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2、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù) 2.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣 3.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)4.下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是(D)。A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C、私人

3、銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(A)。A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)6.理財計劃具有明確的目標客戶,對此理解錯誤的是(C).A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀

4、行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是(B)。A、非保證收益型理財計劃B、保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃8.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn),對此,下說法正確的是(D)。A、央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場,理財產(chǎn)品價格上升B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益,使其價格上升C、央行在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲9.當人民幣有很強的升

5、值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖?C)。A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)10.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展,說法有誤的是(C)。A、積極的財政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價格B、中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D、降低股票交易印花稅能刺激股價上漲11.在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理財決策有誤的是(A)。A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債C、適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)12.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和

6、客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是(A)。A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃13.在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是(A)。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者14.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是(A)。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃二、多選題共23題15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產(chǎn)管理

7、D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦16.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。A、向客戶投資建議B、財務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)17.按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)18.按照客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為(DE)。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)19.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為(AC)。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本

8、浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃 20.按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為(DE)。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃21.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE)。A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化 22.關(guān)于個人理財以下說法正確的有(ACDE)。A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之

9、上的銀行業(yè)務(wù)E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù) 23.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(ACE)。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn) 24.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(BDE)。A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財服

10、務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對象不同,綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別 25.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?(AE)A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、銀行“人民幣理財計劃1號

11、”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.92.1%之間E、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72% 26.一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ACE)。A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降 27.在開放經(jīng)濟

12、體系下,一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是(ACDE)。A、增加儲蓄B、減少債券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、減少外匯配置 28.一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ABDE)。A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險C、固定收益品價格上升,增加債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報高,減持外匯 29.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有(ABE)。A、在經(jīng)濟增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經(jīng)濟

13、處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟波動造成損失E、當經(jīng)濟衰退時,企業(yè)虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市 30.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括(BCD)。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度 31.下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述正確的有(BCE)。A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部

14、分由銀行和客戶按合同約定分配D、在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān) 32.下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有(ABC)。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、最高收益理財計劃 33.下列理財計劃中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、保本收益理財計劃 34.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的

15、有(AB)。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率E、保本收益率 35.下列有關(guān)投資的說法中,錯誤的是(ACE)。A、經(jīng)濟繁榮時,應(yīng)適當增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟衰退時,增加長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時,應(yīng)適當減少儲蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)。 36.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述,正確的有(ABC)。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議E、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管

16、理 37.固定收益理財計劃的特點是(AC)。A、投資者獲取的收益固定B、風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)C、風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)D、如果收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E、因為這種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率三、判斷題共22題 38.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(1) 1、錯2、對 39.我國當前的個人理財業(yè)務(wù),就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。(2

17、) 1、錯2、對 40.我國監(jiān)管當局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準而使用信托權(quán)利。(1) 1、錯2、對 41.我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險大。(2) 1、錯2、對 42.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(2) 1、錯2、對 43理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。(1) 1、錯2、對 44.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金,并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生

18、的收益和風(fēng)險。(2) 45.在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中,商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù),管理和運用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(1) 1、錯2、對 46.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,均屬于理財顧問服務(wù)。(1) 1、錯2、對 47.在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。(1) 1、錯2、對 48.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。(2) 1、錯2、對 49.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險,從而達到財富保值和增值的目的。(2) 1、錯2、對 50.理財計劃按照是否保本,分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。(1) 1、錯2、對 51.保證收益型理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險