1、對公客戶經(jīng)理崗位資格培訓(xùn)考試教材講解(四),第三章 對公負(fù)債業(yè)務(wù),對公客戶經(jīng)理崗位資格考試培訓(xùn),對公負(fù)債業(yè)務(wù)的概念 對公負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中向?qū)蛻粜纬傻呢?fù)債，主要包括企事業(yè)法人、金融同業(yè)的存款和向金融機(jī)構(gòu)的借款。 對公負(fù)債業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 單個客戶對公存款數(shù)額較大。 期限一般較短，流動性強(qiáng)，成本較低。 對公負(fù)債的變動與客戶的經(jīng)營周期關(guān)聯(lián)較大。 對公負(fù)債的數(shù)量變化與銀行信貸投放存在一定正向關(guān)系。 對公負(fù)債與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢關(guān)系緊密。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和作用,習(xí)題講解：單選題對公負(fù)債 對公負(fù)債與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢關(guān)系的描述不正確的是（ ） A宏觀經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時，對公負(fù)債增長速度變快 B外匯結(jié)算占款增加

2、時，對公負(fù)債增長速度變快 C國際貿(mào)易順差擴(kuò)大時，對公負(fù)債增長速度變快 D人民銀行收縮銀根時，對公負(fù)債增長速度變快 答案：D 解析：貨幣政策緊縮時銀行貸款投量降低，對公負(fù)債降低。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和作用,對公負(fù)債業(yè)務(wù)的作用 是銀行經(jīng)營發(fā)展的基礎(chǔ)。 對公負(fù)債是銀行主要的資金來源，一定程度上決定了資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模。 對公負(fù)債的期限、利率、幣種結(jié)構(gòu)決定了銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方向和結(jié)構(gòu)。 對公負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 是銀行同企事業(yè)單位聯(lián)系主要渠道及同業(yè)競爭的重點(diǎn)領(lǐng)域。 是保持銀行流動性的手段，如債券回購、同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和作用,對公負(fù)債業(yè)務(wù),對公存款,單位存款,同業(yè)存款,單位活

3、期存款 單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款 保證金存款,存入客戶對象,存入幣種,人民幣對公存款,外幣對公存款：9種外幣（P350頁）,對公借款,短期借款,長期借款：金融債券,同業(yè)拆借：期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便 債券回購：質(zhì)押式/買斷式回購 中央銀行借款：再貼現(xiàn)/再貸款兩種途徑,對公負(fù)債業(yè)務(wù)的類別劃分,單位活期存款 除金融機(jī)構(gòu)之外的所有對公客戶（包括個體工商戶）在我行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款。 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，是指我行為單位開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 基本存款賬戶：辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付；同一客戶只限開一個基本存

4、款賬戶。 一般存款賬戶：在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立；只能辦理現(xiàn)金繳存，不得現(xiàn)金支取。 專用存款賬戶：對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用。 臨時存款賬戶：臨時需要，如設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資等；在規(guī)定期限內(nèi)使用，有效期最長二年。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)通用類產(chǎn)品,單位定期存款 銀行和存款單位在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。 起存金額為1萬元。 期限分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年。 “單位定期存款開戶證實書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證；持“證實書”申請存款行另行開立單位定期存單方可作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 可全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。,對

5、公負(fù)債業(yè)務(wù)通用類產(chǎn)品,單位通知存款 存款時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取，并按規(guī)定計息的存款。 無論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。 起存金額為50萬，最低支取金額10萬；一次存入，一次或分次支取。 利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的靈活性高于定期存款。 如遇以下情況按活期存款利率計息：實際存期不足通知期限的；未提前通知而支取的；已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的；支取金額不足或超過約定金額；支取金額不足最低支取金額的。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)通用類產(chǎn)品,單位協(xié)定存款 存款單位與我行協(xié)議約定，在基本存款賬戶或一般

6、存款賬戶（結(jié)算戶）之上，開立協(xié)定存款賬戶（協(xié)定戶），并約定基本存款額度，由開戶行對超出基本額度的協(xié)定戶存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率單獨(dú)計息的存款。 兼具流動性和收益性，結(jié)算戶存款按單位活期存款利率計息，協(xié)定戶存款按協(xié)定存款利率計息。 與開戶行簽訂中國農(nóng)業(yè)銀行單位協(xié)定存款協(xié)議，期限最長1年，到期時未提出終止或修訂協(xié)議，視作自動延期。 當(dāng)結(jié)算戶低于基本存款額度時，開戶行自動將協(xié)定戶存款補(bǔ)足結(jié)算戶基本存款額度；若協(xié)定存款不足以補(bǔ)足結(jié)算戶額度，協(xié)定戶余額直至為零，結(jié)算戶和協(xié)定戶在協(xié)議期仍可繼續(xù)使用。 存款單位結(jié)清結(jié)算戶時，須同時結(jié)清協(xié)定戶。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)通用類產(chǎn)品,金融機(jī)構(gòu)活期存款 金融機(jī)構(gòu)為了與

7、其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行人民幣資金清算而在我行開立結(jié)算賬戶并保持一定資金而形成的存款。 存款按季度累計積數(shù)結(jié)息，并按結(jié)息日人民銀行掛牌公告的金融機(jī)構(gòu)活期存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。 保險公司活期存款執(zhí)行單位活期存款利率。 使用對象為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、城市信用社、財務(wù)公司、期貨公司等金融機(jī)構(gòu)。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)通用類產(chǎn)品,協(xié)議存款 按照中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，我行與其他機(jī)構(gòu)法人或法人授權(quán)機(jī)構(gòu)，通過簽訂協(xié)議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款。 保險公司協(xié)議存款起存金額為3000萬元，期限為五年以上（不含五年）。 社?；?/p>

8、金協(xié)議存款最低起存金額為5億，期限為五年以上（不含五年）。 郵政儲蓄協(xié)議存款最低起存金額為3000萬元，為期限為三年以上（不含三年）。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)通用類產(chǎn)品,習(xí)題講解：多選題對公負(fù)債 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（ ）、單位活期存款和保證金存款。 A單位定期存款 B單位通知存款 C單位協(xié)定存款 D單位協(xié)議存款 答案：ABC 解析：單位存款與同業(yè)存款的分類；單位協(xié)定存款和單位協(xié)議存款概念的區(qū)分。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和作用,習(xí)題講解：多選題對公負(fù)債 對公負(fù)債是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中向?qū)惪蛻粜纬傻呢?fù)債，主要包括（ ）。 A.企事業(yè)單位的存款 B.金融同業(yè)的存款 C.向金融機(jī)構(gòu)的借款 D

9、.個體工商戶的存款 答案：ABCD 解析：對公存款和對公借款；個體工商戶屬于對公客戶。,對公負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和作用,對公客戶經(jīng)理崗位資格考試培訓(xùn),中間業(yè)務(wù)的定義 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資產(chǎn)、負(fù)債，以中間人（代理人）的身份接受委托，為客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保和其他委托業(yè)務(wù)事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的經(jīng)營活動。 中間業(yè)務(wù)分為九大類（銀監(jiān)會劃分標(biāo)準(zhǔn)）：支付結(jié)算類 、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、托管業(yè)務(wù)

10、、咨詢顧問、其他類（如保管箱業(yè)務(wù)）。,中間業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn),中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金 只是接受客戶委托辦理業(yè)務(wù) 不承受或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險 以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益 業(yè)務(wù)種類多范圍廣,中間業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn),習(xí)題講解：單選題中間業(yè)務(wù) 以下關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述不正確的是（ ）。 A不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金 B商業(yè)銀行以中間人身份接受客戶委托 C以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益 D不承擔(dān)任何風(fēng)險 答案：D 解析：開展中間業(yè)務(wù)要承擔(dān)一定風(fēng)險，如商譽(yù)風(fēng)險。,中間業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn),中間業(yè)務(wù)的作用和發(fā)展趨勢,中間業(yè)務(wù) 作用,中間業(yè)務(wù)的作用和發(fā)展趨勢,農(nóng)業(yè)銀行的對公中間業(yè)務(wù)分

11、類 國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 投資銀行業(yè)務(wù) 對公理財業(yè)務(wù) 托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 交易業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 采用票據(jù)、匯款、信用證、信用卡等結(jié)算方式提供貨幣支付及資金清算服務(wù)。 “三票一匯”： 匯票（銀行匯票、商業(yè)匯票） 銀行匯票：系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票見票即付；結(jié)算多余款自動退回； 有效期內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓；注明“現(xiàn)金”可異地支取現(xiàn)金。 提示付款期限自出票日起1個月。 銀行本票 同一交換區(qū)域支付各種款項；提示付款期限自出票日起2個月。 支票（現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票） 轉(zhuǎn)賬支票：只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。 普通支票：既能支

12、取現(xiàn)金，也能轉(zhuǎn)賬；劃線支票：只能轉(zhuǎn)賬。 支票提示付款期限自出票日起10日。 匯款（電匯、票匯、信匯） 電匯：迅速、安全、費(fèi)用高；多用于急需用款和大額匯款。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：判斷題國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（ ） 答案：錯 解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票；商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,匯票,商業(yè)承兌匯票,銀行承兌匯票,銀行匯票,商業(yè)匯票,習(xí)題講解：多選題國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 關(guān)于銀行匯票具有的功能，以下描述正確的是（ ）。 A系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票見票即付 B結(jié)算多余款自動退回 C在匯票有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓 D可以

13、異地支取現(xiàn)金 答案：ABC 解析：只有注明“現(xiàn)金”的匯票才能在異地支取現(xiàn)金。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,國際結(jié)算業(yè)務(wù) 信用證（銀行信用） 基本當(dāng)事人：開證申請人、開證行、受益人 一般關(guān)系人：通知行、指定銀行、償付行、轉(zhuǎn)讓行等。 托收（商業(yè)信用） 主要當(dāng)事人：委托人、托收行、代收行、付款人。 托收行與代收行均不承擔(dān)能夠收到款項的責(zé)任。 匯款（商業(yè)信用）,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進(jìn)口信用證 一經(jīng)開立，即構(gòu)成開征行對受益人的或有負(fù)債 光票托收 不需要商業(yè)單據(jù)，只需要匯票、支票、本票等金融單據(jù)就可完成托收。 外匯電匯匯款 按照匯款人的指示，以SWIFT方式將一定的外匯款項支付給指定收款

14、人的結(jié)算方式。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題國際結(jié)算業(yè)務(wù) 關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（ ）。 A托收銀行對托收的款項能否收到應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 B代收銀行對托收的款項能否收到應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 C托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到共同承擔(dān)責(zé)任 D托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任 答案：D 解析：托收和匯款都屬于商業(yè)信用，銀行不承擔(dān)信用責(zé)任；信用證屬于銀行信用，是一項不可撤銷的有條件的銀行付款承諾。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進(jìn)口信用證一經(jīng)開出，即構(gòu)成開證行對受益人的( )。 A負(fù)債 B或有資產(chǎn) C或有負(fù)債 D資產(chǎn) 答案：C 解析：信用證是銀行

15、信用，是不可撤消的有條件的銀行付款承諾。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代理業(yè)務(wù) 代理中央財政授權(quán)支付業(yè)務(wù) 預(yù)算單位按照財政部的授權(quán)，向代理銀行簽發(fā)支付指令，代理銀行根據(jù)支付指令，在財政部批準(zhǔn)的用款額度內(nèi)通過國庫單一賬戶體系將資金直接支付到收款人（即商品或勞務(wù)的供應(yīng)商）賬戶的業(yè)務(wù)。 適用于財政預(yù)算單位，用于其未納入工資支出、工程采購支出、物品、服務(wù)采購支出管理的購買支出和零星支出。 代理財政直接支付 由財政部門根據(jù)預(yù)算單位提出的支付申請，向人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行簽發(fā)支付指令，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)支付指令通過財政部門零余額賬戶將資金直接支付到商品勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位賬戶。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代理業(yè)務(wù) 代

16、理中央專項資金支付 代理農(nóng)村義務(wù)教育中央專項資金支付業(yè)務(wù)，是指在農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制改革中，中央財政負(fù)擔(dān)的專項資金由財政部撥付下達(dá)后，由農(nóng)業(yè)銀行代理的省級財政部門和縣級財政部門中央專項資金的財政直接支付業(yè)務(wù)。 其他中央專項資金實行集中支付改革后，按農(nóng)村義務(wù)教育中央專項資金支付業(yè)務(wù)相同程序辦理，按一個產(chǎn)品管理。 代理財政非稅收入收繳 財政部門通過農(nóng)業(yè)銀行代為其收繳非稅收入，日終時農(nóng)業(yè)銀行各營業(yè)機(jī)構(gòu)及時把收到的款項劃轉(zhuǎn)到指定的財政專戶，同時同步地把繳款信息匯總上報至財政部門，以便財政部門全面掌握和了解非稅收入的收繳情況。 本產(chǎn)品適用于國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代

17、理業(yè)務(wù) 代理稅務(wù)代保管資金業(yè)務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行為基層稅務(wù)機(jī)關(guān)開設(shè)稅務(wù)代保管資金的存儲和結(jié)算賬戶，開設(shè)二級賬簿分類辦理稅務(wù)代保管資金的收付業(yè)務(wù)，為作為稅務(wù)代保管資金查詢用戶的上級稅務(wù)機(jī)關(guān)，提供對基層稅務(wù)機(jī)關(guān)稅務(wù)代保管資金賬戶的實時查詢、監(jiān)控服務(wù)。 稅務(wù)代保管資金：稅務(wù)機(jī)關(guān)（包括國稅和地稅）根據(jù)法律或有關(guān)規(guī)定，向納稅人、扣繳義務(wù)人、納稅擔(dān)保人或者其他當(dāng)事人收取的納稅保證金、發(fā)票保證金、納稅擔(dān)保金、保全款、拍賣和變賣收入等款項。 通過現(xiàn)金管理平臺稅務(wù)代保管資金業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)，上級稅務(wù)機(jī)關(guān)可實現(xiàn)稅務(wù)代保管資金業(yè)務(wù)查詢統(tǒng)計及個性化需求報表生成等。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代理業(yè)務(wù) 代金融機(jī)構(gòu)客戶辦理銀行承兌匯

18、票 金融機(jī)構(gòu)客戶向農(nóng)業(yè)銀行推薦自身的企業(yè)客戶，由農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)辦行為該企業(yè)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。 金融機(jī)構(gòu)客戶對企業(yè)應(yīng)付票據(jù)款承擔(dān)連帶責(zé)任保證。 銀行承兌匯票申請人即出票人為企業(yè)。 適用于各類銀行、信用社和財務(wù)公司。 申請人必須具備下列條件： 依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；財務(wù)公司推 薦的企業(yè)限于其集團(tuán)成員單位。 內(nèi)部管理制度健全，并能嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)各項管理規(guī)定，不擠占挪用信貸資金。 在金融機(jī)構(gòu)客戶開立基本賬戶或一般存款賬戶，同時在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶。與金融機(jī)構(gòu)客戶有真實的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代理業(yè)務(wù) 代理信托公司

19、資金信托計劃 我行接受委托，利用自身網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、各種清算手段及客戶資源，協(xié)助信托投資公司推介其公開對外發(fā)售的某項資金信托計劃，代其收取委托人申購的資金信托計劃的資金，為信托機(jī)構(gòu)和投資者提供資金劃撥以及相關(guān)賬戶服務(wù)的行為。 代理證券公司集合資產(chǎn)管理計劃 我行利用自身網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、客戶資源及清算手段等，代理證券公司推廣其公開對外發(fā)售的集合理財產(chǎn)品，為證券公司和投資者提供賬戶管理、資金劃撥等服務(wù)的業(yè)務(wù)行為。農(nóng)業(yè)銀行對于證券公司管理集合資產(chǎn)產(chǎn)生的收益和風(fēng)險不承擔(dān)任何責(zé)任。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代理業(yè)務(wù) 客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù) 簡稱“第三方存管業(yè)務(wù)”，是指經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)后，我行接受證券公司及

20、其投資者的委托，為投資者開立客戶交易結(jié)算資金分戶賬，辦理客戶交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)，根據(jù)證券公司發(fā)送的投資者的證券交易清算交收數(shù)據(jù)對投資者分戶賬進(jìn)行記賬，并對證券公司的客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行總分核對的業(yè)務(wù)。 適用對象： 法人客戶須持有組織機(jī)構(gòu)代碼證或營業(yè)執(zhí)照。 持有有效身份證件的中國居民和外國居民。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代理業(yè)務(wù) 銀期轉(zhuǎn)賬 銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是指通過與期貨公司的系統(tǒng)對接，建立投資者銀行結(jié)算賬戶與其期貨資金賬戶的一一對應(yīng)關(guān)系后，投資者通過我行或期貨公司提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實現(xiàn)資金在投資者銀行結(jié)算賬戶和期貨公司保證金賬戶之間實時劃轉(zhuǎn)的一種金融服務(wù)。 銀商通業(yè)務(wù) 銀商通業(yè)務(wù)是指通過

21、農(nóng)業(yè)銀行和大宗商品交易市場的系統(tǒng)對接，建立交易商銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶的對應(yīng)關(guān)系后，交易商通過農(nóng)行或市場提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實現(xiàn)資金在交易商銀行結(jié)算賬戶和資金賬戶之間實時劃轉(zhuǎn)和存管等功能的一種金融服務(wù)。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,代理業(yè)務(wù) 代理保險 農(nóng)業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)接受保險人的委托，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代其辦理的財產(chǎn)險和人身險業(yè)務(wù)，并向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)。 人身險：以躉繳分紅型產(chǎn)品為主。 財產(chǎn)保險：以企業(yè)抵押物財產(chǎn)險為主，兼有企業(yè)車輛險、工程險、責(zé)任險等險種。 銀保通系統(tǒng) 我行在金融服務(wù)平臺上開發(fā)的、通過專線與保險公司連接的、用于處理保險代理業(yè)務(wù)及相關(guān)衍生業(yè)務(wù)的專用業(yè)務(wù)平臺。 銀保系統(tǒng)

22、的主要功能是通過與保險公司系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)實時新單承保，客戶可以直接在銀行網(wǎng)點(diǎn)拿到保單，提高了辦理效率。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：多選題代理業(yè)務(wù) 代理財政非稅收入收繳業(yè)務(wù)適用對象包括（ ）。 A國家機(jī)關(guān) B事業(yè)單位 C社會團(tuán)體 D個體工商戶 答案：ABC 解析：針對的都是團(tuán)體，非個人或個體工商戶。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：多選題代理業(yè)務(wù) 代理信托公司資金信托計劃業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行接受委托，利用自身（ ），協(xié)助信托投資公司推介其公開對外發(fā)售的某項資金信托計劃。 A網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò) B各種清算手段 C客戶資源 D自有資金 答案：ABC 解析：代理業(yè)務(wù)，不動用自有資金。,對公中間業(yè)務(wù)

23、的分類及產(chǎn)品,投資銀行業(yè)務(wù) 目前農(nóng)業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)主要涵蓋融資類業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問類業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理類業(yè)務(wù)。 融資業(yè)務(wù)：主要是針對客戶融資需求，為客戶量身制定綜合融資方案，向客戶提供多元化的融資服務(wù)的投行業(yè)務(wù)。主要包括銀團(tuán)貸款、債券主承銷業(yè)務(wù)、并購貸款等。 財務(wù)顧問：主要針對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中的財務(wù)分析、投融資決策、改制上市、兼并重組和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展等問題，向客戶提供咨詢和顧問服務(wù)，滿足客戶的全方位金融顧問需求。主要包括常年財務(wù)顧問、清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）顧問、資信業(yè)務(wù)等。 資產(chǎn)管理：主要針對企業(yè)資金的保值增值和理財需求，以及資產(chǎn)證券化需求，向客戶提供的金融服務(wù)。主要包括信托融資、信托理財、信貸資產(chǎn)

24、證券化、企業(yè)資產(chǎn)證券化等。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,投資銀行業(yè)務(wù) 債券主承銷業(yè)務(wù)： 農(nóng)業(yè)銀行為企業(yè)發(fā)行債券提供盡職調(diào)查、發(fā)行策劃、發(fā)行人輔導(dǎo)等專業(yè)投資銀行服務(wù)的行為。 參與程度：主承銷、聯(lián)席主承銷、副主承銷和財務(wù)顧問 承銷方式：全額包銷、余額包銷、代銷和其他方式 債券品種：債務(wù)融資工具、企業(yè)債券、公司債券等 準(zhǔn)入條件： 優(yōu)質(zhì)類：AA+級及以上，擬發(fā)行債務(wù)償還余額30億元（含）以上； 優(yōu)良類：AA-級及以上，擬發(fā)行債務(wù)償還余額15億元（含）以上； 準(zhǔn)入類：A+級及以上，擬發(fā)行債務(wù)償還余額6億元（含）以上。 農(nóng)業(yè)銀行債務(wù)主承銷工具的融資市場是在銀行間市場。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,投資銀行業(yè)務(wù)

25、 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)： 主要服務(wù)內(nèi)容：政策分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布、日常金融/財務(wù)咨詢、財務(wù)分析、金融/財務(wù)專題培訓(xùn)、顧問支持。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)： 線上常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)平臺服務(wù)和線下服務(wù)相結(jié)合； 通常是按年收費(fèi)； 實行收費(fèi)上限管理，超過上限統(tǒng)一納入專項財務(wù)顧問業(yè)務(wù)管理； 常年財務(wù)顧問服務(wù)分類：普通服務(wù)、黃金服務(wù)和白金服務(wù)； 二級分行及以下客戶部門是常財業(yè)務(wù)營銷和經(jīng)營管理部門； 二級行及以下客戶部門負(fù)責(zé)建立并管理本級行常財業(yè)務(wù)檔案。 適用對象：企（事）業(yè)法人、政府機(jī)構(gòu)和其他社會經(jīng)濟(jì)組織。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,投資銀行業(yè)務(wù) 清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）財務(wù)顧問 農(nóng)行為我國企業(yè)參與清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）和碳減

26、排交易提供全程咨詢服務(wù)，幫助我國企業(yè)在國際碳排放交易中獲得最大利益。 產(chǎn)品功能： 幫助企業(yè)識別項目中實施減排交易的機(jī)會； 向企業(yè)提供全套CDM開發(fā)、培訓(xùn)技術(shù)服務(wù)，協(xié)助談判及交易； 對符合條件項目提供信用增級、貸款或股權(quán)融資等服務(wù)； 全方位金融服務(wù)：對符合條件項目，將優(yōu)先提供融資服務(wù)； 一個CDM項目僅有一次開發(fā)機(jī)會。 適用對象： 中資（包括大多數(shù)港資）控股企業(yè)在國內(nèi)開展風(fēng)力、水力、天然氣、秸稈直燃、沼氣、煤礦瓦斯、垃圾填埋氣發(fā)電或供熱，電石渣制水泥等項目； 最遲申請時間不得晚于項目主體工程開工后6個月或工程過半。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,投資銀行業(yè)務(wù) 信托融資 農(nóng)業(yè)銀行為滿足高端客戶低成本、

27、多元化的融資需求，為客戶量身設(shè)計方案，借助信托平臺，向融資客戶提供融資服務(wù)的投資銀行業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品功能： 顯著降低客戶的綜合融資成本； 流程相對便捷，節(jié)約客戶時間成本； 期限靈活，設(shè)計不同期限或不同贖回條款的信托融資產(chǎn)品； 個性化設(shè)計，量身定制專享信托融資方案。 適用對象：有低成本、多元化融資需求的高端對公客戶。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,投資銀行業(yè)務(wù) 信托理財 根據(jù)對公或?qū)λ娇蛻糌攧?wù)狀況、資產(chǎn)配置和風(fēng)險收益偏好，將客戶的閑置資金在規(guī)定的期限內(nèi)通過信托平臺投資于相應(yīng)的融資項目，提高客戶的資產(chǎn)收益率。 信托理財產(chǎn)品對公系列分為：信托貸款類理財產(chǎn)品、信托股權(quán)類理財產(chǎn)品、信托受益權(quán)類理財產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)

28、轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品等。 信貸資產(chǎn)證券化 銀行、資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司等金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將信貸資產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司以該信貸資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，以該財產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動。 目前我國信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)尚處試點(diǎn)階段，證券在銀行間債券市場發(fā)行和交易。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題投資銀行業(yè)務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行債券主承銷工具的融資市場是在( )。 AA股市場 B創(chuàng)業(yè)版市場 C銀行間市場 D中小板市場 答案：C 解析：我行債券主承銷業(yè)務(wù)的融資工具目前僅限于銀行間債券市場融資。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題投資銀行業(yè)務(wù)

29、我行常年財務(wù)顧問服務(wù)劃分為（ ）。 A普通服務(wù) B黃金服務(wù) C白金服務(wù) D鉆石服務(wù) 答案：ABC 解析： 常年財務(wù)顧問服務(wù)劃分為普通服務(wù)、黃金服務(wù)和白金服務(wù)。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題投資銀行業(yè)務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行債務(wù)主承銷工具的融資市場是在( )。 AA股市場 B創(chuàng)業(yè)版市場 C銀行間市場 D中小板市場 答案：C 解析：我行債務(wù)主承銷工具目前只能在銀行間市場融資，接受銀行業(yè)協(xié)會注冊發(fā)行。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題投資銀行業(yè)務(wù) 下面關(guān)于清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)表述錯誤的是（ ）。 A風(fēng)力、水力、天然氣、秸稈直燃、沼氣等項目均可申請 B一個項目只有一次開發(fā)CD

30、M機(jī)會 C對符合條件的項目，農(nóng)行將優(yōu)先提供貸款或其他融資服務(wù) D申請時間比較靈活，可以在項目施工完成前的任意時間申請 答案：D 解析：企業(yè)拿到發(fā)改文的新建小水電項目批文之后，農(nóng)行協(xié)助企業(yè)向聯(lián)合國申請CDM，聯(lián)合國核查人員須對項目建設(shè)過程進(jìn)行核查核證，為此，企業(yè)向我行的業(yè)務(wù)申請時間不得晚于項目主體工程開工6個月或工程過半。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,對公理財業(yè)務(wù) 對公理財業(yè)務(wù)：向?qū)蛻籼峁┑呢攧?wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投融資顧問、資產(chǎn)管理等綜合性定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。 債市通 以債券代理結(jié)算服務(wù)為基礎(chǔ)，包括經(jīng)紀(jì)、理財、咨詢等。 為客戶辦理代理結(jié)算業(yè)務(wù)。 幫助客戶進(jìn)行債券市場投資交易。 為客戶提供高級理

31、財服務(wù)。 提供基礎(chǔ)信息服務(wù)。 其他與客戶溝通協(xié)定的個性化服務(wù)。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,對公理財業(yè)務(wù) “本利豐”理財產(chǎn)品 投資于銀行間債券市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場。 向公眾發(fā)售，具有較高收益的保本理財產(chǎn)品。 風(fēng)險等級為低或中低風(fēng)險。 “匯利豐”結(jié)構(gòu)存款 同利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤； 向客戶提供保證本金的承諾； 產(chǎn)品可分為保本和部分保本兩類。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,對公理財業(yè)務(wù) 安心系列“安心得利”理財產(chǎn)品 固定期限。 投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項目及銀行存款。 非保本浮動收益。 風(fēng)險等級為中低風(fēng)險。 安心系列“安心快線”理財產(chǎn)品 超短期

32、開放式（投資周期一般低于1個月）。 投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項目等。 非保本浮動收益。 存續(xù)期自主贖回或申購。 風(fēng)險等級為中低風(fēng)險。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,對公理財業(yè)務(wù) “進(jìn)取增利”理財產(chǎn)品 投資于銀行間債券市場、貨幣市場、資本市場及優(yōu)質(zhì)信托項目、私募股權(quán)項目。 非保本浮動收益。 適合穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的個人和企業(yè)投資者。 “境外寶”代客境外理財（QDII） 具備資格的商業(yè)銀行、基金公司或證券公司接受投資者委托，以投資者的本外幣資金在境外進(jìn)行規(guī)定金融產(chǎn)品的投資活動。 適合擁有閑置資金，對收益要求較高，能夠承受本金損失風(fēng)險，對國際金融市場走勢有較為深刻認(rèn)識的客戶。,對公中

33、間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：判斷題對公理財業(yè)務(wù) 債市通業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合客戶特點(diǎn)而開發(fā)的以債券和證券代理結(jié)算服務(wù)為基礎(chǔ)，包括經(jīng)紀(jì)、理財、咨詢等多項業(yè)務(wù)的綜合投資服務(wù)品牌。（ ） 答案：錯 解析：債市通業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)不含證券代理結(jié)算服務(wù)。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題對公理財業(yè)務(wù) 以下不屬于債市通業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能的是（ ）。 A幫助客戶進(jìn)行資本市場投資交易 B幫助客戶進(jìn)行債券市場投資交易 C為客戶辦理代理結(jié)算業(yè)務(wù) D提供基礎(chǔ)信息服務(wù) 答案：A 解析：債市通投資領(lǐng)域是在銀行間債券市場，不是資本市場。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題對公理財業(yè)務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”人民幣理財計劃主

34、要投資于（ ）。 A銀行間債券市場和資本市場 B貨幣市場和資本市場 C銀行間債券市場和貨幣市場 D貨幣市場和黃金市場 答案：C 解析：保本理財類產(chǎn)品，不投資于高風(fēng)險的資本市場和黃金市場。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題對公理財業(yè)務(wù) 以下理財產(chǎn)品中風(fēng)險等級最高的是（ ）。 A“本利豐”理財產(chǎn)品 B保本型“匯利豐”產(chǎn)品 C部分保本型“匯利豐”產(chǎn)品 D“安心得利”理財產(chǎn)品 答案：C 解析：“本利豐”理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級為低或中低風(fēng)險。 保本型“匯利豐”產(chǎn)品風(fēng)險等級為中低。 “安心得利”理財產(chǎn)品屬非保本理財產(chǎn)品，風(fēng)險等級為中低風(fēng)險。 部分保本型“匯利豐”產(chǎn)品風(fēng)險等級為中高或高。,對公中間業(yè)務(wù)

35、的分類及產(chǎn)品,托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，接受委托人的委托，對其委托資金進(jìn)行安全保管、資金支付，并對各當(dāng)事人的行為進(jìn)行監(jiān)督。 業(yè)務(wù)內(nèi)容主要包括資產(chǎn)保管、核算估值、資金清算、投資監(jiān)督、托管報告、證券借貸、績效評估、現(xiàn)金管理。（注意：不含投資管理） 養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合國家養(yǎng)老保障制度體系開展的企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金保管等相關(guān)業(yè)務(wù)。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 證券投資基金托管 對基金管理公司證券投資基金產(chǎn)品提供安全保管基金資產(chǎn)、基金資產(chǎn)凈值計算和會計核算、根據(jù)管理人的指令辦理資金劃撥、監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作、基金信

36、息披露事項復(fù)核等。 適用中國境內(nèi)依法設(shè)立的基金管理公司。 基金管理公司特定客戶資產(chǎn)托管 對由基金管理公司擔(dān)任資產(chǎn)管理人的特定客戶委托財產(chǎn)提供安全保管資產(chǎn)的服務(wù)。 適用于符合基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法有關(guān)要求的基金公司。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 保險資金托管 全過程托管：是從保費(fèi)收取開始，按照不同保險產(chǎn)品，分別開設(shè)賬戶、快速上劃資金，歸集到總公司托管賬戶，做到統(tǒng)一資金調(diào)度、統(tǒng)一資產(chǎn)配置、統(tǒng)一投資運(yùn)作、統(tǒng)一收益分配的過程。 全金額托管：是將保險公司總部統(tǒng)一歸集的資金，包括已經(jīng)委托和尚未委托投資的全部資產(chǎn)，實施第三方獨(dú)立托管的過程。 產(chǎn)品功能：保險資金托管資產(chǎn)的核算

37、、清算和估值，定期和不定期地提供托管資產(chǎn)的風(fēng)險評估、績效評估等報告。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 券商集合資產(chǎn)管理計劃托管 投資者與證券公司、我行三方簽署資產(chǎn)管理合同，將其特定資產(chǎn)委托證券公司進(jìn)行投資管理，同時要求我行作為托管人，按照合同約定，托管券商集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)，維護(hù)委托人合法權(quán)益。 券商定向資產(chǎn)管理托管 證券公司接受單一客戶委托，與客戶簽訂合同，根據(jù)合同約定的方式、條件、要求及限制，通過客戶的賬戶管理客戶委托資產(chǎn)，同時我行根據(jù)定向資產(chǎn)管理合同中對托管事項約定，履行托管人職責(zé)，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 信托計劃保管 為各類信托計

38、劃提供資產(chǎn)保管、資金清算、會計核算、投資監(jiān)督、信息披露等項服務(wù)。 按照投資領(lǐng)域差異：證券投資類信托計劃、非證券投資類信托計劃。 按照委托人數(shù)量不同：集合資金信托計劃、單一資金信托。 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品托管 為各類商業(yè)銀行理財產(chǎn)品提供資金保管、資金清算、會計核算、投資監(jiān)督、信息報告等項托管運(yùn)營服務(wù)。 適用于有資格在我國開展理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 私募股權(quán)投資基金托管 商業(yè)銀行為委托人提供的資產(chǎn)托管、資金清算、會計核算、投資監(jiān)督等服務(wù)的一種有償資產(chǎn)托管產(chǎn)品。 適用在中國境內(nèi)依法注冊的有限合伙型私募基金、公司型私募基金、政府主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)投資基金等。 賬戶收支托管

39、 農(nóng)業(yè)銀行在商品交易、專項資金管理活動中，接受資金所有權(quán)人委托，為其開設(shè)的特定用途資金賬戶提供資產(chǎn)保管、賬戶管理、資金清算、信息報告等資產(chǎn)托管服務(wù)。 適用于交易類資金和專項類資金。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）證券投資托管 取得托管資格的商業(yè)銀行向QFII提供安全保管、清算核算、投資監(jiān)督、代理投票服務(wù)等一系列境內(nèi)證券市場托管服務(wù)。 合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）托管 取得托管資格的境內(nèi)商業(yè)銀行向合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者提供一系列境外市場托管服務(wù)。 合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)主要包括：商業(yè)銀行、保險公司、基金管理公司、信托投資公司、證券公司。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,

40、托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 企業(yè)年金基金托管 農(nóng)業(yè)銀行于2007年底獲得企業(yè)年金基金托管資格。 基本服務(wù)：財產(chǎn)保管、繳費(fèi)歸集、資金清算、會計核算和估值、待遇支付、投資監(jiān)督、信息報告。 適用對象：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費(fèi)義務(wù)；具有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。 農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金保管 農(nóng)業(yè)銀行為新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金（新農(nóng)保）、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金（老農(nóng)保）、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險基金等提供基金管理業(yè)務(wù)。 適用于各級人力資源和社會保障部門及其他農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金保管業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管部門。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：判斷題托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 基金管理公司特定客戶資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)適用對象是在我

41、國境內(nèi)注冊的所有基金管理公司。（ ） 答案：錯 解析：符合中國證監(jiān)會基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法有關(guān)要求的基金管理公司。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：判斷題托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 我行托管的信托計劃，按照投資領(lǐng)域差異可以劃分為集合資金信托計劃和單一資金信托。（ ） 答案：錯 解析：按照投資領(lǐng)域分為證券類和非證券類；按照委托人數(shù)量分為集合類和單一類。,對公中間業(yè)務(wù)的分類及產(chǎn)品,習(xí)題講解：單選題托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù) 我行開展的托管及養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的主要品種不包括（ ）。 A證券投資基金托管 B保險資金托管 C企業(yè)年金基金托管 D券商自營資金托管 答案：D 解析：不含券商自營資金。,對公中間業(yè)

42、務(wù)的分類及產(chǎn)品,交易業(yè)務(wù) 外匯交易業(yè)務(wù) 結(jié)售匯交易：銀行按照市場匯率買入一定數(shù)量的外匯或人民幣，同時付出相應(yīng)數(shù)量的人民幣或外匯。我行對等額200萬美元以上或重點(diǎn)客戶給予優(yōu)惠報價。包括即期結(jié)售匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯和人民幣外匯掉期交易。 外匯買賣交易：包括即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣和掉期外匯買賣交易。 金融衍生品交易業(yè)務(wù) 金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。 金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。 掉期（互換）是指交易雙方依據(jù)預(yù)先約定的協(xié)議，在未來確定的期限內(nèi)，相互交換一系列現(xiàn)金流或者支付的交易。 記賬式國債柜臺業(yè)務(wù) 記賬式國債柜臺交易，是指我行通過營