1、辦理個(gè)人住房按揭貸款客戶須知,惠州分行 2012年8月,2020/7/22,2,歡迎您到工商銀行咨詢申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，我行奉行：客戶至上、服務(wù)第一、信譽(yù)第一、效率第一的宗旨，為實(shí)現(xiàn)您的購房理想，提供全方位金融服務(wù)，凡有意購買自用普通住房并符合下列條件的個(gè)人均可向我行申請(qǐng)辦理此項(xiàng)貸款。 中國(guó)工商銀行股份有限公司惠州分行誠意為閣下購買的商品房提供最高七成、最長(zhǎng)三十年貸款服務(wù)。,2020/7/22,3,一、借款申請(qǐng)人的基本條件 1、借款人必須是年滿18周歲，不超過65周歲的中國(guó)籍具有獨(dú)立民事能力的個(gè)人。 2、有固定職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，能償還貸款本息。 3、借款人及其配偶人行查詢系統(tǒng)中查詢結(jié)

2、果為正常。 4、已簽訂商品房買賣合同，愿以所購得房屋的產(chǎn)權(quán)作抵押。 5、已支付購房首期款項(xiàng)（發(fā)票或收據(jù)）：首套住房首期購房總價(jià)的30%，二套住房首期購房總價(jià)的60%。 6、借款人或共同申請(qǐng)人年齡+貸款年限70年（男、女一樣） 借款人與共同申請(qǐng)人聯(lián)名時(shí)，貸款年限以年幼者計(jì)算。,2020/7/22,4,二、借款申請(qǐng)人提供的資料 （一）、借款人申請(qǐng)貸款需提交的身份證明文件 借款人為國(guó)內(nèi)常住人口：提供個(gè)人身份證、戶口本； 若為集體戶口，可提供加蓋單位公章的集體戶口復(fù)印件； 已婚人士須同時(shí)提供配偶的個(gè)人身份證、戶口本； 注：借款人身份證、戶口本、結(jié)婚證上證件號(hào)碼須一致，不一致的要有相關(guān)部門證明。,202

3、0/7/22,5,二、借款申請(qǐng)人提供的資料 （二）、收入證明要求的月供收入比 月收入須是現(xiàn)銀行負(fù)債（包括銀行各種貸款月供款，為他人擔(dān)保月供款）的兩倍以上，如不能達(dá)到兩倍可降低貸款金額，或延長(zhǎng)貸款年限。 即（本次貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入50% 注1：其他債務(wù)月均償付額：包括家庭的綜合負(fù)債,2020/7/22,6,二、借款申請(qǐng)人提供的資料 （三）、借款人需提供的收入證明及其財(cái)產(chǎn)證明： 借款人須提供收入證明原件和財(cái)產(chǎn)證明復(fù)印件 1、收入證明：蓋有單位公章的收入證明（原件） 2、財(cái)產(chǎn)證明：需提供相當(dāng)數(shù)額的財(cái)產(chǎn)證明，視情況提供以下一種或幾種： （1）近期的工資單或工資存折； （2）

4、近期的個(gè)人所得稅的繳稅憑證； （3）存款證明：近半年活期存款證明、定期存單、基金對(duì)賬單； （4）有價(jià)單證：如國(guó)庫券、債券； （5）借款人名下資產(chǎn)：如房產(chǎn)證、國(guó)土證、機(jī)動(dòng)車行駛證等； （6）其他收入來源：如出租房屋的房產(chǎn)證及租賃合同； （以上財(cái)力證明需符合其實(shí)際收入）,2020/7/22,7,二、借款申請(qǐng)人提供的資料 （四）、借款人需提供的婚姻狀況證明： 1、已婚人士夫妻雙方共同購買房屋，雙方作為借款人或已婚人士單人購買房屋，夫妻雙方作為借款人的：提供結(jié)婚證、配偶身份證、戶口本； 2、已婚人士單人購買房屋單人作借款人的：提供結(jié)婚證、配偶身份證、戶口本、配偶簽署同意抵押的聲明書。 3、未婚人事：提

5、供未婚證明及未婚聲明書 4、離異未婚：提供離婚證及未再婚聲明書 注1：戶口本中未標(biāo)明婚姻狀況的必須提供結(jié)婚證或未婚證 注2：戶口本中標(biāo)明的婚姻狀況或人行征信標(biāo)明的婚姻狀況與借款人的聲明書不相符的，要提供民政部門開具的婚姻證明書,2020/7/22,8,二、借款申請(qǐng)人提供的資料 （五）其它資料 1、 已繳首期房款收據(jù)或轉(zhuǎn)憑證； 2、 工商銀行惠州地區(qū)開立的通存通兌活期供款存折,2020/7/22,9,三、工商銀行現(xiàn)行主要房貸政策 （一）、首付及利率規(guī)定 1、首套住房貸款 對(duì)貸款購買第一套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于總房?jī)r(jià)的30%，利率最低可執(zhí)行人民銀行公布的基準(zhǔn)利率下浮15%，每個(gè)客戶具體

6、執(zhí)行利率需根據(jù)客戶在我行的綜合資信情況由信貸系統(tǒng)進(jìn)行定價(jià)。 2、二套住房貸款 對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于總房?jī)r(jià)的60%，貸款利率不低于人民銀行公布的基準(zhǔn)利率的1.1倍。 3、三套及以上住房貸款 根據(jù)相關(guān)政策，暫不受理。,2020/7/22,10,三、工商銀行現(xiàn)行主要房貸政策 （二）、住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策 1、查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人及其配偶和未成年子女是否曾經(jīng)利用貸款的購房情況。 例：查詢報(bào)告顯示有一筆個(gè)人住房貸款記錄的，本次貸款將認(rèn)定為第二次使用貸款購房，按二套房貸款政策執(zhí)行。,2020/7/22,11,三、工商銀行現(xiàn)行主要房貸政策 （二）

7、、住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策 2、查詢客戶家庭在擬購房所在地房地產(chǎn)管理部門的房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)）住房登記情況，核實(shí)客戶家庭的住房套數(shù)。若當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門不具備查詢條件不能提供家庭住房登記查詢結(jié)果的，要求借款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的書面誠信保證（參考格式見附件）。 例：當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門提供家庭住房登記查詢結(jié)果有住房或借款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的書面誠信保證確認(rèn)有住房的，按二套房貸款政策執(zhí)行。,2020/7/22,12,三、工商銀行現(xiàn)行主要房貸政策 （三）異地客戶的相關(guān)規(guī)定 1、對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，按相關(guān)規(guī)定不受理。

8、 2、對(duì)能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，與本地居民一樣條件辦理貸款業(yè)務(wù)。,2020/7/22,13,三、工商銀行現(xiàn)行主要房貸政策 （四）還款方式的相關(guān)規(guī)定 1、等本金還款方式 在貸款期內(nèi)，每月歸還貸款本金相同，利息遞減，所以每月還款金額有所變化，每月還款金額（本金+利息）是逐漸遞減的。 2、等本息還款方式 在貸款期內(nèi)，每月還款金額（本金+利息）相同 ，但本金每月是遞增的，利息是遞減的。,2020/7/22,14,三、工商銀行現(xiàn)行主要房貸政策 （五）利率的調(diào)整 按國(guó)家規(guī)定，每年1月1日調(diào)整個(gè)人貸款利率，具體按當(dāng)天掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。,2020/7/22,15

9、,四、住房公積金貸款 住房公積金貸款除以上申請(qǐng)條件及所需資料外，有以下注意事項(xiàng)： 1、申請(qǐng)人條件：在惠州當(dāng)?shù)乩U交公積金滿1年； 2、所需資料：公積金存折（打印至貸款當(dāng)月）和代發(fā)工資存折； 3、貸款額度：?jiǎn)喂P最高額度為30萬元，如申請(qǐng)人與配偶共同申請(qǐng)貸款的，最高貸款額度為50萬元；,2020/7/22,16,四、住房公積金貸款 住房公積金貸款除以上申請(qǐng)條件及所需資料外，有以下注意事項(xiàng)： 4、貸款成數(shù)及年限： 最高7成，最長(zhǎng)30年，且借款人年齡+貸款年限（男60歲、女55歲）（兩人聯(lián)名的年齡計(jì)算方法同商業(yè)貸款） 注：公積金貸款的成數(shù)、額度、年限最終以公積金管理中心審批的成數(shù)、額度、年限為準(zhǔn),2020/7/22,17,四、住房公積金貸款 住房公積金貸款除以上申請(qǐng)條件及所需資料外，有以下注意事項(xiàng)： 5、辦理公積金的借款人必須購買房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，辦理按揭時(shí)其他費(fèi)用同商業(yè)貸款，保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算公式如下： 保費(fèi)=貸款額*1.2*0.5*（