1、【貸后檢查主要事項(xiàng)和要求】一、該借款企業(yè)目前的還款意愿、還款能力及借款企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)情況如何？二、本次借款企業(yè)發(fā)生貸款逾期、欠息，您檢查后實(shí)際原因如何？你們采取了哪些應(yīng)對(duì)的措施？三、您在本次對(duì)該借款企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)貸后檢查中是否針對(duì)下列問(wèn)題和內(nèi)容進(jìn)行了實(shí)地檢查，該企業(yè)目前實(shí)際狀況如何？（一）對(duì)借款企業(yè)基本情況檢查：主要檢查借款企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否已年檢、貸款證是否經(jīng)人民銀行年審?fù)ㄟ^(guò)、是否正常納稅，企業(yè)名稱、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更、經(jīng)營(yíng)組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更、資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更、經(jīng)營(yíng)范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整。（二）對(duì)借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況檢查：通過(guò)測(cè)算與比較基

2、期（申請(qǐng)日）、當(dāng)期（檢查日）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力。（三）對(duì)借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況檢查：主要檢查企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模達(dá)產(chǎn)和開(kāi)工情況、主導(dǎo)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷(xiāo)售量、產(chǎn)銷(xiāo)率和市場(chǎng)占有率的變化情況、主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)分布、銷(xiāo)售渠道和品牌宣傳等是否經(jīng)濟(jì)、合理、在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位等。若該企業(yè)有在建項(xiàng)目的，則還應(yīng)對(duì)項(xiàng)目貸款情況檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步、項(xiàng)目投資缺口及

3、建設(shè)工期等。（四）對(duì)借款企業(yè)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)檢查，主要包括：1、企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)是否發(fā)生重大變化；2、企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無(wú)進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、合并、分立、停業(yè)（產(chǎn)），是否有對(duì)合資經(jīng)營(yíng)以及大額對(duì)外權(quán)益性投資，貸款建設(shè)項(xiàng)目是否可能停緩建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整；3、企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理是否進(jìn)行調(diào)整，新任領(lǐng)導(dǎo)的能力、作風(fēng)、品質(zhì)如何；4、有無(wú)發(fā)生重大財(cái)務(wù)糾紛或違法經(jīng)營(yíng)行為；5、有無(wú)因意外事件造成重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失等。（五）對(duì)結(jié)算往來(lái)情況檢查：貸款期間借款企業(yè)在我行結(jié)算量、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算量；在我行結(jié)算量、存款量占比情況、是否落實(shí)了授信審批的各項(xiàng)條件，是否履行了貸款前的承諾

4、、對(duì)企業(yè)結(jié)算、存款潛力進(jìn)行預(yù)測(cè)。（六）對(duì)貸款用途檢查：主要檢查貸款使用是否與約定相符，有無(wú)被不合理擠占、挪用現(xiàn)象。（七）對(duì)貸款擔(dān)保檢查，主要包括： 1、對(duì)保證貸款應(yīng)重點(diǎn)檢查：擔(dān)保合同或擔(dān)保函的有效期、保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常、資產(chǎn)和負(fù)債有無(wú)重大變化、是否具備繼續(xù)擔(dān)保的資格和能力；2、對(duì)抵（質(zhì)）押物應(yīng)重點(diǎn)檢查：根據(jù)貸后檢查間隔期對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地檢查、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有無(wú)變動(dòng)、是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予、抵（質(zhì)）物形態(tài)是否完整、有無(wú)失修、拆遷毀損，抵（質(zhì)）押物價(jià)值是否變動(dòng)、抵押率是否降低等情況。若因市場(chǎng)等因素的影響，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物的價(jià)值貶值時(shí)，應(yīng)要求借款企業(yè)追加抵（質(zhì)）押物或提供其他合

5、格擔(dān)保。（八）本次檢查中，若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在下列信息的，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施，在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有得到有效控制前，應(yīng)暫停新增授信業(yè)務(wù)。1、未按合同約定的日期和金額歸還貸款本息； 2、企業(yè)管理、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化，影響還款能力；3、有套取銀行信用，挪用貸款、逃廢銀行債務(wù)行為；4、不配合本行的貸后檢查、拒絕提供或提供虛假材料、信息；5、保證資格和能力發(fā)生重大變化；6、未經(jīng)銀行同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物，或抵（質(zhì)）押物遇不可抗拒的自然災(zāi)害或社會(huì)災(zāi)難，導(dǎo)致?lián)p毀或滅失； 7、有違法、違規(guī)等不良行為，受到法律、行政、經(jīng)濟(jì)制裁或處罰； 8、影響借款企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的其他因素。（九）另外本次貸款到期前15日，您是否及時(shí)向客戶發(fā)出貸款催收通知書(shū)？客戶是否按要求回復(fù)？ 【貸后檢查報(bào)告至少包括以下主要內(nèi)容】一、借款企業(yè)融資總體情況及在我行融資情況。二、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。三、借款企業(yè)非財(cái)務(wù)狀況