1、電子銀行匯票介紹,主要內(nèi)容,電子銀行匯票背景知識、概念 類型與功能 主要業(yè)務(wù)流程,電子銀行匯票背景知識,電子銀行匯票的法規(guī)淵源 中國人民銀行關(guān)于鼓勵金融創(chuàng)新的通知 票據(jù)法 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法,概念,電子銀行匯票 申請人在本行營業(yè)網(wǎng)點或依托本行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)向本行申請簽發(fā)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，由收款人向本行發(fā)起簽收和兌付的一種支付結(jié)算方式。,相關(guān)主體,申請人 具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織 在本行開立人民幣結(jié)算賬戶或電子銀行匯票專用賬戶 收款人 具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織 在本行或他行開立人民幣存款賬戶 出票銀行 申請賬戶開戶銀行,電子銀行匯票與紙質(zhì)銀行匯票

2、的異同,主要內(nèi)容,電子銀行匯票背景知識、概念 類型及功能 主要業(yè)務(wù)流程,電子銀行匯票類型,見票即付型 收款人簽收電子銀行匯票后，在出票日后、到期日前隨時通過本行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)或網(wǎng)站申請兌付，本行無條件支付確定的金額給收款人，兌付款項自動轉(zhuǎn)入收款人賬戶。 定日付款型 收款人簽收電子銀行匯票后，在約定付款日后、到期日前通過本行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)或網(wǎng)站申請兌付，本行按約定支付確定的金額給收款人，兌付款項自動轉(zhuǎn)入收款人賬戶。定日付款型電子銀行匯票必須記載付款日，約定付款日應(yīng)在出票日之后并早于到期日。四死中種屬性四種屬性 帶息、可提前兌付 不帶息、可提前兌付 帶息、不可提前兌付；在約定付款日前不能兌付 不帶息、

3、不可提前兌付；在約定付款日前不能兌付,電子銀行會匯票重要票面要素,金額：單筆不超過10億元 是否可提前兌付：可提前兌付、不可提前兌付 密押：（簽發(fā)時，系統(tǒng)自動生成簽收密押和兌付密押，記載于票面。） 簽收密押：用于核驗收款人簽收電子銀行匯票的指令。簽收成功的電子銀行匯票未經(jīng)收款人同意，不能退回申請人。 兌付密押：用于核驗收款人兌付已簽收電子銀行匯票的指令。 期限：自出票日起1年,主要功能屬性,出票方式兩種 全額繳存方式簽發(fā) 申請人應(yīng)確保申請賬戶內(nèi)資金可足額繳存電子銀行匯票資金，如為“帶息”定日付款型電子銀行匯票，還應(yīng)確保足額繳存帶息匯票利息。申請人繳存資金應(yīng)與電子銀行匯票一一對應(yīng)，專門用于保證電

4、子銀行匯票的兌付。 授信方式簽發(fā) 本行對于資信良好并符合備用貸款條件的客戶在總授信額度內(nèi)進行電子銀行匯票專項授信，允許申請人在專項授信額度內(nèi)以授信方式申請簽發(fā)電子銀行匯票。 結(jié)轉(zhuǎn) 自出票日起1個月后未兌付的見票即付型電子銀行匯票，或約定付款日后未兌付的定日付款型電子銀行匯票，系統(tǒng)自動于當(dāng)日按照票面金額從申請人賬戶結(jié)轉(zhuǎn)至收款人待解付資金。 手續(xù)費 出票手續(xù)費（推廣期免收） 電子匯劃費（推廣期免收）,主要功能屬性,帶息匯票利息（0.25%5%區(qū)間范圍內(nèi)，為0.25%的整數(shù)倍） 定日付款型電子銀行匯票上，記載利率，由申請人以該利率和票面金額向收款人支付自出票日到約定付款日或提前兌付日期間的匯票利息。

5、 提前兌付貼現(xiàn)利息（貼息率參照本行同期貼現(xiàn)利率，4.8%） 可提前兌付的定日付款型電子銀行匯票，若收款人在約定付款日前兌付電子銀行匯票的，應(yīng)以兌付當(dāng)日銀行的貼息率向本行支付自提前兌付日至約定付款日期間的貼現(xiàn)利息 繳存資金或待解付資金存款利息 在電子銀行匯票有效期內(nèi)銀行計付的存款利息按存款天數(shù)與相應(yīng)檔次定期存款利率計付，實際存款天數(shù)超過相應(yīng)檔次存期的，超過部分按照結(jié)息日活期存款利率計付。 在電子銀行匯票有效期后銀行計付的存款利息按存款天數(shù)與結(jié)息日活期存款利率計付。,主要內(nèi)容,概念 類型與功能 主要業(yè)務(wù)流程,主要業(yè)務(wù)流程,出票,結(jié)轉(zhuǎn)（起息日/約定付款日）,到期日,2010.1.1,2010.2.1

6、,2011.1.1,兌付,簽收,未用退回,電子銀行匯票出票,出票 柜面出票 申請表單的填寫 網(wǎng)銀出票 出票操作界面,見票即付型此處填寫起息日,支付密碼賬戶需在此處填寫,選擇適當(dāng)?shù)碾娮鱼y行匯票類型,0.25%5%區(qū)間內(nèi)，0.25%的倍數(shù)遞增,憑印支付賬戶此處簽章,提示客戶閱讀該條款,電子銀行匯票業(yè)務(wù)申請書填寫憑印,網(wǎng)銀出票,選擇需出票的結(jié)算賬戶或電子銀行匯票專戶,網(wǎng)銀只支持企業(yè)印章證書客戶,網(wǎng)銀出票,選擇電子銀行匯票類型,按此鍵可進行費用試算,網(wǎng)銀出票,可分別打印簽收密押、兌付密押，也可一并打印兩個密押,電子銀行匯票簽收,簽收 網(wǎng)銀/網(wǎng)站辦理簽收,收款人,本行企業(yè)網(wǎng)銀印章證書客戶,本行其他客戶,

7、他行客戶,網(wǎng)銀簽收,網(wǎng)站簽收,網(wǎng)銀簽收,點擊“簽收”，進入電子銀行匯票待簽收匯票列表，顯示網(wǎng)銀客戶名下所有未簽收電子銀行匯票匯票,點擊“電子銀行匯票編號”可鏈接查看票據(jù)的詳細信息,點擊“簽收”按鍵進行操作,網(wǎng)站收款人簽收,查詢返回列表每次最多1000筆，超出部分需重新查詢,網(wǎng)站收款人簽收,輸入“簽收密押”后完成簽收,電子銀行匯票結(jié)轉(zhuǎn),結(jié)轉(zhuǎn) 起息日/約定款日系統(tǒng)日終自動結(jié)轉(zhuǎn) 繳存資金：電子銀行匯票繳存資金戶 電子銀行匯票待解付資金戶 本行向申請人支付繳存資金利息,電子銀行匯票兌付,兌付渠道： 網(wǎng)銀兌付 網(wǎng)站兌付,網(wǎng)銀兌付,點擊“兌付”，進入電子銀行匯票可兌付匯票列表，顯示網(wǎng)銀客戶名下所有可兌付電子銀行匯票匯票,點擊“電子銀行匯票編號”可鏈接查看票據(jù)的詳細信息,點擊“兌付”按鍵進行操作,網(wǎng)站收款人兌付,網(wǎng)站收款人兌付,收款人不為我行賬戶的，需在人行大額支付工作時間（工作日：9：0016：30）內(nèi)兌付，本行收款賬戶支持7*24小時辦理。,電子銀行匯票未用退回,未用退回 已簽收 不允許辦理未用退回 未用退回的渠道： 網(wǎng)銀發(fā)起未用退回 網(wǎng)站發(fā)起未用退回,網(wǎng)銀未用退回,點擊“電子銀行匯票編號”可查看票據(jù)詳細信息,點擊“未用退回”按鍵進行操作,票據(jù)狀態(tài)為“已簽收”或“兌付”的電子銀行匯票不允許未用退回,網(wǎng)站申請人未用退回,網(wǎng)站申請人未用退回,系統(tǒng)自動向預(yù)留聯(lián)系手機發(fā)送動態(tài)驗證碼，輸入接收到