1、關(guān)于銀行主要業(yè)務(wù)的調(diào)查,摘要,銀行成立于1954年10月1日（當(dāng)時(shí)行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為銀行）。這次的調(diào)查主要是通過銀行調(diào)查和網(wǎng)上搜索來主要了解銀行的主要業(yè)務(wù)，大概了解到銀行的業(yè)務(wù)有人民幣存款貸款結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣儲蓄業(yè)務(wù)以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)（涉及許可經(jīng)營的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營）。最終根據(jù)相關(guān)資料總結(jié)出調(diào)查結(jié)果，最后形成調(diào)查報(bào)告。,關(guān)鍵字：商業(yè)銀行 銀行 主要業(yè)務(wù),內(nèi)容,銀行信息 調(diào)查方法：銀行咨詢，網(wǎng)上搜索 調(diào)查結(jié)果：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，信用證業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)，咨詢業(yè)務(wù),銀行成立于1954年10月1日（當(dāng)時(shí)行名為中國人

2、民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為銀行）。 建設(shè)銀行自成立至今，經(jīng)歷了三個(gè)階段： 第一階段，為經(jīng)辦國家財(cái)政撥款時(shí)期。1954年10月，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的撥款，管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。 第二階段，為國家專業(yè)銀行時(shí)期。從20世紀(jì)80年代中期起，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，建設(shè)銀行先后開辦了現(xiàn)金出納、居民儲蓄、固定資產(chǎn)貸款、工商企業(yè)流動資金貸款、國際金融、住房貸款和各種委托代理業(yè)務(wù)。通過開辦各種面向社會大眾的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，豐富了銀行職能，為向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。,第三階段，為

3、國有商業(yè)銀行時(shí)期。1994年，按照國家投融資體制改革的要求，建設(shè)銀行將財(cái)政職能和政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分別移交給財(cái)政部和國家開發(fā)銀行，從功能轉(zhuǎn)換上邁出了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要一步。 2004年9月15日，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司、國家電網(wǎng)公司、上海寶鋼集團(tuán)公司和中國長江電力股份有限公司在京召開會議，決議共同發(fā)起設(shè)立銀行股份有限公司。銀行將由國有獨(dú)資商業(yè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行。,（一） 放款業(yè)務(wù)-商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 一：信用放款 信用放款，指單憑借款人的信譽(yù)，而不需提供任何抵押品的放款，是一種資本放款。主要包括1、普通借款限額2、 透支放款3備用貸款

4、承諾4消費(fèi)者放款5票據(jù)貼現(xiàn)放款 二：抵押放款 抵押貸款有以下幾種類型：1存貨貸款2客帳貸款，銀行發(fā)放的以應(yīng)收帳款作為抵押的短期貸款，稱為“客帳貸款”。3證券貸款4不動產(chǎn)抵押貸款,三：保證書擔(dān)保放款 保證書擔(dān)保放款，是指由經(jīng)第三者出具保證書擔(dān)保的放款。保證書是保證人為借款人作貸款擔(dān)保，與銀行的契約性文件，其中規(guī)定了銀行和保證人的權(quán)利和義務(wù)。銀行只要取得經(jīng)保證人簽過字的銀行擬定的標(biāo)準(zhǔn)格式保證書，即可向借款人發(fā)放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔(dān)保形式。 四：貸款證券化 貸款證券化是指商業(yè)銀行通過一定程序?qū)①J款轉(zhuǎn)化為證券發(fā)行的總理資過程。具體做法是：商業(yè)銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，

5、組合成若干個(gè)資產(chǎn)庫，出售給專業(yè)性的融資公司，再由融資公司以這些資產(chǎn)庫為擔(dān)保，發(fā)行資產(chǎn)抵押證券。這種資產(chǎn)抵押證券同樣可以通過證券發(fā)行市場發(fā)行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業(yè)銀行新的資金來源再用于發(fā)放其它貸款。,（二）投資業(yè)務(wù) 建設(shè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行購買有價(jià)證券的活動。投資是建設(shè)銀行一項(xiàng)重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行收入的主要來源之一。建設(shè)銀行的投資業(yè)務(wù)，按照對象的不同，可分為國內(nèi)證券投資和國際證券投資。國家政府發(fā)行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種是公開銷售的證券，一種是不公開銷售的證券。 建設(shè)銀行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種。,負(fù)債是銀行

6、由于受信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來源的80以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。主要包括1. 活期存款2 定期存款3 儲蓄存款5. 可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶7. 掉期存款,中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，其收入不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表。 中間業(yè)務(wù)包括:結(jié)算業(yè)務(wù)：是由商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)衍生出來的一種業(yè)務(wù), 信用證業(yè)務(wù), 信托業(yè)務(wù), 租賃業(yè)務(wù), 代理業(yè)務(wù), 銀行卡業(yè)務(wù), 咨詢業(yè)務(wù)等。,信用證，作為商業(yè)貿(mào)易的手段之一，銀行信用證是進(jìn)口商的代理銀行為進(jìn)口商提供自身的信用，保證在一定的條件下承付進(jìn)口商開出的票據(jù)，即將所

7、開票據(jù)當(dāng)作是開給本行的票據(jù)。所謂信用證即是保證承付這些票據(jù)的證書。,信用證的種類 1. 銀行信用證 匯票的接受人是銀行，開證行或受其委托的保兌銀行承兌開給自己的匯票，這種信用證是銀行信用證。 2. 不可撤銷信用證與可撤銷信用證 不可撤銷信用證，是指開證行一旦開立了信用證并將之通知了受益人，在其有效期間，如若沒有開證委托人、受益人或已依據(jù)此信用證貼現(xiàn)匯票的銀行的同意，不可單方面地撤銷此信用證，也不可變更其條件。 3. 保兌信用證與不保兌信用證 開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付，這種信用證稱為保兌信用證，而無此保證者則稱為不保兌信用證。 4. 一般信用證和特定信用證 信用證的開證行特別指定

8、某一銀行貼現(xiàn)根據(jù)此信用證開出的匯票，這種信用證稱為特定信用證，而不限定貼現(xiàn)銀行者稱為普通信用證,信托，可以從兩方面考察，從委托人來說，信托是為自己或?yàn)榈谌叩睦?，把自己的?cái)產(chǎn)委托別人管理或處理的一種行為；從受托人來說，信托是受委托人的委托，為了受益人的利益，代為管理、營運(yùn)或處理信托人托管財(cái)產(chǎn)的一種過程。廣義的信托還包括代理業(yè)務(wù)，如受托代辦有價(jià)證券的簽證、發(fā)行、收回、掉換、轉(zhuǎn)讓、還本付息以及代客保管物品等。 信托與代理的主要區(qū)別在于財(cái)產(chǎn)權(quán)是否轉(zhuǎn)移，如果財(cái)產(chǎn)權(quán)從委托人轉(zhuǎn)移到受托人，則是信托關(guān)系，而代理則不涉及財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。,按信托方式劃分：投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。 （1） 證券

9、投資信托 證券投資信托是以投資有價(jià)證券，獲取投資收益為目的信托。它是由信托部門將個(gè)人或企業(yè)、團(tuán)體的投資資金集中起來，代替投資者進(jìn)行投資，最后將投資收益和本金償還給受益人。（比如基金公司通過銀行的第三方存管就是典型的信托） （2） 動產(chǎn)或不動產(chǎn)信托 動產(chǎn)或不動產(chǎn)信托是由大型設(shè)備或財(cái)產(chǎn)的所有者提出的、以融通資金為目的信托。（比如一些銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品） （3）公益信托業(yè)務(wù) 公益信托是一種由個(gè)人或團(tuán)體捐贈或募集的基金，以用于公益事業(yè)為目的的信托。,1. 融資性租賃，是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找出租人（金融機(jī)構(gòu)或其附屬的專業(yè)子公司），要求后者按

10、談妥的條件向供貨商購買設(shè)備，并簽訂租賃合同，取得設(shè)備使用權(quán)，并按期交納租金。這時(shí)出租人支付了全部資金，等于提供了百分之百的信貸，因此又叫融資性租賃或資本性租賃。 2. 操作性租賃，又叫服務(wù)性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務(wù)的租賃。這種特殊服務(wù)主要是指設(shè)備的短期使用或利用服務(wù)，如出租人買下庫房、車船、電子計(jì)算機(jī)等，然后出租給承租人。操作性租賃通常適用于一些需要專門技術(shù)進(jìn)行保養(yǎng)、技術(shù)更新、使用頻度不高的設(shè)備。 3. 出售與返租式租賃，是財(cái)產(chǎn)所有人將其財(cái)產(chǎn)出售以后又租回使用的一種租賃方式。這種租賃的后半段與一般租賃完全相同，只是增加了前半段的出售過程，財(cái)產(chǎn)所有者又變成了財(cái)產(chǎn)使用者。 4. 轉(zhuǎn)

11、租賃，是將設(shè)備或財(cái)產(chǎn)進(jìn)行兩次重復(fù)租賃的方式。國際租賃中通常采用這種租賃方式。,代理融通又叫代收帳款或收買應(yīng)收帳款，是由商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代顧客收取應(yīng)收款項(xiàng)，并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù)方式。 代理融通業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，一是商業(yè)銀行或經(jīng)營代理融通業(yè)務(wù)的公司，二是出售應(yīng)收帳款、取得資金融通的工商企業(yè)，三是取得商業(yè)信用及賒欠工商企業(yè)貸款的顧客。三者的關(guān)系是，工商企業(yè)對顧客賒銷貨物或勞務(wù)，然后把應(yīng)收的賒銷帳款轉(zhuǎn)讓給銀行或代理融通公司，由后者向企業(yè)提供資金并到期向顧客收帳。（如銀行代理收水電費(fèi)，還有銀行柜臺的代理銷售基金）,1 信用卡 信用卡是消費(fèi)信貸的一種工具和形式，具有“先消費(fèi)”、

12、方便消費(fèi)者的特點(diǎn)。信用卡的種類很多，除銀行發(fā)行的信用卡外，還有商業(yè)和其他服務(wù)業(yè)發(fā)行的零信用卡、旅游娛樂卡等。 2 支票卡 支票卡又叫保證卡，供客戶開發(fā)支票時(shí)證明其身份的發(fā)卡?？ㄆd明客戶的帳戶、簽名和有效期限。 3 自動出納機(jī)卡和記帳卡 自動出納機(jī)卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機(jī)上使用的塑料卡?？ㄉ铣龢?biāo)明發(fā)行銀行、卡片號碼外，磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號、密碼和余額。 4 靈光卡和激光卡 靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動、數(shù)據(jù)處理和儲存的功能，卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。,在現(xiàn)代社會，信息已成為社會發(fā)展的主要支柱之一。商業(yè)銀行通過資金運(yùn)動的記錄，以及與資金運(yùn)動相關(guān)資料的收集整理，可以為企業(yè)提供豐富實(shí)用的經(jīng)濟(jì)信息。其主要內(nèi)容有：企業(yè)財(cái)務(wù)資料資信評價(jià)；商品市場供需結(jié)構(gòu)變化趨勢介紹。,假如有1000萬，閑置期為一年，制定一個(gè)理財(cái)方案 理財(cái)要先做保障，所以在理財(cái)中，保險(xiǎn)是第一選項(xiàng)，況且現(xiàn)在保險(xiǎn)的很多品種都有分紅、高利率、高返還等優(yōu)勢。其次考慮長期穩(wěn)定收益，國債或信托產(chǎn)品優(yōu)選。最后以部份獎(jiǎng)金搏最大收益，當(dāng)前股市由最高點(diǎn)下跌至不足2000點(diǎn)，處于歷史低點(diǎn)附近，近期國家托市意