1、1,第一章 風險與風險管理,2,開篇概述,我們第一章講的是風險，而我們要學的是保險的基礎知識，在大家看來這風險和保險有沒有關(guān)系？ 正如大家所說的那樣，沒有風險也就沒有所謂的保險。試想一下，如果我們每個人都不會面臨著生、老、病、死和意外等問題，也就是說每天發(fā)生的事情對我們本身都是有利而無害的，那么保險也就沒有存在的意義了。所以在書本的一開頭，我們要先認識風險，了解我們到底會面臨哪些風險，這樣能夠幫助我們更好的理解保險存在的價值與意義。,3,第一章 風險與風險管理,授課時間：60分鐘,授課方式：書本講授,分值占比：總分值的5%,授課思路：本章共有兩節(jié)，分別是風險概述和風險管理。從授課的角度出發(fā)，首

2、先要理清風險的概念，要清晰，是為后面講保險做鋪墊的，難點在于風險種類的講解；對于風險管理有五步驟及兩大類的方法，這都是授課的重點。,4,第一節(jié) 風險概述 第二節(jié) 風險管理,課程大綱,5,第一節(jié) 風險概述 一、風險的含義 二、風險的構(gòu)成要素 三、風險的種類 四、風險的特征,6,一、風險的含義 P1,風險是指某種事件發(fā)生的不確定性。 保險實務中，風險僅指損失的不確定性 不確定性包括： a、風險發(fā)生與否的不確定性 b、發(fā)生時間的不確定性 c、產(chǎn)生結(jié)果的不確定性,第一節(jié) 風險概述,7,二、風險的構(gòu)成要素 P1,風險是有風險因素、風險事故、損失三個要素構(gòu)成的。,引發(fā),導致,造成損失的直接的或外在的原因

3、損失的媒介物,1-7,風險事故發(fā)生的潛在原因 造成損失的間接原因,例子一：下冰雹使得道路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時冰雹是風險因素，車禍是風險事故，人員傷亡是損失。,例子二，：冰雹直接擊傷行人，則，冰雹是事故，行人受傷是損失。,風險因素,風險事故,損失,8,（一）、風險因素的種類 P2,無形風險因素,有形風險因素:標的物本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生的因素,心理風險因素（疏忽、不注意、不關(guān)心、心存僥幸）,道德風險因素（不誠實、不正直、不軌企圖）,9,（二）、損失 P3,額外費用損失 收入損失 責任損失,間接損失,定義：非故意的、非預期的、非計劃的的經(jīng)濟價值的減少。（精神損失、折舊、饋贈除

4、外）,損失,直接損失,實質(zhì)損失,10,三、風險的種類,（一）按風險產(chǎn)生的原因分類,自然風險：自然災害 社會風險：盜竊、搶劫（社會是由人和團體組成的，所以由人或某團體引起的風險就是社會風險） 政治風險：戰(zhàn)爭、外匯（跟國家政治有關(guān)） 經(jīng)濟風險：破產(chǎn)、欠債 技術(shù)風險：核輻射（由于科學技術(shù)進步帶來的風險）,（二）按風險標的分類,財產(chǎn)風險 人身風險 責任風險：保險公司只承保民事?lián)p害賠償責任 信用風險：承保的是違約風險,11,（三）按風險性質(zhì)分類,純粹風險：雪災、臺風（只有損失的可能，不存在獲利） 投機風險：期貨市場的原油交易、股票,（四）按風險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類,靜態(tài)風險：一切自然現(xiàn)象 動態(tài)風險：生產(chǎn)技

5、術(shù)的改進,（五）按產(chǎn)生風險的行為分類,基本風險：地震、經(jīng)濟衰退 特定風險：火災,純粹風險一旦發(fā)生只有損失的機會而無獲利的可能，投機風險有損失的機會又有獲利的可能。（保險公司只接受純粹風險造成的損失）,動態(tài)風險比較常考，考動態(tài)風險就在答案里選出現(xiàn)了動詞的答案。,非個人行為引起的是基本風險，個人行為引起的是動態(tài)風險。,12,四、風險的特征 （一）風險的不確定性,風險是否發(fā)生不確定 發(fā)生的時間不確定 產(chǎn)生的結(jié)果不確定,（二）風險的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移 （三）風險的普遍性：生、老、病、死 （四）風險的可測性：概率論和數(shù)理統(tǒng)計 （五）風險的發(fā)展性：隨著人類社會自身的進步，也創(chuàng)造和發(fā)展了風險。,13

6、,第二節(jié) 風險管理,演變：進入21世紀，巨災風險事故頻發(fā)，使許多國家政府介入了風險管理的領域。,一、風險管理的含義與演變,定義：風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程。,具體內(nèi)容： 對象：風險 主體：個人、家庭、組織（單位） 程序：識別、估測、評價、選擇風險管理技術(shù)、評估效果 基本目標：以最小的成本獲得最大的安全保障,14,二、風險管理的程序 P10 （一）風險識別：是指對潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定的過程。 考試技巧：在題目或者答案中找出現(xiàn)判斷、歸類等詞的答案 （二）風險估測：利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生概率和損失程度 考試技巧：在題目或答案中找出現(xiàn)估計和預測等

7、詞的答案 （三）風險評價：在識別和估測的基礎上，衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。（評估） （四）選擇風險管理技術(shù)：風險管理最為重要的環(huán)節(jié) （五）評估風險管理效果 ：對風險管理技術(shù)適用性及收益性情況進行分析、檢查、修正和評估。,15,三、風險管理目標 P12 基本目標：以最小成本獲得最大安全保障,損失前目標：事故發(fā)生前，防止事故發(fā)生或減少發(fā)生的概率,損失后目標：損失發(fā)生時或發(fā)生后,具體目標,16,四、風險管理的方法 P13,風險管理的方法,控制型,財務型,避免,預防,抑制,財務型非保險轉(zhuǎn)移,財務型保險轉(zhuǎn)移,自留,轉(zhuǎn)移,主動自留,被動自留,17,內(nèi) 容 回 顧,風險與風險管理,風險概述 風險管理,風險的含義 (2個方面) 風險的構(gòu)成要素 (3個要素) 風險的種