1、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 流程介紹,目錄,電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程 電子匯票貼現(xiàn)操作流程 人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀端客戶操作流程 CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程,貼現(xiàn)概念及分類,貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行、財(cái)務(wù)公司，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 貼現(xiàn)應(yīng)遵循以下規(guī)定： 1、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司； 2、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成； 3、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。 貼現(xiàn)種類包括買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。買斷式貼現(xiàn)是貼出人貼出后，貼現(xiàn)交易即完成并結(jié)束。回購式貼現(xiàn)是貼出人和貼入人在貼現(xiàn)時(shí)約定在指定的日期內(nèi)，貼出人向貼入人

2、回購票據(jù)。 我行暫不辦理回購式貼現(xiàn)業(yè)務(wù),貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程,第一、貼現(xiàn)人資格審定 貼現(xiàn)申請(qǐng)人向我行提出貼現(xiàn)申請(qǐng)后，我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先確認(rèn)申請(qǐng)人在我行信貸系統(tǒng)和商業(yè)匯票業(yè)務(wù)系統(tǒng)（CDBS)準(zhǔn)確完整地維護(hù)了客戶信息，同時(shí)申請(qǐng)人是否在我行開立了人民幣結(jié)算賬戶并向我行申請(qǐng)開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)。 第二、業(yè)務(wù)部門審查 1、貼現(xiàn)申請(qǐng)的匯票需在總行公布的承兌行范圍內(nèi)，或貼現(xiàn)申請(qǐng)的票據(jù)金額不超過該承兌銀行在我行的可用額度。 2、調(diào)查核實(shí)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的材料 3、貿(mào)易背景真實(shí)性檢查,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程,第三、貼現(xiàn)利率審批及頭寸報(bào)備 業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過后，將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料報(bào)送分行計(jì)財(cái)部審核利率。同時(shí)，如果金額較大時(shí)，業(yè)

3、務(wù)人員應(yīng)預(yù)先向分行計(jì)財(cái)部報(bào)備資金頭寸。 第四、風(fēng)控部門審批 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、額度檢查、黑名單檢查和風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)檢查差不通過的業(yè)務(wù)申請(qǐng)?jiān)瓌t上不準(zhǔn)向下一崗位提交。 第五、會(huì)計(jì)部門審核及操作,貼現(xiàn)審批流程圖,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程,業(yè)務(wù)退回、撤回與駁回 1、業(yè)務(wù)退回 電子指令產(chǎn)生前的審批流程中任意崗位均可將業(yè)務(wù)申請(qǐng)退回至業(yè)務(wù)發(fā)起崗位修改，會(huì)計(jì)崗可將電子指令退回放款中心修改。 2、業(yè)務(wù)撤回 貼現(xiàn)申請(qǐng)人通過他行內(nèi)部系統(tǒng)向我行發(fā)起貼現(xiàn)申請(qǐng)的，在ECDS收到并確認(rèn)我行貼現(xiàn)簽收?qǐng)?bào)文之前，貼現(xiàn)申請(qǐng)人可隨時(shí)撤回貼現(xiàn)申請(qǐng)。 貼現(xiàn)申請(qǐng)人通過我行網(wǎng)銀向我行發(fā)起貼現(xiàn)申請(qǐng)的，我行業(yè)務(wù)人員需先將引入貼現(xiàn)申請(qǐng)信息從合同中刪除，方可撤回。

4、3、業(yè)務(wù)駁回 我行業(yè)務(wù)人員對(duì)不符合要求的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，可在CDBS將其駁回至貼現(xiàn)申請(qǐng)人。,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程,貼現(xiàn)利息與付息方式 1、貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起至匯票到期日止（算頭不算尾）若匯票到期日為法定節(jié)假日或ECDS非工作日，則計(jì)息天數(shù)順延至工作日。 2、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)不適用紙票商業(yè)匯票承兌行異地順延的規(guī)定。順延天數(shù)由CDBS根據(jù)相關(guān)參數(shù)配置自動(dòng)調(diào)整計(jì)算得出。,目錄,我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程 電子匯票貼現(xiàn)操作流程 人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀端客戶操作流程 CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程,人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程,1，2表示客戶通過網(wǎng)銀端向人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)起貼

5、申請(qǐng)。 3，4表示人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)將客戶貼現(xiàn)申請(qǐng)發(fā)至貼現(xiàn)行系統(tǒng)。 5，6表示貼現(xiàn)行內(nèi)部審批通過后發(fā)送電子指令至人行系統(tǒng)。 7，8表示通過大額支付系統(tǒng)進(jìn)行票款兌付。 9，10表示貼現(xiàn)交易成功。,目錄,我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程 電子匯票貼現(xiàn)操作流程 人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀端客戶操作流程 CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程,貼現(xiàn)申請(qǐng)-1,若客戶向我行發(fā)出貼現(xiàn)申請(qǐng) 資金扣劃方式：系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置為“票款對(duì)付”，即實(shí)時(shí)劃付資金方式； 貼現(xiàn)利率：為百分比格式的年利率。如年利率2.8%，在此處應(yīng)填為2.8?？蛻魬?yīng)與我行提前確定該利率。 貼現(xiàn)種類：客戶應(yīng)與我行提前確定。 交易合同號(hào)、發(fā)票號(hào)碼為選

6、填項(xiàng)，原則上由客戶在取得交易合同號(hào)、發(fā)票號(hào)碼的情況下填寫。 客戶在我行辦理貼現(xiàn)，只能選擇“立即辦理”，由于客戶申請(qǐng)完畢后，還需與我行簽訂協(xié)議，因此具體辦理時(shí)間客戶可與我行協(xié)商。,貼現(xiàn)申請(qǐng)-2,貼現(xiàn)申請(qǐng)-3,若客戶向其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出貼現(xiàn)申請(qǐng)： 資金扣劃方式：系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置為“票款對(duì)付”。一般采用實(shí)時(shí)劃付資金方式，但如果貼入人為直接與ECDS相聯(lián)的財(cái)務(wù)公司，按人行要求，我行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)采用“線下清算”方式，即財(cái)務(wù)公司簽收后，另外需財(cái)務(wù)公司向貼出人手工劃撥資金，貼出人需注意資金到賬情況； 貼現(xiàn)贖回開放日、貼現(xiàn)贖回截止日：當(dāng)客戶選擇“回購式”貼現(xiàn)時(shí)，此日期必填。且貼現(xiàn)申請(qǐng)日期贖回開放日=贖回截止日票據(jù)到期

7、日。 貼現(xiàn)贖回利率、貼現(xiàn)贖回金額：為選填項(xiàng)； 實(shí)付金額：即票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，客戶得到的金額。我行提供了計(jì)算工具。,貼現(xiàn)申請(qǐng)-4,目錄,我行電子匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程 電子匯票貼現(xiàn)操作流程 人民銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)銀端客戶操作流程 CDBS系統(tǒng)客戶經(jīng)理操作流程,CDBS系統(tǒng)操作流程,點(diǎn)擊“新增合同”，可新增新的合同；選中某一記錄，點(diǎn)擊“刪除”或“明細(xì)”，可刪除相應(yīng)合同或查看其明細(xì)內(nèi)容；刪除合同前需刪除合同下票據(jù)和擔(dān)保信息。,貼現(xiàn)合同（合同信息）,貼現(xiàn)合同（票據(jù)清單頁面）,貼現(xiàn)合同（票據(jù)清單挑票）,貼現(xiàn)合同（跟單資料）,承兌合同中跟單資料亦與此一致；不做強(qiáng)制性控制,貼現(xiàn)合同（電子協(xié)議）,電子介質(zhì)貼現(xiàn)協(xié)議，需在合同信息中事先選擇 客戶經(jīng)理創(chuàng)建