1、汽車保險理賠常見問題分析 兼談汽車保險購買技巧 主講人：李樹利,保險系系列講座之一,掃地機 wenku1,內(nèi)容介紹,一、汽車保險理賠流程簡介 二、汽車保險理賠中常見的問題 三、保險公司不負責(zé)賠償?shù)那樾?四、汽車保險購買技巧,一、汽車保險理賠流程簡介,對于車主來說，發(fā)生事故后和保險公司打交道是再尋常不過的事了。可大部分車主都不太熟悉保險條款及理賠程序，這為自己的理賠帶來了很多的不便和困難。,第一步：明確所負責(zé)任,以撞車事故索賠為例說明索賠程序 撞車以后，最好先明確在事故中負不負責(zé)任，再向保險公司報案。,第二步：報案,在報案時，要做的事有：1、帶上保險單、行駛證和駕駛證。2、開上您及對方的車到您的

2、保險公司。3、在保險公司理賠部填寫車輛出險登記表。,第三步：定損,定損時，要拿著車輛出險登記表去找理賠部定損人員，并把其中的一聯(lián)交給他們，由他們確定修理項目和修理費用。定損后，會給您一張定損單,定損目前是保險公司的特權(quán)，但您也要維護自己的利益。一定要留意：一、不要遺漏修理項目；二、注意修理費不能定得太低，以防修車時不夠用。如果在保險公司指定的修理 廠修車，您就不必管修理費定的高低反正修理廠保證把您的車修好，若修不好保險公司得負責(zé)。,第四步：修車,修車時有兩件事要做：1、送車。送車時要拿上定損單，把它和車一起交給修理廠。修理廠將按照定 損單上所定項目修車，并會給您一張?zhí)彳噯巫鳛樘彳嚂r的證明。2、

3、交費提車。車修好后，您可以憑提車單支付修理費后把自己的車提回。同時向修理廠索要下列手續(xù)單據(jù)：修車發(fā)票、托修單、施工單以及材料單。注意：這些手續(xù)都必須蓋上修理廠的公章。,第五步：開具事故證明,修完車后，您可以拿著對方車的修車發(fā)票和對方車主一起去交通隊結(jié)案。結(jié)案后， 您可得到一張事故證明，也可以拿回自己被扣的證件。 注意：事故證明一定要蓋上交通隊的公章。,第六步：遞交單證,到現(xiàn)在為止，索賠所需的全部單證都齊了。它們是：1、出險通知書2、定損單3、修車發(fā)票4、托修單車主是單位的需蓋公章；車主是個人的需簽字。5、施工單6、材料單7、事故證明8、賠款結(jié)算單車主是單位的需蓋公章；車主是個人的需簽字。您把這

4、些手續(xù)交給保險公司理賠部，就可以等著領(lǐng)賠款了。,第七步：領(lǐng)賠款,遞交完索賠單證后，大約在一星期之后（一般不超過10天）您會接到保險公司的領(lǐng)賠款通知，屆時就可以帶上身份證明就可以領(lǐng)回賠款了。,二、汽車保險理賠中常見的問題,1、作為被保險人向保險公司索賠，應(yīng)首先弄清保險索賠的條件。事故車輛必須同時具備以下四個條件： （1）屬于投保車輛的損失； （2）屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失； （3）不屬于除外責(zé)任； （4）屬于必要的合理費用。,2、第三方不肯賠償怎么辦,首先、需要公安交通管理部門先確認責(zé)任。 然后，必須先向第三方索賠。如果第三方不予支付，您應(yīng)向人民法院提訴訟。 經(jīng)人民法院立案后，書面請求保險公司先

5、賠償?shù)模瑧?yīng)向保險公司提供人民法院的立案證明，保險公司按保險合同的約定先行賠付。 必須簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將向第三方追償?shù)臋?quán)利部分或全部轉(zhuǎn)讓給保險公司，并積極協(xié)助保險公司向第三方追償。如果放棄了向第三方索賠，而直接向保險公司索賠，保險公司將不予受理。,3、車被偷被搶怎么索賠,如果您的車不幸被盜竊或搶劫，應(yīng)在小時之內(nèi)向當?shù)毓膊块T報案，同時在小時內(nèi)通知保險公司，并在保險人指定的報紙上登報聲明。 到公安機關(guān)專門處理此類事故的部門備案。 向保險公司索賠時，須提供保險單正本、機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證、車鑰匙，經(jīng)其出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報停手續(xù)。 盜搶險的結(jié)

6、案速度比較慢一點。因為條款規(guī)定，保險車輛全車被盜搶，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落，保險公司才負責(zé)賠償。,4、家用汽車免賠率如何規(guī)定,家庭自用汽車損失保險：根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負責(zé)任，保險人在依據(jù)條款約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠率免賠：負全部責(zé)任的免賠率為，負主要責(zé)任的免賠率為，負同等責(zé)任的免賠率為，負次要責(zé)任的免賠率為。 單方肇事事故免賠率為。 約定駕駛?cè)藛T的，非約定駕駛?cè)藛T使用車輛發(fā)生保險事故，增加免賠率。,車輛被盜搶的情況下，如果被保險人丟失了行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證，每一項都將增加0.5%的免賠，丟失車鑰匙增加5%的免賠。 所以，盡量不

7、要將這些物品單獨放在車里。,5、車在外地出險怎么辦,如果車在外地出險，同樣要保護好現(xiàn)場，立即向當?shù)氐墓步煌ü芾聿块T和保險公司在當?shù)貦C構(gòu)報案，并在小時內(nèi)通知您的承保公司，說明您的保單，出險時間、地點、原因及經(jīng)過。 承保公司一般是要求當?shù)毓敬榭薄＿@時一定要注意讓當?shù)毓景匆?guī)定程序照相，出具代查勘報告，問清何時、如何轉(zhuǎn)交給承保公司。 回家后，再到保險公司填出險通知書并索賠。,6、車出險后一定要在保險公司的定點廠修嗎？,不一定。在哪里修車是客戶的權(quán)利，有權(quán)選擇是否在保險公司的定點廠修理。但是要在修理前通知保險公司，讓保險公司的事故負責(zé)核定損失人員給事故車拍照和核定車輛的修理費用。以做為修理結(jié)束后

8、向保險公司索賠的依據(jù)。,三、保險公司不負責(zé)賠償?shù)那樾?保險公司拒賠的常見情形,1、常見違章行為不能獲得保險賠償,A、無有駕駛證的；車證不符的。 B、駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉后駕車發(fā)生保險事故。 C、保險車輛肇事逃逸。 D、非經(jīng)營性的單位和私有車輛用做營業(yè)用途（俗稱黑車）。,2、未年檢的車出險不賠,在保險合同中有規(guī)定：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。,3、駕駛?cè)宋茨陮彶毁r,駕駛員沒有年審,所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。,4、未上牌照的車不賠,車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二

9、是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。,5、車撞了自家人不賠,第三者責(zé)任險中的第三者通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中，在其他責(zé)任險中也有相關(guān)規(guī)定。,6、報案不及時不賠,機動車輛保險條款基本險第28條、第30條和附加險全車盜搶險條款第4條規(guī)定，被保險人在保險車輛發(fā)生保險事故后應(yīng)向事故發(fā)生地交警部門報案，同時一定要在48小時內(nèi)報案，否則有可能直接被拒賠！,7、撞人后精神損失費保險公司不賠,保險公司不是無條件地完全承擔(dān)，被保險人依法應(yīng)當支付的賠償金額，而是依照道路交通事故處理辦法及保險合同的規(guī)定給予賠償。

10、保險條款明確規(guī)定了，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。,8、撞車了一定要先向第三方索賠,在不幸出險后，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果被保險人放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險公司索賠，保險公司將拒絕賠償。因為一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。,9、收費停車場中丟車、剮蹭不賠,按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負責(zé)賠償。因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。,四、汽車保險購買技巧,需要注意的四個問題： 1、影響車險

11、保費的主要因素 駕駛記錄 、汽車型號 、駕駛區(qū)域 2、怎樣買最合適的保險 能保什么 、不保什么 3、貨比三家 4、避免兩大誤區(qū) 避免超額投保或不足額投保 避免重復(fù)保險,具體險種的選擇,1、 車損險和第三者責(zé)任險，是兩個主險，都要保。 全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自然損失險、新增加設(shè)備損失險是附加險，不投保車輛損失險，就不能投保這五種險。 車上責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險是第三者責(zé)任險的附加險，不投保第三者責(zé)任險，就不能投保這三種險。 不計免賠特約險是車損險和第三者責(zé)任險的附加險，只有在車損險和第三者責(zé)任險都投保的前提下，方可投保。,2、投保不計免賠特約險，并不意味著

12、可以任意出險索賠。 由于保險公司有無賠款優(yōu)待和續(xù)保時會根據(jù)上年的索賠記錄給車主予以優(yōu)惠或加收保費的規(guī)定，所以某些損失，車主可根據(jù)自身情況自負風(fēng)險。,3、行駛區(qū)域相對穩(wěn)定安全，可以不保盜搶險 如果家住治安良好的小區(qū)，小區(qū)有專人看管的停車場，單位有收費停車位，車輛基本是上下班的代步工具，車上又安裝了反盜系統(tǒng)，則不必投保盜搶險。,4、新車不必買自燃險 自燃往往是由于車輛電路老化引起的，新車不存在電路老化問題，發(fā)生自燃的可能性很小，因此沒必要買自燃險。,5、考慮購買玻璃單獨破碎險 在車損險部分，玻璃單獨破碎屬于除外責(zé)任，保險公司不負責(zé)賠償。但是如果加保了玻璃單獨破碎險后，保險公司就負責(zé)賠償。,6、爭取無賠款優(yōu)待 無賠款優(yōu)待時報險公司鼓勵被保險人遵守交通規(guī)則、安全行車而設(shè)計的，是指被保險人車輛在保險期內(nèi)無賠款記錄，被保險人在續(xù)保時就可享受無賠款優(yōu)待，減收保險費。不論車輛連續(xù)幾年無事故，無賠款