1、1,本章目錄,電子支付模式案例 （基本掌握）,6.1,第三方支付平臺模式案例 （看一下）,6.2,6.3 騰訊Q幣 支付寶 （大概看一下）,2,6.1.2 電子支付案例,由支付流程看，國際上電子支付的兩種主要模式：,電子支付現(xiàn)狀分析,1.PayPal 2.支付寶,eBay的PayPal模式基于國外發(fā)達國家強大的信用機制，而支付寶則注重買賣安全。,3,PayPal（在中國大陸的品牌為貝寶），1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立。 是一個總部在美國加利福尼亞州圣荷西市的因特網(wǎng)服務商，允許在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款

2、的方法。PayPal也和一些電子商務網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費。 PayPal是eBay旗下的一家公司，賬戶集成的高級管理功能，使您能輕松掌控每一筆交易詳情。 現(xiàn)在，PayPal已在全球190個國家和地區(qū)支持多達24種貨幣進行交易。在eBay跨國貿(mào)易中，PayPal為您提供安全高效的一站式支付方案，集國際流行的信用卡，借記卡，電子支票等支付方式與一身。幫助買賣雙方解決各種交易過程中的支付難題。 目前在跨國交易中超過90%的賣家和超過85% 的買家認可并正在使用PayPal 電子支付業(yè)務。,4,6.1.2 電子支付案例,電子支

3、付現(xiàn)狀分析各國電子商務支付習慣差別比較,北美地區(qū)（泛指美國和加拿大） 北美地區(qū)是全球最發(fā)達的網(wǎng)上購物市場，北美地區(qū)的消費者習慣并熟悉于各種先進的電子支付方式。網(wǎng)上支付，電話支付，郵件支付等各種支付方式對于美國消費者來說都不陌生。在美國，信用卡是在線使用的大部分支付方式。一般的美國第三方支付服務公司可以處理支持158種貨幣的威士（Visa）和萬事達（MasterCard）信用卡，支持79種貨幣的美國運通（American Express）卡，支持16種貨幣的大萊（Diners）卡。同時PAYPAL也是美國人異常熟悉的電子支付方式。美國是信用卡風險最小的地區(qū)。來自美國的訂單，因為質(zhì)量的原因引起糾紛

4、的案例并不多。,5,6.1.2 電子支付案例,電子支付現(xiàn)狀分析各國電子商務支付習慣差別比較,歐洲地區(qū) 歐洲人最習慣的電子支付方式除了威士（Visa）和萬事達（MasterCard）等國際卡之外，還很喜歡使用一些當?shù)乜?，如：Maestro（英國）、Laser（愛爾蘭）、Carte Bleue（法國）、Dankort（丹麥）、4B（西班牙） 等。相比較而言，英國的網(wǎng)上購物市場比較發(fā)達，而且不少特點類似美國，如PayPal在英國的使用也很普遍，當然，使用英國的PayPal帳號來收款更有利。普遍來說，歐洲國家的消費者都比較誠信，相比較而言針對西班牙的網(wǎng)上零售具有比較大的風險。,6,6.1.2 電子支付

5、案例,電子支付現(xiàn)狀分析各國電子商務支付習慣差別比較,日本 日本本地的網(wǎng)上支付方式以信用卡付款和手機付款為主，日本人自己的信用卡組織為 JCB，支持20種貨幣的JCB卡是比較常用于網(wǎng)上支付。除此之外一般日本人都會有一張威士（Visa）和萬事達（MasterCard）。 在日本使用手機上網(wǎng)的人群數(shù)量已經(jīng)超過使用個人電腦，他們也很習慣使用手機進行網(wǎng)上購物。他們的手機可以用來做機場登機驗證、大廈的門禁鑰匙、交通一卡通（圖）、信用卡、支付卡等等。在這些應用背后提供技術和軟件方案的是索尼子公司FeliCa公司。支付手機內(nèi)置FeliCa支付芯片，芯片中植入用戶身份信息和支付數(shù)據(jù)。這些芯片由索尼聯(lián)合Renes

6、as和Toshiba提供。另外，由索尼、手機運營商NTT Docomo、交通運營商JR East組成的聯(lián)盟推進著手機支付生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。,7,6.1.2 電子支付案例,電子支付現(xiàn)狀分析各國電子商務支付習慣差別比較,韓國 韓國網(wǎng)上購物市場非常發(fā)達，他們主流的購物平臺多是C2C平臺，如Auction、Gmarket、11ST等。另外還有眾多的B2C網(wǎng)上商店，如一些品牌企業(yè)的店鋪和一些明星開設的店鋪。韓國的在線支付方式較為封閉，一般只提供韓國國內(nèi)銀行的銀行卡進行網(wǎng)上支付，威士（Visa）和萬事達（MasterCard）的使用比較少，而且多列明在海外付款方式中，來方便非韓國的外國客人購物。PayPal

7、在韓國也有不少人使用，但不是一種主流的支付方式。,8,6.1.2 電子支付案例,電子支付現(xiàn)狀分析各國電子商務支付習慣差別比較,中國 在國內(nèi)，最主流的支付平臺是以支付寶和財付通為首的非獨立的第三方支付，這些支付采用充值的模式進行付款，他們都集成了大部分銀行的網(wǎng)上銀行功能。所以在中國國內(nèi)不論是信用卡還是借記卡，只要你的銀行卡開通網(wǎng)上銀行功能，就都可以用來進行網(wǎng)上購物了。在中國，信用卡的使用還沒有很普及，所以大部分人還是使用借記卡來進行支付。信用卡在中國的發(fā)展非?？焖?，估計在不久的將來，信用卡就會普及開來。,9,6.2 第三方平臺支付案例,網(wǎng)上支付的定義與特征,定義,網(wǎng)上支付又稱為網(wǎng)絡支付，是指通過

8、互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程。 廣義的網(wǎng)上支付包括直接使用網(wǎng)上銀行進行的支付和通過第三方支付平臺間接使用網(wǎng)上銀行進行的支付。 狹義的網(wǎng)上支付僅包括通過第三方支付平臺實現(xiàn)的支付。,10,網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，按照支付方式的不同，電子支付分為以下幾種：網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。 網(wǎng)上支付模式是傳統(tǒng)銀行以互聯(lián)網(wǎng)為平臺開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務或網(wǎng)絡服務提供商通過建立第三方支付平臺，發(fā)行虛擬貨幣等形式開展的網(wǎng)上支付業(yè)務。,定義,網(wǎng)上支付的定義與特征,11,網(wǎng)上支付模式的分類,網(wǎng)上銀行支付是指客戶在銀行柜臺

9、或銀行網(wǎng)站上簽約網(wǎng)上銀行后，利用銀行的網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進行的資金支付活動。 服務包括：開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等,網(wǎng)上銀行支付,12,網(wǎng)上支付模式的分類,第三方支付就是那些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。,第三方平臺支付,13,網(wǎng)上支付模式的分類,降低了電子商務商戶（企業(yè)）的成本 減少了消費者銀行信息在公共網(wǎng)絡上泄露的風險。 增強了電子商務活動過程的信用程度 提供更為快捷方便的小額支付、微支付工具。

10、,第三方支付價值,14,網(wǎng)上支付模式的分類,虛擬貨幣就是指由網(wǎng)絡服務提供商發(fā)行的用于購買網(wǎng)絡虛擬商品的電子儲值與支付工具，如Q幣、U幣、各種網(wǎng)站積分、各種游戲幣等。,虛擬貨幣支付,15,網(wǎng)上支付模式的分類,2009年6月，文化部、商務部聯(lián)合下發(fā)關于網(wǎng)絡游戲虛擬貨幣交易管理工作的通知中對虛擬貨幣定義為 ：虛擬貨幣是指由網(wǎng)絡游戲運營企業(yè)發(fā)行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購買，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲于網(wǎng)絡游戲運營企業(yè)提供的服務器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。表現(xiàn)為網(wǎng)絡游戲的預付充值卡、預付金額或點數(shù)等形式，但不包括游戲活動中獲得的游戲道具。,虛擬貨幣支付,1

11、6,網(wǎng)上支付模式的分類,表6-1,17,支付寶的第三方支付,6.2,18,6.2.1 基本情況,支付寶網(wǎng)絡技術有限公司（）是國內(nèi)領先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團于2004年創(chuàng)辦。 支付寶用戶覆蓋了C2C、B2C、以及B2B領域，截止到2010年12月，支付寶注冊用戶突破5.5億，日交易額超過25億元人民幣，日交易筆數(shù)達到850萬筆.,19,6.2.1 基本情況,目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經(jīng)超過46萬家，涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務、機票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務的同時，更是擁有了一個極具潛力的消費市場。,20,七大功能,我要收款 我要付款 生活助

12、手 交易管理 我的支付寶 安全中心,6.2.1 基本情況,21,圖：支付寶的價值網(wǎng)絡,6.2.1 基本情況,22,6.2.2 商業(yè)模式,支付寶的目標是打造全球最大的電子支付服務提供商，并逐漸向海外市場、無線、B2B 等領域開展全方位的拓展。 其經(jīng)營宗旨就是致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。,戰(zhàn)略目標,23,目標用戶,支付寶剛創(chuàng)立時的目標客戶是淘寶網(wǎng)用戶，為他們提供一種安全、便捷的支付方式。隨著支付寶的影響力不斷增加，支付寶開始為阿里巴巴中國網(wǎng)站用戶以及其他非阿里巴巴旗下網(wǎng)站提供支付平臺。,6.2.2 商業(yè)模式,24,產(chǎn)品與服務,支付寶交易 支付寶賬戶 支付寶的增值

13、服務-紅包與認證 支付寶推薦物流公司服務,6.2.2 商業(yè)模式,25,贏利模式,非淘寶賣家的技術服務費 支付寶賬戶收款或付款服務費,6.2.2 商業(yè)模式,非淘寶賣家的技術服務費,即向非淘寶網(wǎng)賣家收取一定比例的技術服務費用，收費標準約為交易總額1.5%，淘寶網(wǎng)用戶可以繼續(xù)免費使用支付寶。 支付寶賬戶收款或付款服務費按照支付寶賬戶類型和“交易流量”，向用戶收取一定比例的服務費用.,26,6.2.2 商業(yè)模式,表6-2,27,會員免費積聚大量人氣； 與各大銀行、金融機構合作，圈地電子支付； 推出“全額賠付”等措施，打造安全信用體系 積極擴展外部商家，試水海外市場,6.2.3 經(jīng)營模式,28,手印文化

14、,在支付寶工作滿一年的員工，都可以在一塊盾牌上摁上自己的手印，并寫下自己對公司的感言掛在墻上；盾牌上的手印意味著對交易客戶安全的承諾。與其說“手印文化”是支付寶的企業(yè)文化，倒不如說這是支付寶員工的成人禮，手印文化對于員工責任感、以消費者安全為導向的具體業(yè)務形態(tài)，具有極強的個體指導意義，,6.2.4 管理模式,29,裸奔計劃,當一個項目按期或超額完成，為了向員工表示慶祝，該項目的負責人會只穿一條短褲鉆桌子、在公司樓內(nèi)跑上一圈。公司管理層把“裸奔”當成一劑團隊融合的良藥，下屬員工把完成項目后可以正大光明、開開心心地驅(qū)動項目負責人“裸奔”當成對自己的犒勞?！奥惚加媱潯辈坏v向融合了團隊，還調(diào)動了團隊

15、成員的積極性。,6.2.4 管理模式,30,風險管理,支付寶建立了全球領先的實時風險監(jiān)控系統(tǒng)，能夠偵測絕大多數(shù)非正常行為并予以實時處理，從而提供“724小時”的用戶保護。 2007年4月，支付寶建立了專門的風險管理部門,6.2.4 管理模式,31,支付寶的商業(yè)模式的成功，從價值網(wǎng)絡上講，商家和客戶通過支付寶可以有效地解決錢貨物不對稱問題，銀行可以擴展業(yè)務范疇,也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關接口的開發(fā)和維護費用，同時支付寶可以對買賣雙方的交易進行記錄,為后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛提供的證據(jù)。,6.2.5 結論與建議,結 論,32,支付寶對銀行依賴性強。 由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在

16、途資金缺乏流動性，影響資金的周轉(zhuǎn)進而影響到系統(tǒng)的結算效率，也可能引起資金吸存行為，為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，形成潛在的金融風險。 另外，支付寶還面臨同業(yè)惡性競爭與銀行的競爭,6.2.5 結論與建議,結 論,33,建議,樹立公信度,做好信用中介 強化市場細分,提供多元化的支付模式,提高市場競爭力 密切與銀行的關系,6.2.5 結論與建議,34,騰訊的Q幣支付,6.3,35,6.3.1 基本情況,2002年，騰訊公司依托即時通訊工具QQ推出了Q幣，作為購買其互聯(lián)網(wǎng)增值服務的憑據(jù)，并采取逐級代理的模式在全國發(fā)售。用戶購買Q幣，既可以到各地的經(jīng)銷點（一般在網(wǎng)吧、電腦城）購買，也可以通過聲訊電話充值

17、、網(wǎng)上匯款、手機話費等其他方式購買。Q幣的面值有1、2、5、10四種，1Q幣的價格為1元人民幣。,36,6.3.1 基本情況,根據(jù)騰訊公司2009年二季度財務報表的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)增值服務收入為21.6億元人民幣，占總收入近74.9%，其增值服務的主要收入交易媒介就是Q幣。 騰訊Q幣的利益相關者主要包括Q幣支付用戶、為騰訊分銷Q幣的分銷商、與騰訊公司進行戰(zhàn)略合作的信息產(chǎn)品提供商或接受Q幣支付的信息產(chǎn)品提供商以及通過網(wǎng)絡進行Q幣與人民幣交易的信息產(chǎn)品提供商等，,37,6.3.1 基本情況,圖6-1,38,6.3.2 商業(yè)模式,Q幣是騰訊為其增值服務而推出的，用途主要是購買QQ 會員服務、QQ 網(wǎng)絡游

18、戲中的虛擬裝備、QQ 網(wǎng)絡游戲中的游戲錢幣等，初衷是出于便捷用戶交易、縮短成本考慮，衍生出來的。然而由于QQ的龐大用戶群以及Q 幣充值的便利性，Q 幣很快風行用戶之間，成為流行的時尚。,戰(zhàn)略目標,39,目標用戶,騰訊的主要目標用戶群年齡集中于18歲至34歲之間。 目前Q幣的使用者超過2億人。 隨著Q幣的盛行，出現(xiàn)了一批職業(yè)Q幣交易人員，如Q幣的各級代理商，倒賣Q幣的“倒爺”。還有部分不以游戲為樂，而是通過打幣練級，然后將虛擬金幣和裝備（或稱道具）賣給第三方，以換取現(xiàn)實貨幣的“金幣農(nóng)夫”。,6.3.2 商業(yè)模式,40,Q幣功能,6.3.2 商業(yè)模式,第一階段，即在Q幣產(chǎn)生之初，只能用來購買騰訊公

19、司自身提供的各種增值服務，如購買QQ秀帽子、QQ秀頭像、網(wǎng)絡游戲中的各種武器裝備等虛擬商品，享受網(wǎng)站提供的QQ會員、QQ音樂、QQ游戲、QQ寵物等服務。 第二階段，隨著QQ在國內(nèi)即時通訊領域中霸主地位的確立，Q幣除了自家的產(chǎn)品外，Q幣還可以在互聯(lián)網(wǎng)上購買其他游戲的點卡、虛擬物品、影片和軟件的下載服務、有償搜索服務及交納寬帶費用等。,41,6.3.3 流通模式,第一階段是用戶使用Q幣支付騰訊公司所提供的內(nèi)部增值服務，即人民幣Q幣內(nèi)部增值服務。此時為防止用戶將Q幣回兌為人民幣，騰訊公司將Q幣與用戶賬號綁定，用戶之間不能進行Q幣轉(zhuǎn)賬，人民幣與Q幣只能進行單向流通，Q幣僅作為一種可以進行在線支付的工具(商品)。,一級市場+二級市場,42,6.3.3 流通模式,目前Q幣的二級市場交易已經(jīng)進入到了第二階段，此時用戶間進行Q幣買賣交易大多是通過C2C交易平臺直接完成的，通過這一平臺,用戶可以非常方便的購得自己所需的Q幣，進而用購得的Q幣支付各種商品或服務。,43,6.3.3 流通模式,44,為方便網(wǎng)民Q幣支付，騰訊推出