1、信用再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制及日本、韓國再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理模式,北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司 2009年9月4日,第一部分 信用再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制,一、再擔(dān)保公司為何要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制？,（一）盡可能減少賠償損失，保持再擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展 擔(dān)保公司對(duì)再擔(dān)保項(xiàng)目的選擇性特點(diǎn)和再擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)與收益 極度不對(duì)稱矛盾，要求再擔(dān)保公司必須適當(dāng)控制風(fēng)險(xiǎn)損失，以保證持 續(xù)經(jīng)營能力和再擔(dān)保能力。 （二）規(guī)范擔(dān)保公司經(jīng)營管理，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 目前擔(dān)保市場(chǎng)存在的資本金不實(shí)、治理結(jié)構(gòu)不完善、短期行為過 重、經(jīng)營管理不規(guī)范以及人才匱乏等問題要求再擔(dān)保必須在前期審核 和后期跟蹤管理等方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。 （三）維系、拓展銀擔(dān)之間的業(yè)務(wù)

2、合作關(guān)系 銀行不僅關(guān)注再擔(dān)保公司有多少資本金、是否有無政府的政策支 持，更關(guān)心再擔(dān)保公司如何有效防范控制風(fēng)險(xiǎn)。這是保障銀行信貸資 金安全、增強(qiáng)銀擔(dān)合作意愿和擴(kuò)大合作規(guī)模的關(guān)鍵。尤其是在缺少財(cái) 政補(bǔ)償政策或僅設(shè)置有限補(bǔ)償政策情況下，風(fēng)險(xiǎn)控制在增強(qiáng)銀行合作 信心方面尤為重要。,二、再擔(dān)保公司實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的核心是什么？,（一）明確再擔(dān)保政策 對(duì)外公示再擔(dān)保公司能做什么、不能做什么；支持什么、不支 持什么，以此劃定再擔(dān)保公司承擔(dān)責(zé)任的邊界。 （二）充分解決信息不對(duì)稱問題 盡可能做到擔(dān)保公司與企業(yè)、擔(dān)保公司內(nèi)部、擔(dān)保公司與再擔(dān) 保公司以及再擔(dān)保公司內(nèi)部信息的透明。 （三）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則 （四）實(shí)行差異

3、化再擔(dān)保方式 對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段以及不同信用等級(jí)的擔(dān)保公司應(yīng)采 用不同的再擔(dān)保方式和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 （五）重在擔(dān)保公司能力的提升 幫助擔(dān)保公司開拓有效市場(chǎng)、規(guī)范經(jīng)營管理、提高人員素質(zhì)， 從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。,三、再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制方式,（一）構(gòu)筑再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理體系 1、制訂明確的再擔(dān)保政策 在再擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍、支持的對(duì)象及條件、擔(dān)保公司應(yīng)具備的資 質(zhì)與基本條件、保證方式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及免責(zé)條款等方面做出明 確的政策規(guī)定。 2、建立完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程 建立完善從業(yè)務(wù)受理、評(píng)審、決策、簽約，到保后管理、代償 賠償、追償、代償補(bǔ)償以及損失核銷等各個(gè)環(huán)節(jié)的制度規(guī)范。 3、建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)系統(tǒng) - 重在信息的采

4、集與核實(shí); - 重在治理結(jié)構(gòu)的分析判斷; - 重在風(fēng)險(xiǎn)管理能力和市場(chǎng)開拓能力的分析判斷; - 重在對(duì)現(xiàn)有與開發(fā)客戶質(zhì)量分析判斷; - 重在對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的分析判斷。,三、再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制方式,（一）構(gòu)筑再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理體系 4、建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度 足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，增加再擔(dān)保公司內(nèi)部補(bǔ)償能力。 5、建立外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 促請(qǐng)財(cái)政部門設(shè)立有限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，增加再擔(dān)保公司外部補(bǔ)償能 力，提高再擔(dān)保公司的社會(huì)公信力。 6、營造良好的外部發(fā)展環(huán)境 信用建設(shè)； 司法援助； 中介服務(wù)。,三、再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制方式,（二）建立完善客戶服務(wù)體系 1、政府 設(shè)計(jì)政策性業(yè)務(wù)，獲取優(yōu)質(zhì)客戶資源； 以政策服務(wù)換取補(bǔ)貼和補(bǔ)償資

5、金支持。 2、擔(dān)保公司 加強(qiáng)與主管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的緊密聯(lián)系，推薦+監(jiān)管； 擴(kuò)大服務(wù)功能（技術(shù)支持、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息共享等）； 為擔(dān)保公司爭取更多的政策與市場(chǎng)資源； 與擔(dān)保公司開展深度的業(yè)務(wù)合作，開發(fā)新產(chǎn)品。 3、金融機(jī)構(gòu) 突出再擔(dān)保在防范風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)安全方面的作用； 介紹再擔(dān)保公司的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范措施和外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制； 配合金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)既體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制又體現(xiàn)效率和效益的融資 產(chǎn)品。,第二部分 日本、韓國再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理模式,一、日、韓信用再擔(dān)保體系模式比較,（一）相同點(diǎn) 1、均由政府相關(guān)部門主導(dǎo)； 2、在明確的法律框架下運(yùn)作； 2、構(gòu)建中央、地方兩級(jí)再擔(dān)保業(yè)務(wù)體系； 3、采用的再擔(dān)保方式為比例

6、再擔(dān)保； 4、政府設(shè)置資本金補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。 （二）不同點(diǎn) 1、再擔(dān)保架構(gòu)； 2、再擔(dān)保服務(wù)對(duì)象； 3、承擔(dān)的再擔(dān)保責(zé)任比例； 4、政府資金支持的方式。,二、日本再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理方式,（一）代政府部門行使部分行業(yè)監(jiān)管職能 1、制訂統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和制度規(guī)范； 2、加強(qiáng)對(duì)地方信用保證協(xié)會(huì)的監(jiān)管。 （二）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及時(shí)調(diào)整擔(dān)保政策和風(fēng)控措施 1、調(diào)整擔(dān)保對(duì)象； 2、引入信用評(píng)級(jí)； 3、調(diào)整擔(dān)保費(fèi)率； 4、調(diào)整反擔(dān)保抵押政策； 5、調(diào)整銀行合作策略。,二、日本再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理方式,（三）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理 1、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部 負(fù)責(zé)控制因被擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況惡化導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)控制因預(yù)期代償率、追償

7、回收率波動(dòng)導(dǎo)致的承保風(fēng)險(xiǎn)。 2、會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)部 負(fù)責(zé)控制因利息率、證券價(jià)格和匯率變動(dòng)以及其他市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)控制因公庫財(cái)務(wù)狀況惡化使現(xiàn)金流難以為續(xù)、或被迫通過高于市場(chǎng)利息率融資給予公庫帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 3、綜合管理部 負(fù)責(zé)控制公庫內(nèi)部因官員或雇員未有效履行職責(zé)導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。 4、系統(tǒng)管理和計(jì)算機(jī)服務(wù)部 負(fù)責(zé)控制因系統(tǒng)發(fā)生問題或不當(dāng)使用數(shù)據(jù)和系統(tǒng)造成的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。,三、韓國再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理方式,（一）制定再擔(dān)保支持政策 1、對(duì)象：微型企業(yè)； 2、行業(yè)：雇傭人數(shù)在10人以下的采礦、制造、建筑和運(yùn)輸業(yè)以 及雇傭人數(shù)在5人以下的批發(fā)、零售、酒店和飯店等 服務(wù)業(yè)； 3、額度：每筆擔(dān)保額度最高一般不超過4億韓元（約200萬元人 民