1、1,保 險 基 礎(chǔ) 知 識,一、保險沿革 （一）保險原始思想的啟蒙 （二）現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展 （三）保險產(chǎn)生的基礎(chǔ) （四）中國保險市場發(fā)展概況 二、保險原理 （一）風(fēng)險 （二）什么是保險 （三）人身保險合同 （四）人身保險合同的基本原則 （五）保險費的計算 （六）壽險營運的原則,2,一、保險沿革,（一）保險原始思想的啟蒙 （二）現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展 （三）保險產(chǎn)生的基礎(chǔ) （四）中國保險市場發(fā)展概況,3,任何事物的產(chǎn)生必有其歷史發(fā)展軌跡,4,保險源于 風(fēng)險的存在,5,保險原始思想的啟蒙,追溯到古代社會 公元前2500年 巴比倫王國 征稅形式籌集資金 中國 （1）春秋時代：“耕三余一”思想 （2

2、）長江商船：危險分散觀念,6,保險的起源,依循人類文明的發(fā)展 貿(mào)易的互通有無,由財產(chǎn)險而至壽險,7,現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展,海上保險 共同海損 世界上第一份保單 火災(zāi)保險,8,人壽保險觀念的起源 古羅馬：互助協(xié)會 英 國：友愛社 德 國：救濟金庫 法 國：相互救濟會,人壽保險的發(fā)展,9,人壽保險的發(fā)展,人壽保險的演變發(fā)展 佟蒂法 第一張生命表 差別費率表 均衡保險費 公平保險社,10,保險產(chǎn)生的基礎(chǔ),自然基礎(chǔ) 經(jīng)濟基礎(chǔ),11,舊中國保險的發(fā)展： 1805年：英國在廣州設(shè)立于仁保險公司 1875年：第一家華商保險公司上海義和保險公司 1899年，第一家人壽保險中國永年人壽保險公司,中國保險市場發(fā)展

3、概況,12,中國保險市場發(fā)展概況,新中國保險的發(fā)展 1949年：中國人民保險公司成立 1961年：中國人保停辦所有業(yè)務(wù) 1980年：中國人保全面恢復(fù) 1988年：太保、平安 ,13,中國保險市場發(fā)展概況,1992年：上海友邦開展個人營銷壽險業(yè)務(wù) 1995年：保險法頒布 1996年：大眾、天安、華泰、永安、泰康、新華、 日本東京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保險公司設(shè)立辦事處，共有144個 2001年：中國加入WTO ,14,中國保險市場的現(xiàn)狀,保險業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，市場規(guī)模迅速擴大 2002年總保費收入:3053.1億元,同比增長44.7%; 保險密度:237.6元/人,同比增加68.8元

4、/人; 保險深度:3%,同比增長:0.8%,15,市場經(jīng)營主體不斷增強 截止2001年底，共有保險公司52家，國有獨資公司5家，股份制公司15家，中外合資公司19家，外國公司分公司13家。 獨立的監(jiān)管部門 保險監(jiān)督管理委員會成立,中國保險市場的現(xiàn)狀,16, 保險法律法規(guī) 保險法1995年10月1日頒布 保險對外開放現(xiàn)狀 截止2001年6月底，共有20家外資保險公司在我國設(shè)立27個營業(yè)性機構(gòu)。 入世3年內(nèi)，取消地域限制。,中國保險市場的現(xiàn)狀,17,經(jīng)濟環(huán)境 經(jīng)濟高速發(fā)展：7.8% 通貨膨脹低:2%以下 人均收入提高: 收入增長:6.3%;消費增長:10.2%,中國保險業(yè)發(fā)展的基本環(huán)境,18,中國

5、保險業(yè)發(fā)展的基本環(huán)境,社會環(huán)境 我國總?cè)丝?2.48億,每年新增1200萬； 人口老齡化趨勢明顯,65歲人口占總?cè)丝?%； 人口遷徙頻繁，流動率達25%； 家庭結(jié)構(gòu)小型化 國際環(huán)境,19,二、保險原理,（一）風(fēng)險 （二）什么是保險 （三）人身保險合同 （四）人身保險合同的基本原則 （五）保險費的計算 （六）壽險營運的原則,20,您不能不知道 保險基本原理,21,風(fēng)險： 是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種事件發(fā)生的不確定性。,22,風(fēng)險的特點, 風(fēng)險存在的客觀性 風(fēng)險存在的普遍性 某一風(fēng)險發(fā)生的偶然性 大量風(fēng)險發(fā)生的必然性 風(fēng)險的可變性,23,風(fēng)險的分類,投機風(fēng)險 純粹風(fēng)險,風(fēng)險按性質(zhì)

6、分類,24,風(fēng)險的對策,1、避免風(fēng)險 2、控制風(fēng)險 3、保留觀念 4、風(fēng)險轉(zhuǎn)移,25,風(fēng)險的出現(xiàn) 是 保險產(chǎn)生的 前提,26,保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡，傷殘或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 投保人：繳納保險費的人 保險人：承擔保險責(zé)任的公司 被保險人：以壽命和身體為保險標的的人,保險:,27, 經(jīng)濟性 商品性 互助性 法律性 科學(xué)性,保險特質(zhì),28,保險的分類,按保險標的 的保障范圍分：,財產(chǎn)保險,人身保險,29,人身保險的分類,人身保險,健康

7、保險,人壽保險,意外傷害保險,生死合險,死亡保險,生存保險,定期,終身,30,人身保險合同的概念： 1、是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。 2、是以雙方當事人約定，由投保方向保險人繳付保險費，保險人對于被保險人在合同規(guī)定的期限內(nèi)約定保險事故發(fā)生，或生存到合同期滿，依約定方式給付保險金的協(xié)議。,人身保險合同,31,人身保險合同的基本原則,最大誠信原則 保險利益原則 近因原則 補償原則,32,保險費的計算,保險費的構(gòu)成 純保費 附加保費,毛保費,33,保險費的計算,例： 死亡率：萬分之四 保額：10萬元 每人的保費為X元 10000人 * X元=100000元 * 4人 10000人 * X元=400000元 X=40元 即：每人應(yīng)交保費40元,34,人壽保險純保費計算方法, 自然保費 均衡保費,35,保險費的計算基礎(chǔ), 預(yù)定死亡率 預(yù)定利率 預(yù)定費用率,36,壽險公司營運的原則,死差益（損） 利差益（損） 費差益（損）,死差：預(yù)定死亡率與實際死亡率之差 利差：預(yù)定利率與實際利率之差 費差：預(yù)定營業(yè)費用率與實際營業(yè)費用率之差,37,課 程 回 顧,一、保險沿革 （一）保險原始思想的啟蒙