1、農(nóng)村信用社探討信貸文化的必要性主題演講稿 本頁是最新發(fā)布的農(nóng)村信用社探討信貸文化的必要性主題演講稿的詳細(xì)范文參考文章，感覺寫的不錯(cuò)，希望對(duì)您有幫助，。 眾所周知,深化改革第一個(gè)重要的目標(biāo)是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。 分析農(nóng)村信用社不良形成的原因，無非有以下三個(gè)方面的原因：一是社會(huì)因素，二是借款人因素，三是信用社自身因素。具體分析每一筆不良貸款形成就會(huì)發(fā)現(xiàn)，無論是社會(huì)信用環(huán)境、政策性因素、體制因素，還是企業(yè)改制、逃廢債務(wù)、騙貸逃貸，還是信用社管理不善、盲目放貸、管理不嚴(yán)等原因，都有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是責(zé)任沒有明確到人。過去政府行為發(fā)放的貸款形成不良，其根本原因是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)留下來的大鍋飯思想在作怪，認(rèn)為都是國

2、家的錢，不必較真，這是典型的不負(fù)責(zé)任，怎么談得上責(zé)任明確?借款人和信用社是一對(duì)矛盾，具有雙方面作用，可以是共同發(fā)展共同促進(jìn)，也可以是互相約束互相打擊排擠，制約發(fā)展直至矛盾激化。當(dāng)企業(yè)經(jīng)營正常時(shí)，大多數(shù)表現(xiàn)為前者，當(dāng)借款人經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，或借款人不合作時(shí)，就會(huì)表現(xiàn)為后者。問題的關(guān)鍵是，何時(shí)發(fā)現(xiàn)、由誰發(fā)現(xiàn)經(jīng)營出現(xiàn)問題，或借款人有不合作傾向。這要靠信用社的預(yù)警系統(tǒng)敏感度、管理人的敏捷度和約束機(jī)制的有效性，這也是農(nóng)村信用社信貸管理的關(guān)鍵。而管理的主體是人，是人的責(zé)任心，如果明確這樣一個(gè)人時(shí)時(shí)刻刻密切關(guān)注借款人經(jīng)營和行為，第一時(shí)間采取行動(dòng)，就會(huì)把矛盾消滅在萌芽狀態(tài)。信用社方面的原因分析，從根本上講，就是

3、我們沒有建立起一套有效控制機(jī)制，限制貸款發(fā)放人的行為，從貸款的發(fā)放、運(yùn)用、收回全程控制住貸款，也就是在貸款循環(huán)過程中，某個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，使得貸款周轉(zhuǎn)沒有進(jìn)行完整?？v觀不良貸款的形成過程，每一筆不良貸款都或多或少存在著人為因素，或是沒有把握好政策，或是不執(zhí)行制度,或是沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)處理，或是存在麻痹思想，或是存在違反程序現(xiàn)象，或是徇私舞弊現(xiàn)象，等等等等不一而論，但有一個(gè)共同特點(diǎn)就是沒有真正落實(shí)到責(zé)任上，信用社主任一換了之，信貸員放的貸款有主任簽字擋著，找信用社主任的貸款有聯(lián)社審貸委員會(huì)批文，審貸委員會(huì)審議的貸款由集體拍板，到底由誰負(fù)責(zé)很難確定。所以說責(zé)任不明確是不良貸款形成的實(shí)質(zhì)問題。 農(nóng)村信

4、用社的不良貸款之所以長期居高不下，陷入不良貸款盤活了又產(chǎn)生新的不良貸款的怪圈，其中的重要原因之一就是農(nóng)村信用社的信貸運(yùn)作長期以來一直生存在落后的信貸當(dāng)中。可以說落后的信貸文化比巨額的不良貸款更可怕。不良貸款可以運(yùn)用多種方法化解，但落后的信貸文化會(huì)形成源源不斷的不良貸款，所以治理農(nóng)村信用社的不良貸款最根本的辦法就是要在農(nóng)村信用社系統(tǒng)培育健康的信貸文化。 培育健康的信貸文化的對(duì)策。 農(nóng)村信用社信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價(jià)值取向、行為規(guī)范的總稱。其作用力具有持久性特征，信貸員、中高級(jí)管理人員是信貸文化的載體，信貸管理工作要用現(xiàn)代先進(jìn)的信貸文化來規(guī)范信貸經(jīng)營行為，良好的信貸文化有助于信貸隊(duì)伍的

5、建設(shè)，不斷提高信貸人員素質(zhì)。一種不健康的信貸文化(或者根本沒有信貸文化)有可能助長借款人賴賬風(fēng)氣的滋生和蔓延，使農(nóng)村信用社的資金和信譽(yù)蒙受損失。 只有培養(yǎng)健康的農(nóng)村信用社信貸文化，農(nóng)村信用社才能從內(nèi)部增強(qiáng)生存競(jìng)爭能力，消除不良資產(chǎn)的成因。筆者認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)上述目的，應(yīng)從以下方面入手： 一、以德治社，育人為先。任何內(nèi)控制度都不能面面俱到，農(nóng)村信用聯(lián)社管理層應(yīng)思考如何逐漸在農(nóng)村信用社內(nèi)部形成道德約束力。以人為本是德育的關(guān)鍵，誠信和道德的重建是信貸文化確立的根本，是一門對(duì)人的思維改造的藝術(shù)?！坝罢叨似浔?，欲下廉者先其身”，農(nóng)村信用社中高級(jí)管理人員必須身體力行，率先垂范。只有摒棄居高臨下的官場(chǎng)作風(fēng)，

6、員工才會(huì)以誠相待;只有樹立良好的道德行為規(guī)范，正氣才能主導(dǎo)工作氛圍。信貸文化的內(nèi)涵很大程度上是信貸人員、中高級(jí)管理人員道德的回歸。由于信貸業(yè)務(wù)存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風(fēng)險(xiǎn)，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對(duì)稱的矛盾，信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制一定程度上要依靠員工愛社敬業(yè)的精神，而這種精神是農(nóng)村信用社健康信貸文化的培養(yǎng)土壤，有著潤物細(xì)無聲，功到自然成的效用。 二、建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制和信貸激勵(lì)機(jī)制。道德的培育與制度的創(chuàng)新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質(zhì)，故而從信貸調(diào)查到信貸各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都應(yīng)明確各自的責(zé)任。隨著農(nóng)村信用社省級(jí)成立后相關(guān)制度的健全

7、，信貸資金的規(guī)范運(yùn)行、效益和風(fēng)險(xiǎn)將更具有預(yù)測(cè)性，因而對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的早期判斷是可以逐步做到的，超前采取措施有可能使農(nóng)村信用社的損失降到最低。然而，這一切必須建立在貸前認(rèn)真調(diào)查，不放過任何可疑點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);貸中堅(jiān)持審查、貸后及時(shí)跟蹤，敏銳發(fā)覺客戶經(jīng)營質(zhì)態(tài)變化的基礎(chǔ)上，建立在對(duì)信貸工作強(qiáng)烈責(zé)任心的基礎(chǔ)上。不可否認(rèn)，在農(nóng)村信用社眾多的不良貸款中，屬貸前調(diào)查不實(shí)、貸后管理不嚴(yán)甚至沒有貸后檢查成因的，不在少數(shù)，而沒有必要的責(zé)任追究機(jī)制，無法從主觀上解決人為的、或者是工作不到位而造成的農(nóng)村信用社損失更是屢見不鮮。在明確責(zé)任的基礎(chǔ)上，還必須改革現(xiàn)行的分配制度，實(shí)施有效的激勵(lì)機(jī)制，全面推行客戶經(jīng)理制，客戶經(jīng)理的收入

8、和提升應(yīng)與其營銷業(yè)績緊密相關(guān)。 四、積極支持廣泛“三農(nóng)”的發(fā)展。一個(gè)具可持續(xù)發(fā)展力的制度和文化應(yīng)該是與時(shí)俱進(jìn)、兼容并蓄的。目前金融界形成的片面追求新發(fā)放貸款要達(dá)到100%安全、對(duì)信貸人員終身追究貸款責(zé)任的信貸文化是低效的、缺乏生命力的，是以削弱農(nóng)村信用社貸款管理能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力為代價(jià)的。從農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位出發(fā)，支持廣泛“三農(nóng)”的發(fā)展也可合理配置信貸資源、切實(shí)分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，為自身業(yè)務(wù)發(fā)展拓寬市場(chǎng)空間。追求利潤最大化也是農(nóng)村信用社發(fā)展的第二目標(biāo)，與其挖空心思、不惜血本去爭取黃金客戶，不如以寬容大氣的姿態(tài)來關(guān)注一下廣泛涉農(nóng)中小企業(yè)，以農(nóng)村金融人的慧眼來識(shí)別和扶持那些誠信守法、人力資本雄厚、第一還款可靠的中小企業(yè)。在這種良性信貸文化推動(dòng)下，農(nóng)村信用社也會(huì)不斷提高經(jīng)營管理能力，從而在整體上提升省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社的綜合競(jìng)爭力，在郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社三足鼎立爭奪農(nóng)村金融市場(chǎng)的“與狼共舞”時(shí)代站穩(wěn)腳跟。當(dāng)然全社會(huì)還要為農(nóng)村信用社營造良好的發(fā)展空間作不懈努力，讓信譽(yù)度差、違法亂紀(jì)的借