1、農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣結(jié)算普通貸記業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）人民幣普通貸記業(yè)務(wù)操作，保障支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定運(yùn)行，根據(jù)支付結(jié)算辦法、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程適用于農(nóng)村商業(yè)銀行總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門和所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第三條 本操作規(guī)程適用于大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、金融服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)等結(jié)算系統(tǒng)的人民幣結(jié)算普通貸記業(yè)務(wù)。包括貸記往賬和貸記來(lái)賬業(yè)務(wù)。第四條 本操作規(guī)程所指的人民幣普通貸記業(yè)務(wù)是指付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：（一）匯

2、兌；（二）委托收款（劃回）；（三）托收承付（劃回）；（四）國(guó)庫(kù)貸記匯劃業(yè)務(wù)；（五）網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)；（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務(wù)。本操作規(guī)程以匯兌業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，其他普通貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起原因和使用的憑證不同，但實(shí)質(zhì)處理方法相同，參照匯兌業(yè)務(wù)的操作處理。第五條 人民幣普通貸記業(yè)務(wù)分類。按照本行作為付款行或收款行區(qū)分，普通貸記業(yè)務(wù)可分為普通貸記往賬業(yè)務(wù)和普通貸記來(lái)賬業(yè)務(wù)。普通貸記往賬業(yè)務(wù)指本行受理付款人委托為其辦理支付的業(yè)務(wù)。普通貸記來(lái)賬業(yè)務(wù)指本行接收到付款行匯入資金，將資金按付款人委托記入收款人賬戶的業(yè)務(wù)。第六條 貸記往賬業(yè)務(wù)由各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理，經(jīng)總行運(yùn)營(yíng)管理部集中作業(yè)中心（以下簡(jiǎn)稱“集

3、中作業(yè)中心”）錄入信息和審核后通過(guò)統(tǒng)一支付平臺(tái)發(fā)送往賬。貸記來(lái)賬業(yè)務(wù)手工處理由總行運(yùn)營(yíng)管理部和國(guó)際業(yè)務(wù)部處理。第二章貸記往賬業(yè)務(wù)處理第七條 匯款憑證?？勺鳛楸拘袇R兌往賬業(yè)務(wù)的憑證有業(yè)務(wù)委托書（重空版）、業(yè)務(wù)委托書（普通版）、支票加進(jìn)賬單、特種轉(zhuǎn)賬傳票、境內(nèi)匯款申請(qǐng)書。匯款憑證使用要求：?jiǎn)挝恢睉簟€(gè)人支票戶可使用業(yè)務(wù)委托書（重空版）或支票加進(jìn)賬單或支票加境內(nèi)匯款申請(qǐng)書；單位存折戶、個(gè)人存折戶可使用業(yè)務(wù)委托書（普通版）或境內(nèi)匯款申請(qǐng)書；現(xiàn)金匯款應(yīng)使用業(yè)務(wù)委托書（普通版）；內(nèi)部賬匯款可使用特種轉(zhuǎn)賬傳票。第八條 憑證審查。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)起崗受理客戶的匯款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)檢查以下事項(xiàng)：（一）匯款憑證是否

4、為本行規(guī)定的業(yè)務(wù)憑證；（二）委托日期是否正確；（三）必填項(xiàng)是否填寫完整；（四）收付款人信息是否正確；付款人賬號(hào)、名稱，付款行是否正確；收款人賬號(hào)、名稱，收款行是否清晰，不超出憑證填寫的方框；進(jìn)賬單上的收款人名稱是否與支票收款人（或最后背書人）一致；個(gè)人現(xiàn)金匯款時(shí)付款人名稱應(yīng)為付款人姓名，付款人賬號(hào)可為應(yīng)解現(xiàn)金匯款賬戶號(hào)或0。（五）對(duì)公轉(zhuǎn)對(duì)私的用途是否符合人民幣銀行結(jié)算賬戶管理要求；（六）金額大小寫是否一致、正確；大小寫金額的填寫要符合票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定。（七）匯款人簽章是否正確，印鑒核對(duì)是否相符；匯款人應(yīng)在匯款憑證匯款人簽章欄內(nèi)正確簽章。憑印鑒支取的付款人應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒。無(wú)預(yù)留印鑒的

5、單位存折賬戶應(yīng)加蓋單位公章和經(jīng)辦人簽名確認(rèn)；如有法定代表人出具授權(quán)委托書由指定人員辦理的，可以由被授權(quán)人簽名確認(rèn)。無(wú)預(yù)留印鑒的個(gè)人賬戶或個(gè)人現(xiàn)金匯款應(yīng)簽署付款人姓名確認(rèn)；委托他人辦理匯款的簽署代理人姓名確認(rèn)。第九條 按付款人性質(zhì)不同，分為現(xiàn)金匯款、個(gè)人跨行匯款、單位跨行匯款、內(nèi)部賬匯款。第十條 現(xiàn)金匯款。匯款人使用現(xiàn)金辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，匯款人和收款人只允許為個(gè)人。不受理單位客戶的現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)和收款人為單位的現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù),但個(gè)人或單位客戶向社會(huì)公益組織的捐款匯款除外。業(yè)務(wù)人員受理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需提供本人的有效身份證件和填寫業(yè)務(wù)委托書（普通），業(yè)務(wù)委托書的用途欄注明“現(xiàn)金匯款”字樣，并在業(yè)務(wù)委

6、托書上注明聯(lián)系電話以方便退匯。第十一條 除現(xiàn)金匯款外，貸記往賬的資金來(lái)源應(yīng)為付款人的實(shí)際賬戶。往賬發(fā)送交易不能直接扣取付款賬戶的，可通過(guò)指定的待銷賬戶或內(nèi)部賬戶過(guò)渡，匯出時(shí)根據(jù)原付款人名稱發(fā)出。 通過(guò)待銷賬辦理內(nèi)部賬匯款的業(yè)務(wù)包括以下幾大類：銷戶類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)他行、法院扣劃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)他行、保證金支?。ㄞD(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)他行、密碼小于6位的單位活期賬戶轉(zhuǎn)他行、驗(yàn)資（增資）失敗退款轉(zhuǎn)他行、非稅系統(tǒng)手工退款轉(zhuǎn)他行、外圍系統(tǒng)產(chǎn)生的待銷賬轉(zhuǎn)他行等。第十二條 貸記往賬業(yè)務(wù)操作流程（一）貸記往賬業(yè)務(wù)的發(fā)起網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員審核客戶提交的匯款憑證無(wú)誤后，根據(jù)付款人性質(zhì)不同在綜合柜面系統(tǒng)選擇相應(yīng)的匯款交易發(fā)起普通貸記往賬業(yè)務(wù)。支

7、付條件為憑印鑒的，由綜合柜面系統(tǒng)后臺(tái)驗(yàn)印通過(guò)后扣劃客戶資金并收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)。（二）貸記往賬業(yè)務(wù)信息錄入及審核網(wǎng)點(diǎn)扣客戶賬成功后，由外包錄入系統(tǒng)（碎片錄入崗或全單錄入崗）錄入收款人名稱、收款人賬號(hào)、收款行名稱、用途等信息后，綜合柜面系統(tǒng)將任務(wù)推送至集中作業(yè)中心匯兌審核崗進(jìn)行審核。匯兌審核崗根據(jù)交易金額和收款行名稱選擇匯款渠道和收款行行號(hào)。審核通過(guò)后，貸記往賬業(yè)務(wù)通過(guò)統(tǒng)一支付平臺(tái)發(fā)出。第十三條 貸記往賬發(fā)送失敗的處理流程（一）綜合柜面系統(tǒng)發(fā)送失敗綜合柜面系統(tǒng)發(fā)送往賬至統(tǒng)一支付平臺(tái)失敗或無(wú)回應(yīng)時(shí)，系統(tǒng)生成待處理任務(wù)推送到集中作業(yè)中心異常處理崗處理。異常處理崗根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行重新提交發(fā)送往賬或退回網(wǎng)點(diǎn)

8、處理。（二）統(tǒng)一支付平臺(tái)發(fā)送失敗統(tǒng)一支付平臺(tái)發(fā)送往賬失敗時(shí)，集中作業(yè)中心匯兌處理崗可在統(tǒng)一支付平臺(tái)“貸記往賬手工處理”作刪除退回原交易機(jī)構(gòu)掛賬、刪除轉(zhuǎn)待解、修改重發(fā)等操作。往賬如未能正常發(fā)送,應(yīng)嘗試作修改重發(fā)；如經(jīng)多次修改重發(fā)仍未能正常發(fā)送的，可以刪除退回原交易機(jī)構(gòu)掛賬或刪除轉(zhuǎn)待解。第十四條 貸記往賬退回的處理流程（一）集中作業(yè)中心審核不通過(guò)退回網(wǎng)點(diǎn)的處理審核時(shí)發(fā)現(xiàn)影像信息與錄入信息不一致時(shí)，匯兌審核崗?fù)嘶厝珕武浫雿忂M(jìn)行重新錄入處理。審核時(shí)發(fā)現(xiàn)憑證要素書寫有誤或必填項(xiàng)填寫不完整時(shí)，匯兌審核崗可退回網(wǎng)點(diǎn)，前臺(tái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)關(guān)注待處理任務(wù)，及時(shí)做掛賬處理，并區(qū)分不同情況進(jìn)行以下后續(xù)處理：1、由于支票中

9、“出票金額、出票日期、收款人名稱”或業(yè)務(wù)委托書中“收款人賬號(hào)、收款人名稱、收款行行名”書寫有誤被集中作業(yè)中心退回的，網(wǎng)點(diǎn)原則上應(yīng)通過(guò)“21301結(jié)算掛賬業(yè)務(wù)退回客戶”交易退回客戶賬，并通知客戶填制正確的憑證用匯款交易重新匯出。2、由于匯款憑證要素填寫不完整被退回的，網(wǎng)點(diǎn)可通知客戶在原匯款憑證上補(bǔ)填信息后用“21302匯款被退重匯”交易重新匯出。重匯時(shí)須補(bǔ)掃描補(bǔ)填完整后的憑證，并在交易中填寫重匯原因。注:（支票+進(jìn)賬單,進(jìn)賬單小寫寫錯(cuò),可讓客戶重寫進(jìn)賬單重匯）（二）外包系統(tǒng)錄入問(wèn)題退回網(wǎng)點(diǎn)的處理由于外包系統(tǒng)錄入的匯款信息與前臺(tái)錄入的匯款信息不一致被退回的，網(wǎng)點(diǎn)人員可操作“21302匯款被退重匯”

10、交易辦理重匯。（三）往賬發(fā)送成功被收款行退回的處理1、因收款人信息錄入有誤被收款行退回集中作業(yè)中心匯兌處理崗查詢因憑證影像信息與錄入信息不一致導(dǎo)致被收款行退回的，以原始匯劃憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)在統(tǒng)一支付平臺(tái)“貸記業(yè)務(wù)-手工處理-來(lái)賬處理（退匯）”作被退修改重匯。2、收款人信息錄入無(wú)誤被收款行退回集中作業(yè)中心匯兌處理崗查詢憑證影像信息與錄入信息一致的，查明匯款退匯原因后，在統(tǒng)一支付平臺(tái)“貸記業(yè)務(wù)-手工處理-來(lái)賬處理（退匯）”作手工入賬處理，退回原付款人賬戶。對(duì)于原現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，集中作業(yè)中心匯兌崗應(yīng)選擇“刪除退回原交易機(jī)構(gòu)掛賬”，原交易機(jī)構(gòu)收到退匯通知消息時(shí)，用“52101結(jié)算掛賬業(yè)務(wù)查詢”交易查

11、詢到該筆掛賬業(yè)務(wù)后通知客戶本人攜帶身份證和原匯款回單到柜臺(tái)辦理退匯手續(xù)。如客戶遺失匯款回單無(wú)法交回，應(yīng)由客戶簽署匯款回單遺失證明（附件1）。網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)起人員使用“21301結(jié)算往賬業(yè)務(wù)退回客戶”交易退回客戶現(xiàn)金，如客戶要求重匯的，柜員需先退回客戶現(xiàn)金，再要求客戶重填業(yè)務(wù)委托書，重新用現(xiàn)金匯款交易匯出。收回客戶的原匯款憑證作退現(xiàn)金業(yè)務(wù)憑證的附件。3、收款人信息錄入無(wú)誤被收款行退回時(shí)客戶已銷戶 在綜合柜面系統(tǒng)錄入收款人信息無(wú)誤但被收款行退回時(shí)原付款人已銷戶的，集中作業(yè)中心匯兌處理崗在統(tǒng)一支付平臺(tái)“貸記業(yè)務(wù)-手工處理-來(lái)賬處理（退匯）”作刪除退回原交易機(jī)構(gòu)掛賬處理。原交易機(jī)構(gòu)收到消息通知后分不同

12、情況處理：（1）對(duì)于個(gè)人客戶匯款退回后已銷戶的情況，根據(jù)客戶在本行是否有其他有效的結(jié)算賬戶處理，同時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行身份核查，校驗(yàn)付款人證件信息與原業(yè)務(wù)信息一致。如客戶在本行沒(méi)有其他有效的結(jié)算賬戶，網(wǎng)點(diǎn)可退還客戶現(xiàn)金。退現(xiàn)金時(shí)，需收回客戶的原匯款憑證作退回現(xiàn)金業(yè)務(wù)憑證的附件。如個(gè)人客戶在本行存在同一客戶號(hào)下其他有效的結(jié)算賬戶，可由客戶出具銷戶申請(qǐng)入賬說(shuō)明(附件2)，網(wǎng)點(diǎn)收回客戶原匯款憑證后退回其他有效的結(jié)算賬戶。（2）對(duì)于單位客戶匯款退回后已銷戶的情況，原則上不得退回現(xiàn)金。由法定代表人或法定代表人出具授權(quán)委托書委托指定人員辦理，網(wǎng)點(diǎn)對(duì)經(jīng)辦人進(jìn)行身份核查?？蛻舫鼍呒由w單位預(yù)留印鑒或單位公章和經(jīng)辦人簽

13、名的銷戶申請(qǐng)入賬說(shuō)明。如加蓋預(yù)留印鑒的，網(wǎng)點(diǎn)雙人通過(guò)實(shí)物折角與印鑒卡核驗(yàn)的方式，核驗(yàn)印鑒的正確性。網(wǎng)點(diǎn)收回客戶原匯款憑證后退回客戶指定的其他有效的結(jié)算賬戶或?yàn)榭蛻艮k理匯款被退重匯。（四）網(wǎng)點(diǎn)錄入交易金額有誤被退回1、當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)錄入交易金額有誤被退回時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)起人員應(yīng)及時(shí)作掛賬處理，掛賬后通過(guò)“21301結(jié)算掛賬業(yè)務(wù)退回客戶”交易退客戶賬，匯款手續(xù)費(fèi)通過(guò)“25305匯款手續(xù)費(fèi)退費(fèi)”交易退還給客戶，并聯(lián)系客戶提供新的匯款憑證重新辦理。原匯款憑證上注明“金額錄入錯(cuò)誤，已退回客戶賬戶”，并加蓋經(jīng)辦人私章。2、如客戶憑支票加進(jìn)賬單辦理，且客戶無(wú)法再提供新的支票時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)起人員可通過(guò)“4330

14、8客戶憑證作廢或恢復(fù)”交易申請(qǐng)恢復(fù)支票的憑證狀態(tài)后再重新辦理。支票和進(jìn)賬單的原件作重新辦理的業(yè)務(wù)憑證附件。支票和進(jìn)賬單的復(fù)印件作原錯(cuò)賬的業(yè)務(wù)憑證附件，并在支票復(fù)印件中注明“金額錄入錯(cuò)誤，重新辦理”，加蓋經(jīng)辦人私章。第十五條 客戶申請(qǐng)退匯的處理流程。（一）網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員受理客戶的退匯申請(qǐng)對(duì)于已按客戶填寫的匯款憑證正確發(fā)起的貸記往賬，如客戶發(fā)現(xiàn)收款人賬號(hào)、收款人名稱均錯(cuò)誤，或者金額錯(cuò)誤的業(yè)務(wù)申請(qǐng)退匯的，需客戶提供原匯款憑證回單，并出具說(shuō)明正當(dāng)理由和愿意承擔(dān)退回匯款責(zé)任的退匯申請(qǐng)書（附件3）和退匯申請(qǐng)人有效身份證件。業(yè)務(wù)人員對(duì)申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，通過(guò)特殊業(yè)務(wù)處理流程向集中作業(yè)中心申請(qǐng)退匯。集

15、中作業(yè)中心接收申請(qǐng)后，如往賬未發(fā)出的，可退回網(wǎng)點(diǎn)。如往賬已發(fā)出的，需向?qū)Ψ叫邪l(fā)退匯申請(qǐng)?？铐?xiàng)退回后返回原付款人賬戶，現(xiàn)金匯款返回原付款人。原匯款憑證回單、退匯申請(qǐng)書作入客戶賬的憑證附件。如款項(xiàng)已入收款人賬無(wú)法退回時(shí)，應(yīng)通知客戶聯(lián)系收款人自行處理。（二）集中作業(yè)中心匯兌處理崗申請(qǐng)退回集中作業(yè)中心接收特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容在統(tǒng)一支付平臺(tái)向收款行發(fā)送查詢書或者退匯申請(qǐng)書申請(qǐng)退回。待對(duì)方行回復(fù)后，集中作業(yè)中心在綜合柜面系統(tǒng)將結(jié)果返回網(wǎng)點(diǎn)。（三）網(wǎng)點(diǎn)后續(xù)處理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員接收特殊業(yè)務(wù)處理任務(wù)，打印一式兩聯(lián)回復(fù)業(yè)務(wù)憑證，第一聯(lián)與特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)憑證配套，并連同匯款原始憑證復(fù)印件、特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書做打印回復(fù)業(yè)

16、務(wù)憑證的柜員當(dāng)天傳票附件，第二聯(lián)作為對(duì)客戶匯款查詢的回單。如現(xiàn)金匯款退回后應(yīng)聯(lián)系原付款人退還現(xiàn)金。第三章貸記來(lái)賬業(yè)務(wù)處理第十六條 統(tǒng)一支付平臺(tái)對(duì)接收到的貸記來(lái)賬業(yè)務(wù)，檢查收款人名稱、賬號(hào)無(wú)誤后，收款人為銀行結(jié)算賬戶、同業(yè)存款賬戶、貸記卡賬戶、二級(jí)往來(lái)賬戶、應(yīng)解匯款賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)將資金記入收款人賬戶；收款人賬號(hào)有誤、收款人賬號(hào)與戶名不符等原因時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)待解，由運(yùn)營(yíng)管理部結(jié)算中心及集中作業(yè)中心作手工后續(xù)處理。第十七條 統(tǒng)一支付平臺(tái)對(duì)接收到的貸記退匯來(lái)賬，如原貸記往賬為自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行發(fā)起的，則系統(tǒng)自動(dòng)將資金記入原付款人賬戶；綜合柜面系統(tǒng)發(fā)起的貸記退匯來(lái)賬將自動(dòng)待解，由運(yùn)營(yíng)管理部結(jié)算中

17、心及集中作業(yè)中心作手工后續(xù)處理。第十八條 貸記來(lái)賬待解業(yè)務(wù)原則上應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成處理，并定期核對(duì)來(lái)賬待解賬戶與實(shí)際未處理的業(yè)務(wù)金額是否相符。第十九條 集中作業(yè)中心匯兌處理崗在工作時(shí)間內(nèi)應(yīng)每小時(shí)檢查統(tǒng)一支付平臺(tái)是否有手工處理的貸記來(lái)賬，如有需及時(shí)處理。第二十條 對(duì)未能正常自動(dòng)入賬的貸記來(lái)賬，視實(shí)際情況可在統(tǒng)一支付平臺(tái)的“貸記來(lái)賬手工處理”作手工入賬或手工退匯處理，具體如下：（一）收款人賬戶和名稱確實(shí)不相符、賬戶憑證狀態(tài)非正常、收款賬號(hào)非本行或付款行查詢查復(fù)要求退款的來(lái)賬可作退匯處理。（二）符合以下情況的來(lái)賬可修改入賬到實(shí)際收款人賬戶：1、收款人賬號(hào)或名稱存在空格、分隔符號(hào)等字符，實(shí)際賬號(hào)與戶

18、名一致的。2、收款人賬號(hào)無(wú)誤，收款人名稱有對(duì)應(yīng)繁簡(jiǎn)體字差異的。3、收款人賬號(hào)無(wú)誤，收款人名稱有生僻字或字符，但通過(guò)組合構(gòu)字相符的。如“埗”寫作“（土步）”或“（左土右步）”。4、收款人賬號(hào)和名稱為銀行內(nèi)部常見(jiàn)應(yīng)解結(jié)算賬戶名稱，但附言中有詳細(xì)注明實(shí)際收款人賬號(hào)和名稱且一致的。5、付款行發(fā)來(lái)查詢查復(fù)書更正收款人賬號(hào)或戶名的。6、其他收款人賬號(hào)和名稱實(shí)際相符但系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)入賬的。7、來(lái)賬實(shí)際收款人為本行內(nèi)部賬戶的，經(jīng)核實(shí)后可按實(shí)際入賬賬戶修改入賬。8、收款人戶名過(guò)長(zhǎng)，開(kāi)戶行提供戶名過(guò)長(zhǎng)的相關(guān)證明，證明有效的可入賬處理。（三）集中作業(yè)中心匯兌處理崗應(yīng)根據(jù)國(guó)際業(yè)務(wù)部提供的相應(yīng)資料及時(shí)在統(tǒng)一支付平臺(tái)做跨境

19、人民幣的來(lái)賬手工入賬處理。第二十一條 貸記來(lái)賬退匯的處理對(duì)于貸記來(lái)賬退匯（即原由綜合柜面系統(tǒng)發(fā)起的貸記往賬被退回），集中作業(yè)中心匯兌處理崗在統(tǒng)一支付平臺(tái)“貸記來(lái)賬手工處理”作手工入賬或被退重匯。具體操作流程按第十四條第（三）點(diǎn)要求處理。第二十二條 收到付款行發(fā)來(lái)退回申請(qǐng)或查詢書時(shí)，如所指來(lái)賬已入收款人賬戶則拒絕退回，如所指來(lái)賬未入收款人賬戶則協(xié)助退回。第二十三條 來(lái)賬業(yè)務(wù)記賬超時(shí)的處理 經(jīng)辦人員處理來(lái)賬出現(xiàn)記賬超時(shí)，查詢貸記業(yè)務(wù)記賬狀態(tài)為“記賬超時(shí)”的，應(yīng)聯(lián)系運(yùn)營(yíng)管理部清算中心，由清算中心在統(tǒng)一支付平臺(tái)貸記業(yè)務(wù)記賬超時(shí)查詢頁(yè)面操作超時(shí)查詢，確保平臺(tái)的記賬狀態(tài)。第四章 即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)第二十四條 即

20、時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)由與國(guó)家處理中心直接連接的特許參與者發(fā)起，通過(guò)實(shí)時(shí)清算資金后，國(guó)家處理中心將清算結(jié)果通知被借記行和被貸記行。第二十五條 大額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)均有即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第二十六條 來(lái)賬由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)處理，涉及業(yè)務(wù)包括公開(kāi)市場(chǎng)交易結(jié)算、債券市場(chǎng)交易結(jié)算、債券發(fā)行兌付及收益劃撥、銀行卡軋差凈額、電子商業(yè)匯票資金清算、日終自動(dòng)拆借或質(zhì)押融資、農(nóng)信銀差錯(cuò)處理資金。第二十七條 公開(kāi)市場(chǎng)操作是指中央銀行在金融市場(chǎng)買賣有價(jià)證券和外匯，是中央銀行有效調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性、實(shí)時(shí)調(diào)控貨幣供應(yīng)量、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段。本行作為被借記行或被貸記行收到即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬，行內(nèi)資金管理系統(tǒng)前置調(diào)用統(tǒng)一支付

21、平臺(tái)的即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬進(jìn)行賬務(wù)處理，處理完成后，行內(nèi)資金管理系統(tǒng)調(diào)用綜合柜面系統(tǒng)記賬交易記賬，而統(tǒng)一支付平臺(tái)修改來(lái)賬的處理狀態(tài)和記賬狀態(tài)，并記錄入賬流水號(hào)。第二十八條 銀行間債券市場(chǎng)的dvp（券款對(duì)付）業(yè)務(wù)，指?jìng)灰走_(dá)成后，在交易雙方指定的結(jié)算日，債券交割和資金清算同步進(jìn)行并互為條件的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。本行作為被借記行或被貸記行收到即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬，在行內(nèi)資金管理系統(tǒng)前置調(diào)用統(tǒng)一支付平臺(tái)的即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬進(jìn)行賬務(wù)處理，行內(nèi)資金管理系統(tǒng)向綜合柜面系統(tǒng)發(fā)起記賬交易，而統(tǒng)一支付平臺(tái)修改來(lái)賬的處理狀態(tài)和記賬狀態(tài)，并記錄入賬流水號(hào)。第二十九條 中國(guó)銀聯(lián)與大額支付系統(tǒng)國(guó)家處理中心連接，通過(guò)即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付指令直接借記或貸記

22、成員行機(jī)構(gòu)清算賬戶，辦理銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的資金清算。統(tǒng)一支付平臺(tái)收到銀行卡軋差凈額的即時(shí)轉(zhuǎn)賬報(bào)文，總行運(yùn)營(yíng)管理部在統(tǒng)一支付平臺(tái)即時(shí)轉(zhuǎn)賬手工處理頁(yè)面進(jìn)行待解入賬。業(yè)務(wù)金額超過(guò)“即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬業(yè)務(wù)人工復(fù)核起點(diǎn)金額”的，需要復(fù)核人員在“即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬復(fù)核”頁(yè)面進(jìn)行復(fù)核；業(yè)務(wù)金額超過(guò)“即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬業(yè)務(wù)人工授權(quán)起點(diǎn)金額”的，需要授權(quán)人員在“即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬授權(quán)”頁(yè)面進(jìn)行授權(quán)。業(yè)務(wù)經(jīng)復(fù)核或授權(quán)提交后，發(fā)送到綜合柜面系統(tǒng)記賬。第三十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)連接，通過(guò)向大額支付系統(tǒng)發(fā)起即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)完成電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的資金清算。本行作為被借記行或被貸記行收到電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬，在票據(jù)系統(tǒng)調(diào)用統(tǒng)一支

23、付平臺(tái)的即時(shí)轉(zhuǎn)賬來(lái)賬進(jìn)行賬務(wù)處理，票據(jù)系統(tǒng)向綜合柜面系統(tǒng)發(fā)起記賬交易，而統(tǒng)一支付平臺(tái)修改來(lái)賬的處理狀態(tài)和記賬狀態(tài)，并記錄入賬流水號(hào)。第五章 捐款匯款第三十一條 完善捐款人信息為確保受贈(zèng)人及時(shí)開(kāi)具捐贈(zèng)收據(jù)和捐贈(zèng)人可以及時(shí)享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在受理捐款人向社會(huì)公益組織的捐款匯款時(shí)，應(yīng)要求捐款人在匯款憑證的用途欄上注明捐款人詳細(xì)信息（包括：捐款人地址、捐款用途、聯(lián)系人、聯(lián)系電話）并要求有“捐款”字樣。由外包錄入系統(tǒng)錄入用途欄信息。如捐款人不提供詳細(xì)聯(lián)系人信息的，也要在用途欄注明“捐款，無(wú)聯(lián)系人信息”字樣。第三十二條 免收匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為支持社會(huì)公益事業(yè)，凡向社會(huì)公益組織的捐款匯款，不論金額大小均免收匯款手續(xù)費(fèi)。在特殊的救災(zāi)時(shí)期，如國(guó)家或總行另有通知或規(guī)定的，也按相應(yīng)文件精神免收捐款匯款或匯往災(zāi)區(qū)匯款的手續(xù)費(fèi)。除此之外向個(gè)人的捐款匯款仍按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)收取匯款手續(xù)費(fèi)。第三十三條 為捐