1、金融理財(cái)與法律,講師：吳雪征 日期：2010 年 11 月20 日 地點(diǎn)： 上海 北京 深圳,個(gè)人觀點(diǎn)溝通,一、學(xué)習(xí)的目的是什么？ （想知道對(duì)自己有用的知識(shí)，是“知道自己不知道什么”，比之前的“不知道自己知道什么”、“不知道自己不知道什么”、“知道自己知道什么”都重要） （對(duì)自己有用，是生存技能之用？還是興趣愛好之用？） （自己學(xué)習(xí)和聽課學(xué)習(xí)的區(qū)別？知識(shí)是簡單的，使用是難的，理論是簡單的，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)更重要） 二、個(gè)人的職業(yè)規(guī)劃做好了嗎？ （沒有規(guī)劃就沒有好的發(fā)展，當(dāng)前社會(huì)的生存壓力比取得成功更現(xiàn)實(shí)） （在激烈的競爭中，眼光更重要，“人無我有、人有我精、人精我換”的生存理念） （理財(cái)行業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)

2、，站在“巨人的肩膀上”，尋找適合自己的財(cái)富之路） 三、學(xué)習(xí)和考試的區(qū)別 （為了考試而學(xué)習(xí)很容易，考完就還給書本了；學(xué)習(xí)是學(xué)精髓和活學(xué)活用）,金融理財(cái)與法律,授課大綱,法律基礎(chǔ)知識(shí) 客戶及客體的權(quán)利 你與客戶的法律關(guān)系 理財(cái)相關(guān)法律 民事權(quán)利、民事義務(wù)及民事法律責(zé)任 民事法律糾紛的處理,一、法律基礎(chǔ)知識(shí),兩大法系 （世界范圍內(nèi)的兩大派別，是制定法律之上的理念，是法律的根本精神，其精神體現(xiàn)在法律的很多具體法條中，通過法條也可以分辨出歸哪法系） 我國的法律淵源 （就是一個(gè)“邏輯樹”，有根、有樹干、有樹枝、有樹葉。也是將龐雜的法律進(jìn)行有效的梳理，區(qū)分出彼此之間的主從關(guān)系）,1.1.1 大陸法系,大陸法

3、系（羅馬法系、民法法系、法典法系） 以羅馬法為基礎(chǔ)，以法國民法典與德國民法典為典型的法德兩國法律以及仿照這種法律而制定的其他各國法律的總稱。 地緣 法國、德國、瑞士、意大利、奧地利、比利時(shí)、盧森堡、荷蘭、西班牙、葡萄牙等歐洲國家；日本和土耳其等國也引入了大陸法。在屬于普通法體系的國家中，某些國家的個(gè)別地區(qū)，如美國的路易斯安那和加拿大的魁北克，聯(lián)合王國的蘇格蘭也屬于大陸法的范圍。 特征 強(qiáng)調(diào)成文法的作用，結(jié)構(gòu)上強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)化、條理化、法典化、和邏輯性。并將全部法律分為公法和私法兩大部分。 大陸法各國都主張編纂法典，但各國在法典的編制體例上卻不完全相同，民商分立或者民商合一。 審判方式：審訊式。,1.

4、1.2 英美法系,英美法系（普通法系） 英國中世紀(jì)以來的法律和仿照著這種法律制定的美國以及其他一些國家的總稱。 地緣 普通法形成于英國，后擴(kuò)展到美國和其他受英國殖民的國家和地區(qū)，主要包括加拿大、澳大利亞、新西蘭、愛爾蘭、印度、巴基斯坦、馬來西亞和新加坡，香港地區(qū)也采用英美法。 特征 主要以判例作為法的淵源。 將法律分為普通法和平衡法（Equity）兩部分。 審訊方式：辯論式，陪審團(tuán)。,1.2 我國法律的淵源,案例：“黃碟案”與“孫志剛案”看公民的憲法權(quán)利與各法律淵源的等級(jí)。 法的淵源也稱法的形式，是指法獲得成立的方式和表現(xiàn)形式。 我國法的淵源： 憲法 憲法是有全國人民代表大會(huì)制定的，規(guī)定國家的

5、基本制度和根本任務(wù)的，國家的根本大法，具有最高的法律效力。 法律 是由國家最高法律機(jī)關(guān)全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)，經(jīng)一定立法程序制定的規(guī)范性文件，其法律效力和地位僅次于憲法，是其他規(guī)范性文件的依據(jù)。 行政法規(guī)與部門規(guī)章 行政法規(guī)是由國家最高行政機(jī)關(guān)國務(wù)院制定、發(fā)布的規(guī)范性文件。 部門規(guī)章是國務(wù)院各部委制定、發(fā)布的規(guī)范性文件。,我國法律的淵源,地方性法規(guī) 地方各級(jí)代表大會(huì)、常務(wù)委員會(huì)及政府制定、發(fā)布的規(guī)范性文件。 民族自治地方的自治條例和單行條例 民族自治地方（自治區(qū)、自治州、自治縣）的人民代表大會(huì)制定的規(guī)范性文件。 特別行政區(qū)法 包括全國人大制定的特別行政區(qū)基本法和特別行政區(qū)依法制定的規(guī)范

6、性法律文件。 國際條約 指我國簽訂和加入的條約。,二、客戶及客體的權(quán)利,客戶 客體權(quán)利,2.1 客戶,公民（自然人） 法人 其他經(jīng)濟(jì)組織,2.1.1 民事法律關(guān)系主體公民（自然人）,案例：8歲兒童有爺爺帶去以自己名義存款有無法律效力？父母以12歲兒童名義買房有無效力？ 公民（自然人） 包括公民、個(gè)人合伙、個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶。 公民的民事權(quán)利能力 公民依法享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格。（權(quán)利能力=權(quán)利主體=法律人格） 公民的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡。 公民的民事行為能力 公民通過自己的行為取得民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格。,公民的民事行為能力,完全民事行為能力人：指具有通過自己

7、獨(dú)立的行為來行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)的自然人。 十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。 限制民事行為能力人：又稱：不完全民事行為能力人，指在一定范圍內(nèi)具有民事行為能力，超出一定范圍不具有民事行為能力的自然人。 十周歲以上不滿十八周歲的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。,公民的民事行為能力,無民事行為能力人：不具有通過自己

8、獨(dú)立的行為來行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)的自然人。 不滿十周歲的未成年人和完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，有他的法定代理人代理民事活動(dòng)。,自然人的其他形式,個(gè)體合伙：兩個(gè)以上的公民按照協(xié)議，各自提供資金、實(shí)物、技術(shù)等，合伙經(jīng)營、共同勞動(dòng)。 個(gè)體工商戶：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記從事工商業(yè)經(jīng)營的。他可以起字號(hào)。 農(nóng)村承包經(jīng)營戶：農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的成員，在法律才允許的范圍內(nèi)按照承包合同規(guī)定從事商品經(jīng)營的。 后兩者的債務(wù)，個(gè)人經(jīng)營的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。,2.1.2 民事法律關(guān)系主體法人,法人 是與公民對(duì)稱的另一類主體。民法通則規(guī)定：法人是具有民事

9、權(quán)利能力和民事義務(wù)能力，依法享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。 法人的要件 依法成立 有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi) 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所 能夠獨(dú)立的承擔(dān)民事責(zé)任,2.1.2 民事法律關(guān)系主體法人,法人的本質(zhì) 具有獨(dú)立的組織、擁有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)、獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任的主體 法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力 從法人成立時(shí)產(chǎn)生，到法人終止時(shí)消滅。,法人的分類,民法通則將法人分為兩大類：企業(yè)法人和非企業(yè)法人。 企業(yè)法人 是一種盈利行社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，是國民經(jīng)濟(jì)的基本單位。根據(jù)所有制和投資主體的不同，企業(yè)法人又可分為全民所有制企業(yè)法人、集體所有制企業(yè)法人、私營企業(yè)法人、中外合資經(jīng)營企業(yè)法人、中外合作經(jīng)營企業(yè)法人和外

10、資企業(yè)法人。 非企業(yè)法人 包括：機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。,企業(yè)法人公司,公司的定義 是按照公司法組建并以盈利為目的的企業(yè)法人。按照我國公司法的規(guī)定，公司是指在中共境內(nèi)設(shè)立的有限責(zé)任公司、股份有限公司和國有獨(dú)資公司。 公司的設(shè)立 應(yīng)當(dāng)依法向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。 公司營業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)載明公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、經(jīng)營范圍、法定代表人姓名等事項(xiàng)。 公司有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。,有限責(zé)任公司,有限責(zé)任公司是由50個(gè)以下的股東共同出資設(shè)立，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人

11、。 我國公司法規(guī)定的國有獨(dú)資公司是指國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)投資的部門單獨(dú)投資設(shè)立的有限責(zé)任公司。,一人有限責(zé)任公司,一人有限責(zé)任公司指只有一個(gè)自然人股東或者一個(gè)法人股東的有限責(zé)任公司。 一人有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為人民幣十萬元。 一個(gè)自然人只能投資設(shè)立一個(gè)一人有限責(zé)任公司。該一人有限責(zé)任公司不能投資設(shè)立新的一人有限責(zé)任公司。,股份有限公司,股份有限公司的定義 是全部資本有等額股份構(gòu)成，并通過發(fā)行股票募集資本，股東以其認(rèn)購的股份對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的企業(yè)法人。 股份有限公司的設(shè)立 設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)由二人以上二百人以下為發(fā)起人，其中需由半

12、數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式。 發(fā)起設(shè)立 由公司的發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)該發(fā)行的全部股份而成立的公司。 募集設(shè)立 由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)該發(fā)行的股份的一部分，其余部分向社會(huì)公開募集或者向特定對(duì)象募集而設(shè)立的公司。,2.1.3 其他經(jīng)濟(jì)組織,其他經(jīng)濟(jì)組織是指不具有法人資格，但可以自己的名義進(jìn)行社會(huì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)組織。 其他經(jīng)濟(jì)組織的特征是： 其他經(jīng)濟(jì)組織是具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的組織體。 其他經(jīng)濟(jì)組織是不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的組織體，非法人組織不能完全獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 其他經(jīng)濟(jì)組織與法人組織的重要區(qū)別： 其他經(jīng)濟(jì)組織不能向法人那樣能夠完全獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。由

13、于非法人組織沒有完全獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，因此，當(dāng)其負(fù)債時(shí)，如其自身擁有財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，則有自身承擔(dān)；如其自身所擁有的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)不足以清償債務(wù)時(shí)，則由其出資人對(duì)其所欠債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。,其他經(jīng)濟(jì)組織,典型的其他經(jīng)濟(jì)組織包括： 合伙企業(yè) 個(gè)人獨(dú)資企業(yè) 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu) 籌建中的法人,個(gè)人獨(dú)資企業(yè),個(gè)人獨(dú)資企業(yè)：依照個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法，在中國境內(nèi)設(shè)立，有一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。,合伙企業(yè),合伙企業(yè) 指自然人、法人和其他組織依照合伙企業(yè)法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。 合伙指兩個(gè)以上的人為共同的目的，相互約定共同出資、共同經(jīng)營、

14、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的自愿聯(lián)合。 合伙企業(yè)是以合同關(guān)系為基礎(chǔ)的企業(yè)組織形式。 合伙企業(yè)的特征： 國有獨(dú)資公司、上市企業(yè)、上市公司以及公益性的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得成為合伙人。 合伙協(xié)議依法由全體合伙人協(xié)商一致，以書面形式訂立。 合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，按照國家有關(guān)稅收規(guī)規(guī)定，由合伙人分別繳納所得稅。,合伙企業(yè)的分類,普通合伙 全體合伙人共同出資、共同經(jīng)營、共享利潤、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)都承擔(dān)無限連帶責(zé)任。 有限合伙 有限合伙是一名以上普通合伙人與一名以上有限合伙人組成的合伙。其中，普通合伙人執(zhí)行合伙事務(wù)，對(duì)外代表合伙企業(yè)，并對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，相當(dāng)于無限合伙

15、人；而有限合伙人由于僅以出資額為限對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，僅按照出資比例分享利潤、分擔(dān)虧損，所以不能執(zhí)行合伙事務(wù)，也不能對(duì)外代表合伙企業(yè)。,普通合伙企業(yè)的特征,由兩個(gè)以上合伙人組建 以合伙協(xié)議為基礎(chǔ) 合伙協(xié)議是確定各合伙人之間權(quán)利義務(wù)，使合伙企業(yè)得以設(shè)立的前提。 內(nèi)部關(guān)系是普通合伙關(guān)系 是指合伙人之間共同出資、共同經(jīng)營、共同受益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。盡管不同的合伙企業(yè)所訂立的合伙協(xié)議有很大的差別，但都必須遵循上訴原則。 對(duì)外，每個(gè)合伙人均承擔(dān)無限連帶責(zé)任 所謂連帶，指每個(gè)人都有義務(wù)對(duì)合伙債務(wù)進(jìn)行足額清償，不能以內(nèi)部協(xié)議的份額為理由對(duì)抗債權(quán)人。 所謂無限，指如果企業(yè)財(cái)產(chǎn)不夠，每個(gè)合伙人都有義務(wù)

16、用自己的財(cái)產(chǎn)對(duì)合伙債務(wù)進(jìn)行清償。,合伙案例一,上海某妯娌二人利用其公公所贈(zèng)臨街房30平方米的房屋開辦便民飲食店。雙方口頭約定該店以嫂嫂的名義注冊(cè)，有關(guān)其他設(shè)備等由嫂嫂購置準(zhǔn)備，弟媳與嫂嫂按利潤的四六比例分成，不領(lǐng)固定工資。后因拆遷，涉及補(bǔ)償，弟媳主張是合伙，嫂嫂否認(rèn)，認(rèn)為弟媳是幫工。訴之法院，如何判？,合伙案例二,案例：劉乾、王永、孫磊三人成立一合伙企業(yè)，三人各種出資方式折合出資比例3：3：4，出資估價(jià)為70萬人民幣。后因經(jīng)營不善，導(dǎo)致對(duì)趙城負(fù)債150萬；三人商定解散合伙企業(yè)，經(jīng)清算三人投資經(jīng)營后的財(cái)產(chǎn)值60萬元，還債后，尚欠90萬。三人中孫磊家境最差，幾無財(cái)產(chǎn)償還自己的份額，王永最好。趙城找

17、王永還債遭拒，隨后將王訴至法院。,2.2 客體法律財(cái)產(chǎn)權(quán)與人身權(quán),財(cái)產(chǎn)權(quán) 人身權(quán),2.2.1 財(cái)產(chǎn)權(quán),財(cái)產(chǎn)權(quán) 財(cái)產(chǎn)權(quán)是一種具有物質(zhì)財(cái)富內(nèi)容或者直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益的民事權(quán)利。 財(cái)產(chǎn)權(quán)的類型 物權(quán)（經(jīng)營權(quán)、承包權(quán)）、債權(quán) 有形財(cái)產(chǎn)權(quán)、無形財(cái)產(chǎn)權(quán)（著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等）,物權(quán),物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的內(nèi)容即所有權(quán)的權(quán)能，指所有人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)對(duì)自己所有的財(cái)產(chǎn)享有的權(quán)利行使的可能性，即占有、使用、收益、處分。占有、使用、收益、處分是所有權(quán)的積極權(quán)能，排除他人非法干涉是所有權(quán)的消極權(quán)能。 占有：是一種事實(shí)狀態(tài)，是對(duì)物的實(shí)

18、際控制、管領(lǐng)，是使用、收益、處分的前提。 使用：按照物的用途、性質(zhì)對(duì)其加以利用，實(shí)現(xiàn)物的價(jià)值。 收益：即孳息，是指基于對(duì)物的使用而產(chǎn)生出來的新的物品即產(chǎn)生的新的利益。孳息分為天然孳息和法定孳息。天然孳息是指原物根據(jù)自然規(guī)律而產(chǎn)生的物。法定孳息是指原物根據(jù)法律規(guī)定而帶來的新的利益，例如銀行利息，房租。 處分：分為事實(shí)上的處分和法律上的處分。,共有財(cái)產(chǎn)制度,共有財(cái)產(chǎn)制度 財(cái)產(chǎn)可以由兩個(gè)以上的公民、法人共有。 共有財(cái)產(chǎn)制度的分類 按份共有 按份共有財(cái)產(chǎn)的每個(gè)共有人有權(quán)要求將自己的份額分出或者轉(zhuǎn)讓。但在出售時(shí)，其他共有人在同等條件下，有優(yōu)先購買的權(quán)利。 共同共有 兩個(gè)或兩個(gè)以上的人基于共同關(guān)系，共同享

19、有一物的所有權(quán)。,共同共有,共同共有的特征 沒有共同份額，共同共有是不確定份額的共有，只要共同共有關(guān)系存在，共有人就不能劃分自己對(duì)財(cái)產(chǎn)的份額。只有在共同共有關(guān)系消滅，對(duì)公有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割時(shí)，才能確定各個(gè)共有人應(yīng)得的份額。 共同共有的共有人平等的享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。 我國共同共有的類型 夫妻共有財(cái)產(chǎn) 家庭共有財(cái)產(chǎn) 共同繼承財(cái)產(chǎn) 合伙財(cái)產(chǎn),夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度法定共有財(cái)產(chǎn),夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，屬夫妻共同財(cái)產(chǎn)： （一）工資、獎(jiǎng)金 （二）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益 （三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益 （四）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)除外 （五）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn) 1

20、、一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益 2、男女雙方實(shí)際取得或應(yīng)當(dāng)取得的住房津貼、住房公積金 3、男女雙方實(shí)際取得或應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi),夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度法定共有財(cái)產(chǎn),夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)。 夫或妻在處理夫妻共同財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利是平等的。因日常生活需要而處理夫妻共同財(cái)產(chǎn)的，任何一方均有權(quán)決定。 夫或妻非因日常生活需要對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)做作重要處理決定，夫妻雙方應(yīng)當(dāng)平等協(xié)商，取得一致意見。他人有理由相信其為夫妻雙方共同意思表示的，另一方不得已不同意或不知道為由對(duì)抗善意第三人。,夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度法定個(gè)人財(cái)產(chǎn),夫妻一方的財(cái)產(chǎn)包括： （一）一方的婚前財(cái)產(chǎn) （二）一方因身體受到傷害

21、獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用 （三）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn) （四）一方專用的生活用品 （五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn) 軍人的傷亡保險(xiǎn)金、傷殘補(bǔ)助金、醫(yī)藥生活補(bǔ)助費(fèi)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn) 夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)，不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但當(dāng)事人另有約定的除外。,夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制度關(guān)于財(cái)產(chǎn)制度的約定,夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。 約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明確的適用婚姻法關(guān)于共同共有財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的規(guī)定。 夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。 夫妻對(duì)婚姻關(guān)

22、系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)清償?！暗谌酥涝摷s定的”，夫妻一方對(duì)此負(fù)有舉證責(zé)任。,債權(quán),債 按照合同的約定或者依照法律的規(guī)格，在當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。享有權(quán)利的人是債權(quán)人，負(fù)有義務(wù)的人是債務(wù)人。 債權(quán) 債的一方當(dāng)事人享有請(qǐng)求他方為一定行為或不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)是一種典型的相對(duì)權(quán)，只在債權(quán)人和債務(wù)人之間發(fā)生效力，原則上債權(quán)人和債務(wù)人之間的債之關(guān)系不能對(duì)抗第三人。 債產(chǎn)生的根據(jù) 合同、侵權(quán)、不當(dāng)?shù)美o因管理、締約過失及單方允諾。 債的消滅原因 清償、提存、抵消、免除等,債券的特征,債權(quán)是請(qǐng)求權(quán)，是債

23、權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人為一定行為或不為一定行為的權(quán)利。 主體特定。 債券時(shí)對(duì)人權(quán)，標(biāo)的直接指向的是行為，間接涉及物。 債權(quán)是相對(duì)權(quán)，權(quán)利人只能對(duì)特定的相對(duì)人主張權(quán)利。 債券主要是通過合同設(shè)定的，合同就是做典型的債權(quán)，所以具有任意性、契約自由、意思自治。 債券具有平等性和無優(yōu)先性。 具有時(shí)間性。,無形財(cái)產(chǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán),專利權(quán) 商標(biāo)權(quán) 著作權(quán)（版權(quán)） 專有技術(shù) 涉及其他智力成果入商業(yè)秘密、拓?fù)鋱D（集成電路）、創(chuàng)意等的權(quán)利。,2.2.2 人身權(quán),人身權(quán) 是人格權(quán)和身份權(quán)的合稱，又稱人身非財(cái)產(chǎn)權(quán)，是指民事主體依法享有的，與其自身不可分離亦不可轉(zhuǎn)讓的沒有直接財(cái)產(chǎn)內(nèi)容的法定民事權(quán)利。人身權(quán)是民事主體享有的最基本的民事

24、權(quán)利。 人身權(quán)是民事主體從事民事法律行為，設(shè)定、取得、變更或者放棄其他民事權(quán)利的基礎(chǔ)，特別是民事主體取得財(cái)產(chǎn)權(quán)的前提。例如，家庭成員之間的身份權(quán)是取得繼承權(quán)的前提。,人身權(quán),人身權(quán)可以分為人格權(quán)和身份權(quán)。 人格權(quán)：是指民事主體依法固有為維護(hù)自身獨(dú)立人格所必備的，以人格利益為客體的權(quán)利。比如生命健康權(quán)、姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、婚姻自主權(quán)。 身份權(quán)：是指民事主體以特定身份為客體而享有的維護(hù)一定社會(huì)關(guān)系的權(quán)利。身份權(quán)主要有：親權(quán)，是指父母對(duì)其未成年子女所行使的權(quán)利；親屬權(quán)，是指民事主體因血緣、收養(yǎng)等關(guān)系產(chǎn)生的特定身份而享有的民事權(quán)利；配偶權(quán)：是指在合法有效的婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方基于夫妻

25、身份所互享的民事權(quán)利。,三、你和客戶之間可能的法律關(guān)系,代理 委托 行紀(jì) 居間 信托 討論：委托理財(cái)司法解釋難產(chǎn),民事法律行為,民事法律行為的定義 是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 意思表達(dá)真實(shí) 不違反法律或者社會(huì)公共利益,3.1 代理,代理的定義 指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的民意進(jìn)行民事活動(dòng)，其權(quán)利義務(wù)后果直接歸屬與被代理人的一種法律關(guān)系。 代理的特征 代理進(jìn)行的活動(dòng)，必須是有法律意義的、合法的，并且直接向第三人進(jìn)行意思表達(dá)的行為（與委托對(duì)比），具有人身性質(zhì)的行為不能代理（如收養(yǎng)子女、立遺囑、預(yù)約某

26、人繪畫、演出等） 代理人是以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為（與行紀(jì)、寄售相比） 代理人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)，在授權(quán)的范圍內(nèi)獨(dú)立的表達(dá)自己的意志（與傳遞、信息居間對(duì)比），另代理人要獨(dú)立的表達(dá)自己的意思，就必須具備行為能力。 代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接由被代理人負(fù)責(zé)（與行紀(jì)相比）。,代理,代理包括： 委托代理：按照被代理人的委托行使代理權(quán)。 法定代理：依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。 指定代理：按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。 濫用代理權(quán) 利用被代理人的名義，與自己進(jìn)行法律行為，損害被代理人的利益。 代理人同時(shí)代理當(dāng)事人雙方，進(jìn)行同一項(xiàng)法律行為。 代理人與第三方惡意串通。 無權(quán)代理 沒有

27、合法的授權(quán)行為。 代理行為超越了代理權(quán)限。 代理權(quán)已經(jīng)終止后的行為。,表見代理,表見代理 當(dāng)無權(quán)代理人與本人（被代理人）有一定關(guān)系，從而是善意的第三人無過失的相信其有代理權(quán)，而與其進(jìn)行了民事行為，則被代理人承擔(dān)代理的法律后果。 典型的表見代理行為 被代理人向第三人表示，已經(jīng)將代理權(quán)授予他人，而實(shí)際并未授予，有未及時(shí)通知第三人； 被代理人將某種有代理權(quán)的證明文件（如蓋有公章的空白介紹信、空白合同文本、合同專用章等）交給他人，他人利用這些證明文件是第三人相信其有代理權(quán)； 代理授權(quán)不明，則代理任何事項(xiàng)都有效； 代理人違反被代理人的意思或超越代理權(quán)，但第三人無過失的相信其有代理權(quán)而與之發(fā)生法律行為；

28、代理關(guān)系終止以后，為采取必要的措施而使第三人依然相信其有代理權(quán)。,3.2 委托與信托,委托合同的定義 委托合同時(shí)委托人和受托人約定，有受托人處理委托人的食物的合同。委托人可以特別委托受托人處理一項(xiàng)或者 數(shù)項(xiàng)事務(wù)，也可以概括委托人處理的一切事務(wù)。 代理和委托的關(guān)系 代理源于委托 代理強(qiáng)調(diào)被代理人、代理人和第三人之間的關(guān)系 委托強(qiáng)調(diào)委托人和受托人的關(guān)系 中華人民共和國信托法對(duì)信托的定義 信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。,信托業(yè)務(wù)與委托業(yè)務(wù)代理的區(qū)別（一）,信托業(yè)務(wù)與委托業(yè)務(wù)代理的區(qū)別

29、（二）,3.3 行紀(jì),行紀(jì)合同的定義 行紀(jì)合同是行紀(jì)人以自己的名義為委托人從事貿(mào)易活動(dòng)，委托人支付報(bào)酬的合同。行紀(jì)人處理委托事務(wù)支出的費(fèi)用，由行紀(jì)人負(fù)擔(dān)，但當(dāng)事人另有約定的除外。 行紀(jì)與代理的關(guān)系 行紀(jì)人是以行紀(jì)人自己的名義對(duì)外進(jìn)行民事法律活動(dòng)。 代理人則是以被代理人的名義對(duì)外進(jìn)行民事法律活動(dòng)。,3.4 居間,居間合同的定義 居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。 居間人應(yīng)當(dāng)就有關(guān)訂立合同的事項(xiàng)向委托人如實(shí)報(bào)告。居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報(bào)酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。 代理與居間的關(guān)

30、系 代理需要在授權(quán)范圍內(nèi)為了被代理人的利益獨(dú)立進(jìn)行意思表示。 居間不需要進(jìn)行獨(dú)立的意思表示。,四、理財(cái)相關(guān)的法律,合同法 證券法 保險(xiǎn)法 擔(dān)保法 繼承法,4.1 合同法,我國的合同法體系 1986年4月12日辦不了民法通則。 1999年10月1日以后，新的合同法頒布和生效。 1999年12月1日，最高人民法院頒布關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋。 合同：又稱為契約，是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止某種權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 我國合同法中所指的合同，是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。同屬民事法律領(lǐng)域的婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)押等有關(guān)身份關(guān)系的協(xié)議，以及其他

31、法律性質(zhì)的協(xié)議，適用其他法律規(guī)定。,4.1.1 合同的法律特征,合同是一種民事法律行為，以意思表示為要素，并且按意思表示的內(nèi)容賦予法律效果。 合同是兩方以上當(dāng)事人的意思表示一致的民事法律行為，這是合同區(qū)別于單方面法律行為的重要標(biāo)志。 合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的民事法律行為。 合同是當(dāng)事人各方在平等、自愿的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的民事法律行為。各方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)的法律地位平等。,4.1.2 合同訂立中的要約,要約的概念 是一方當(dāng)事人以締結(jié)合同為目的，向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出合同條件，希望對(duì)方當(dāng)事人接受的一種意思表示。 要約的構(gòu)成條件 要約必須是特定人所為的意思表示 要約必須向相對(duì)人發(fā)出：

32、一般為特定人 有時(shí)也可以是不特定的人，如懸賞廣告,要約的構(gòu)成要件,要約必須具有締結(jié)合同的目的要約與要約邀請(qǐng)的主要區(qū)別 要約： 懸賞廣告 內(nèi)容清楚、確定，足以使相對(duì)人知其對(duì)待給付義務(wù)的商業(yè)廣告 自動(dòng)售貨機(jī)和商品標(biāo)價(jià)陳列 要約邀請(qǐng)： 價(jià)目表 一般商業(yè)廣告 拍賣公告、招標(biāo)公告 招股說明書,要約的構(gòu)成要件,要約的內(nèi)容必須具體、確定。 合同法中，八大提示性條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所、合同的標(biāo)的物質(zhì)量和數(shù)量、合同的價(jià)款或酬金、履行的期限、履行的地點(diǎn)和方式、違約責(zé)任、解決爭議的方法。 要約應(yīng)明確表示一經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示的約束。 要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。,要約的法律效力,要約對(duì)要約人的

33、約束力 要約一旦生效，受要約人就取得承諾的權(quán)利，正因?yàn)槭菣?quán)力，所以，一般而言，受要約人可以承諾，也可以不承諾，要約對(duì)其沒有約束力，但是，強(qiáng)制締約的情況除外。 某些國家的法律規(guī)定稍有不同，比如日本和德國。,4.1.3 合同訂立中的承諾,承諾的定義 受要約人作出的同意要約以成立合同的意思表示，有稱接盤。 承諾的構(gòu)成條件 承諾必須由受要約人作出，其代理人也可以 承諾必須向要約人作出，也可以向其代理人作出；如果要約人死亡，而合同不需要要約人親自履行，承諾也可以向要約人的繼承人發(fā)出。 承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致“鏡像原則”（美國合同理論的概念） 承諾必須在要約的存續(xù)期間內(nèi)作出,承諾對(duì)要約內(nèi)容的實(shí)質(zhì)性

34、變更和非實(shí)質(zhì)性變更,我國合同法明確規(guī)定： “對(duì)有關(guān)合同標(biāo)的、質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)款或酬金、履行期限、履行地點(diǎn)和方式、違約責(zé)任和解決爭議方法等條款的變更屬于實(shí)質(zhì)性變更?！?案例,美國A公司擬出售林肯轎車給泰國B公司，A公司在發(fā)盤電報(bào)中說：“確認(rèn)出售3輛95型1x轎車（附各項(xiàng)具體交易條件），請(qǐng)電匯30萬美元”。泰國B公司立即復(fù)電說：“確認(rèn)你方來電，各項(xiàng)交易條件按你方電報(bào)辦，我已匯交了你方開戶銀行30萬美元，但該款在你方交貨前仍由我方代你方保管，請(qǐng)確認(rèn)自本電之日起，三十天內(nèi)交貨?！钡婪紸公司未作任何答復(fù)，并把該轎車以高價(jià)出售給第三者。該合同是否成立？成立=生效？ 解析：合同未成立，因承諾人對(duì)合同的實(shí)質(zhì)內(nèi)

35、容即付款條件作了修改，且要求對(duì)方“確認(rèn)”，此為一個(gè)反要約，不是承諾。,4.1.4 合同的效力,合同效力的概念 即合同的法律效力。是法律賦予依法成立的合同具有拘束當(dāng)事人各方及第三方的強(qiáng)制力。依法成立的合同，自成立時(shí)生效。,合同的生效要件（一）,行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 自然人簽訂合同 原則上要求具備完全民事行為能力 限制民事行為能力人和無民事行為能力人不得親自締約，但由其法律代理 人代為簽訂，除非是純獲利的經(jīng)濟(jì)合同或購買生活必需品的合同。 法人簽訂合同以不違反強(qiáng)制性規(guī)范為限,合同的生效要件（一）,當(dāng)事人雙方的意思表示要真實(shí)。締約人的表示行為必須真實(shí)反映其內(nèi)心的意思，如果意思表示不真實(shí)，合同效

36、力狀況不同： 一般誤解，合同仍有效； 重大誤解，合同可變更或撤銷； 乘人之危致使合同顯失公平，合同可變更或撤銷； 因欺詐、脅迫而成立的合同 若損害國家利益，合同無效； 若不損害國家利益，合同可變更或撤銷。,合同的生效要件（二）,不違反法律或者社會(huì)公共利益 違反法律 人大及常務(wù)委員會(huì)通過的法律和行政法規(guī)（我國各級(jí)法律文件的效力） 僅指其中的強(qiáng)制性規(guī)范，不指任意性規(guī)范 違反社會(huì)公共利益（公秩良俗） 合同標(biāo)的須確定和可能 可能：合同給付可能實(shí)現(xiàn) 確定：合同標(biāo)的自始確定/可得確定 以合同的效果在締約時(shí)是否確定為標(biāo)準(zhǔn)，合同分為確定合同和射幸合同。 確定合同：合同的法律效果在締約時(shí)已經(jīng)確定。 射幸合同：合

37、同的法律效果在締約時(shí)不能確定，如保險(xiǎn)合同、押賭合同、有獎(jiǎng)銷售合同。,合同無法生效的結(jié)果,無效的合同 可撤銷或變更的合同 效力待定的合同,無效的合同,一方當(dāng)事人以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。 惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益。 以合法形式掩蓋非法目的。 損害社會(huì)公共利益。 違反法律、行政法規(guī)及強(qiáng)制性規(guī)定。,可變更或可撤銷的合同,基于欺詐簽訂的合同 欺詐的構(gòu)成要件： 欺詐人的欺詐行為 欺詐人有欺詐故意 受欺詐人因欺詐而陷于錯(cuò)誤 受欺詐人因錯(cuò)誤而為意思表示,可變更或可撤銷的合同,基于脅迫簽訂的合同 脅迫的構(gòu)成條件 有脅迫行為 有脅迫故意 受脅迫人因脅迫而發(fā)生恐懼 并基于這種恐懼而為

38、一定意思表示的行為 基于乘人之危簽訂的合同 基于重大誤解簽訂的合同 顯失公平的合同,效力待定合同,限制行為能力人訂立的合同 限制行為能力人的法定代理人 無權(quán)代理人訂立的合同 無權(quán)代理 濫用代理權(quán) 無權(quán)處分人訂立的合同 法律處分 事實(shí)處分,合同不成立、無效、被撤銷或不被追認(rèn)的法律后果,返還財(cái)產(chǎn) 返還財(cái)產(chǎn)和返還不當(dāng)?shù)美膮^(qū)別 締約過失責(zé)任 締約過失責(zé)任的概念 合同不成立、無效、被撤銷或不被追認(rèn)，當(dāng)事人一方因此受到損失，對(duì)方當(dāng)事人對(duì)此有過錯(cuò)時(shí)，應(yīng)賠償受害人的損失，這種責(zé)任就是締約過失責(zé)任。 締約過失責(zé)任的賠償范圍 直接損失 間接損失,4.1.5 違約責(zé)任,違約責(zé)任： 違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所

39、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)責(zé)任。 可以由法律直接規(guī)定，也可以由當(dāng)事人在法律允許的范圍之內(nèi)實(shí)現(xiàn)約定，比如實(shí)現(xiàn)約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計(jì)算方法，另外，當(dāng)事人還可以本著契約自由的原則，事先在訂立合同時(shí)約定免責(zé)條約。 承擔(dān)違約責(zé)任的方式 繼續(xù)履行 補(bǔ)救措施 賠償損失 支付違約金,承擔(dān)違約責(zé)任的方式繼續(xù)履行,當(dāng)事人一方不履行“金錢上的給付義務(wù)”。如未支付價(jià)款或者報(bào)酬，對(duì)方可以直接要求繼續(xù)履行； 當(dāng)事人一方不履行“非金錢上的給付義務(wù)”，或者對(duì)“非金錢上的給付義務(wù)”履行不當(dāng)?shù)?，?duì)方也可以要求采用繼續(xù)履行這種救濟(jì)方法，但有以下情形之一的除外： 法律上或者事實(shí)上不能履行； 債務(wù)的標(biāo)的

40、不適于強(qiáng)制履行或者履行飛過高； 債權(quán)人在合理期限內(nèi)為要求履行，,承擔(dān)違約責(zé)任的方式補(bǔ)救措施,補(bǔ)救措施的概念 債務(wù)人履行合同不符合約定，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)強(qiáng)制債務(wù)人實(shí)際履行合同的同時(shí)，根據(jù)合同履行的情況，要求債務(wù)人采取不就履行措施，主要針對(duì)“不當(dāng)履行”的違約責(zé)任。 補(bǔ)救措施的種類 修理、變更、重做、退貨、減少價(jià)款或報(bào)酬等等,承擔(dān)違約責(zé)任的方式賠償損失,賠償損失的概念 當(dāng)事人一方不履行或不當(dāng)履行合同義務(wù)時(shí)，在繼續(xù)履行或采取補(bǔ)救措施后，對(duì)方還有其他損失的，應(yīng)該賠償損失?？梢?，賠償損失可以與繼續(xù)履行和補(bǔ)救措施同時(shí)使用。 賠償損失的原則 完全賠償原則（所受損害與所失利益） 可預(yù)見性原則

41、減輕損失原則,承擔(dān)違約責(zé)任的方式賠償損失,陪產(chǎn)損失的范圍： 損失賠償額包括違約造成的直接損失； 還應(yīng)該包括合同履行以后可以獲得的預(yù)期收益； 但損失賠償額不得高于違反合同一方訂立合同時(shí)可預(yù)見或應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違反合同可能造成的損失； 違約方的向?qū)Ψ綖榉乐箵p失的擴(kuò)大而花費(fèi)的合理費(fèi)用，也可以包括在損失賠償額中； 但當(dāng)事人一方違約以后，對(duì)方?jīng)]有采取適當(dāng)?shù)拇胧┲率箵p失擴(kuò)大的，不得就擴(kuò)大的損失要求賠償。 經(jīng)營者對(duì)消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為時(shí)，依照消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定承擔(dān)損害賠償責(zé)任，即承擔(dān)雙倍的責(zé)任賠償。,承擔(dān)違約責(zé)任的方式支付違約金,支付違約金的概念 只按照當(dāng)事人的約定或法律的規(guī)定，一方當(dāng)事人違約

42、是根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額貨幣的救濟(jì)方法，是一種帶有懲罰性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段。 使用違約金的原則 合同訂立時(shí)約定的違約金低于損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)提高； 約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少；,承擔(dān)違約責(zé)任的方式支付違約金,當(dāng)事人就延遲履行義務(wù)約定支付違約金的，違約方在支付了違約金以后，還必須繼續(xù)履行。 當(dāng)事人在合同中既約定了違約金又約定了定金的，一方違約時(shí)，對(duì)方可以適當(dāng)用違約金條款，也可以使用定金責(zé)罰，但是二者不能同時(shí)適用。,違約責(zé)任免責(zé)事由,免責(zé)事由是指當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定的債務(wù)人不履行合同，但同時(shí)可以免除承擔(dān)違約責(zé)任

43、的條件與事項(xiàng)； 合同法中直接規(guī)定的免責(zé)事由主要是不可抗力，其他法律規(guī)定的特定合同的免責(zé)事由，適用于特定合同，合同也可以使用當(dāng)事人自愿約定的其他合理的免責(zé)事由。 根據(jù)合同法的規(guī)定，有兩種免責(zé)條款無效，不論損失的程度如何，都不能適用免責(zé)條款，即無效的免責(zé)條款： 已經(jīng)造成對(duì)方人身傷害的； 因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。,4.2 證券法,證券法 是調(diào)整我國證券的募集、發(fā)行、交易及相關(guān)的行為的基本法律，也是規(guī)范證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券業(yè)協(xié)會(huì)和證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等主體的法律地位及行為能力的基本法律。 宗旨 規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)

44、濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 基本原則 證券的發(fā)行、交易活動(dòng)必須實(shí)行公開、公平、公正的原則；當(dāng)事人具有平等的法律地位，自愿、有償、誠信實(shí)用；分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理；全國證券市場(chǎng)的集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。,4.3 保險(xiǎn)法,保險(xiǎn) 是指投保人根據(jù)合同規(guī)定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限是承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 保險(xiǎn)法 是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的一切法律規(guī)定的總稱。 保險(xiǎn)合同 是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)

45、議，是誠信合同、附和合同和射幸合同。 關(guān)鍵條款 免責(zé)條款必須明確告知。,4.4 擔(dān)保法,保證 是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 抵押 是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保。抵押物一般是不動(dòng)產(chǎn)。 質(zhì)押 是指債務(wù)人或者第三人將其財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債券的擔(dān)保。一般分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)力質(zhì)押。,擔(dān)保法,留置 是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。典型的可以行使留置權(quán)的合同：管理合同、加工承攬合同和運(yùn)

46、輸合同。 定金 是由合同一方當(dāng)事人預(yù)先向?qū)Ψ疆?dāng)事人交付一定數(shù)額的貨幣，以保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。債務(wù)人履行債務(wù)以后，定金應(yīng)該收回或者抵作價(jià)款；給付定金的一方如果沒有履行債務(wù)，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方，如果沒有履行債務(wù)，應(yīng)該雙倍返還定金。,4.5 繼承法,遺囑繼承 因被繼承人的遺囑（被繼承人生前所成立的處理其死后遺產(chǎn)的單位法律行為）而發(fā)生的繼承。 法定繼承（無遺囑繼承） 第一繼承順序：配偶、父母、子女 第二繼承順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母 遺贈(zèng) 受遺贈(zèng)人是法定繼承人之外的第三人，包括國家和集體。 遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議 繼承法第31挑規(guī)定：公民可以與扶養(yǎng)人簽訂遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，按照協(xié)議，扶養(yǎng)人承擔(dān)

47、該公民的生養(yǎng)死葬義務(wù)，享有受遺贈(zèng)的權(quán)利。,4.5.1 遺囑繼承遺囑的形式,公證遺囑 必須由遺囑人親自到公證機(jī)關(guān)辦理，不得由他人代理 出具遺囑公證證明書 自書遺囑 遺囑人親筆書寫全部內(nèi)容，由遺囑人簽名，并注明年月日 不能由他人代筆，不能打印 公民在遺書中涉及死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實(shí)的意思表示，由本人簽名并注明了年月日，有無相反的證據(jù)的，可按自書遺囑對(duì)待。,遺囑繼承遺囑的形式,代書遺囑 遺囑人口述所有內(nèi)容 必須有兩人以上的見證人（代書人也可作為見證人）在場(chǎng)見證 對(duì)見證人的限制，下列人員不能成為遺囑見證人： 無行為能力人、限制行為能力人 繼承人、受遺贈(zèng)人 與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人

48、，包括繼承人、受遺贈(zèng)人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營的合伙人 代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽字，并注明年月日。,遺囑繼承遺囑的形式,錄音遺囑 錄音是遺囑人親自口授的遺囑內(nèi)容 必須有兩個(gè)人以上的見證人見證，見證人的見證證明應(yīng)錄制在錄制遺囑的音響磁帶上 錄音遺囑設(shè)立后，應(yīng)將錄制遺囑的磁帶封存，并有見證人共同簽名，并注明年月日。 口頭遺囑 必須是在遺囑人不能以其他方式設(shè)立遺囑的危急情形下作出的，所謂危急情形，一般指遺囑人生命垂危或在戰(zhàn)爭中或發(fā)生意外災(zāi)害，隨時(shí)都有生命危險(xiǎn)，來不及或五天見設(shè)立其他形式遺囑的情形，危急情形排除后，遺囑人能夠設(shè)立其他形式遺囑的，口頭遺囑無效。 必須有兩個(gè)以上的見證人,4.

49、5.2 遺囑繼承遺囑的有效要件,遺囑人須有遺囑能力 遺囑能力即遺囑人依法享有的設(shè)立遺囑，依法自由處分其財(cái)產(chǎn)的行為能力 強(qiáng)調(diào)的是設(shè)立遺囑時(shí)的行為能力 遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示 遺囑不能取消缺乏勞動(dòng)能力有沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán) 遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為以主人的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn) 遺囑須不違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德（公秩良俗）,4.5.3 法定繼承,繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。 子女，包括婚生子女、費(fèi)婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。 父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。 兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父

50、異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。,法定繼承,喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。 同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。 對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。 對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。 有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。

51、對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)。,五、民事權(quán)利、民事義務(wù)和民事法律責(zé)任,民事權(quán)利 民事義務(wù) 民事法律責(zé)任,5.1 民事權(quán)利,民事權(quán)利的定義 民事權(quán)利是民事主體在具體的民事法律關(guān)系中享有的受國家強(qiáng)制力保障的權(quán)利。具體表現(xiàn)為享有權(quán)力的主體有權(quán)為一定行為或不為一定行為，在必要時(shí)可以請(qǐng)求國家機(jī)關(guān)（人民法院或行政機(jī)關(guān)）以強(qiáng)制性的協(xié)助實(shí)現(xiàn)其權(quán)益。 民事權(quán)利的保護(hù) 民事權(quán)利的國家保護(hù)（公力救濟(jì)訴諸請(qǐng)求） 民事權(quán)利的自我保護(hù)（私力救濟(jì)） 自衛(wèi)行為：緊急避險(xiǎn)、正當(dāng)防衛(wèi) 自助行為：民事主體為了保護(hù)自己的權(quán)利，對(duì)他人的人

52、身自由予以拘束或?qū)λ说呢?cái)產(chǎn)予以扣押或損毀的行為（我國尚無規(guī)定),5.2 民事義務(wù),民事義務(wù) 指義務(wù)主體必須做出一定行為或者禁止做出一定行為，以保證權(quán)利主體的權(quán)利獲得實(shí)現(xiàn)。,5.3 民事法律責(zé)任,民事法律責(zé)任是民事主體違反民事義務(wù)而依法應(yīng)該承擔(dān)的民事法律后果。 以民事主體違反民事義務(wù)侵害他人的民事權(quán)益為前提。公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)的 ，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；公民、法人由于過錯(cuò)侵害國家的、集體的財(cái)產(chǎn)，侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 民事責(zé)任以一方當(dāng)事人（加害人）補(bǔ)償另一方當(dāng)事人（受害人）的損害為主要目的，懲罰性不是主要特征。 民事責(zé)任可以由當(dāng)事人在法律允許的范圍內(nèi)協(xié)商。,5.3

53、.1 民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則,歸責(zé)原則的含義 就是基于一定的歸責(zé)事由而確定違約責(zé)任成立的法律規(guī)則。主要有過錯(cuò)責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則。 違約責(zé)任的歸責(zé)原則決定著違約責(zé)任的構(gòu)成要件、免責(zé)事由、損害賠償?shù)姆秶团e證責(zé)任的內(nèi)容。 英美法系國家以嚴(yán)格責(zé)任作為違約責(zé)任的一般歸責(zé)原則。大陸法系各國，秉承羅馬法的傳統(tǒng)，均以過錯(cuò)責(zé)任作為違約責(zé)任的一般歸責(zé)原則。我國采取嚴(yán)格責(zé)任和過錯(cuò)責(zé)任相結(jié)合的二元制歸責(zé)體系。,民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則,過錯(cuò)歸責(zé)原則 是指當(dāng)事人違反合同規(guī)定的義務(wù)，不履行或者不適當(dāng)履行合同時(shí)，應(yīng)以過錯(cuò)作為確定違約責(zé)任的構(gòu)成要件和范圍的根據(jù)。 過錯(cuò)責(zé)任制度 過錯(cuò)的概念 故意：行為人預(yù)見到自己的行為肯能

54、產(chǎn)生某種不利后果而希望活著放任不利后果發(fā)生的主理狀態(tài)，是一種典型的可歸責(zé)的心理狀態(tài)。 過失：行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為會(huì)引起某種不利后果的發(fā)生，而由于疏忽沒預(yù)見或雖然預(yù)見但輕信其能夠避免的一種主觀心理狀態(tài)。,民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則,無過錯(cuò)責(zé)任原則 也稱無過失責(zé)任原則，是指沒有過錯(cuò)造成他人損害的，依法律規(guī)定由與造成損害原因有關(guān)的人承擔(dān)民事責(zé)任的歸責(zé)原則。無過錯(cuò)責(zé)任原則是我國侵權(quán)行為法中民事歸責(zé)原則的一種。 其核心是不問過錯(cuò)，判斷標(biāo)準(zhǔn)不在于行為人有沒有過錯(cuò)，而在于是否有損害發(fā)生。 無過錯(cuò)責(zé)任的構(gòu)成要件主要有四種： 損害事實(shí)的客觀存在 特殊侵權(quán)行為的法定性 特殊侵權(quán)行為與損害事實(shí)之間存在因果關(guān)系 行為人不必過錯(cuò),5.3.2 舉證責(zé)任,舉證責(zé)任： 誰主張，誰舉證 舉證責(zé)任倒置 過錯(cuò)責(zé)任原則采用的是“誰主張誰舉證”，而無過錯(cuò)責(zé)任原則采用的是舉證責(zé)任倒置。,六、民事糾紛的解決,民事糾紛的解決，可以通過當(dāng)事人自己、社會(huì)及國家三種渠道。 由當(dāng)事人自己解決民事糾紛，主要有兩種方式 避讓 和解 由社會(huì)介入解決民事糾紛，方式主要也有兩個(gè) 訴訟外調(diào)解 仲裁 由國家介入的解決