1、金融法,第一節(jié) 票據(jù)法 第二節(jié) 證券法,一、票據(jù)的概念和特征,票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的，約定由自己或委托他人向收款人無條件支付一定金額的有價證券。 票據(jù)作為有價證券，其主要特征如下： 1、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 2、票據(jù)是完全有價證券 3、票據(jù)是無因證券 4、票據(jù)是要式證券 5、票據(jù)是文義證券 6、票據(jù)是債權(quán)證券 7、票據(jù)是金錢證券 8、票據(jù)是流通證券,二、票據(jù)的功能,1、支付功能 2、信用功能 3、匯兌功能 4、結(jié)算功能 5、融資功能,三、票據(jù)法的概念和特征,票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)制度、調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總和。 1995年5月10日第八屆全國人大常委會第13次會議通過了中華人民共和國票據(jù)法，自1996

2、年1月1日起施行。 與一般的法律比較，票據(jù)法具有如下特點： 1、票據(jù)法具有強行性 2、票據(jù)法具有技術(shù)性 3、票據(jù)法具有內(nèi)在的國際統(tǒng)一性,四、票據(jù)法律關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系,票據(jù)法律關(guān)系是指票據(jù)當事人之間在票據(jù)簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓等過程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系又稱為票據(jù)的實質(zhì)關(guān)系或者民法上的非票據(jù)關(guān)系,是指作為票據(jù)授受的前提的關(guān)系。主要是原因關(guān)系和資金關(guān)系。 原因關(guān)系又稱為票據(jù)原因，即當事人之間產(chǎn)生票據(jù)的原因。 資金關(guān)系又稱為票據(jù)資金，是指存在于匯票出票人與付款人之間、支票出票人與銀行之間的基礎(chǔ)關(guān)系。,五、票據(jù)行為,票據(jù)行為是指以負擔票據(jù)上的債務(wù)為目的的要式法律行為。 廣義的票據(jù)行為是指票據(jù)權(quán)利、

3、義務(wù)關(guān)系的發(fā)生、變更或消滅所必要的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證以及付款、本票見票、支票保付等行為。 狹義的票據(jù)行為僅指以負擔票據(jù)債權(quán)、債務(wù)關(guān)系為意思表示內(nèi)容的票據(jù)行為，主要包括出票、背書、承兌、參加承兌和保證等五種行為,六、票據(jù)權(quán)利,票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。 票據(jù)權(quán)利具有下列特征： （一）票據(jù)權(quán)利的主體是持票人。 （二）票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容是請求支付票據(jù)金額。（三）票據(jù)權(quán)利的行使只能向票據(jù)債務(wù)人行使。 （四）票據(jù)權(quán)利包含兩次請求權(quán)。,七、票據(jù)責任,1、本票出票人因出票而自己承擔付款責任； 2、支票付款人在與出票人有資金關(guān)系時承擔付款責任；

4、 3、匯票承兌人因承兌而承擔票據(jù)責任（付款責任）； 4、匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證 人，在票據(jù)不獲得承兌或不獲付款時承擔付款清償責任。,八、票據(jù)抗辯,票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，以法定抗辯事由拒絕對票據(jù)債權(quán)人履行義務(wù)的行為。 1、票據(jù)抗辯的主體是票據(jù)債務(wù)人。 2、票據(jù)抗辯必須有法定的抗辯事由。 3、票據(jù)抗辯的目的是拒絕對票據(jù)債權(quán)人履行義務(wù)。 4、票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。,九、匯票、本票、支票,匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給

5、收款人或者持票人的票據(jù)。 匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。 銀行匯票是指匯款人將款項交存當?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持經(jīng)異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支付現(xiàn)金的票據(jù)。 商業(yè)匯票是付款人（或承兌申請人）或背書人簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據(jù)。,九、匯票、本票、支票,本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 我國目前只限于使用銀行本票。 銀行本票是指申請人將款項交存銀行，由銀行（出票人）簽發(fā)給申請人憑以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。,九、匯票、本票、支票,支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的

6、金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 支票可以分為普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票。,第二節(jié) 證券法,證券有廣義和狹義之分。廣義的證券是指記載并且代表一定權(quán)利的所有憑證，主要包括三種:一是財物證券，如提貨單、購物券等；二是貨幣證券，如支票、本票、匯票等；三是資本證券，如股票、債券等。狹義的證券僅指資本證券。 中華人民共和國證券法規(guī)定的證券為股票、公司債券以及國務(wù)院依法認定的其他證券。,第二節(jié) 證券法,1998年12月29日，第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了中華人民共和國證券法，自1999年7月1日起施行。2004年8月28日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十一次會議通過了關(guān)于修改（中

7、華人民共和國證券法）的決定，對證券法個別條款作了修改。2005年10月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十八次會議審議通過了重新修訂的證券法，自2006年1月1日起施行。,一、證券發(fā)行與交易的一般原則,（一）公開、公平、公正原則 （二）自愿、有償、誠實信用原則 （三）守法原則 （四）證券業(yè)與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則 （五）政府集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合原則 （六）國家審計監(jiān)督原則,二、證券的發(fā)行程序,（一）證券發(fā)行的核準 （二）證券的承銷 證券承銷是指證券經(jīng)營機構(gòu)依照協(xié)議包銷或者代銷發(fā)行人向社會公開發(fā)行的證券的行為。 證券承銷采取代銷和包銷兩種方式。證券公司承銷證券，應(yīng)當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過90日。,三、證券交易,（一）證券交易的標的物必須合法 （二）禁止證券在限制轉(zhuǎn)讓的期限內(nèi)進行買賣 （三）證券交易活動的場所必須合法 （四）證券交易的方式必須合法 （五）交易證券的憑證形式既可以是紙面形式也可以是經(jīng)認可的其他形式 （六）證券交易中可以是現(xiàn)貨交易又可以是由國務(wù)院規(guī)定的其他形式 （七）證券從業(yè)人員、管理人員和其他有關(guān)人員在任期或法定期限內(nèi)不得持有和買