1、需錢孔急者的救星:大集團(tuán)公司如何來落實(shí)供應(yīng)鏈金融? 上海交通大學(xué)中國金融研究院 2013年4月,目錄,成為集團(tuán)公司的供應(yīng)商 銀行對保理的一般要求 集團(tuán)公司面臨的挑戰(zhàn) 供應(yīng)商面臨的挑戰(zhàn) 更優(yōu)化的發(fā)展：專案設(shè)計(jì) 最終產(chǎn)品：非常安全的開綠色通道的滾動(dòng)式貸款 成功案例：A公司 挑戰(zhàn)與對策,成為大集團(tuán)的供應(yīng)商,優(yōu)勢: 穩(wěn)定的訂單 優(yōu)質(zhì)的信用（通常） 幫助建立自有品牌 與集團(tuán)一起成長,劣勢: 無定價(jià)權(quán) 嚴(yán)苛的供貨條款 付款周期過長 (有時(shí)不可預(yù)測) BYD, 中鋼, 國家電網(wǎng), 大型超市 缺乏規(guī)范的集團(tuán)公司結(jié)構(gòu) 不肯配合應(yīng)收賬保理,銀行對保理融資的一般要求,買方對發(fā)貨單的確認(rèn) 買方對支付賬戶改變的確認(rèn) 對

2、供應(yīng)商有追索權(quán) 買方提供對供應(yīng)商資質(zhì)的認(rèn)證 對實(shí)際交易信息的認(rèn)證 對供應(yīng)商與集團(tuán)歷史交易信息的認(rèn)證 供應(yīng)商大股東的個(gè)人擔(dān)保 固定資產(chǎn)質(zhì)押 其他對借貸者財(cái)務(wù)信息披露的一般要求(供應(yīng)商),大集團(tuán)面臨的挑戰(zhàn),商業(yè)環(huán)境的惡化 中國緊縮的信貸環(huán)境 數(shù)量可觀的下屬公司 每日數(shù)以萬計(jì)的訂單 對購銷合同的直接約束 “禁止應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)換” 禁止集團(tuán)公司債務(wù)的增加,供應(yīng)商面臨的挑戰(zhàn),應(yīng)收賬款扎堆 資金占用 擴(kuò)張方案暫停 更好回報(bào)的投資項(xiàng)目難啟 受限於集團(tuán)公司因?yàn)樨?cái)力有限且對新客戶的支付能力存疑，不能從其他客戶獲得訂單 后果 不能進(jìn)行急需的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型, 受困于目前的循環(huán)中, 并最終被淘汰,更優(yōu)化的發(fā)展：專案設(shè)計(jì),三方

3、合作: 集團(tuán)公司, 供應(yīng)商, 及銀行 成果: 新型的供應(yīng)鏈金融, 類明保理 優(yōu)勢: 集團(tuán)公司: 獲得收入, 與供應(yīng)商更好地合作, 不增加負(fù)債 供應(yīng)商: 對每筆應(yīng)收賬款獲得融資, 綠色通道的貸款申請和資金釋放 銀行:獲得大批優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶, 享受強(qiáng)健穩(wěn)定的可重復(fù)業(yè)務(wù),如何建成？,設(shè)計(jì): 集團(tuán)公司,建立內(nèi)部供應(yīng)鏈金融部門 向供應(yīng)商推廣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 吸引銀行為供應(yīng)商提供資金 將供應(yīng)商介紹給銀行 與供應(yīng)商和銀行簽訂三方協(xié)議 向銀行提供與供應(yīng)商的交易記錄 確認(rèn)對供應(yīng)商現(xiàn)有訂單，存貨，與已生成的應(yīng)收賬款 將供應(yīng)商的回款賬戶更改為其在貸款銀行開的賬戶 供應(yīng)鏈金融部門的收入: 數(shù)據(jù)確認(rèn)和商務(wù)服務(wù)的傭金,設(shè)計(jì)

4、: 供應(yīng)商,在貸款銀行開立賬戶以作為集團(tuán)公司的回款賬戶 簽訂三方協(xié)議以加入供應(yīng)鏈金融平臺(tái) 向銀行提供財(cái)報(bào)和資產(chǎn)負(fù)債表 向銀行提供對集團(tuán)公司的發(fā)票以獲得融資,設(shè)計(jì): 銀行,獲得上級分行的批準(zhǔn)來加入此項(xiàng)供應(yīng)鏈金融 與集團(tuán)公司和供應(yīng)商簽訂三方合約 與集團(tuán)公司確認(rèn)：供應(yīng)商在該行的賬戶是集團(tuán)公司唯一的支付賬戶 設(shè)立內(nèi)部風(fēng)控認(rèn)可的操作流程以處理新來的融資需求 在發(fā)第一次貸款前認(rèn)證供應(yīng)商的資質(zhì) 擁有一個(gè)簡化的內(nèi)部的流程來審批后續(xù)的融資要求,最終產(chǎn)品： 非常安全的開綠色通道的滾動(dòng)式貸款,特點(diǎn): 基于已生成的應(yīng)收賬款和歷史交易記錄，銀行來給個(gè)貸款額度 在批準(zhǔn)放款之前，銀行對集團(tuán)公司和供應(yīng)商確認(rèn)應(yīng)收賬款的數(shù)額 銀行只要求供應(yīng)商大股東的個(gè)人擔(dān)保，而不需要固定資產(chǎn)抵押 銀行自動(dòng)從供應(yīng)商的回款賬戶中劃償貸款金額 潛在的風(fēng)險(xiǎn): 供應(yīng)商破產(chǎn) 集團(tuán)公司破產(chǎn) 供應(yīng)商和集團(tuán)公司發(fā)生貿(mào)易糾紛,成功案例: A公司,非常龐大的集團(tuán)公司: 電子加工, 超過200家下屬公司 從設(shè)想提出到第一筆融資: 2 個(gè)月 第一筆融資金額: 2百萬人民幣 目前每月融資量: 2億人民幣 支持該供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的銀行：5家 平臺(tái)中的供應(yīng)商: 120家 可融資貨幣: 人民幣，美元 融資區(qū)域: 中國大陸，香港