1、第四章 保險(xiǎn)承保管理,上世紀(jì)年代, 流行于美國(guó)的一幅漫畫(huà)對(duì)事故后承保作了生動(dòng)的詮釋, 畫(huà)面上的車(chē)子已經(jīng)燃起熊熊大火, 車(chē)主并不著急救火,卻趕緊打電話(huà)承保, 在他與保險(xiǎn)公司的通話(huà)時(shí), 他妻子大聲喊道車(chē)子快爆炸了,第一節(jié) 保險(xiǎn)承保的基本程序,制定承保方針,獲取評(píng)價(jià)承保信息,審查核保,投保單,體檢報(bào)告,地區(qū)銷(xiāo)售經(jīng)理,投保單審核,保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的核保,作出承保決定,單證管理,有條件承保,正常承保,拒絕承保,續(xù) 保,（1） 接受投保單。 （2） 審核驗(yàn)險(xiǎn)。審核是保險(xiǎn)人收到投保單后，對(duì)其進(jìn)行審定和核實(shí)。包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其存放地址、運(yùn)輸工具行駛區(qū)域、保險(xiǎn)期限等。驗(yàn)險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查驗(yàn)，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)。

2、驗(yàn)險(xiǎn)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)和核人身保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)兩種。 （3） 接受業(yè)務(wù)。如果投保金額或標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超出保險(xiǎn)人承保權(quán)限，則無(wú)權(quán)決定是否承保，只能要向上一級(jí)主管部門(mén)做出建議。,（4） 繕制單證。即接受業(yè)務(wù)后填制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的過(guò)程。 （5） 復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗(yàn)險(xiǎn)報(bào)告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險(xiǎn)單上必須有承保人、保險(xiǎn)公司及負(fù)責(zé)任的簽章；保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上必須有財(cái)務(wù)部門(mén)及負(fù)責(zé)任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等。,第二節(jié) 承保選擇與承?？刂?一、核保的概念 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類(lèi)，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分

3、析過(guò)程。核保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，是承保工作的核心。,二、核保的內(nèi)容 核保選擇 1.事前選擇：對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的及其利益 2.事后選擇 核保控制 1.道德風(fēng)險(xiǎn)控制：控制保險(xiǎn)金額、控制賠償程度,2.心理風(fēng)險(xiǎn)控制： 控制保險(xiǎn)責(zé)任、規(guī)定免賠額、規(guī)定共同保險(xiǎn)、保單中訂入保證條款、續(xù)保優(yōu)惠。,第三節(jié) 核保要素分析,一、個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) 年齡 同健康有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素：體格、既往癥、家庭病史 同健康無(wú)關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素：職業(yè)、習(xí)慣或嗜好、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、財(cái)務(wù)狀況,二、個(gè)人健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 年齡、健康狀況、職業(yè)、逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、性別、工作經(jīng)歷、生活習(xí)慣和生活方式 三、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 職業(yè)、危險(xiǎn)

4、愛(ài)好、年齡、身體健康狀況、保險(xiǎn)金額。,四、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 1.新業(yè)務(wù)的核保 團(tuán)體的資格、團(tuán)體的規(guī)模、團(tuán)體成員的投保資格、團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)、參保率、團(tuán)體成員的流動(dòng)性、保險(xiǎn)金額的確定 2.續(xù)保業(yè)務(wù)的核保 團(tuán)體的理賠經(jīng)驗(yàn)、參保率,五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性能或構(gòu)造 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的用途 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的環(huán)境 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況 檢驗(yàn)有無(wú)正處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn) 檢查各項(xiàng)安全管理制度的制定和執(zhí)行情況,第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù),投保單填寫(xiě),填寫(xiě)結(jié)算憑證,核保和審核,繕制保險(xiǎn)單,復(fù)核保險(xiǎn)單,單證清分和流轉(zhuǎn),投保單填寫(xiě),核保,繕制保險(xiǎn)單證,單證清分、裝

5、訂、歸檔,三、人壽保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 生存調(diào)查一般由壽險(xiǎn)公司的行政編制人調(diào)查人員或招攬此保件的業(yè)務(wù)人員、甚至可委托無(wú)關(guān)利害關(guān)系的調(diào)研公司的專(zhuān)業(yè)調(diào)查人員，對(duì)已承?；蛏性诤吮Ｖ械谋＜枰赃m當(dāng)評(píng)估，了解風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程或結(jié)果是否適當(dāng)。,體檢醫(yī)師核保,核保人的審查與核保,標(biāo)準(zhǔn)件、次標(biāo)準(zhǔn)件、延保件和拒保件,生存調(diào)查,業(yè)務(wù)員核保,第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的保全,一、保全的內(nèi)涵 人身保險(xiǎn)合同的保全是指保險(xiǎn)公司為了維護(hù)已生效的人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶(hù)要求而提供一系列服務(wù)。 二、保全服務(wù)的內(nèi)容 基本作業(yè),1.繳費(fèi)期間的保全項(xiàng)目：續(xù)期收費(fèi)、保額變更、保單轉(zhuǎn)換、復(fù)效、繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限變更、繳清保險(xiǎn)、展期保

6、險(xiǎn) 2.保險(xiǎn)期間的保全項(xiàng)目：保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更、補(bǔ)發(fā)保單、貸款、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、紅利事項(xiàng)、退保、查詢(xún)服務(wù)、保險(xiǎn)合同的解除。,附加價(jià)值服務(wù) 是保險(xiǎn)公司針對(duì)一定層次的客戶(hù)（VIP）所提供與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)直接關(guān)系的額外服務(wù)。如免費(fèi)體檢、聯(lián)誼、健康咨詢(xún)、急難救助。 咨詢(xún)與投訴服務(wù),作業(yè),一、填空題 1、是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，是保險(xiǎn)承保工作的核心 二、選擇題 1、我國(guó)遠(yuǎn)洋船舶（ ）條款規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)在任何時(shí)候向被保險(xiǎn)人其條款責(zé)任的通知，通知發(fā)出后7天期滿(mǎn)時(shí)生效。 A水漬險(xiǎn) B、平安險(xiǎn) C、一切險(xiǎn) D、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 2保險(xiǎn)合同關(guān)系成立后，很容易誘發(fā)兩種新的風(fēng)險(xiǎn)，增加保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)予以控制，這兩種新的風(fēng)險(xiǎn)分別是（ ）和（ ）。 A信用風(fēng)險(xiǎn) B.道德風(fēng)險(xiǎn) C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) D.心理風(fēng)險(xiǎn),3.（