1、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策及拓展,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部 葉洋洋 2012年3月,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,- 2 -,主要內(nèi)容,一、貨運(yùn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策,四、業(yè)務(wù)拓展中的注意事項(xiàng),2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,一、貨運(yùn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,1、保費(fèi)發(fā)展緩慢； 2、保費(fèi)來(lái)源以公路定期定額、水路貨運(yùn)險(xiǎn)為主； 3、保費(fèi)中公路定期定額占比45.8，該險(xiǎn)種日歷年度賠付率達(dá)到72.54。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,- 4 -,主要內(nèi)容,一、貨運(yùn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策,四、業(yè)務(wù)拓展中的注意事項(xiàng),2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,

2、二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),（一）了解保險(xiǎn)標(biāo)的物的特征 在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，作為標(biāo)的物的貨物品種繁多，其自身的特性品質(zhì)與發(fā)生保險(xiǎn)損失的可能性及損失程度有著密切的關(guān)系。 （二）了解識(shí)別貨物的包裝與積載的情況 1、貨物的包裝形式主要有以下十種： 集裝箱、箱裝、桶裝、袋裝、捆包、卷軸、筐裝、容器、托盤(pán)、集裝架。 2、注意區(qū)分裸裝貨物。 有時(shí)客戶會(huì)籠統(tǒng)的告知是多少件，但有時(shí)往往是裸裝，對(duì)于這種情況，我們需要通過(guò)客戶提供的單據(jù)或者詳細(xì)詢問(wèn)來(lái)得知。 3、是否存在違反安全裝載規(guī)定的裝卸行為，如超高、超寬等,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),（三）了解運(yùn)輸方式及運(yùn)輸線路的風(fēng)險(xiǎn)情況 運(yùn)輸線路（道

3、路狀況、航程）、距離遠(yuǎn)近，是否中轉(zhuǎn)、是否聯(lián)運(yùn)、是否轉(zhuǎn)船、換柜，港口的設(shè)施、管理等因素對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)產(chǎn)生與否有極大影響。 （四）了解運(yùn)輸工具的狀況。 使用的運(yùn)輸工具、運(yùn)輸工具的多樣性、運(yùn)輸工具是否符合安全運(yùn)輸要求、運(yùn)輸工具的出險(xiǎn)率，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的受到貨損有著極大的影響。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),（五）了解貨主、投保人、被保險(xiǎn)人及承運(yùn)人的資信情況 調(diào)查貨主、投保人、被保險(xiǎn)人及承運(yùn)人的資信情況是至關(guān)重要的。不誠(chéng)信、不道德的被保險(xiǎn)人會(huì)給保險(xiǎn)人帶來(lái)難以預(yù)料的損失。因此，要對(duì)貨主、投保人、被保險(xiǎn)人及承運(yùn)人公司狀況、財(cái)務(wù)狀況、有無(wú)騙賠行為等進(jìn)行調(diào)查，尤其針對(duì)承運(yùn)人為被保險(xiǎn)人

4、的情況，要重點(diǎn)調(diào)查以往出險(xiǎn)情況，這對(duì)于洽談承保條件非常重要。 （六）了解已往業(yè)務(wù)記錄 高風(fēng)險(xiǎn)、高保額的貨物要細(xì)致地分析該貨物以往的損失情況，從嚴(yán)承保，以防止逆選擇。在了解以往賠付情況的時(shí)候，要與以往承保條件相結(jié)合，尤其是免賠條件。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),（七）了解單次運(yùn)輸?shù)淖畲蟊ｎ~ 了解每車(chē)（船）次的最大保額，有利于制訂更為合理的承保條件，如對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)、高保額的業(yè)務(wù)，可以初步判斷所采取的承保方式、承保條款、承保限額、免賠條件等。 （八）了解貨物的回收處理方式和價(jià)值 受損貨物的處理方式、殘值的高低直接影響賠款支出的多少，從而影響貨運(yùn)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果，但從承保角度

5、看也是制訂承保條件可以參照的一個(gè)依據(jù)。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,- 9 -,主要內(nèi)容,一、貨運(yùn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策,四、業(yè)務(wù)拓展中的注意事項(xiàng),2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策承保政策,（一）禁止承保 1、貨物種類(lèi) （1）理賠定損困難：如珠寶、玉器、古幣、古玩、古書(shū)、字畫(huà)、一級(jí)藝術(shù)品、國(guó)家一級(jí)文物等。 （2）危險(xiǎn)貨物、鮮活貨物； （3）進(jìn)出口大豆、魚(yú)粉、豆粕、植物油高風(fēng)險(xiǎn)商品，必須符合承保政策中的最低費(fèi)率及免賠要求。 （4）燈具類(lèi)、陶瓷類(lèi)、衛(wèi)生潔具類(lèi)、玻璃制品類(lèi)、玻璃瓶裝商品、石材類(lèi)、泥及石膏制品類(lèi)、雕刻制品、盆景類(lèi)貨物破碎

6、絕對(duì)免賠率低于保險(xiǎn)金額的5%。 （5）糧食類(lèi)貨物短量絕對(duì)免賠率低于保險(xiǎn)金額的5，以及糧食類(lèi)貨物加保蟲(chóng)損風(fēng)險(xiǎn)。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策承保政策,2、禁止承保險(xiǎn)種 （1）進(jìn)出口貨物擴(kuò)展拒收險(xiǎn)、交貨不到險(xiǎn)、黃曲霉素險(xiǎn)非正常運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)難以把控。 （2）進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)在戰(zhàn)爭(zhēng)區(qū)域附加戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工險(xiǎn)。目前戰(zhàn)爭(zhēng)地區(qū)包括中東、車(chē)臣、科特迪瓦、斯里蘭卡、巴基斯坦、索馬里、剛果（金）等，戰(zhàn)爭(zhēng)區(qū)域會(huì)隨著事態(tài)發(fā)展進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。 （3）國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)附加提貨不著擴(kuò)展條款道德風(fēng)險(xiǎn)。 3、禁止承保運(yùn)輸工具 （1）進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)使用船齡超過(guò)25年的船舶承運(yùn)的貨物，國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)使用船齡超過(guò)30年

7、的船舶承運(yùn)的貨物。 （2）承運(yùn)船舶改變用途或報(bào)廢前最后一個(gè)航次運(yùn)輸?shù)呢浳铩?（3）拖駁運(yùn)輸業(yè)務(wù)。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策承保政策,4、禁止運(yùn)輸?shù)赜騼深^在外 5、禁止投保加成：加成比例超過(guò)30%的業(yè)務(wù) 6、國(guó)際制裁 每一運(yùn)次保險(xiǎn)金額超過(guò)250萬(wàn)元且屬于受到聯(lián)合國(guó)決議或聯(lián)合國(guó)貿(mào)易或經(jīng)濟(jì)制裁或歐盟、英國(guó)或美國(guó)法令制裁、禁止或限制范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策承保政策,（二）謹(jǐn)慎承保 為鼓勵(lì)貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，在承保政策的禁止承保范圍之外的業(yè)務(wù)，我們認(rèn)為都可以通過(guò)完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，制訂恰當(dāng)承保條件來(lái)進(jìn)行承保，在此不一一

8、列明謹(jǐn)慎和鼓勵(lì)業(yè)務(wù)的詳細(xì)內(nèi)容，僅對(duì)公路定期定額貨運(yùn)險(xiǎn)做如下詳細(xì)分析： 從行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，公路定額貨運(yùn)險(xiǎn)整體賠付率較高，在不能全面掌握相關(guān)貨物、車(chē)輛、被保險(xiǎn)人信譽(yù)、運(yùn)輸路線、以往賠付情況的前提下，不建議開(kāi)展該業(yè)務(wù)。如需要配合車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展本險(xiǎn)種業(yè)務(wù)，則以承?！败?chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)”為前提予以承保，具體要求如下： 單車(chē)車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于5萬(wàn)元； 承保費(fèi)率不得低于2.5； 出險(xiǎn)后，屬于車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，在車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)保額內(nèi)先行賠付，不足部分由公路定期定額貨運(yùn)險(xiǎn)賠付。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策承保政策,關(guān)于公路定期定額貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利弊分析： 1

9、、開(kāi)展公路定期定額貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于配合車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為車(chē)上貨物提供更充分的保障。 2、有利于增加非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)，提高非車(chē)險(xiǎn)占比。 3、承保方式特殊；該險(xiǎn)種承保期限為一年，承保時(shí)無(wú)法獲取運(yùn)單，無(wú)法明確運(yùn)輸?shù)呢浳锓N類(lèi)、路線等信息。與單次單趟貨運(yùn)險(xiǎn)相比，既體現(xiàn)不出能快速實(shí)現(xiàn)已賺保費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，又不能掌握風(fēng)險(xiǎn)要素信息，難以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，不能成分發(fā)揮貨運(yùn)險(xiǎn)快速實(shí)現(xiàn)已賺保費(fèi)的優(yōu)勢(shì)。 4、適用的費(fèi)率較低；該險(xiǎn)種為傳統(tǒng)產(chǎn)品，費(fèi)率規(guī)章中厘定的費(fèi)率較低，現(xiàn)有承保政策中的費(fèi)率已基本按最高檔執(zhí)行，但由于目前運(yùn)輸車(chē)輛向大噸位發(fā)展的趨勢(shì)，運(yùn)輸貨物的重量和價(jià)值都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于以往，所以產(chǎn)品中制定的費(fèi)率已不能完全適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加的業(yè)務(wù)現(xiàn)

10、狀。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策承保政策,5、第一危險(xiǎn)賠償方式；無(wú)論是否足額投保，均在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)賠償?shù)姆绞酱蟠笤黾恿速r款支出。 6、出險(xiǎn)報(bào)案不及時(shí)，往往僅有車(chē)險(xiǎn)報(bào)案，貨運(yùn)險(xiǎn)則進(jìn)行補(bǔ)報(bào)案，不能對(duì)受損貨物進(jìn)行及時(shí)查勘； 7、出險(xiǎn)報(bào)案后不能及時(shí)對(duì)第一現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，如運(yùn)單等重要資料都是事后提供，導(dǎo)致在定損工作中很被動(dòng)； 8、異地出險(xiǎn)較多，委托查勘定損后跟蹤處理不及時(shí)，甚至在客戶拿著損失確認(rèn)書(shū)到我司索賠才知道定損金額。 9、很多貨物為商品或半成品，客戶往往不愿意修復(fù)而要求按商品賠付，理賠中減損非常困難。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策承保政

11、策,從承保條件來(lái)看，保費(fèi)充足度較低，舉例測(cè)算如下： 假設(shè)一輛30噸的貨車(chē)每次運(yùn)輸?shù)呢浳飪r(jià)值為20萬(wàn)元，現(xiàn)每車(chē)貨物投保金額10萬(wàn)元，若其投保定期定額貨運(yùn)險(xiǎn)，保費(fèi)為2200元；若投保公路貨運(yùn)，按單趟0.1測(cè)算，預(yù)計(jì)每月運(yùn)輸3次，則年保費(fèi)3600元； 按以上保守運(yùn)輸量測(cè)算，公路貨運(yùn)的保費(fèi)為定期定額的1.5倍，如果運(yùn)輸量增加，保費(fèi)收入的差距會(huì)隨之增加。其賠付方式與公路貨運(yùn)險(xiǎn)比較而言，若一年內(nèi)發(fā)生2萬(wàn)元的損失，則定期定額賠付率約為后者的3.5倍。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,- 17 -,主要內(nèi)容,一、貨運(yùn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,二、貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),三、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策,四、業(yè)務(wù)拓展中的注意事項(xiàng),2020

12、/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,四、業(yè)務(wù)拓展中的注意事項(xiàng)拓展方向,險(xiǎn)種 鼓勵(lì)發(fā)展國(guó)內(nèi)航空、水路、鐵路、公路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。 貨物種類(lèi) 運(yùn)輸普通性質(zhì)的貨物，包括輕工品類(lèi)、紡織品類(lèi)、普通機(jī)械設(shè)備、普通化工品類(lèi)貨物。 運(yùn)輸?shù)貐^(qū) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸為道路狀況良好、經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)。 運(yùn)輸工具 選用集裝箱、集裝箱卡車(chē)或全封閉式卡車(chē)運(yùn)輸?shù)呢浳铩?業(yè)務(wù)來(lái)源 1運(yùn)輸一般性質(zhì)的貨物，且運(yùn)輸路線相對(duì)固定的客戶； 2通過(guò)銀行等渠道代理的一般貨物性質(zhì)的業(yè)務(wù)； 3企業(yè)內(nèi)部管理制度嚴(yán)格、運(yùn)營(yíng)情況正常、貨物運(yùn)輸包裝良好的客戶； 4保費(fèi)交付情況、資信良好的客戶。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,四、業(yè)務(wù)拓展中的注意事項(xiàng)拓展方向

13、,險(xiǎn)種 鼓勵(lì)發(fā)展國(guó)內(nèi)航空、水路、鐵路、公路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。 貨物種類(lèi) 運(yùn)輸普通性質(zhì)的貨物，包括輕工品類(lèi)、紡織品類(lèi)、普通機(jī)械設(shè)備、普通化工品類(lèi)貨物。 運(yùn)輸?shù)貐^(qū) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸為道路狀況良好、經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)。 運(yùn)輸工具 選用集裝箱、集裝箱卡車(chē)或全封閉式卡車(chē)運(yùn)輸?shù)呢浳铩?業(yè)務(wù)來(lái)源 1運(yùn)輸一般性質(zhì)的貨物，且運(yùn)輸路線相對(duì)固定的客戶； 2通過(guò)銀行等渠道代理的一般貨物性質(zhì)的業(yè)務(wù)； 3企業(yè)內(nèi)部管理制度嚴(yán)格、運(yùn)營(yíng)情況正常、貨物運(yùn)輸包裝良好的客戶； 4保費(fèi)交付情況、資信良好的客戶。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課件,四、業(yè)務(wù)拓展中的注意事項(xiàng)保險(xiǎn)方案,（1）水路貨運(yùn)險(xiǎn) 承保貨物為鋼材，承保險(xiǎn)種為水路基本險(xiǎn)，主要目的地為杭州、武漢等地，船齡在10年以內(nèi)，每船保額大多在200400萬(wàn)之間，每次事故免賠率為10，費(fèi)率萬(wàn)分之五。 （2）水路、陸路聯(lián)運(yùn) 承保貨物為鐵精礦，承保險(xiǎn)種為國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，每次事故免賠額為2000元，費(fèi)率千分之一，以預(yù)約形式承保，但不允許倒簽單。,2020/8/9,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)管部培訓(xùn)課