1、貸后管理提升項(xiàng)目介紹,當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容,現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題,建立長效機(jī)制的發(fā)展趨勢,貸后管理提升項(xiàng)目,調(diào)研問卷與座談,一、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理主要工作,調(diào)研問卷,一、風(fēng)險(xiǎn)部門主要工作,發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示；,通過風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，采取風(fēng)險(xiǎn)過濾模式加強(qiáng)貸后管理工作，對“正常類授信客戶”進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識別和提示；,通過聯(lián)合檢查等方式對各分行的貸后管理工作進(jìn)行檢查、評價(jià)和考核；,組織、指導(dǎo)監(jiān)控條線貸后管理方面的業(yè)務(wù)檢查、人員培訓(xùn)以及定期考核；,作為全行貸后管理工作的牽頭部門，會同公司、授信、保全等部門制定全行貸后管理政策,風(fēng)險(xiǎn)管理部門在貸后監(jiān)控中按照“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”和“平行作

2、業(yè)”的原則承擔(dān)貸后風(fēng)險(xiǎn)評估、重點(diǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)檢查和責(zé)任認(rèn)定的職責(zé)：,目錄,當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容,現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題,建立長效機(jī)制的發(fā)展趨勢,貸后管理提升項(xiàng)目介,調(diào)研問卷與座談,二、貸后管理存在的主要問題1,我行對公信用風(fēng)險(xiǎn)管理分別由四個(gè)部門各管一段，每一段制度單獨(dú)來看都是比較完善的，但如何處理分段式管理與信貸業(yè)務(wù)全流程管理的要求，使分段管理工作有機(jī)平穩(wěn)連接，形成整體有效的流程還有許多問題需要研究，而這正是提升我行貸后管理水平的關(guān)鍵。,當(dāng)前總行31份相關(guān)文件已較好覆蓋了貸后管理各方面，但尚缺乏對全行貸后管理基本要素的全面梳理。（要解決貸后管理究竟要做哪些事情）,現(xiàn)有貸后管理工具

3、因所屬管理部門、操作系統(tǒng)、內(nèi)容模板不同，降低了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效率，需進(jìn)行整合優(yōu)化。一是為滿足不同部門管理要求，部分監(jiān)控內(nèi)容客戶經(jīng)理需重復(fù)上報(bào)；二是部分監(jiān)控報(bào)告模板不夠細(xì)致和規(guī)范，需進(jìn)一步細(xì)化制度、規(guī)范操作。,全行尚未實(shí)現(xiàn)全流程信用風(fēng)險(xiǎn)管理,缺乏對全行貸后管理流程的全要素梳理,部分工具亟待整合優(yōu)化,存在的主要問題,二、貸后管理存在的主要問題2,信貸信息系統(tǒng)分散導(dǎo)致各部門存在不同程度的信息不對稱，造成貸后管理發(fā)現(xiàn)滯后、政策滯后、查處滯后、整改滯后的情況。,我行貸后管理制度側(cè)重于對貸款發(fā)放后風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與排查，對客戶賬戶的全面監(jiān)控、往來收益、交叉銷售率的提升沒有具體的貸后管理要求。隨著以客戶為中心的管理理

4、念的深入，貸后管理應(yīng)引入價(jià)值管理的工具，通過綜合評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)和收益，確定客戶關(guān)系維護(hù)方案及營銷策略。提升價(jià)值管理，形成對客戶全方位、綜合性的貸后管理策略，是建立貸后管理長效機(jī)制的必然需求，是向“管理要效益”的重要抓手，也是完善風(fēng)險(xiǎn)與效益平衡的最佳途徑。,存在的主要問題,貸后管理信息系統(tǒng)有待整合統(tǒng)一,貸后管理理念需進(jìn)一步提升,當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容,現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題,建立貸后管理長效機(jī)制的必然趨勢,貸后管理提升項(xiàng)目介紹,調(diào)研問卷與座談,三、貸后管理長效機(jī)制,2. 但是，近期信貸合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查、不良案例梳理都暴露出貸后管理還存在不少問題，而這些問題本是可以通過進(jìn)一步精細(xì)化

5、管理來避免的。,1. 近年來，我行以“貸后管理達(dá)標(biāo)”為抓手，加大了貸后管理工作的推進(jìn)力度，全行貸后管理有了實(shí)質(zhì)性的提升。,貸后管理發(fā)展路徑,2009,2011,2011,貸后管理達(dá)標(biāo),貸后管理提升,貸后管理長效機(jī)制,3. 長期的實(shí)踐告訴我們，為保證管理工作長期穩(wěn)定提升，必須要建立貸后管理長效機(jī)制。,？如何建立貸后管理長效機(jī)制？,目錄,當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容,現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題,建立貸后管理長效機(jī)制的必然趨勢,貸后管理提升項(xiàng)目,調(diào)研問卷與座談,四、貸后管理提升項(xiàng)目必要性,當(dāng)前貸后管理中存在的各方面問題,建立貸后管理長效機(jī)制的必然要求,在同業(yè)中取得領(lǐng)先地位,項(xiàng)目的必要性,進(jìn)一步符

6、合監(jiān)管要求,四、貸后管理提升項(xiàng)目重大時(shí)間點(diǎn),項(xiàng)目進(jìn)行,貸后管理提升項(xiàng)目正式啟動,牛行長布置貸后管理提升項(xiàng)目工作,2011.7.14,2011.7.30,2011.8-2011.10,重大時(shí)間截點(diǎn),四、貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo),貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo)是立足交行現(xiàn)有貸后管理體系，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行成熟經(jīng)驗(yàn)，建立既與國際接軌又符合交行實(shí)際、領(lǐng)先同業(yè)的貸后管理體系。,項(xiàng)目總體目標(biāo),進(jìn)行中,已完成,缺陷性評估,要素梳理,前期調(diào)研準(zhǔn)備,提升方案制定,四、貸后管理提升項(xiàng)目具體目標(biāo),具體目標(biāo)是通過繪制信貸管理詳細(xì)流程圖（包括對公信貸資產(chǎn)、零售信貸、個(gè)貸九大環(huán)節(jié)的全部流程），梳理信貸管理基本要素，并對流程圖中

7、貸后管理環(huán)節(jié)進(jìn)行缺陷性評估，提出整體提升方案并在全行逐步推廣。,四、貸后管理提升項(xiàng)目工作方法,四、貸后管理提升項(xiàng)目交付成果,1、要素字典表（鏈接） 2、流程圖 3、交通銀行貸后管理手冊 4、貸后管理缺陷性評估報(bào)告 5、整體提升方案,貸后管理要素字典,貸后管理操作手冊,1、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級分類、撥備合并為一個(gè)貸后監(jiān)控流程。 2、貸后監(jiān)控為定期 三個(gè)月一次。 3、客戶經(jīng)理一次性完成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、五級分類更新、撥備確認(rèn)等工作。 4、按照全流程梳理的要求，將貸后監(jiān)控梳理至第四層要素。,貸后監(jiān)控基本設(shè)想,四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后監(jiān)控設(shè)想,四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后監(jiān)控設(shè)想,四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后

8、監(jiān)控設(shè)想,在客戶經(jīng)理頁面，當(dāng)客戶經(jīng)理認(rèn)為已錄入足夠信息后，可點(diǎn)擊“生成授信報(bào)告”按鈕。點(diǎn)擊按鈕后，系統(tǒng)會將最新保存的內(nèi)容按先后順序排列，生成word文件的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控報(bào)告。此文件可預(yù)覽、打印和導(dǎo)出。 該貸后管理報(bào)告將供前中后臺共享。,四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后監(jiān)控設(shè)想,1、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警子系統(tǒng)，提供財(cái)務(wù)預(yù)警及非財(cái)務(wù)預(yù)警。 2、改變目前授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要依靠手工分析和經(jīng)驗(yàn)判斷的預(yù)警方法，改以系統(tǒng)定量分析判斷為主，人工定性判斷為輔助的系統(tǒng)智能化、自動化預(yù)警。,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,四、貸后管理提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想,基本的流程設(shè)想,四、貸后管理提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想,四、貸后管理提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想,三級預(yù)警 預(yù)警

9、信號指標(biāo)庫的所有預(yù)警信號按影響范圍、緊急程度及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號預(yù)設(shè)為紅色、橙色、黃色三個(gè)級別，實(shí)行分級管理，確定不同的報(bào)告路線和處置方案。 紅色預(yù)警信號：指風(fēng)險(xiǎn)基本確定，已對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害，需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險(xiǎn)信號。 橙色預(yù)警信號：指已對信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生威脅，需采取必要措施以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險(xiǎn)信號。 黃色預(yù)警信號：指可能影響信貸資產(chǎn)安全，需密切關(guān)注，必要時(shí)采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號。,1、分類結(jié)果趨向客觀、準(zhǔn)確。系統(tǒng)認(rèn)定定量特征，減少了人為干預(yù)。 2、分類過程趨向獨(dú)立、公正。與授信申報(bào)、審批流程分離。 3、細(xì)化定量和定性特征，引

10、入內(nèi)部評級、減值撥備等評價(jià)因素 。 4、總行參與分類流程，全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果。 5、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與分類審查，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理“第三只眼”的作用。,五級分類,四、貸后管理提升項(xiàng)目五級分類設(shè)想,四、貸后管理提升項(xiàng)目五級分類設(shè)想,四、貸后管理提升項(xiàng)目五級分類設(shè)想,匯豐經(jīng)驗(yàn)介紹： 1、匯豐的監(jiān)察名單僅僅是一個(gè)管理工具，而不是分類辦法，與五級或七級分類無完全必然關(guān)系。 2、其七級分類中的2、3、4級都有可能進(jìn)入監(jiān)察名單。 3、監(jiān)察名單額度鎖定 (1)不是必然會鎖定；(2)客戶經(jīng)理、授信經(jīng)理可以主動鎖定，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理只能提出要求。 4、移交方式：不移交給保全。匯豐只有進(jìn)入不良才會移交給保全。 5、管理對象：以客戶為管理對象，而非業(yè)務(wù)。 6、名單生成：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理發(fā)起監(jiān)察名單，必須與客戶經(jīng)理協(xié)商一致，才可列入監(jiān)察名單。,監(jiān)察名單,四、貸后管理提升項(xiàng)目監(jiān)察名單設(shè)想,32,1、在貸后管理中引入價(jià)值管理的內(nèi)容； 2、嵌入貸后監(jiān)控模板中作為強(qiáng)制填寫內(nèi)容； 3、總行進(jìn)一步開發(fā)價(jià)值管理的工具和系統(tǒng)。,價(jià)值管理,四、貸后管理提升項(xiàng)目價(jià)值管理設(shè)想,目錄,當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容,現(xiàn)行貸后管理制度中存在的