1、第六章中央銀行其他業(yè)務(wù)，中央銀行學(xué)電子課件湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭璇，第一節(jié)中央銀行的中間業(yè)務(wù)，一、集中交換票據(jù)的一、中央銀行主辦商業(yè)銀行間的票據(jù)交換，產(chǎn)生于商業(yè)銀行向客戶收取資金時(shí)相互支付的特點(diǎn)之上。 2 .票據(jù)交換工作通常通過票據(jù)交換來進(jìn)行。票據(jù)交換所工作的基本原理：二、結(jié)算交換差額各清算銀行在中央銀行開設(shè)交易存款賬戶(獨(dú)立于法定存款黃金儲(chǔ)備賬戶)，票據(jù)交換后的最后差額由其賬戶上的資金增減結(jié)算。 三、進(jìn)行場(chǎng)外資金轉(zhuǎn)移1、中央銀行在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行場(chǎng)外資金轉(zhuǎn)移是中央銀行資金清算工作的重要一環(huán)。 2 .由于票據(jù)流通規(guī)則和銀行組織方式不同，中央銀行進(jìn)行場(chǎng)外資金轉(zhuǎn)移時(shí)的具體做法也不同。 四、發(fā)展中國(guó)中

2、央銀行支付清算制度1、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，試驗(yàn)工程建設(shè)于1997年6月正式開始。 2002年10月8日，中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)正式在中國(guó)人民銀行清算中心上線了運(yùn)行。 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS )主要提供跨地區(qū)的金融支付清算服務(wù)，有效通訊端口公開市場(chǎng)操作、債券交易、同行折扣、外匯交易等金融市場(chǎng)的資金清算，將銀行卡信息交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換所等其他系統(tǒng)的資金清算作為支付系統(tǒng)進(jìn)行處理， (1)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的總體構(gòu)成該系統(tǒng)采用分離通訊子網(wǎng)和資源子系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)通訊網(wǎng)絡(luò)工程建設(shè)修訂原則，建設(shè)中國(guó)金融系統(tǒng)各部門共享的金融計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)。 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)有國(guó)家

3、處理中心(NPC )、全國(guó)省會(huì)(首府)和深圳城市處理中心(CCPC )二級(jí)處理中心。 國(guó)家處理中心分別與各城市處理中心相連，其通訊網(wǎng)采用網(wǎng)絡(luò)專線，以地面通訊為主，衛(wèi)星通訊應(yīng)用備份。 該系統(tǒng)是金融服務(wù)、資金清算和金融工商管理等貨幣政策功能一體化的綜合服務(wù)體系。 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要采用國(guó)家處理中心(北京牌懷柔)、國(guó)家主干網(wǎng)衛(wèi)星網(wǎng)、備用國(guó)家處理中心(江蘇無錫馬山)、商業(yè)銀行應(yīng)用處理中心、商業(yè)銀行虛擬專用子網(wǎng)、城市處理中心、城市網(wǎng)、市縣網(wǎng)、縣級(jí)三級(jí)節(jié)點(diǎn)即一級(jí)節(jié)點(diǎn)為全國(guó)處理中心的二級(jí)二級(jí)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，即國(guó)家級(jí)主干網(wǎng)絡(luò)和區(qū)域級(jí)網(wǎng)絡(luò)、中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)由五部分組成： a、一級(jí)國(guó)家處理中心b、二級(jí)城市處理中心c

4、、三級(jí)縣級(jí)處理節(jié)點(diǎn)d、四級(jí)銀行間閘道器接口e、五級(jí)災(zāi)害恢復(fù)接口中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)a，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)上層是中央銀行與商業(yè)銀行之間的支付清算，執(zhí)行中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)督管理功能。中國(guó)國(guó)家支付系統(tǒng)、中央銀行總店、分理處1、分理處n、商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行n、下層支付服務(wù)系統(tǒng)、上層支付資金清算系統(tǒng)、顧客a、顧客n、上層支付資金清算系統(tǒng)有三個(gè)子系統(tǒng)：一是該系統(tǒng)用于處理大量同城和遠(yuǎn)程、異行和行內(nèi)的電子支付業(yè)務(wù)，向金融機(jī)構(gòu)提供大量?jī)纛~結(jié)算服務(wù)，且接收該城交換系統(tǒng)的凈額結(jié)算表。 系統(tǒng)統(tǒng)一發(fā)送支付指令，壓延凈額結(jié)算資金。大宗支付系統(tǒng)，即實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)。 本系統(tǒng)用于處理該城和場(chǎng)外的跨線和內(nèi)聯(lián)大型信

5、用支付以及其他需要緊急的cut業(yè)務(wù)。 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)對(duì)支付指令逐個(gè)實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。 清算賬戶處理系統(tǒng)。 該系統(tǒng)結(jié)算全國(guó)各銀行直接用戶賬戶間的業(yè)務(wù)資金，直接管理用戶賬戶和關(guān)聯(lián)交易賬戶。 2 .中國(guó)支付清算系統(tǒng)的主要特征是中樞銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，重要的基礎(chǔ)零售支付系統(tǒng)打開了民眾多樣化支付需求國(guó)內(nèi)外貨幣支付系統(tǒng)，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)外貨幣支付新時(shí)期的參與者規(guī)模，提供全天候支付清算服務(wù)，重視國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)的安全性加強(qiáng)支付信息利用中小金融機(jī)構(gòu)是城鄉(xiāng)信用社3、中國(guó)支付清算系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)支付系統(tǒng)一體化加強(qiáng)支付清算系統(tǒng)的普及應(yīng)用開發(fā)完善新的老支付清算系統(tǒng)加強(qiáng)重要支付系統(tǒng)監(jiān)管支付系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)是貨幣政策操作平臺(tái)支

6、付信息成為宏命令控制決定的重要信息源， 第二節(jié)中央銀行的會(huì)訂業(yè)務(wù)(1)中央銀行會(huì)訂的對(duì)象、特征和任務(wù)1、中央銀行會(huì)訂的對(duì)象是中央銀行業(yè)務(wù)引起的資金運(yùn)動(dòng)增減變化及其結(jié)果，是中央銀行會(huì)訂算、反映和監(jiān)督的內(nèi)容，構(gòu)成了中央銀行的會(huì)訂對(duì)象。 2、中央銀行會(huì)訂的特點(diǎn)(1)進(jìn)行中央銀行行使職能和自我業(yè)務(wù)活動(dòng)的會(huì)訂計(jì)算、會(huì)訂分析和會(huì)訂檢查。 (2)從會(huì)訂內(nèi)容、會(huì)訂方法到會(huì)訂科目、會(huì)訂報(bào)告書甚至?xí)喿C明書的設(shè)置，體現(xiàn)了金融宏觀管理的功能特征。 (3)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、管理、監(jiān)督商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的會(huì)訂核算，根據(jù)金融宏命令特羅爾和金融監(jiān)督管理的需要，建構(gòu)體現(xiàn)中央銀行功能的會(huì)訂系統(tǒng)。 3、中央銀行會(huì)修訂的職能(1)反映

7、職能(2)監(jiān)督職能(3)管理職能(4)分析職能，4、中央銀行會(huì)修訂的任務(wù)(1)正確組織會(huì)修訂(2)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)與監(jiān)督(3)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)中央銀行的會(huì)修訂工作綜合反映了會(huì)修訂、支付清算、資金流動(dòng)分析、信用資金變動(dòng)情況所謂中央銀行會(huì)補(bǔ)正集中補(bǔ)正算系統(tǒng)(ABS系統(tǒng))中央銀行會(huì)補(bǔ)正集中補(bǔ)正算，是指以人民銀行地市的中心支行為基本會(huì)補(bǔ)正單位設(shè)立補(bǔ)正算中心，中心分理處本級(jí)營(yíng)業(yè)部門及所屬各縣支行為營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)，是補(bǔ)正算中心集中處理會(huì)補(bǔ)正會(huì)補(bǔ)正的會(huì)補(bǔ)正方式。 中央銀行會(huì)修訂集中會(huì)修訂系統(tǒng)通過與支付系統(tǒng)聯(lián)系，向金融機(jī)構(gòu)提供清算服務(wù)，辦理人民銀行內(nèi)部資金的匯款業(yè)務(wù)。 目前會(huì)訂監(jiān)督管理工作存在的主要問題：一是檢查對(duì)象不完整；

8、二是檢查內(nèi)容不深；三是監(jiān)督管理困難。 加強(qiáng)會(huì)訂監(jiān)管的對(duì)策和措施： (1)要從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的高度認(rèn)識(shí)會(huì)訂監(jiān)管工作。 (二)采取可行措施提高會(huì)訂的職業(yè)素質(zhì)和監(jiān)督管理技術(shù)。 (三)統(tǒng)一兼顧，擴(kuò)大會(huì)訂監(jiān)督管理工作面。 (四)加大取締力度，真正實(shí)現(xiàn)違法必須調(diào)查。 (五)進(jìn)一步制定和完善法律規(guī)范制。 (六)留心與其他監(jiān)督管理部門協(xié)調(diào)與合作。 (7)善于利用多行的有效監(jiān)管辦法?，F(xiàn)場(chǎng)檢查法突擊萃取法報(bào)告書分析法座談?wù)徑夥ㄊ芾硗▓?bào)法，第三節(jié)中央銀行統(tǒng)訂調(diào)查工作、中央銀行統(tǒng)訂工作是關(guān)系中央銀行貨幣政策組織、實(shí)施效果的基礎(chǔ)性工作，是獲得經(jīng)濟(jì)金融信息的基本途徑，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)訂核算系統(tǒng)的重要組成部分。 (一)制定中央銀

9、行統(tǒng)訂業(yè)務(wù)任務(wù)1、金融系統(tǒng)統(tǒng)訂制度和規(guī)定，指導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、檢查商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的金融統(tǒng)訂業(yè)務(wù)。 2、正確、及時(shí)、全面地進(jìn)行中央銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的整合，匯總金融系統(tǒng)整合報(bào)告書。 3、組織促進(jìn)金融系統(tǒng)統(tǒng)籌工作，采用現(xiàn)代化手段，規(guī)定統(tǒng)一的查詢密碼和界面，建立統(tǒng)一的金融信息網(wǎng)絡(luò)。 4 .代表金融系統(tǒng)參加國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融統(tǒng)訂活動(dòng)。 (二)中央銀行統(tǒng)訂業(yè)務(wù)的基本原則1、客觀性原則2、科學(xué)性原則3、統(tǒng)一性原則4、連續(xù)性原則5、及時(shí)性原則6、機(jī)密性原則(3)中央銀行統(tǒng)訂業(yè)務(wù)的內(nèi)容1、中央銀行信用收支統(tǒng)訂2、中央銀行現(xiàn)金收支統(tǒng)訂3、中央銀行貨幣供給量統(tǒng)訂4、中央銀行對(duì)外金融統(tǒng)訂5、中央銀行金融市場(chǎng)統(tǒng)訂6

10、、中央銀行保險(xiǎn)統(tǒng)訂7； 中央銀行資金流動(dòng)統(tǒng)訂8、中央銀行非當(dāng)?shù)乇O(jiān)督管理系列通訊端口統(tǒng)訂9、銀行信用登記咨詢制度10、中央銀行工業(yè)景氣調(diào)查統(tǒng)訂，(4)中國(guó)中央銀行金融統(tǒng)訂的現(xiàn)狀與IMF良好的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相比，1、金融統(tǒng)訂的涵蓋內(nèi)容小于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。 一是金融整合機(jī)構(gòu)范圍狹??；二是金融機(jī)構(gòu)整合范圍?。蝗墙鹑谛怨咀硬块T分類不清楚；四是金融話務(wù)量整合地位差異；五是金融整合數(shù)據(jù)質(zhì)量管理差異；五是金融整合信息公布的完全性和透明度差異。 (五)中國(guó)中央銀行金融整合面臨的困境人民銀行法對(duì)金融整合的法律定位表現(xiàn)具體金融創(chuàng)新不符合金融整合效率試析會(huì)修訂量標(biāo)準(zhǔn)的影響整合信息基礎(chǔ)整合管理情報(bào)系統(tǒng)建設(shè)薄弱，影響金融整合服務(wù)功能的發(fā)揮6 改善中國(guó)中央銀行金融整合措施加強(qiáng)政府綜合經(jīng)濟(jì)部門與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息交流與合作，修訂完善現(xiàn)有金融整合指標(biāo)體系，建構(gòu)高效信息平臺(tái)，加強(qiáng)信息披露和質(zhì)量管理，確保金融整合服務(wù)功能的有效發(fā)揮二、中央銀行調(diào)查工作(一)中央銀行調(diào)查的含義和特點(diǎn)1、 中央銀行調(diào)查語義中央銀行的