的弱者，是最需要保護(hù)的，所以買保險理所當(dāng)然地要先給老婆孩子買。,（11）,案例,王先生是生意人，年收入在50萬元以上，有一個10歲的兒子，妻子在家做全職太太。一家人過著其樂融融的日子。 在與保險代理人接觸了多次后，王先生決定給家庭買幾份保險。但是他把代理人給他自己的設(shè)計的一份200萬的壽險計劃放到了一邊，說：“我現(xiàn)在有保障，我老婆孩子現(xiàn)在最需要保障，你給我老婆孩子設(shè)計一份方案吧。”就這樣，王先生最終給妻子上了一份重大疾病險和一份養(yǎng)老險，給孩子上了一份教

5、育險，年交保費三萬多元。而自己沒有分文的商業(yè)保險。 一年后的一天，王先生開車經(jīng)過一個工地時被鐵架上意外飛下來的一個磚頭砸中了車，汽車方向失靈撞向了墻當(dāng)場死亡。在得知噩耗后，妻子哭得昏死了過去 除了得到工地有限的賠償，王先生身后沒有得到任何的賠償。王先生的突然離去，給家庭造成了沉重的打擊，王先生做生意有著很多的生意伙伴，可是在他離去后 欠他錢的全見不著人影了，他的債主卻全上門來了，家里現(xiàn)金很快就沒了，妻子只得變賣房子還賬。王太太一下子從衣食無憂變成流離失所，生活的困苦更不用說了，而一年多以前丈夫給自己和孩子買的10年交的保險，已經(jīng)成了一個巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，她不得不將其退掉,（12）,家庭的經(jīng)濟(jì)支柱

6、其實是最需要保護(hù)的！,從收 入上來說他們是強者， 但從家庭的角度來說他們卻是家庭風(fēng)險的一個軟肋！ 作為家庭收入的主要來源，一旦發(fā)生風(fēng)險對家庭的打擊最大！ 你要為你的家人做好充分的準(zhǔn)備，尤其是當(dāng)你不能掙錢了的時候，壽險就是給家人最好的一道生活安全屏障！,（13）,所以 給家庭帶來主要收入來源的那個人最應(yīng)該先保！ 保支柱就是保家庭！,（14）,給家庭買保險的原則之三,先買意外險、健康險,（15）,觀點碰撞：投資型？VS. 保障型？,很多人在碰到代理人說起保險時總會問：“你那里有什么好保險？” 通常他們所說的這種“好保險”是指投資型的保險， 而所說的那種“好”是指投資收益好的。,原因分析,這些人一般

7、都有過投資的經(jīng)歷，包括用股票、基金、債券、期貨等等種種投資方式。當(dāng)聽說有些投資型保險有穩(wěn)定的收益時，飽受風(fēng)險之苦的他們似乎對這種“新” 的投資理財方式寄予了極大的希望。,（16）,案例,小張在大學(xué)學(xué)的金融專業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，三年來有了一些積蓄。由于有金融的底子，小張對于投資理財相當(dāng)感興趣，很關(guān)注一些金融理財產(chǎn)品。 2007年，一位保險代理人向小張推薦了其所在公司的兩個熱賣產(chǎn)品：一個是健康險，一個是理財險。小張的關(guān)注點放在了那款理財險上，他聽了代理人對這款理財險的分析并與同類產(chǎn)品作了對比后，感覺很不錯，于是花了四五千元買了一份理財險，而沒有買健康險。 2009年夏天，小張感到腹部很不舒服，去

8、醫(yī)院檢查時被告知腎上有一塊陰影，醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，后被確診為腎癌。這對年輕的他及他并不寬裕的家庭來說是個巨大的打擊！這時他想起了曾買的一份保險，可是一翻起保單他后悔不迭：買的是理財險而不是重大疾病險 家里東拼西湊總算湊夠了手術(shù)的錢，而這時他的理財險一點作用都不起，他還得為來年的保費擔(dān)憂。,（17）,科學(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起,人生三大風(fēng)險：意外、疾病和養(yǎng)老。其中最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。 但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說“很不劃算”，所以最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。 科學(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、

9、健康險做起！ 有了這些最基本的保障，再去考慮其它的險種。,（18）,給家庭買保險的原則之四,先保險再買房,（19）,觀點碰撞：先買房？VS. 先買保險？,很多30歲左右還沒有房的年輕一族經(jīng)常如此對保險代理人說： “我現(xiàn)在要攢錢買房，等我買了房以后再買保險?！?原因分析,在他們看來，保險是一種奢侈的消費品，現(xiàn)在并不緊急，或者說保險是有錢人消費的。類似的說法還有“我現(xiàn)在沒有閑錢買保險”。,（20）,案例,小王是個年輕白領(lǐng)，和女朋友交往一段時間后終于走上了婚姻的殿堂。2008年，兩個人在東拼西湊付了30萬元首期，并向銀行貸款70萬元之后，完成了買房的心愿。 在買房前后，也有保險代理人找過小王夫婦，建

10、議他們購買一份意外險。但小王夫婦覺得現(xiàn)在手頭比較緊，每月還要向銀行還貸4000多元，便沒有購買。小王想：反正自己還年輕，等過幾年有錢了再買也不遲。 誰知天有不測風(fēng)云！2009年夏天，小王和朋友在河里游泳時不慎溺水身亡。在得知這個噩耗之后，小王的愛人悲痛欲絕?？蓻]想到，還有一個更大的噩耗在等著她：每月僅有2000多元工資的她根本無力償還銀行每月4000多元的房屋貸款！在連續(xù)拖欠貸款多月之后，銀行一紙訴狀將她告上法庭，并要求收回房屋！,（21）,當(dāng)今社會“房奴”更要做好保險規(guī)劃,如果在貸款買房后還沒有保險，是一件很不科學(xué)、很危險的事！ 房貸，意味著貸款期間你的工作不能中斷！ 一旦由于意外、疾病中斷

11、工作中斷收入，將會給你的家庭帶來極大的壓力！ 而誰也不能保證你在幾十年中不生病、不出任何意外。 如果出現(xiàn)大的人身意外（比如身故或殘疾，收入永遠(yuǎn)地中斷），那時如果沒有其它的辦法房子是要被收回的，那時受到最大傷害的還是你的家庭。,（22）,一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬，那么你需要至少30萬的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風(fēng)險。 如果同時能買上健康險將健康保障做好就更好了。,買房之前一定要先買保險， 保護(hù)的是你也是你的家庭！,（23）,給家庭買保險的原則之五,年輕也要買保險,（24）,觀點碰撞：年輕不需要保險 VS. 年輕也要買保險,根

12、據(jù)對各大城市已購買保險者的統(tǒng)計顯示 目前買保險的人群主要為30-45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購買保險。而20-30歲年齡段的年輕人，包括還未獨立的在校大學(xué)生和已經(jīng)走出社會工作時間不長的畢業(yè)生，他們選擇保險的則很少。,原因分析,他們通常認(rèn)為，自己年輕，身體好，不會得什么病，而感覺意外又離自己很遙遠(yuǎn)，其它的保險如養(yǎng)老等等離自己就更遠(yuǎn)了，所以不需要保險。,（25）,案例,2005年2月1日，京華時報登載了這樣一篇新聞50萬醫(yī)療費威脅血癌少年。 牛堅是中國農(nóng)業(yè)大學(xué)人文與發(fā)展學(xué)院法學(xué)系2002級學(xué)生。他曾參加中日韓三國青年橄欖球錦標(biāo)賽、亞洲橄欖球錦標(biāo)賽等重大國內(nèi)國際賽事，他已從國青隊員成為國家隊的后備隊員。 2004年9月，在中國農(nóng)大進(jìn)行的首屆世界大學(xué)生橄欖球錦標(biāo)賽上，體能一向很好的牛堅漸感體力不支。他在河北省第二人民醫(yī)院檢查時，才發(fā)現(xiàn)患上被稱為“血癌”的急性粒細(xì)胞白血病。 主治醫(yī)師告訴牛堅的父母，目前治療白血病最有效方法是進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，醫(yī)生在牛堅的母親身上測出和牛堅的基因有5/6的吻合點，可以進(jìn)行造血干細(xì)胞移植手術(shù)，而且手術(shù)要盡快做。“牛堅的體形較大，最保守的估計要50多萬”。而這筆費用對于父母都是普通工人的牛堅說，無異于是天文數(shù)字。牛堅的隊友、同學(xué)和老師紛紛伸出援助的雙手，雖已為他籌得5萬元人民幣，但離手術(shù)需要的50萬元還只是杯水車薪。,（26）