1、農(nóng)村信用社專利權質押貸款管理辦法第一章 總則第一條為拓寬擔保渠道，規(guī)范專利權質押貸款業(yè)務管理，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國物權法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國專利法、貸款通則、專利權質押登記辦法、cc省專利權質押貸款管理辦法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條專利權質押貸款是指各貸款行社（含縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行）發(fā)放的以借款人依法享有并可以轉讓的專利權向各貸款行社出質的貸款業(yè)務。本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機關依法登記成立并從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織和自然人。第三條 本辦法所稱專利是指已被國家知識產(chǎn)權局依法授予、目前仍為有效的發(fā)明專利、實用新型專利和外觀設

2、計專利的財產(chǎn)權。第二章 貸款用途和條件第四條借款人以專利權出質取得的信貸資金，只能用于創(chuàng)新中的技術研發(fā)、產(chǎn)品開發(fā)、技術改造和流動資金等生產(chǎn)經(jīng)營性支出費用，不得從事股本權益、有價證券、股票和期貨等高風險投資活動。第五條借款人申請專利權質押貸款，必須符合下列條件：（一） 借款人條件1.借款人應當依法享有專利權；2.企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織客戶，從事經(jīng)營活動兩年以上，并在最近兩年內(nèi)連續(xù)盈利，財務制度健全，恪守信用，無不良信用記錄，有按時還本付息的能力及意愿，其法定代表人、實際控制人有良好的信用記錄；3.自然人客戶，為具有完全民事行為能力的中國公民。（二）專利權條件1.用于質押的專利權為國家知識產(chǎn)權局依

3、法授予的且為出質人依法享有；2.用于質押的發(fā)明專利剩余有效期不得少于8年，實用新型專利和外觀設計專利剩余有效期不得少于5年，在貸款有效期內(nèi)出質人應維護專利權有效并按時繳納年費；3.用于質押的專利權已進入實質性的生產(chǎn)階段，有較高的科技含量，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，已形成產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模，并具有較好的市場前景和良好的經(jīng)濟效益；4.專利權的價值經(jīng)有資質的資產(chǎn)評估機構評估；5.涉及國家安全與保密事項的專利權應符合國家安全與保密部門的規(guī)定；6. 以實用新型專利和外觀設計專利進行專利權質押的，應當取得國家知識產(chǎn)權局的專利權評價報告。第六條有下列情形之一的，不予辦理專利權質押貸款：（一）出質人非專利文檔所

4、記載的專利權人或者非全部專利權人；（二）專利權已被終止；（三）專利權被啟動無效宣告程序或已被宣告無效的；（四）存在專利糾紛的；（五）假冒專利的；（六）專利權處于質押期的；（七）專利權涉及國家安全與保密事項的；（八）其他不具備辦理專利權質押貸款的情形。第三章 貸款額度、利率及期限 第七條 貸款行社在辦理專利權質押貸款業(yè)務時，應充分了解專利權質押貸款可能存在的市場風險，合理設定專利權質押貸款額度、利率和期限，在批準貸款申請前必須考察借款人的還款能力和資信狀況，確保還款安全。專利權質押貸款額度要納入對借款人的綜合授信額度中。 第八條專利權質押貸款額度根據(jù)借款人實際資金需求和專利權評估價值合理確定，質

5、押率原則上不超過50%。第九條 貸款利率根據(jù)人民銀行貸款利率政策及貸款行社貸款利率定價管理辦法確定。第十條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和質押專利權有效期由借貸雙方共同協(xié)商確定。專利權質押貸款用于流動資金的，短期貸款期限不超過一年，中長期貸款期限不超過三年，但均不能超過專利權的有效期到期日前兩年。第四章 貸款操作程序第十一條 專利權質押貸款業(yè)務由各貸款行社客戶部門辦理。第十二條申請與受理借款人以專利權出質向貸款行社借款，需提交下列資料：（一）專利權質押貸款申請書；（二）擬出質的專利證書原件及復印件；（三）證明專利權有效的專利登記簿副本原件；（四）用于質押的專利權評估報告并附專利權

6、評價報告；（五）借款人為企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織的需提供工商營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表人及股東身份證明、公司章程；（六）借款人為自然人的需提供合法有效身份證明；（七）專利權共有人的身份證明；（八）借款人近三年及近期財務報表；（九）借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹等；（十）貸款行社要求提供的其他資料。第十三條 調查與評價客戶部門受理貸款申請后，由兩名客戶經(jīng)理進行實地調查，調查的內(nèi)容須包括但不限于借款人財務狀況、經(jīng)營狀況、銷售情況和盈利能力、所質押專利權是否符合質押條件、專利權的商品化情況、產(chǎn)業(yè)化情況及收益情況等，綜合考慮專利權的價值波動情況和變現(xiàn)能力等情況，必要時應要求借款人增加其它擔保

7、。調查完成后，形成調查報告，設計授信方案，提交授信審批部門審查。第十四條 審查授信審批部門接到客戶經(jīng)理部上報的資料后，由專職審查人進行審查，審查后撰寫審查報告，拿出明確的審查意見并上報有權審批機構審批。專利權質押貸款重點審查專利權是否真實有效、借款人信用檔案、借款人是否有權將該專利權進行質押、借款人是否有重復設定質押的情況及專利權的市場價值等。必要時，可以向專利權主管部門查詢該專利權證書相關檔案材料。第十五條 審批專利權質押貸款的最終審批機構為貸款行社風險管理委員會。第十六條 合同簽訂與質押落實有權審批機構審批同意后，貸款行社與借款人及出質人簽訂書面的借款合同及專利權質押合同，并按規(guī)定向國家知

8、識產(chǎn)權局或知識產(chǎn)權局授權的管理專利工作的部門辦理專利權出質登記，并將登記結果報貸款行社所在地的設區(qū)市、省直管縣（市）以上管理專利工作的部門。第十七條 專利權質押合同應包括但不限于以下內(nèi)容：（一）出質人、質權人及代理人或聯(lián)系人的姓名（名稱）、通訊地址；（二）貸款種類、金額、利率、期限、資金用途；（三）質押專利件數(shù)及每項專利的名稱、專利號、申請日和頒證日；（四）采用擔保形式的質押擔保的范圍；（五）質押貸款的金額、支付方式與清償方式；（六）對質押前專利實施許可情況的說明；（七）質押期間出質人維持專利權有效的義務；（八）出現(xiàn)專利糾紛時出質人的責任；（九）質押期間專利權被撤銷或被宣告無效時的處理；（十）

9、對質押期間進行專利權轉讓或實施許可的約定；（十一）出質人轉讓、許可他人實施出質的專利權或出現(xiàn)專利糾紛，在質押期間所取得的轉讓費、許可費、違約金、賠償?shù)仁杖?，按一定比例用來提前清償貸款或者提存的約定；（十二）違約及索賠；（十三）爭議的解決方法； （十四）雙方認為需要約定的其他事項。第十八條 專利權質押經(jīng)登記后，借款人應及時將出質的專利權證書移交貸款行社。第十九條 貸款發(fā)放和支付按省聯(lián)社cc省農(nóng)村信用社信貸資金支付實施細則（試行）（cc字201098號）進行資金的發(fā)放和支付。第五章 貸后管理 第二十條 貸款行社要密切關注國家知識產(chǎn)權局專利權質押公告窗口，注意專利權市場流動行情，準確把握影響出質專利

10、權的市場價值因素，做好貸后管理工作，采取有效措施防范和控制風險。第二十一條 已簽訂的專利權質押合同內(nèi)容需要變更的，當事人應在作出變更決定之日起30日內(nèi)持變更協(xié)議及相關資料向國家知識產(chǎn)權局或國家知識產(chǎn)權局授權的管理專利工作的部門辦理變更登記。變更登記后，貸款行社要及時與借款人及出質人重新修訂借款合同和專利權質押合同，并將變更情況報送所在地設區(qū)市、省直管縣（市）以上人民政府管理專利工作的部門。第二十二條質押合同解除或終止后，當事人應在規(guī)定期限內(nèi)及時辦理專利權質押登記注銷，同時報送所在地設區(qū)市、省直管縣（市）以上人民政府管理專利工作的部門。第二十三條借款人到期不能清償債務或發(fā)生約定的可實現(xiàn)質權的情況，貸款行社可依法處置質