1、.律師為小額貸款公司提供法律服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)近幾年來(lái)，為應(yīng)對(duì)通貨膨脹，國(guó)家很多時(shí)候采取貨幣從緊的宏觀調(diào)控策略。受其影響，中小型企業(yè)的資金與發(fā)展的矛盾變得尤為突出。小額貸款公司是適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的產(chǎn)物。它充分利用民間的閑散資金，為中小型企業(yè)的融資開拓了新的渠道?？梢哉f(shuō)，它在一定程度上緩解了中小型企業(yè)“錢荒” 的問(wèn)題， 為其發(fā)展和壯大注入了新的活力。與此同時(shí)，農(nóng)戶在小額貸款公司的貸款支持下，解決了創(chuàng)業(yè)資金不足的難題。他們有的努力發(fā)展高精尖的農(nóng)業(yè)； 有的用這些資金從事第三產(chǎn)業(yè)活動(dòng)，并且獲得了較高的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。這些小額貸款公司在開展業(yè)務(wù)的過(guò)程里，為了避免和解決一些經(jīng)濟(jì)糾紛，需要律師為其提供

2、咨詢和代.理等法律服務(wù)。 小額貸款公司的出現(xiàn)時(shí)間較晚，相應(yīng)的法律法規(guī)還不夠完善，市場(chǎng)還不夠規(guī)范，公司的運(yùn)作模式還不夠成熟，公司員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)也有待于提高。諸多原因使律師在為小額貸款公司提供法律服務(wù)的時(shí)候不可回避地存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。本文將對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)狀進(jìn)行深入地剖析，著重探討律師為小額貸款公司提供法律服務(wù)時(shí)，小額貸款公司和律師自身存在的一些法律方面的風(fēng)險(xiǎn)。以期通過(guò)剖析， 避免這些風(fēng)險(xiǎn)， 更好地維護(hù)自身和小額貸款公司合法權(quán)益。一、小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀，與公司、律師相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)（一）小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀小額貸款公司， 是由自然人、 企業(yè)法人或者其他社會(huì)組織斥資建立的責(zé)任有限公司或者.股

3、份有限公司。它不對(duì)外吸納公眾的資金，業(yè)務(wù)范圍是與小額貸款相關(guān)的商業(yè)活動(dòng)。自從2005 年開始，我國(guó)陸續(xù)在一些省區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)工作，取得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。小額貸款公司成為不斷發(fā)展的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。近幾年來(lái)， 小額貸款公司相繼成立，給中小型企業(yè)的發(fā)展注入極大的活力， 給農(nóng)戶提供所需的資金支持。可以說(shuō)， 它們?yōu)榫徑庵行⌒推髽I(yè)和農(nóng)戶的資金緊張起到了一定的作用。但是，不可否認(rèn)，因?yàn)槭切迈r事物，小額貸款公司在發(fā)展過(guò)程中，存在某些問(wèn)題， 特別是經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)案件。所以，一些小額貸款公司聘請(qǐng)律師為其提供法律服務(wù)。這一舉措保障了小額貸款公司的合法權(quán)益，使其得以順利健康地發(fā)展。（二）小額貸款公司的相關(guān)法律服務(wù)問(wèn)題小額貸款公

4、司的蓬勃發(fā)展，無(wú)疑擴(kuò)大了律師的業(yè)務(wù)范圍，為其提供了廣闊的法律服務(wù)市.場(chǎng)。因?yàn)橛衅涮厥庑裕?，小額貸款公司有它獨(dú)特的法律體系。作為律師，不僅要透徹理解、深刻把握相關(guān)的法律法規(guī)，還應(yīng)該擁有豐富的金融法律服務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，才能順利地完成為小額貸款公司的法律服務(wù)工作。小額貸款公司本身存在的法律風(fēng)險(xiǎn)：1.小額貸款公司開展業(yè)務(wù)時(shí)缺少相應(yīng)的法律依托和支持商業(yè)銀行法 、銀行監(jiān)督管理法等法律法規(guī)都不承認(rèn)小額貸款公司的合法性，我國(guó)現(xiàn)行的金融方面的法律都不支持小額貸款公司的存在。所以，有關(guān)部門應(yīng)該呼吁立法機(jī)關(guān)及時(shí)地制定有關(guān)法律法規(guī)，讓小額貸款公司獲得法律意義上的認(rèn)可，以便于名正言順地為廣大的中小型企業(yè)和農(nóng)戶提供更好

5、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。.2.小額貸款公司本身設(shè)置引起的法律風(fēng)險(xiǎn)小額貸款公司的設(shè)立可能會(huì)出現(xiàn)以下的問(wèn)題：公司的股東身份不合格。比如，公司的股東不是所謂的自然人、企業(yè)法人或者其他組織，而是金融機(jī)構(gòu)職員；公司的股東出具的資產(chǎn)證明是虛假的； 公司確立的出資協(xié)議中存在違背國(guó)家法律法規(guī)的條款；公司制定的章程不夠完善， 存在的漏洞可能被有意或者無(wú)意地利用，以至觸發(fā)法律危機(jī)。這些問(wèn)題必須引起高度的重視， 以免給公司造成不必要的損失。而這些狀況不但是小額貸款公司的法律風(fēng)險(xiǎn)，為其服務(wù)的律師如果不深入的加以研究，也會(huì)深陷其中，給自己帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。3.借款者違背貸款約定而形成的風(fēng)險(xiǎn)到了合同規(guī)定的還款時(shí)間，貸款人或者企業(yè)有意違

6、背合同，不償還貸款給小額貸款公司.而形成違約風(fēng)險(xiǎn)。 這種情況大多是因?yàn)樾☆~貸款公司對(duì)于貸款人或企業(yè)的還款能力和信譽(yù)度缺乏深入地調(diào)查和有力地監(jiān)督造成的。一般而言， 農(nóng)戶貸款發(fā)生惡意違約的狀況較少。這一方面是因?yàn)檗r(nóng)村舊有道德觀念的約束；另一方面是因?yàn)檗r(nóng)村從業(yè)人員場(chǎng)所的相對(duì)固定，小額貸款公司對(duì)于貸款農(nóng)戶生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)情況較為了解，便于監(jiān)督。 與之相反， 中小型企業(yè)由于較大的流動(dòng)性，而其違約時(shí)追回貸款的成本又較大，性價(jià)比低。 所以，中小型企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)大大增加， 較容易給小額貸款公司造成損失。建立合理的機(jī)制或者合理的法律手段來(lái)防范這種情況的發(fā)生， 保障中小型企業(yè)自覺(jué)履行合同，是值得每一個(gè)金融方面的法律工作

7、者深思的問(wèn)題。4.多頭管理方式可能造成缺乏有效管理的缺失，給小額貸款公司造成風(fēng)險(xiǎn).嚴(yán)格而有力的監(jiān)督管理是規(guī)范小額貸款業(yè)市場(chǎng)，降低小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的必要保證。中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)中確定了諸多的小額貸款公司監(jiān)督管理單位。在實(shí)際的操作中，多個(gè)“婆婆”指手畫腳讓小額貸款公司焦頭爛額。 遇到實(shí)際問(wèn)題時(shí)，又很少有單位真正地?fù)?dān)負(fù)監(jiān)督管理的職責(zé)，形成“誰(shuí)也監(jiān)管，誰(shuí)也不負(fù)責(zé)” 的尷尬局面。 這種形式化的無(wú)序管理無(wú)疑給小額貸款公司帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在這種狀況下，理順關(guān)系，確定真正的小額貸款公司監(jiān)督和管理主體是非常有必要的。5.公司制度不完善，管理不夠嚴(yán)格，市場(chǎng)不夠成熟，

8、給小額貸款公司帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)由于小額貸款公司是新興的金融企業(yè)，所以難免在管理制度方面存在漏洞或者不合理之處。企業(yè)員工的商業(yè)活動(dòng)缺少有力的規(guī)范措施也會(huì)給這些企業(yè)帶來(lái)一些法律風(fēng)險(xiǎn)。比如： 公.司員工對(duì)貸款申請(qǐng)人和保證人的基本情況調(diào)查不夠細(xì)致，獲得的信息不夠準(zhǔn)確、完整；企業(yè)員工假借小額貸款公司的旗號(hào)，進(jìn)行非法集資或者非法吸收公眾存款等活動(dòng)。另外，小額貸款市場(chǎng)不夠成熟，一些企業(yè)鉆法律的空子，進(jìn)行一些違規(guī)的商業(yè)活動(dòng)。同時(shí)，監(jiān)督管理部門缺乏有力的制度約束。如此種種，公司對(duì)于這些情況如果不加以預(yù)防，加強(qiáng)管理， 就可能會(huì)給小額貸款公司帶來(lái)意想不到的法律風(fēng)險(xiǎn)，造成不必要的損失，甚至觸犯法律、法規(guī)。（三）律師可以為

9、小額貸款公司提供法律服務(wù)的內(nèi)容1.在小額貸款公司組建時(shí)期，律師應(yīng)該向公司股東詮釋相關(guān)的法律法規(guī)和政策根據(jù)需要，律師還可以參加公司的籌建工作，依據(jù)公司授權(quán)安排公司的組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)，制定公司章程草案，代理公司辦理在工商局的注冊(cè)登記等一系列的具體相關(guān)事務(wù)。.2.律師受公司委托，受理經(jīng)濟(jì)案件和經(jīng)濟(jì)糾紛的咨詢和代理工作律師為小額貸款公司提供相應(yīng)的法律服務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中要避免小額貸款公司上述的法律風(fēng)險(xiǎn)，以免深陷法律糾紛，遭受池魚之禍。二、律師在為小額貸款公司提供法律服務(wù)的過(guò)程中怎樣為企業(yè)和自己規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)律師的主要職責(zé)是為其所服務(wù)的公司的健康發(fā)展保駕護(hù)航，避免或者減少企業(yè)陷入法律糾紛， 為企業(yè)提供法

10、律方面的幫助。那么，在具體的法律服務(wù)中，律師應(yīng)該怎樣做才能維護(hù)企業(yè)的利益，保護(hù)自身呢？（一） 切實(shí)做好企業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的普及和宣傳工作，提高企業(yè)員工的法律意識(shí)，把法律風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽狀態(tài).因?yàn)樾☆~貸款公司是出現(xiàn)時(shí)間不長(zhǎng)的新鮮事物，所以，企業(yè)員工對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)還比較陌生。 企業(yè)律師要和管理者協(xié)商，做好相關(guān)人員的法律法規(guī)的普及培訓(xùn)工作。要做到讓法治觀念和基本的法律知識(shí)深入人心，提高企業(yè)員工的法律意識(shí)和素質(zhì)。企業(yè)員工不但要知法、懂法而且要守法。在商業(yè)活動(dòng)中， 用法律法規(guī)指導(dǎo)規(guī)范自己的行為，避免違法犯罪的行為發(fā)生?？傊?，要把公司的各項(xiàng)活動(dòng)置于法律法規(guī)之下，人人提高法律意識(shí)，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）在籌建小

11、額貸款公司時(shí)，嚴(yán)格審查，妥善設(shè)置，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)在小額貸款公司的設(shè)立時(shí)，律師應(yīng)該建議公司審查股東的身份，嚴(yán)格依照 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)規(guī)定，確認(rèn)股東的合法資格。律師還應(yīng)該建議公司對(duì)股東的股份資產(chǎn)要認(rèn)真核查， 避免以少充多，設(shè)立皮包公司的情況出現(xiàn)。對(duì)于出資協(xié)議，律師要在相關(guān)法.律法規(guī)的指導(dǎo)下，反復(fù)推敲，在不違反國(guó)家法律法規(guī)的情況下，協(xié)調(diào)各方面利益。公司制定的章程要適合公司的客觀實(shí)際，要嚴(yán)謹(jǐn)、 完善，避免法律漏洞，不給一些不法分子以可乘之機(jī)。企業(yè)的律師要把相關(guān)的法律工作做實(shí)做細(xì)，考慮周到，落到實(shí)處， 切實(shí)地避免法律漏洞。（三）制定嚴(yán)格的管理制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)良好而完善的制

12、度是一個(gè)企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的保障。作為小額貸款公司的企業(yè)律師，可以在企業(yè)管理者的授權(quán)下或者幫助企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者以法律法規(guī)為指導(dǎo)，制定適合企業(yè)實(shí)際情況的管理制度。 這些制度應(yīng)該能夠規(guī)范企業(yè)員工的商業(yè)活動(dòng)，激發(fā)他們的工作和創(chuàng)造積極性，避免出現(xiàn)工作失誤，不能給公司造成經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)損失。只有公司員工扎扎實(shí)實(shí)地做好每一件業(yè)務(wù)，公司的法律風(fēng)險(xiǎn)才能夠降到最低。另外，完善的制度也能夠避免一些別有用心的人鉆公司制.度的空子， 使其不能非法侵犯公司利益或者利用小額貸款公司的名義，從事一些為己謀利的違法犯罪行為。 強(qiáng)化內(nèi)部管理， 還要嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。 對(duì)于忠于職守和貢獻(xiàn)突出的員工要大加獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于懈怠和失職造成公司損失的公司員工要適當(dāng)懲

13、罰。只有獎(jiǎng)懲分明， 才能夠弘揚(yáng)正氣，形成良好的企業(yè)文化氛圍。只有獎(jiǎng)懲分明，才能減少工作失誤，提高小額貸款公司的效益，把企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)降到最低。（四）律師要全程提供專業(yè)的法律服務(wù)，切實(shí)防范小額貸款公司和律師自身的法律風(fēng)險(xiǎn)假如律師能夠真正地參與到小額貸款公司的每一筆業(yè)務(wù)和日常商業(yè)活動(dòng)之中，并給以專業(yè)化的服務(wù)，那么，小額貸款公司和律師的法律風(fēng)險(xiǎn)都能夠降到最低。這樣，小額貸款公司的經(jīng)濟(jì)和無(wú)形資產(chǎn)（比如信譽(yù)） 的損失也能夠大幅度減少。律師應(yīng)該重點(diǎn)了解和監(jiān)控公司發(fā).放貸款、擔(dān)保和融資等方面的法律事務(wù)，為小額貸款公司的規(guī)范化的經(jīng)營(yíng)奠定基礎(chǔ)。這樣，才能為自身的法律服務(wù)活動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)。三、結(jié)語(yǔ)小額貸款公司作為一種金融業(yè)的新生事物，為我國(guó)緩解中小型企業(yè)和農(nóng)民朋友的資金困難提供了一種新的思路，也取得了一定的成效。它們