1、關(guān)閉好友動態(tài)水晶果凍253272703保存往來郵件正在加載.窗體頂端標(biāo)記：已將此郵件標(biāo)記為星標(biāo)郵件。取消星標(biāo)我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的問題與對策 論文關(guān)鍵詞:融資方式存在問題 論文摘要:國際貿(mào)易融資，作為可向國際結(jié)算提供廣泛資金融通支持的新興業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險低、周轉(zhuǎn)快、節(jié)省資本的特點，其作用正在為越來越多的銀行所認(rèn)同，并逐漸成為影響國際結(jié)算發(fā)展的至關(guān)重要的因素。國際貿(mào)易融資如何緊跟國際業(yè)務(wù)發(fā)展前沿，深入創(chuàng)新，從而推動國際業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，成為擺在我們面前的重要課題。文章論述了目前中國企業(yè)的貿(mào)易融資現(xiàn)狀及存在的問題以及融資方式，并對此做了進(jìn)一步的原因分析和研究。 1中國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資

2、現(xiàn)狀分析 國際貿(mào)易融資是指圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動。金融危機(jī)的沖擊下，全球貿(mào)易融資額大幅下降，世界貿(mào)易組織統(tǒng)計，2009年全球貿(mào)易融資缺口為1000億美元，而世界銀行則認(rèn)為缺口可能高達(dá)3000億美元。貿(mào)易融資的缺乏導(dǎo)致國際貿(mào)易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。我國也不例外。正是國際貿(mào)易融資的下降，極大地阻礙了我國的出口復(fù)蘇。當(dāng)前國際貿(mào)易融資的來源和形式都發(fā)生了變化。 1.1企業(yè)出口方面近年以來，中國中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率不斷提高。2006年我國中小企業(yè)已達(dá)4200萬戶(包括個體工商戶)，約占全國企業(yè)總數(shù)的99.8 % 。 中小企業(yè)已成為中國外貿(mào)領(lǐng)域一支重

3、要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，中國中小企業(yè)在貿(mào)易融資過程中存在諸多困難。 中國目前為中小企業(yè)擔(dān)保的機(jī)構(gòu)在中小城市很少，到2007年底，中國中小企業(yè)出口融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有3729個，擔(dān)保總額為5049億元、受保企業(yè)為21.65萬戶。雖然中小企業(yè)出口信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有了很大發(fā)展，但是大多數(shù)分布在大中城市，中小城市很少。 1.2銀行方面銀行對大中型企業(yè)和中小型企業(yè)的出口融資政策有所不同。從四大國有商業(yè)銀行貸款來看，與大中型企業(yè)相比，中小型企業(yè)出口融資貸款利率高很多。另外，銀行給中小企業(yè)的進(jìn)出口貸款一般采取抵押和擔(dān)保的方式，不僅手續(xù)繁雜，而且

4、還要支付諸如擔(dān)保費、抵押資產(chǎn)評估費等相關(guān)費用，這無疑增加了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的難度和融資成本。與此同時，由于銀行貸款手續(xù)繁瑣及審批時間過長，迫使許多為求生存的中小企業(yè)選擇民間融資渠道，而民間融資的高利貸性質(zhì)幾乎是眾人皆知的。 銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險狀況缺乏有效的識別手段。中小型企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、經(jīng)營穩(wěn)定性差、報表不真實等問題，這種狀況使得銀行傳統(tǒng)的企業(yè)財務(wù)技術(shù)分析對授信決策的指導(dǎo)意義大打折扣，使得銀行在中小企業(yè)進(jìn)出口貸款方面選擇的策略是簡單地退出市場。這也從一方面顯示出中國的金融市場發(fā)展失衡、資本市場發(fā)展滯后使得整個融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整難以順利推進(jìn)。 2中國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的主要問題 原材

5、料和勞動成本的提高，對中小企業(yè)生存構(gòu)成了威脅。而政府的經(jīng)濟(jì)刺激計劃也甚少惠及中小企業(yè)。 中小企業(yè)生存困難，大量倒閉或停產(chǎn)。中國社科院關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機(jī)復(fù)蘇中的作用”的調(diào)研報告顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在此次金融危機(jī)中倒閉，另有40%的企業(yè)目前正在生死線上徘徊。因此總結(jié)目前中國國際貿(mào)易融資問題有如下幾個方面 2.1貿(mào)易融資方式過于單一，對象過于集中當(dāng)今的國際貿(mào)易規(guī)模、方式都向更高、更復(fù)雜的方向發(fā)展，雖然現(xiàn)在國際上所使用的的貿(mào)易融資方式日益加多，也有越來越多企業(yè)開始嘗逐步創(chuàng)新，開拓新的貿(mào)易融資方式，但是在實際的應(yīng)用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，品種

6、少，且功能單一。另外我國全國性的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少(早期僅限于工、農(nóng)、中、建四大國有銀行)，且發(fā)展較慢，只是在近幾年才陸續(xù)涌現(xiàn)了一大批股份制銀行；區(qū)域性的地方金融機(jī)構(gòu)由于技術(shù)及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的國際貿(mào)易融資服務(wù)；各家外匯銀行的貿(mào)易融資方式基本上也是很簡單的形式：簡單的貿(mào)易貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等。很難滿足那些積極參與國際化的中小企業(yè)的需要。 2.2中小企業(yè)資金不足中小企業(yè)生存難，除了內(nèi)部管理存在問題、缺乏人才、技術(shù)水平不高外，資金不足和融資困難是中國中小企業(yè)面臨的最大問題，絕大部分中小企業(yè)存在資金缺口。資金短缺直接影響企業(yè)運轉(zhuǎn)狀況。資金短缺往往極大地限制中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)和

7、設(shè)備升級、新產(chǎn)品的研制和開發(fā)、拓展新市場和增加新經(jīng)營項目。 3中國中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的原因分析 3.1現(xiàn)代信息技術(shù)的制約以先進(jìn)的技術(shù)手段做支撐，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險管理就會顯得更高效，便可以將銀行相關(guān)的部門和分支行高效率、有機(jī)地聯(lián)系起來。然而目前我國的銀行業(yè)只能說基本完成了金融電子化建設(shè)的階段，金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，從而缺少網(wǎng)絡(luò)資源的共享，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達(dá)到監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的，這樣就難以達(dá)到控制風(fēng)險的目的。 3.2企業(yè)規(guī)模及內(nèi)部因素制約在中國經(jīng)營進(jìn)出口的中小型企企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸

8、款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營資產(chǎn)的流動性和安全性。同時在貿(mào)易經(jīng)營過程中存在投機(jī)性經(jīng)營，例如在某一時期，某種商品的國內(nèi)外差價較大時，國內(nèi)貿(mào)易商爭相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一且這些商品的國內(nèi)市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風(fēng)險。 3.3銀行和政府政策對貿(mào)易融資的制約進(jìn)出口雙方銀行對促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營原則來經(jīng)營的，如經(jīng)營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇代理銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的代理行進(jìn)行全面調(diào)查，缺乏和代理行長期合作的經(jīng)驗，同時對有些發(fā)展中國家

9、的對外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時有可能遭到無理拒付等現(xiàn)象。中國的銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價體系和擔(dān)保體系。中國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設(shè)計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過多地考慮企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決中國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點，發(fā)展更加有效的融資模式。 3.4國際形勢的變化對中國中小企業(yè)貿(mào)易融資的制約國際貿(mào)易融資的下降意味著獲得國際貿(mào)易融資的門檻升高。對我國的眾多中小型出口企業(yè)來說，壓縮了本就

10、不大的盈利空間。 中國入世以來，日益深入地融入國際生產(chǎn)分工體系中，國際化程度不斷加深。2006年底入世過渡期結(jié)束，中國中小企業(yè)從此面臨開放的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境，國際經(jīng)濟(jì)活動必須遵循國際通行規(guī)則和慣例。我國中小企業(yè)遭遇了眾多貿(mào)易摩擦、知識產(chǎn)權(quán)糾紛等問題，面臨的國際經(jīng)營環(huán)境呈現(xiàn)出日益嚴(yán)峻的形勢。因此在開放經(jīng)濟(jì)的新環(huán)境下，我國中小企業(yè)結(jié)合自身的發(fā)展階段和現(xiàn)實情況、國際經(jīng)濟(jì)形勢的變化等眾多方面的因素，所采取的應(yīng)對新經(jīng)濟(jì)形勢的國際化模式將在國際經(jīng)營活動成敗中起到關(guān)鍵作用。三、中小企業(yè)貿(mào)易融資對策1、借鑒發(fā)達(dá)國家國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗。發(fā)達(dá)國家在國際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經(jīng)驗值得我們借鑒：1）支持本

11、國產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機(jī)器設(shè)備和其他商品。2）審貸分離。對出口信貸及擔(dān)保項目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進(jìn)行審查和決定，審查國外進(jìn)口商的財產(chǎn)狀況及資信情況。3）融資資金多元化。以國家預(yù)算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預(yù)算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國家預(yù)算資金，資金不足時在國內(nèi)外市場發(fā)行債券籌集資金。2、提升中小企業(yè)的信用級別。在政策的實行上要有可預(yù)測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預(yù)測性是關(guān)鍵。對不講信用的行為要嚴(yán)厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為

12、；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內(nèi)功”，努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營業(yè)績。3 、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經(jīng)營狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應(yīng)了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行審批貿(mào)易融資的條件、過程及審核的重點，不了解銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況，是很難有效利用銀行貿(mào)易融資擴(kuò)大中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量的。相應(yīng)地，銀行也應(yīng)根據(jù)目前外貿(mào)市場上出現(xiàn)的新趨勢和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實際需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品。4、要改進(jìn)我國貿(mào)易融資體制。銀行要加快改革步伐，積

13、極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展多元化金融服務(wù)，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)自律監(jiān)管以及信用體系的建設(shè)，為民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應(yīng)當(dāng)逐步完善相關(guān)制度，以期中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。立法部門應(yīng)該結(jié)合國際貿(mào)易實際工作和未來發(fā)展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國際慣例和我國現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避

14、業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險。5、培養(yǎng)相關(guān)人才。首先銀行、外貿(mào)企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國際貿(mào)易、國際金融、法律等相關(guān)知識的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點；其次業(yè)務(wù)人員要強(qiáng)化風(fēng)險意識。在平時工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗，尤其要精通國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場洞察力，增強(qiáng)識別潛在風(fēng)險的能力。6 、發(fā)展銀行融資風(fēng)險較低的福費廷業(yè)務(wù)。銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。根據(jù)中小企業(yè)開展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，對傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù)，不只局限于信用

15、證業(yè)務(wù)項下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。此外，國內(nèi)信用證、政府采購封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)等也是比較適合中小企業(yè)的國際融資方式。 2.完善中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)制我國應(yīng)建立起各種各樣的擔(dān)保體系來降低銀行的借貸風(fēng)險，增加科技型中小企業(yè)貸款的機(jī)會。 主要包括：一是建立全國性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 主要依靠財政注入資金和向社會發(fā)行債券融資，由政府出面設(shè)立永久性機(jī)構(gòu)。 二是建立地方性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 可由地方政府、 金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同出資組建，如成立專門為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的政策性機(jī)構(gòu)，也可鼓勵中小企業(yè)自發(fā)組

16、建互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還可鼓勵各種經(jīng)濟(jì)成分的資本參與擔(dān)保司投資，逐步形成由全國性、 區(qū)域性和社區(qū)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)組合而成的多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 3.適應(yīng)中小企業(yè)需要, 不斷拓寬間接融資渠道銀行信貸仍然是中小企業(yè)融資的首選, 而政府調(diào)整商業(yè)銀行戰(zhàn)略, 應(yīng)把支持中小企業(yè)發(fā)展、不斷拓寬間接融資渠道放在首位, 使商業(yè)銀行盡快真正打破國家、國有銀行、國有企業(yè)三位一體的扭曲的金融資源配置結(jié)構(gòu), 完善專門的中小企業(yè)信貸部, 建立一套專門適合中小企業(yè)發(fā)展的信貸管理體制; 針對中小企業(yè)量多面廣、分散化、多樣化等特點, 適當(dāng)延伸貸款審批權(quán)限, 簡化審批程序, 縮短審批周期, 提高審批效率, 改進(jìn)和完善信貸激勵和約束機(jī)制

17、。調(diào)整商業(yè)銀行戰(zhàn)略的同時, 國家也要出臺相應(yīng)的針對中小企業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率和利息率等。我國金融體系主體是四大國有商業(yè)銀行, 其信貸份額占全部份額的 75%以上, 由于地方性中小金融機(jī)構(gòu)資金有限, 難以承擔(dān)支持眾多中小企業(yè)發(fā)展的重任, 所以國有商業(yè)銀行在解決中小企業(yè)融資問題上仍是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在發(fā)揮國有商業(yè)銀行提供資金的主渠道作用的同時, 還要不斷發(fā)展和壯大現(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)和不斷發(fā)揮民間資本優(yōu)勢。政府可通過對現(xiàn)有運行良好的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行公司制改造, 加快農(nóng)村信用社的重組、規(guī)范、轉(zhuǎn)制, 對部分暫時出現(xiàn)支付困難的城市中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資, 出臺允許并鼓勵民營資本和國外金融資本參股中小金融機(jī)構(gòu)等措施,

18、 發(fā)展和壯大我國中小金融機(jī)構(gòu)的實力, 通過立法來鼓勵民間資本的發(fā)展。另外, 政府還可以通過建立中小企業(yè)擔(dān)?；? 為解決我國中小企業(yè)貸款問題和扶持中小企業(yè)的發(fā)展。 4.支持中小企業(yè)發(fā)展, 不斷擴(kuò)大直接融資規(guī)模 建立適合中小企業(yè)特征的資本市場體系, 加快創(chuàng)業(yè)板的推出, 加快培育中小企業(yè), 鼓勵中小企業(yè)發(fā)行股票融資、進(jìn)行集合債券融資等。第一, 要加快建立和完善服務(wù)于中小企業(yè), 進(jìn)行直接融資的創(chuàng)業(yè)板市場。2009年 5月 1日, 中國證監(jiān)會發(fā)布的首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法 正式實施, 意味著在我國已醞釀 10年的創(chuàng)業(yè)板正式開啟, 創(chuàng)業(yè)板融資渠道的開啟無疑給廣大無緣國內(nèi)主板市場融資的中小企業(yè), 帶來低成本直接融資的福音。第二, 進(jìn)一步發(fā)展中小企業(yè)債券市場。中小企業(yè)因為自身資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模的限制, 往往難以獨立發(fā)現(xiàn)企業(yè)債券融資。通過發(fā)行中小企業(yè)集合債券, 可以解決這一問題。中小企業(yè)集合債券是一種由一個機(jī)構(gòu)作為牽頭人、幾家企業(yè)一起申請發(fā)行的債券, 是企業(yè)債的一種, 也就是俗稱的捆綁發(fā)債。中小企業(yè)集合債券的直接作用是以其特有的形式有效拓寬了中小企業(yè)的直接融資渠道, 解決了我國中小企業(yè)存在的融資難、成本高的問題。第三, 推動建立以民間投