1、2020/10/8,1,上?？偛拷鹑诜?wù)一部 2013年12月,支付機(jī)構(gòu)客戶備付金 存管政策解讀,2020/10/8,2,提 綱,2020/10/8,3,概念界定,2：兩類備付金銀行,3：三種性質(zhì)的賬戶,1：一個(gè)中心,備付金銀行定義：備付金存管銀行、備付金合作銀行,客戶備付金定義,備付金銀行賬戶定義：存管賬戶、收付賬戶和匯繳賬戶,2020/10/8,4,概念界定,welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience,辦法第二條“本辦法所稱客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)

2、務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金?！?解讀：重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)“預(yù)收待付”和“實(shí)際收到”的資金屬于客戶備付金。 非預(yù)收待付以及雖屬預(yù)收待付但未實(shí)際收到的資金（即在途資金）不屬于客戶備付金。,客戶備付金定義,2020/10/8,5,概念界定,welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience,辦法第三條“本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行?！?解讀：在2號(hào)令基礎(chǔ)上，考慮支付機(jī)構(gòu)客戶量大、分散，確有與多家行收

3、付款項(xiàng)的實(shí)際需求，引入“備付金合作銀行”的概念。 強(qiáng)調(diào)境內(nèi)銀行，物理設(shè)立的概念。 備付金銀行的條件和分類。,2020/10/8,6,概念界定,welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience,辦法第十二條、十三條、十四條分別對(duì)存管賬戶、收付賬戶和匯繳賬戶進(jìn)行了概念界定。 解讀：各類賬戶功能、數(shù)量、使用條件均不同。,2020/10/8,7,概念界定,存管賬戶,跨行轉(zhuǎn)賬收付，現(xiàn)金收,匯繳賬戶,本行轉(zhuǎn)賬收，現(xiàn)金收，原路徑退，日終清零，轉(zhuǎn)賬付只能用于歸集。,收付賬戶,跨行轉(zhuǎn)賬收、現(xiàn)金收，

4、本行轉(zhuǎn)賬付（歸集至存管賬戶除外）,存管銀行,合作銀行,日終清零,日終清零,同行,2020/10/8,8,存管賬戶,匯繳賬戶,收付賬戶,同一開戶行,非活期,同一開戶行,非活期 12個(gè)月以下,現(xiàn)金贖回、手續(xù)費(fèi)、利息結(jié)算等,概念界定,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 賬戶,自有資金賬戶 （唯一綁定）,所有備付金賬戶利息總額的一定比例計(jì)提（開立在總行或其授權(quán)行）,2020/10/8,9,主要監(jiān)管內(nèi)容,重點(diǎn)監(jiān)控備付金賬戶出金行為： 1.合理控制具有付款功能的備付金賬戶數(shù)量。 2.加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)跨行支取資金和調(diào)整備付金賬戶頭寸的管理。 3.加強(qiáng)手續(xù)費(fèi)收入結(jié)轉(zhuǎn)等出金業(yè)務(wù)管理。 4.加強(qiáng)現(xiàn)金支出管理。,2020/10/8,10,主

5、要監(jiān)管內(nèi)容,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提： 建立客戶備付金損失賠償和分擔(dān)機(jī)制。 第二十九條，“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用賬戶，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他用途?！?10%的計(jì)提基礎(chǔ)，按實(shí)際結(jié)息日收到的利息計(jì)提。,2020/10/8,11,Add your title,其他需要解讀的條款,16條：能否續(xù)存問題,17條：不得以分支機(jī)構(gòu)名義開立備付金賬戶,23條：不得提前辦理支付業(yè)務(wù),25條：上月客戶備付金每月日均余額的50%,37條：備付金賬戶中存放可申請(qǐng)扣減的資金,40條：備付金賬戶與支付機(jī)構(gòu)不在同一省,2020/10/8,

6、12,下一步工作,建立健全客戶備付金核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制 出臺(tái)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法,建設(shè)上海市支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng),總行層面,分行層面,2020/10/8,13,核對(duì)校驗(yàn),1.備付金銀行與支付機(jī)構(gòu)分別就其業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記載的備付金存款變動(dòng)與當(dāng)期客戶備付金出入金信息進(jìn)行核對(duì)、校驗(yàn)。 2.支付機(jī)構(gòu)與備付金存管銀行就支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶資金賬戶當(dāng)期發(fā)生額、期末余額與全部備付金銀行存款當(dāng)期發(fā)生額、期末余額，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行計(jì)算和核對(duì)。 3.人民銀行及其分支行對(duì)支付機(jī)構(gòu)、備付金存管銀行、合作行分別報(bào)送的客戶備付金信息，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行再核對(duì)、再校驗(yàn)。,2020/10/8,14,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,1.建立差別化的風(fēng)

7、險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例，正向激勵(lì)支付機(jī)構(gòu)處理好規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系。 2.計(jì)提比例不低于支付機(jī)構(gòu)所有備付金銀行賬戶利息總額的10%，隨支付機(jī)構(gòu)收付賬戶合作銀行數(shù)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性等參數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)整。 3.主要用于彌補(bǔ)支付機(jī)構(gòu)以自有資金無法償付因其技術(shù)故障、操作錯(cuò)誤給客戶備付金造成的損失。,2020/10/8,15,監(jiān)管信息系統(tǒng),一期：主要實(shí)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)（分公司）重大事項(xiàng)變更、日常業(yè)務(wù)信息、不良支付信息等實(shí)時(shí)報(bào)送、審核、維護(hù)和發(fā)布，按周、月、季、年自動(dòng)校驗(yàn)、統(tǒng)計(jì)支付機(jī)構(gòu)（分公司）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和備付金數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)（分公司）、備付金銀行備付金數(shù)據(jù)核對(duì)等功能。 二期：主要建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，選擇固定報(bào)表、定制報(bào)表、組合查詢、多維分析、報(bào)告生成等多種方式監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)（分公司）備付金管理、經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)