1、12月1日，據(jù)一家媒體報道，銀監(jiān)會近期發(fā)出個人消費貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知，要求商業(yè)銀行加強消費貸款風(fēng)險管理。 這一風(fēng)險提示強調(diào)商業(yè)銀行嚴(yán)格調(diào)查庫前交易背景的真實性，同時將加強消費貸款現(xiàn)場檢查的任務(wù)安排給各銀監(jiān)局，鼓勵小額短期慎重發(fā)放大宗長期貸款。 消費貸款審查力行業(yè)知情人員顯示，今年個人消費貸款領(lǐng)域出現(xiàn)復(fù)雜情況，金額大、期限長，個人貸款用途與消費屬性不一致，銀監(jiān)會11月中旬因這些個原因提出了這一風(fēng)險。 銀聯(lián)會風(fēng)險提示顯示，商業(yè)銀行應(yīng)加強個人綜合消費貸款風(fēng)險管理，明確各種產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強人員配置、管理和培訓(xùn)。 必須嚴(yán)格調(diào)查庫托前交易背景的真實性，加強庫托中受托支付審查和資金流向的監(jiān)測，加強庫托

2、后貸款用途的驗證和后續(xù)管理工作。 記者也從銀行了解到現(xiàn)在的個人消費貸款分為住房貸款和個人綜合消費貸款。 個人綜合消費貸款包括耐用品消費貸款、教育政府補貼、旅游貸款、汽車貸款汽車貸款等，但不限定在這些個上。 銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，到今年第一季度末，工行、農(nóng)行、建行、中行、行五個商業(yè)銀行的消費貸款金額達(dá)到65537億元，比去年同期增長8998億元，增長15.9%。 比年初增加3423億元，增加5.5。 近年來，銀行在利率市場化日益明顯的沖擊下，公共業(yè)務(wù)同質(zhì)化日益嚴(yán)重，個人消費貸款再次引起重視銀行。 “居民收入的快速增加也使得擴大消費貸款成為可能。 ”一位銀行家警告說，商業(yè)、銀行迅速擴大消費貸款規(guī)模，一部

3、分風(fēng)險也悄然積聚在云同步。 一位商業(yè)銀行員工告訴記者，一般消費者一申請個人綜合消費貸款，銀行就要求貸款人提供貸款用途證明。 “但是，在實際過程中，沒有，假的可能性被排除了。 隨著消費金融的迅速發(fā)展，目前對個人消費貸款的庫存前調(diào)查相對于其他類型的貸款來說比較簡單。 因此，業(yè)內(nèi)相繼有“銀監(jiān)會提出的風(fēng)險提示會大幅強化銀行，提高個人消費類貸款的審查力”的聲音。 鼓勵短期小庫特慎重發(fā)行長期大庫特，這一風(fēng)險提示還要求商業(yè)銀行對住房貸款和綜合消費貸款實行分類管理，按照合同約定嚴(yán)格監(jiān)測貸款用途。 銀監(jiān)提出，商業(yè)銀行對不同業(yè)務(wù)品種和貸款對象，應(yīng)當(dāng)合理確定綜合消費貸款的金額和期限。 對于綜合消費貸款，云同步鼓勵以

4、滿足個人小額、短期、居民日常生活需要為目的的綜合消費貸款，慎重發(fā)放大、額、長期綜合消費貸款。 上述數(shù)據(jù)中，5大銀行達(dá)到65537億元消費貸款余額，其中個人住房貸款余額58310億元，占大部分份額的汽車消費貸款余額472億元。 記者致電成都，表明某國家銀行信用部員工對某20萬元左右的汽車進(jìn)行融資，該員工說：“現(xiàn)在這種融資審查比較嚴(yán)格，資料齊全，融資就快一點，主要看客戶的個人信用度，但最早，要等到明年另外，明確的資料顯示，銀監(jiān)會在與第三方中介機構(gòu)合作時，要求商業(yè)銀行加強資質(zhì)審查，確立名冊制管理制度。 “對第三方中介機構(gòu)推薦的綜合消費貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)慎重審批，切實進(jìn)行貸款三項檢查，不得將貸款調(diào)查的一切事項委托第三方完成。 ”“如果把貸款交給第三者的中介機構(gòu)，容易處理，但是這個通知對不動產(chǎn)和汽車行業(yè)等中介機構(gòu)有很大的影響。就這樣，根據(jù)銀行知情人員的分析，現(xiàn)在不論是房地產(chǎn)市場還是汽車市場，銀行對中介機構(gòu)的依賴度都很大，大部分銀行只負(fù)責(zé)信用業(yè)務(wù)的審查，其他中間內(nèi)容由中介機構(gòu)代理，這給很多中介機構(gòu)帶來了“漏洞”。 “故意隱瞞一些重要信息，或簽訂所謂陰陽合同來幫助顧客偷稅漏稅，是中介機構(gòu)籌集資金的手段，打擊商業(yè)銀行信用，損害利益的可能性高。 ”此人認(rèn)為銀