1、家庭投資理財,什么是理財？,是炒股 買基金 投資房產(chǎn) 炒黃金 買外匯 、再買幾幅外國油畫 ？,通過長期有效的金融資產(chǎn)配置，達到規(guī)避風險、資產(chǎn)保值、財務自由的目標,有效的資產(chǎn)配置就是理財了吧？,理財 其實是種生活方式 年輕是資本，年老是財富，將資本轉(zhuǎn)化成財富是一輩子的事,廣義上，理財不僅是資產(chǎn)的保值增值和財務規(guī)劃，更是一種習慣、生活方式，是一輩子的事。 每個人都有與生俱來的天賦和資源，在后天成長過程中通過不斷的教育和外界影響，把資源轉(zhuǎn)化為財富的過程，就是廣義的理財。 職業(yè)發(fā)展是總要的理財手段，他能給你帶來源源的現(xiàn)金。,投資理財工具,資本市場上主要投資工具簡介 債券 股票 基金 期貨 銀行儲蓄 保

2、險 其他投資工具,債 券,按發(fā)行主體分類,企 業(yè) 債 券,風險：企業(yè)債券金融債券國債 分級：AAA、AA、A、BBB、BB(標準普爾）,公司債利息收入要照章納稅！,1994年11月第一只企業(yè)債券“深鹽田”在深交所上市，目前有28只企業(yè)債券，信用等級均為AAA級。（由中國誠信證券評估有限公司和中誠信國際信用評級有限責任公司評估）,可轉(zhuǎn)換公司債券：一般由上市公司或即將上市公司發(fā)行， 發(fā)行公司事先規(guī)定債權(quán)人可以選擇有利時機，按發(fā)行時規(guī) 定的條件，把該債券轉(zhuǎn)換成發(fā)行公司的股票。 可轉(zhuǎn)換公司債券的收益與風險,可 轉(zhuǎn) 換 公 司 債 券 目前掛牌交易的品種有24只,股 票,股 票 市 場 股票發(fā)行和交易的

3、場所,按市場功能分,發(fā)行市場一級市場,流通市場二級市場,證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的零散資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。投資收益按基金單位進行分配。,定義,特征,專業(yè)化管理 分散投資風險 規(guī)模效應 監(jiān)管與信息披露 費用低廉,證 券 投 資 基 金,基 金 的 分 類,開放式基金,基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。只能在該基金指定的銀行買賣，不能流通，遇到非常時期，基金可以禁止贖回（200

4、1年） 。,封閉式基金,發(fā)行總額 限制，一旦完成發(fā)行計劃，就不再追加發(fā)行，投資者不可以進行贖回，但可以在證券交易所買賣，其價格由市場供求決定 (1992年） 。,基金管理公司30家，開放式基金55只，封54只，基金規(guī)模1400億元。,基金有那些類型,股票型基金 指數(shù)型基金 債券基金 貨幣基金 混合型基金偏股型 混合型基金平橫型 保本基金-債券基金、貨幣基金,定義,分類,期 貨,期貨交易指雙方通過買賣期貨合約并根據(jù)合約規(guī)定的條款，約定在未來某一特定時間和地點，以某一特定價格買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品的交易行為。,商品期貨 農(nóng)副產(chǎn)品 金屬產(chǎn)品 能源產(chǎn)品 金融期貨 利率期貨 貨幣期貨 股指期貨等,

5、金 融 期 貨,始于1972年，美國芝加哥商業(yè)交易所最 早推出了外匯期貨合約的交易。,國際上常見的主要金融期貨品種有： 外 匯 期 貨 美元、英鎊、加拿大元、歐元等 利 率 期 貨 主要是國債期貨 股價指數(shù)期貨 紐約證交所綜合指數(shù)、標準普爾500指 數(shù)、日經(jīng)平均指數(shù)、香港恒生指數(shù)等,理財金字塔,儲蓄、國債、保險,房地產(chǎn)、股票、 基金、收藏等,外匯、 期貨、實業(yè),風險遞增 回報可能 逐漸增高,談到理財，許多人馬上聯(lián)想到炒股、基金、買地購屋等等，可見，人們經(jīng)常將理財與投資劃上等號。事實上，理財著重的是人生規(guī)劃，考慮的是累積財富，保障財富；而投資則是在承擔必要的風險之下，進行合理的金錢運作，以獲取高

6、收益。換句話說，理財更關注的是通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，使個人和家庭的資產(chǎn)取得最大化效益。 “讓每一分錢都在不同領域努力替您工作！” 羅伯特.清崎窮爸爸、富爸爸,理 財 箴 言,理財 其實是種生活方式 年輕是資本，年老是財富，將資本轉(zhuǎn)化成財富是一輩子的事,廣義上，理財不僅是資產(chǎn)的保值增值和財務規(guī)劃，更是一種習慣、生活方式，是一輩子的事。 每個人都有與生俱來的天賦和資源，在后天成長過程中通過不斷的教育和外界影響，把資源轉(zhuǎn)化為財富的過程，就是廣義的理財。 職業(yè)發(fā)展是總要的理財手段，他能給你帶來源源的現(xiàn)金。,我每個月的收入不多，能儲蓄下來的又所剩無幾，以這種財富積累的速度根本就不

7、可能致富。,這對嗎？,其實，理財致富只需具備三個基本條件,固定的儲蓄,追求較高回報,耐心的等待,有錢的家庭不一定幸福，但是沒有錢的家庭通常更不幸福 大多數(shù)理財致富者并不比別人更聰明、努力或幸運，而是他們有致富的習慣或做法,小結(jié),區(qū)分窮人與富人的重要因素之一是：投資理財?shù)哪芰?每個人都可以利用投資理財致富 要想改變自己的財務狀況，首先要做的是：了解投資理財?shù)幕靖拍睢?金科玉律篇,投資理財可以致富 開源節(jié)流治標不治本 理財方式造成貧富差距,投資理財可以致富,（美）鄰居家的百萬富翁每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元,4萬=28萬？穩(wěn)定的儲蓄、較高的回報與耐心的等待很重要,

8、每年存1000元，相當于每月存83元。如果你每月連83元都存不下來，那你理財?shù)氖滓畡帐莾π?，而不是投資。,在社會經(jīng)濟高速發(fā)展的時期，投資的回報率相應提高。臺灣在八十年代末的十年時間內(nèi)股市的年平均回報率在20%以上 40年累積財富的歲月，看似長久卻不苛求，幾乎是每個人都有。從20-25歲開始上班謀生到65歲安享退休生活。在理財時間上上帝對每個人都是公平的,投資年數(shù),累計金額,最后十年財富金額,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,如果你已擁有15645元，只要將其全部投入年收益8%的投資之中，而后每年只需投

9、入1000元，三十年后你將擁有28萬 同樣，如果你是從49423元起步，你達到28萬的時間只需二十年 如果你是從122346元起步，你達到28萬的時間就只需十年,啟示一,啟示二,理財四十年中階段性的收益不同：第一個十年賺到1.5萬；第二個十年賺到3.4萬；第三個十年賺到7.3萬；第四個十年賺到15.7萬 第四個十年賺到的錢比前三十年還要多，所以必須重視理財時間的價值,投資理財不需要高深學問,投資理財沒什么技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏。理財致富的人只不過是養(yǎng)成了一般人不喜歡，且無法做到的習慣而已。當然，象定期儲蓄、長期投資等習慣有時也是需要強迫自己養(yǎng)成的。,一生能累積多少錢 不是取決于你

10、賺了多少錢 而是你如何理財,開源節(jié)流治標不治本,臺灣有句俗語：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。,一年存1000元，40年后擁有28萬 28萬中只有4萬元是你辛辛苦苦掙來并勤儉節(jié)約省下的 請問到底是開源節(jié)流重要，還是投資理財重要？ 正確的理財觀念及智慧的投資選擇，比你現(xiàn)有的財富或未來的收入更能影響你未來的財富狀況,對于理財致富者而言，一生的財富主要是靠以錢賺錢積累起來的，而不是省來的 28萬財富中，只有4萬元是靠節(jié)省來的 投資理財不是技術，而是觀念 理財?shù)闹攸c在于有錢可理，不在金錢的多寡,小結(jié),只顧勤儉持家不切時宜,人若能遵守投資理財?shù)脑瓌t，要不富也難；若不能遵守投資理財?shù)脑瓌t，想

11、富很難。,以往的訓示,今后的訓示,勤儉持家 好好用功讀書,勤儉持家 好好用功讀書 錢不要存銀行,勤儉持家和好好用功讀書并無法使子孫成功致富 錢不要存銀行，讓小孩子從小養(yǎng)成正確的理財觀 留給子女錢財，不如教會他們?nèi)绾卫碡?小結(jié),理財鐵律一 錢不要存銀行,儲蓄等于浪費資源 銀行存款不具備復利效益 財富的隱形殺手通貨膨脹,理財失敗的人絕大多數(shù)不是所賺的錢不夠多， 而是將資產(chǎn)擺到錯誤的地方。 你是否聽說過有人靠銀行存款而致富的？,圣經(jīng)的理財故事,仆人拿錢做投資 仆人加工產(chǎn)品出售 仆人將錢埋于地下,財富增加十倍 財富增加五倍 未增加,埋錢的仆人向主人解釋：“惟恐運用失當而遭到損失，所以將錢存在安全的地方

12、，今天將它原封不動奉還。” 主人聽后大怒，罵道：“你這個懶惰的仆人，竟不好好利用你的財富。財富不善利用等于浪費金錢”,銀行利息在通貨膨脹的侵蝕下，實際報酬率接近于零，等于沒有理財。因此，錢存銀行不算理財。 錢存銀行短期內(nèi)最安全，但長期卻是最危險的方式。 存在銀行的錢，名目上是越來越多，實質(zhì)上是越存越少。多數(shù)人的理財是將錢存銀行，所以多數(shù)人都不富有。 如果你有1000萬儲蓄，你會放在哪里？,錢存銀行是最危險的理財方式，因為利息在通貨膨脹的侵蝕下，報酬率接近零 銀行提供方便性但無法提供高報酬率 存在銀行的金額只要保持兩個月的生活所需就可以,小結(jié),理財鐵律二 理財致富要有耐心,李嘉誠如何積累財富 只

13、要有耐心，錢是跑不掉的 一夕致富，欲速則不達,李嘉誠如何積累財富70億美元,18歲在塑膠廠做推銷員，每天工作16小時 22歲拿出積蓄的7000元港幣創(chuàng)辦小塑膠廠 30歲買下第一塊地，自蓋廠房 1967年香港房價暴跌，40歲的李大肆收購土地 1972年香港股市大漲，長江實業(yè)上市吸收資金購地 李嘉誠今日的財富是在房地產(chǎn)投資39年積累起來的,李嘉誠如何積累財富70億美元,20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來 20-30歲是努力賺錢和存錢的時候 30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時賺多少錢已經(jīng)不重要，反而是如何管錢比較重要 要想成為有錢人，就必須有足夠的耐心,理財需要長時間才能看出效果,投

14、資年數(shù),累計金額,最后十年財富金額,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,在8%的報酬率下，每年存1000元，經(jīng)歷40年的理財結(jié)果是28萬；而經(jīng)歷10年卻只積累1.56萬，竟然相差18倍 理財必須花費長久的時間，短時間是看不出效果的，一個人想要利用理財而快速致富，可說是一點指望也沒有,投資年數(shù),累計金額,最后十年財富金額,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,絕大多數(shù)的財富都是后期創(chuàng)造的 從金額來看，你的理財賺錢的能力與

15、日俱增，唯一需要的就是耐心 賺15萬與賺1萬5同樣簡單,時間是理財致富不可缺少的要素 致富所需的耐心不是等幾個月或幾年，而是至少要等20-30年 耐心的等待才能讓復利發(fā)揮效果 能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫,小結(jié),一夕致富，欲速則不達 任何一夕致富的投資機會，必定潛藏著更高的一夕致貧的風險,創(chuàng)業(yè)致富與理財致富,創(chuàng)業(yè)致富的成功率極低，一個人初次創(chuàng)業(yè)的成功率只有7%左右 我們每看到一位風風光光的成功企業(yè)家，其背后至少有數(shù)十個默默無聞的失敗者 創(chuàng)業(yè)的過程相當艱辛，每天工作十余小時是必備的條件 而理財致富等于讓世界上最聰明的人為你打工，想不富都很難且輕松愉快,理財鐵律三 投資理財

16、越早越好,拖延是理財失敗的主因 從今天起開始投資 勿因錢少而不理財,許多人對于理財抱著得過且過的態(tài)度，隨著年紀的增長，眼見別人的財富逐漸快速成長，才終于警覺到理財?shù)闹匾瑸闀r已晚？,理財能否致富，與金錢的多寡關連性很小，而理財和時間長短之關連性卻相當大。欲讓小錢變大錢，至少需要20-30年以上的時間,理財不是中年人的專利,房地產(chǎn)與股票價格何時開始上漲是沒有任何征兆的，也沒有人會敲鑼打鼓來通知你。對于這種短期無法預測，長期具有高預期報酬率的投資，最安全的投資策略是：“先投資后，再等待機會，而不是等待機會再投資?！?從今天起開始投資,假設年投資回報率15%，目標金額為100萬，存錢到65歲，從不同

17、年齡開始投資，每個月應投資多少錢？,開始投資年齡,每月應投資金額（元）,20,25,30,35,40,45,50,55,60,23,41,95,197,392,913,4104,12360,1751,越早開始投資，利上滾利的時間越長，便越早達成致富目標 只有年輕人，才能做以小錢投資致富的夢 最佳理財?shù)臅r機：越年輕越好,小結(jié),勿因錢少而不理財,影響未來財富最大的因素是資產(chǎn)報酬率的高低與投資持有時間的長短，至于你現(xiàn)在有多少錢以及未來能投入多少錢用于理財，對你未來的財富影響較小,怎樣選擇合適的投資策略？,若對經(jīng)濟發(fā)展循環(huán)的周期敏感度比較高就采用單筆投資的策略：了解經(jīng)濟發(fā)展的循環(huán)周期，才能選對資產(chǎn)。當

18、經(jīng)濟發(fā)展健康，增長是投良好、股市上揚時，投資股票基金，收益較高的可能性較大；如果利率往下走、經(jīng)濟衰退時，固定收益為主的債券資產(chǎn)的收益性可能較佳； 若對經(jīng)濟發(fā)展循環(huán)的周期敏感度比較低可以采用建立投資組合或定期定額：若想任何時候都不受到經(jīng)濟發(fā)展周期的影響，可以采取建立投資組合的方式，將股票基金與債券基金同時納入，就可以有效地分散風險，或不用擔心錯過哪一種資產(chǎn)的增值機會。,定期定額投資,“定時定額”是每個月固定的時間投入固定的金額，不作人為的判斷，基金凈值高買的單位數(shù)少，反之則買的單位數(shù)多，避免投資人?；甲犯邭⒌偷拿。恍☆~投資、聚沙成塔?！岸〞r定額”可以讓投資人預先以量入為出設定投資預算，每個月固定經(jīng)由銀行或郵局賬戶自動轉(zhuǎn)賬投資，無形中會強迫投資人養(yǎng)成類似固定儲蓄的習慣，同時經(jīng)由時間的累積也可產(chǎn)生聚沙成塔、發(fā)揮螞蟻雄兵的巨大效果,其他致富“捷徑”,資本的定義不僅局限于金錢，技術、創(chuàng)意都可以成為創(chuàng)富的手段。 好的創(chuàng)意一旦成功可以帶來大量財富；擁有卓越的管理能力可以成為職業(yè)經(jīng)理