1、農(nóng)商銀行工作總結(jié)和工作計(jì)劃 農(nóng)商銀行20xx年度工作總結(jié)和20xx年工作計(jì)劃農(nóng)商銀行20xx年度工作總結(jié)和20xx年工作計(jì)劃20xx年，在省聯(lián)社、辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下， 在人民銀行、 銀監(jiān)部門的有效 監(jiān)管和縣委、政府的大力支 持下，按照省聯(lián) 社二屆四次 社員代表大會(huì)暨全省農(nóng)村合 作金融機(jī)構(gòu)x年 工作會(huì)議精神和我行 20xx年經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議的部署，緊緊以深化改制農(nóng)村商業(yè)銀 行為契機(jī)，“以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為 中心， 以經(jīng)營(yíng)效益為目標(biāo)，以服務(wù)三農(nóng)為己任，以 審慎經(jīng)營(yíng)為機(jī)制”的發(fā)展主題，改進(jìn)工作作風(fēng)密切聯(lián)系 群眾，繼續(xù)扎實(shí) 推進(jìn)“若干 意見”的貫徹落實(shí)，回顧一 年來的工作，經(jīng)過全 體職工的共同努力，圓滿完成了

2、各 項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)就20xx年 度工作總結(jié)如下：一、各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況截至20xx4年12月末，各項(xiàng)存 款余額為173442萬元， 較年初凈增31411萬元，增幅22.03%，完成辦事處下達(dá)全年 任務(wù)30000萬元的104.37 % 其中對(duì)公存款 47217萬元，較 年初增加958萬元，計(jì)劃增加 40%實(shí)際增加3.06%。市場(chǎng) 份額存量占43.37%，增量占29.71%。各項(xiàng)貸款余額為120937 萬元，較年初凈增23748萬元，增幅29.71%，較辦事處下達(dá) 全年任務(wù) 24000萬元差252萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為 120xx02萬元萬元，當(dāng)年新增涉 農(nóng)貸款投放24088萬元，占 凈投放貸款的

3、101.43%圓滿完成了 “兩個(gè) 不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，增量 較同期超5904萬元，增 速較各項(xiàng)貸款增速多 0.6 7%年末存貸比69.3%五級(jí)不良貸款余額為 620萬元， 較年初凈降102萬元，不良占比0.51 %表外不良貸款余額 為1503萬元，較年初凈降 64萬元，完成辦事處全年凈 降任 務(wù)25萬元的257%全縣累計(jì)發(fā)卡59725張（其中富秦卡53596 張，家樂卡5237張，金卡490張，鉆石卡402張），較年初 增加16247張。卡存款余額 60502萬元，較年初增加 20908 萬元，卡均存款1.01萬元，atm機(jī) 12臺(tái)，較年初增加3臺(tái)， pos機(jī)具42臺(tái)（其中：特約商戶16臺(tái)、助

4、農(nóng)取款7臺(tái)、收貸 收息無線19臺(tái)），較年初增加1臺(tái)，開通電話銀行簽約10318 戶，pos轉(zhuǎn)賬簽約9937戶，atm轉(zhuǎn)賬簽約10040戶；實(shí)現(xiàn)總 收入為17477萬元，增幅24.56%o其中：貸款利息收入15165 萬元，增幅 27.58%,正常貸款結(jié)息面 100% 總支出12856 萬元，其中綜合費(fèi)用總額 7971萬元，綜合費(fèi)用率 46.9 4% 實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)4621萬元，同比增加1409萬元，較市辦事處 計(jì)劃420xx萬元增盈420萬元，完成市辦事處下達(dá)計(jì)劃的 110%考核利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)6375萬元，同比增加 963萬元，辦事處 下達(dá)計(jì)劃5800萬元，超額完成計(jì)劃 575萬元。完成辦事處 下達(dá)計(jì)

5、劃的109.91%o貸款損失準(zhǔn)備余額9983萬元，撥備充 足率441.7 5%貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率 達(dá)到1611%所得稅上繳 2200萬元，營(yíng)業(yè)稅上 繳492萬元，資本充足率17.83%, 核心資本充足率10.94%，固定資 產(chǎn)比率39.39%，百元貸款利 息率為14.15%。二、主要工作開展情況20xx年，面對(duì)國(guó)內(nèi)嚴(yán)峻 復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，總行領(lǐng)導(dǎo) 班子繼續(xù)深化改革一以農(nóng)商行改制為契機(jī)，完善法人治理結(jié) 構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，提升管理水平；合規(guī)經(jīng)營(yíng) 一整章建制培 育合規(guī)文化，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提高行政 效能；大力提升服 務(wù)質(zhì)量一通過培訓(xùn)提升員工素質(zhì)，用 優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā) 展。按照20xx年經(jīng)營(yíng)管理工

6、作 會(huì)議上的安排部署，重點(diǎn)從以 下幾方面開展工作：（一）完善縣級(jí)法人治理情況20xx年是我行成功改制 為商業(yè)銀行的一年，總行在經(jīng)營(yíng) 管理工作中，嚴(yán)格按照 陜西xx農(nóng)村商業(yè)銀行股 份有限公司 章程的有關(guān)規(guī)定，完善議事各委員會(huì)職責(zé)，按規(guī)定及時(shí)召 開董、監(jiān)事 會(huì)，向董事會(huì)報(bào)告我行經(jīng)營(yíng) 管理情況，制定和執(zhí) 行股東代表大會(huì)和董事會(huì)議的方案、措施等；向監(jiān)事會(huì)報(bào)告 本期的稽核審計(jì)和安全保衛(wèi)工 作情況等。（二）改制商 行工作取得圓滿成功20xx4年我行各項(xiàng)工作以改革 為主線，在去年獲取中 國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建陜西 xx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的 批 復(fù)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過各相 關(guān)部門的共同努力，陜西 xx農(nóng)村 商業(yè)銀行

7、股份有限公 司創(chuàng)立暨首屆股東大會(huì)于 3月22日勝 利召開，這標(biāo)志 著我行改革邁上了新起點(diǎn)、新臺(tái)階，是我縣金融改革發(fā) 展史上具有重要里程碑的一 件大事；6月21日獲 得省銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，7月24日，陜西xx農(nóng)村商業(yè)銀行 股 份有限公司開業(yè)掛牌儀式 隆重舉行。這是 xx農(nóng)村信用社改 革發(fā)展中具有里程碑 意義，必將載入信合發(fā)展史 冊(cè)的一件大 事。成功改制后 的xx農(nóng)商銀行，將繼續(xù)發(fā) 揮點(diǎn)多面廣的優(yōu) 勢(shì)，服務(wù)“二農(nóng)”的根本宗旨不動(dòng)搖，著力把xx農(nóng)商銀行打造成為產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi) 控嚴(yán)密、運(yùn)行良好、特色 鮮明的現(xiàn)代化地方性股份制商業(yè)銀行。（三）做好綜合 管理，確保各項(xiàng)工作穩(wěn)步運(yùn) 行為了加強(qiáng)綜合管理體

8、系，確保各項(xiàng)工作有序開展。一是 嚴(yán)格貫徹省聯(lián)社“若干 意見”精神，通過周例會(huì)、 月例會(huì)、 主任按月履職報(bào)告 制度、各類工作會(huì)的形式安 排工作，加強(qiáng) 職工的思想教 育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險(xiǎn)防 范意識(shí)教育，強(qiáng)化 職工對(duì)上級(jí)文件，精神的領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)；二是為使退休老干部過一個(gè)快樂祥和的春節(jié)，商行班子 成員和部分部門經(jīng)理分別 到29位退休老干部家中進(jìn)行 春節(jié)前夕走訪慰問，為老干 部 送去了慰問品，并送去了 組織的溫暖和新春的祝福；三是為了全面貫徹落實(shí)中省 紀(jì)委二次全會(huì)和省聯(lián)社 20xx4年黨風(fēng)廉 政工作會(huì)議精 神，嚴(yán)明全體黨員干部政治 紀(jì)律，改進(jìn)工作作 風(fēng)，從4月1日起，開展“從嚴(yán)治黨轉(zhuǎn)作風(fēng)規(guī)范管理防案件 廉

9、潔高效促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)，有效解決了我行在持續(xù)快 速發(fā)展中遇到的思想、 作風(fēng)、服務(wù)和內(nèi)部管理等方面的 問題; 四是為了加強(qiáng)員工的 精神文明建設(shè)，5月份組織員工參加了 xx縣迎五一“藍(lán)色經(jīng)典?夢(mèng)之藍(lán)杯”職工 籃球賽，獲得“精 神文明”隊(duì)榮譽(yù)稱號(hào)，展現(xiàn)了我行良 好的精神風(fēng)貌；五是為 強(qiáng)化我行“四項(xiàng)”制度的執(zhí)行力 度，5月1日開始，對(duì)全體員 工逐部門、逐網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施強(qiáng) 制性休假，有效杜絕了每位 員工長(zhǎng) 期在一個(gè)崗位上易作 案件的發(fā)生，并嚴(yán)格貫徹執(zhí) 行近親回避 制度；六是為了近一步增強(qiáng)黨員干部廉潔從 政、遵紀(jì)守法的 意識(shí)，有效落實(shí)中央“八項(xiàng)規(guī)定”的工作精神，11月28日， 我行召開了“廉政警示教育專 題

10、民主生活會(huì)”，會(huì)議由縣 委 組織部、紀(jì)檢委參加指導(dǎo)，為我行干部職工在思想上樹立了 堅(jiān)強(qiáng)的防線；七是加 強(qiáng)信息報(bào)道。加大輿論宣傳，樹立良好 形象，推動(dòng)業(yè)務(wù) 發(fā)展，及時(shí)對(duì)各項(xiàng)重要工作 進(jìn)行信息報(bào)道， 全年累計(jì)發(fā) 表信合動(dòng)態(tài)14期；八是為 倡導(dǎo)節(jié)儉的社會(huì)精神 風(fēng)尚，我行從下半年起實(shí)行辦公電 子信息化，有效的提高了 辦公效率，并減少了辦公物資 的浪費(fèi)；九是我行機(jī)關(guān)黨委 重 視年輕黨員的培養(yǎng)，經(jīng)過 縣委組織部為期一年的預(yù)備 考驗(yàn)， 3名職工轉(zhuǎn)為正式黨 員，4名職工成為預(yù)備黨員，于7月1 號(hào)，在中國(guó)共產(chǎn) 黨建黨92周年之際，在總 行四樓會(huì)議室舉 行隆重的轉(zhuǎn)正、預(yù)備黨員入黨宣誓儀式；十是積極配合縣政 府搞好

11、創(chuàng)建省級(jí)衛(wèi)生縣城，總行制定了創(chuàng)衛(wèi)實(shí)施方案， 并組織全體干部職工對(duì)我行包 片的火車站衛(wèi)生區(qū)進(jìn)行了多 次清掃活動(dòng)，得到了政府部 門的驗(yàn)收認(rèn)可；十一是為豐 富員工的文化生活，濃厚學(xué) 習(xí)氛圍，提高員工綜合素質(zhì)，12月份 我行舉行了“我 為信合添光彩”演講比賽，來自全轄各網(wǎng)點(diǎn)的20名選手參加了比賽，比賽精彩紛 呈，有力的展現(xiàn)了我 行職工蓬勃向上的良好精神風(fēng)貌。（四）加強(qiáng)信貸管理，促 進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)我行的信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持以“打基礎(chǔ)、利長(zhǎng)遠(yuǎn)”的基本思路 發(fā)展，持續(xù)推 進(jìn)信貸基礎(chǔ)管理達(dá)標(biāo)，積極 推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式和增 長(zhǎng)方式的改變。一是每周二和周五總 行及時(shí)召開貸款審批委 員會(huì)，對(duì)大額貸款進(jìn)行及早審批，及早發(fā)放，大大提高了

12、審 批效率；二是根據(jù)省聯(lián)社關(guān)于信貸基礎(chǔ)管理考核評(píng)價(jià)的要求，我行于3月15日至4月10日，分三組對(duì)各網(wǎng) 點(diǎn)信貸業(yè) 務(wù)情況進(jìn)行了考核 達(dá)標(biāo)，最終全部網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)； 三是與政府部 門密切溝通協(xié) 調(diào)，爭(zhēng)取政府社?；鸷蜕?農(nóng)資金，全年累計(jì) 發(fā)放創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔(dān)保貸款金額5599萬元；累計(jì)發(fā)放扶貧貼息貸款1560萬元，受益農(nóng)戶126戶，極大地促 進(jìn)了 xx 的地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；四是授信審批委員會(huì)為了把 控好超授信貸 款，落實(shí)貸審 分離，分級(jí)審批的信貸管理 制度，于11月1 日組織了超授信貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，排查19個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，抽查128筆超授信貸款，抽查覆蓋率 14%其中包括30家企業(yè)貸款， 抽查覆蓋率為100%五是為了

13、夯實(shí)存量貸款，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)， 杜絕冒名貸款，我行于4月1日組織了存量貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，排查了 19個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，2975筆貸款，占表內(nèi)貸款的100%共排 查出25筆借名貸 款，現(xiàn)已全部收回；六是為 了促進(jìn)全年任 務(wù)目標(biāo)的順利 實(shí)現(xiàn)，制定了xx農(nóng)商銀行20xx年度職工薪 酬考核兌現(xiàn)辦法、xx農(nóng)商銀行20xx年管理人員薪 酬考核 兌現(xiàn)辦法、xx農(nóng)商銀行關(guān)于各網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考 核辦法的指導(dǎo)意 見等激勵(lì) 考核辦法，保障了各項(xiàng)任務(wù) 目標(biāo)的完成；七是規(guī) 范了信貸資料，將信貸資料由合訂本改為活頁(yè)拉桿夾的方式，將信貸資料電子版和紙質(zhì)版 同時(shí)存檔，方便了查找和保 存，減少了涂改和紙張浪費(fèi)，同時(shí)增加了貸款影像資料，將 借款過程進(jìn)

14、行了拍攝， 有效防范了冒名貸款；同時(shí) 對(duì)xx農(nóng) 商銀行授信業(yè)務(wù) 審批委員會(huì)議事規(guī)則、xx農(nóng)商銀行貸款操 作規(guī)程、農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定與 告知制度等相關(guān)貸款管理 制度進(jìn)行了修訂。（五）繼續(xù)加大不良貸款清降工作年末，五級(jí)不良貸款余額為 620萬元，較年初凈降102 萬元，不良占比0.5 1%表外不良貸款余額為 1503萬元，其 中：已置換資產(chǎn)余額418萬元，較年初下降39萬元，已核 銷資產(chǎn)余額984萬元，較年 初下降25萬元，今年我行 繼續(xù) 對(duì)不良貸款提出了“零 容忍”的工作要求，從余額 控制和不 良遷徙兩個(gè)方面， 對(duì)年初不良貸款進(jìn)行管控。一是以完善制 度為抓手，制 定了xx縣農(nóng)村信用合作 聯(lián)社20x

15、x年不良貸 款責(zé)任人清收任務(wù)分配計(jì)劃、xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 不良貸款清理清收暫行辦法 等，通過加強(qiáng)制度建設(shè)， 加大不良 資產(chǎn)的清收、盤活 和保全力度，從源頭上治理 不良貸款的滋 生；二是制定 考核方案，加大獎(jiǎng)懲力度。對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)不良貸款實(shí)行按月考核，與崗位、效益工資掛 鉤。對(duì)楊家溝支行2月 份出現(xiàn)新增不良貸款6萬元，銀北路支行5月份出現(xiàn)新增不 良貸款30萬元，及時(shí)下發(fā)了警示通知書督促放款責(zé)任 人次 月必須收回新增不良貸 款，并進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰；三 是結(jié)合依 法收貸程序，給大 多數(shù)賴債釘子戶給予震懾， 迫使部分貸款 及時(shí)收回；并 對(duì)新增不良貸款作專項(xiàng)調(diào)查，解決難點(diǎn)，對(duì)其 存在的問題及時(shí)作出應(yīng)對(duì)方案，

16、通過 做工作、當(dāng)面談心、貸 款歸并等方法，解決了各網(wǎng)點(diǎn)當(dāng) 月新增不良貸款問題；四是 及時(shí)與法院、檢察院進(jìn)行溝 通，檢察院清降我行的涉政 不良 貸款納入本院20xx年為民辦實(shí)事考核辦法中， 使多年來的 涉政貸款得到收 回；五是出臺(tái)清收表外不良 貸款專項(xiàng)考核辦 法，全縣人 員互動(dòng)跨區(qū)域清收，加大獎(jiǎng) 勵(lì)力度，大大調(diào)動(dòng)了 員工清收的積極性。（六）強(qiáng)化 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理，防范財(cái) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為充分調(diào)動(dòng)委派會(huì) 計(jì)的工作積極性，加強(qiáng)會(huì)計(jì) 輔導(dǎo)、檢 查工作，積極化解 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一是合理匡算資 金寸頭，清理 不生息資金掛 賬，合理確定網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存及殘 損幣回收工作，為 暫時(shí)富余資金找出路，主要是積極爭(zhēng) 取省聯(lián)社約期存款，

17、把 剩余資金及時(shí)存放省聯(lián)社資金營(yíng) 運(yùn)部。從1月4日至11月25 日累計(jì)存放約期存款 24筆，金額共計(jì)48億元，創(chuàng)收1500 多萬元；二是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，合理控制財(cái) 務(wù)開支。制定了財(cái) 務(wù)管理辦法和公用費(fèi)用管理辦 法，實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)公用費(fèi)用 包干辦法，詳細(xì)規(guī)范了財(cái)務(wù)開 支的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限、 程序等，不斷完善費(fèi)用的 管理制度；同時(shí)做好會(huì)計(jì)核 算的指 導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)格控制 各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，確保各項(xiàng)經(jīng) 營(yíng)指標(biāo)的完 成；三是為了進(jìn) 一步規(guī)范會(huì)計(jì)檔案管理，于 3至4月間，我 行抽調(diào)各網(wǎng)點(diǎn)主管會(huì)計(jì)對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)的 20xx2年前的會(huì)計(jì)檔案 進(jìn)行了全面的整理，并對(duì)歷年的 會(huì)計(jì)檔案管理、移交不規(guī)范 進(jìn)行了全部整理、重新登記

18、 、移交總部。10月，組織相關(guān)人 員對(duì)1984-20xx9年前檔案進(jìn)行銷毀，要 求清點(diǎn)檔案，并由 稽核、保衛(wèi)部人員協(xié)同，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)銷 毀；四是3月份，舉辦 了第十屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，選拔了 成績(jī)顯著，潛力無限的員工 參加辦事處的業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，在榆林市第三屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽 中取得了團(tuán)體第二，單 指、多指點(diǎn)鈔、計(jì)算機(jī)傳票 輸入以及 門柜業(yè)務(wù)均獲的前 三名的的成績(jī)；五是事后監(jiān) 督中心對(duì)全轄 網(wǎng)點(diǎn)每天的會(huì) 計(jì)憑證進(jìn)行全面的監(jiān)督和審 核，實(shí)現(xiàn)了柜面業(yè) 務(wù)的再審核，減少柜面操作中存在的 各種違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)漏 洞，提升了柜員辦理業(yè)務(wù)的合規(guī) 意識(shí)；六是做好各網(wǎng)點(diǎn)帳戶 實(shí)名制核實(shí)工作。通過柜臺(tái) 咨詢、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所張貼公告

19、 和存 款戶核實(shí)花名表、led屏進(jìn)行循環(huán)滾動(dòng)等多種方 式進(jìn)行宣傳， 對(duì)前來核實(shí)帳 戶的客戶，我行進(jìn)行了分類 整理，區(qū)別對(duì)待，有針對(duì)性的采取措施進(jìn)一步核實(shí)；七 是為了提高委派會(huì)計(jì)的 業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)的監(jiān)督 和管理職能，我行組織各網(wǎng) 點(diǎn)委派會(huì)計(jì)、部門經(jīng)理共 30余人赴榆陽(yáng)農(nóng)商銀行參觀 學(xué)習(xí)， 經(jīng)過參觀學(xué)習(xí)，大家 受益良多，取長(zhǎng)補(bǔ)短，對(duì)提 高自身的職 業(yè)技能和業(yè)務(wù)水 平提供了很好的交流平臺(tái)；八是我行會(huì)計(jì)、出納達(dá)標(biāo)工 作，達(dá)到了辦事處的合格驗(yàn) 收。（七）提高合規(guī)意識(shí)，內(nèi)化審慎經(jīng)營(yíng)理念根據(jù)省聯(lián)社若干意見的補(bǔ)充意見，我行遵循規(guī)范化、統(tǒng) 一化的要求，科學(xué)合理地設(shè)置內(nèi) 部機(jī)構(gòu)，設(shè)立“合規(guī)部”，主 要負(fù)責(zé)

20、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī) 范經(jīng)營(yíng)行為，查處違規(guī)違紀(jì)，監(jiān)督 檢查各項(xiàng)規(guī)章制度貫 徹執(zhí)行情況等。一是認(rèn)真進(jìn) 行制度梳 理，樹立“內(nèi)控優(yōu) 先、制度先行”的理念，相 繼制定了xx 農(nóng)商銀行信訪工作制度、xx農(nóng)商銀行合規(guī)管理工作制度 等制度；二是積極開展合規(guī)建 設(shè)，夯實(shí)合規(guī)責(zé)任。我行組 織 了案件專項(xiàng)治理學(xué)習(xí)及討 論活動(dòng)，自上而下層層簽訂 了案 件防控責(zé)任書、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書和 職工在外兼職 或經(jīng)商辦企業(yè) 承諾書，讓“要我合規(guī)” 到“我要合規(guī)”的 氛圍在各崗位中初步形成；三是積極 開展檢查工作，按時(shí)開 展了季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查和半年的九種人的專項(xiàng)排查；四是 嚴(yán)格執(zhí)行“四項(xiàng)”制度。全年我行崗位輪崗16人次、干部 交

21、流5人次、強(qiáng)制休 假186人次、近親屬回避 18人次，確 保了全行工作 的穩(wěn)健運(yùn)行；對(duì)城關(guān)支行、姬岔分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行了為期15天的飛行替崗，有效防范了風(fēng)險(xiǎn)；五是全 面提升服務(wù)質(zhì)量。為了使得我行 服務(wù)質(zhì)量得到質(zhì)的提升，有 力促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。從8月22日開始邀請(qǐng)上海起 航公司對(duì)全體職工進(jìn)行了為 期四個(gè)多月的“服務(wù)質(zhì)量提 升”培 訓(xùn)，經(jīng)過培訓(xùn)、后期 走訪以及暗訪等形式，使得 員工服務(wù)水 平、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 管理能力、網(wǎng)點(diǎn)形象得到了 一定的提升，員 工職業(yè)形象、柜員臨柜服務(wù)流程、網(wǎng)點(diǎn) 營(yíng)業(yè)環(huán)境與物品擺放 等得到了很大的規(guī)范，得到了老百 姓的一致好評(píng)。（八）加大稽核審計(jì)力度，提高風(fēng)險(xiǎn) 防范意識(shí)。我行根

22、據(jù)年初 稽核工作安排，加大稽核檢 查力度，嚴(yán)防 風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是建立了相對(duì)獨(dú)立的稽核管 理體制。商行創(chuàng)立 后，及時(shí)地成立了審計(jì)委員會(huì)，對(duì)本行所有業(yè)務(wù)實(shí)施稽核檢 查，稽核人員由商行統(tǒng)一管理，基本做到了專職專崗；二是稽核崗位責(zé)任制落在實(shí)處。全縣19個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)稽核工 作劃 分為4個(gè)片，4名稽核員每人包查1個(gè)片，并實(shí)行“誰包片 誰負(fù)責(zé)、誰檢查誰 負(fù)責(zé)、誰簽字誰負(fù)責(zé)”責(zé)任 追究制度，進(jìn) 一步夯實(shí)了稽 核人員稽核責(zé)任制，增強(qiáng)了 稽核人員工作責(zé)任 心；三是完成了全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)20xx2年度會(huì)計(jì)決算及經(jīng)營(yíng)成 果真實(shí)性專項(xiàng)稽核工作，保證 了會(huì)計(jì)決算工作的真實(shí)性和 準(zhǔn) 確性；四是根據(jù)省聯(lián)社反 洗錢專項(xiàng)稽核要求，對(duì)全轄

23、 營(yíng)業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)20xx年初至20xx4年全年的反洗錢工作 進(jìn)行了檢查。對(duì) 檢查出的問 題要求整改，有效規(guī)范了反 洗錢工作，維護(hù)了金 融秩序；五是根據(jù)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 系統(tǒng)使用檢查要求，4月 1日至25日，對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)柜員操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警 系統(tǒng) 使用管理情況進(jìn)行了檢查，發(fā)現(xiàn)各種不符合規(guī)定要求問題35 條，要求，整改，規(guī)范了柜員業(yè)務(wù)操作，消 除了風(fēng)險(xiǎn)隱患； 六是根據(jù)陜西省農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)干部離任稽核暫行辦法 要求,4月上旬，對(duì)2名輪崗營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)主任進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)責(zé)任審 計(jì),對(duì)3名輪崗客戶經(jīng)理和11名綜合柜員進(jìn)行了業(yè)務(wù) 監(jiān)交。對(duì)其任職期間的經(jīng)營(yíng) 管理行為、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng) 目標(biāo)任務(wù)完 成情況做了客觀 公證

24、的評(píng)價(jià)。（九）加強(qiáng)科技電子信息化建設(shè)，為業(yè) 務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航 科技信息管理工作以抓管理、促規(guī)范、保安全為基礎(chǔ)， 以信息化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為重點(diǎn)，為實(shí)現(xiàn)全轄業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展， 提供安全、快捷、優(yōu)質(zhì)的技術(shù) 保障。一是做好網(wǎng)絡(luò)及電子 設(shè) 備維護(hù)，確保業(yè)務(wù)正常開 展。對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的各類電子設(shè) 備進(jìn)行 了一次全面檢查，對(duì) 檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了及 時(shí)維修或更 換，在排除了自 身設(shè)備有故障的前提下，還 積極與電信、移 動(dòng)等運(yùn)營(yíng)商 協(xié)商，解決線路質(zhì)量問題， 確保了全轄業(yè)務(wù)的正 常開展；二是實(shí)行柜員制新增柜臺(tái)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。為進(jìn)一 步優(yōu)化我行勞動(dòng)組合，合理設(shè)置崗位和人員分工，石溝支行、 高渠分理處實(shí)行柜員制，營(yíng)業(yè)部新增v

25、ip柜臺(tái)，完成了兩個(gè) 網(wǎng)點(diǎn)的鋪線、設(shè) 備安裝工作，更進(jìn)一步提高 了工作效率，促 進(jìn)了各項(xiàng)業(yè) 務(wù)快速發(fā)展；三是繼續(xù)推廣 自助設(shè)備的應(yīng)用，提升金融服務(wù)水平。全年共新增3臺(tái)atm機(jī)，其中姬岔分理處、 九龍橋支行各新增一臺(tái)自 動(dòng)取款機(jī)，高渠分理處新增 一臺(tái)存 取一體機(jī)，為廣大客 戶提供了安全、方便的服務(wù) 方式，也增 加了中間業(yè)務(wù)收入；同時(shí)對(duì)全縣的17臺(tái)pos機(jī)、8臺(tái)atm機(jī)、 一臺(tái)存取款一體機(jī)進(jìn)行了升級(jí) 工作，確保了 ic卡正常使用； 四是做好全縣網(wǎng)點(diǎn)的終 端設(shè)備更換及新系統(tǒng)綜合前置系統(tǒng)的上線工作。對(duì)全縣 各網(wǎng)點(diǎn)新增了柜面立式影像 儀，現(xiàn)已開 通了二代身份證 聯(lián)網(wǎng)核查功能，對(duì)客戶的身 份真實(shí)合規(guī)提供

26、便捷的采集 與核查；五是在客戶提取大 額現(xiàn)金需要管理部門 領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)時(shí)，為大額取現(xiàn)授權(quán)達(dá) 800多筆，給客戶提供方便、 快捷的服務(wù)。同時(shí)共修改 身份證差錯(cuò)信息及新舊身份 證信息 800多筆,刪除貸款合同、五級(jí)分類認(rèn)定、客戶配偶等信息差 錯(cuò)200多筆，非農(nóng)戶改農(nóng)戶 800多筆。（十）積極推動(dòng)電子 銀行大力發(fā)展電子銀行部 成立以來，以網(wǎng)上銀行建設(shè) 為重點(diǎn)，堅(jiān)持電 子銀行建設(shè) 與制度建設(shè)相結(jié)合，堅(jiān)持提 高網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)與業(yè) 務(wù)經(jīng)營(yíng)的原則，實(shí)現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)，促進(jìn)了全縣各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。一是對(duì)電 子銀行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)功能 實(shí) 施統(tǒng)一管理。我行于八月 初開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，年末， 全縣累計(jì)發(fā)行卡

27、59725張，較年初增加16247張?？ù婵钣?額60502萬元，較年初增加 20908萬元，增幅 52. 81% atm 機(jī)較年初增加3臺(tái)，pos機(jī) （特約商戶16臺(tái)、助農(nóng)取款7臺(tái)、 收貸收息無線19臺(tái)）較年初增加1臺(tái)，新開通的電 話銀行 簽約10318戶，pos轉(zhuǎn)賬簽約 9937戶，atm轉(zhuǎn)賬簽約10040 戶，服務(wù)方式更加靈活， 為客戶提供的金融服務(wù)更加 便捷。三是積極推動(dòng)電子銀 行類產(chǎn)品的推廣工作。8月中旬在營(yíng)業(yè) 部門口對(duì)網(wǎng)上銀 行、手機(jī)銀行、富秦ic卡、社保ic卡等新 業(yè)務(wù)進(jìn)行了宣傳推廣，讓廣大群眾對(duì) 我行電子銀行業(yè)務(wù)有了 較全面的認(rèn)識(shí)；四是加大對(duì)電子 銀行業(yè)務(wù)檢查指導(dǎo)工作，檢 查營(yíng)

28、業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行業(yè)務(wù)辦 理的合規(guī)性，規(guī)范業(yè)務(wù)操作 流程 及標(biāo)準(zhǔn)。于8月20日至9月30日進(jìn)行了為期40天的電子 銀行業(yè)務(wù)大檢查，從規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和 技術(shù)支持入手， 全面梳理電 子銀行日常管理、銀行卡差 錯(cuò)處理、特約商戶、 網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)的規(guī)定和流程，對(duì) 轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行 業(yè)務(wù)開展情況，逐項(xiàng)自查、整改。（十一）安全保衛(wèi)工作常抓不懈安全是單位 的生命命脈，按照“誰主管 誰負(fù)責(zé)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù) 責(zé)人負(fù)全責(zé)”的原則，加強(qiáng)了安全保衛(wèi) 工作，為全行安全經(jīng) 營(yíng)保駕護(hù)航。一是全方位完善群防 群治制度。在安全責(zé)任管 理上，繼續(xù)實(shí)行單位“一把手”負(fù)責(zé)制，在責(zé)任落實(shí)上， 層 層簽訂安全防范責(zé)任書 ，責(zé)任明確到崗到人

29、；二 是加強(qiáng) 安全學(xué)習(xí)教育。及時(shí) 轉(zhuǎn)發(fā)案件防范的通報(bào)，要求 基層網(wǎng)點(diǎn)組 織學(xué)習(xí)，并根據(jù) 我行實(shí)際提出工作要求和存 在薄弱環(huán)節(jié)的整 改意見；三 是完善激勵(lì)約束機(jī)制，在年 初的工作安排中制定各網(wǎng)點(diǎn)安全試行按月考核辦法，明 確崗位職責(zé)和獎(jiǎng)懲措施， 并實(shí)行安全保衛(wèi)責(zé)任事故一票 否決制；四是硬化設(shè)施建設(shè)， 構(gòu)筑安全屏障。年初，我 行對(duì)聯(lián)網(wǎng)報(bào)警進(jìn)行全面改造，在原 來聯(lián)網(wǎng)短信和電話報(bào) 警的基礎(chǔ)上，增加聯(lián)網(wǎng)至總 行監(jiān)控中 心。3月份，對(duì)所 有自助區(qū)取款機(jī)加裝網(wǎng)絡(luò)語 音求助、震動(dòng) 探測(cè)報(bào)警裝置。并對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控探頭 全部更換為高清網(wǎng) 絡(luò)攝像頭；五是加大檢查力度。1月份和6月份分別進(jìn)行了 2次款箱交接和管理監(jiān)控

30、專項(xiàng)檢 查，查找薄弱環(huán)節(jié)；按月對(duì)各 支行、分理處制度執(zhí)行情 況進(jìn)行一次檢查，全年共處 罰15 人次，處罰金額1.5萬多元；支行行長(zhǎng)、分理 處主任每月對(duì) 各自網(wǎng)點(diǎn)安全 自查四次，檢查有詳細(xì)記錄 ，自查有登記；網(wǎng) 點(diǎn)安全員每天對(duì)安全設(shè)施進(jìn)行“五必 查”確保所有物、技 防設(shè)施的正常運(yùn)行；六是為使全 員熟練掌握和應(yīng)付各類突發(fā) 事件的發(fā)生，增強(qiáng)全員安全 防范意識(shí)，保衛(wèi)部門在 6月份對(duì) 全轄所有網(wǎng)點(diǎn)組織開展 了一次消防和防暴預(yù)案演練，8月份 對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn) 行實(shí)地報(bào)警培訓(xùn)。有力的增 強(qiáng)了大家處置 突發(fā)事件的技能；七是加強(qiáng)安全技術(shù)防范。所有網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)報(bào) 警和燈光聯(lián)動(dòng)，重要區(qū)域和大門前實(shí) 現(xiàn)24小時(shí)不間斷錄像

31、， 全轄范圍內(nèi)所有atm機(jī)網(wǎng)點(diǎn)均實(shí)現(xiàn)無線報(bào)警，確保在電 話線 路故障時(shí)不影響報(bào)警信 號(hào)；集中監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)集中 監(jiān)控室與 自助區(qū)語音對(duì)講，有客戶進(jìn)入自助區(qū)內(nèi)大屏幕 自動(dòng)彈出畫面，值班人員實(shí) 時(shí)進(jìn)行觀察；八是強(qiáng)化安全 意識(shí)，規(guī)范日常 管理。加強(qiáng) 提解押運(yùn)監(jiān)督管理。每月通 過監(jiān)控中心對(duì)提解押 運(yùn)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，及時(shí)將 存在的問題和隱患反饋至 神鷹護(hù)衛(wèi)公司，督促神鷹護(hù)衛(wèi) 公司對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員按制度 進(jìn) 行處罰。（十二）加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，升級(jí)硬件設(shè)施 。為了拓展業(yè)務(wù)市場(chǎng)，優(yōu) 化網(wǎng)點(diǎn)布局結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮 網(wǎng)點(diǎn) 輻射面作用，我行在充 分調(diào)研市場(chǎng)的前提下，一是 我行新的 辦公大樓和職工住 宅樓經(jīng)過半年多的不懈努

32、力 和準(zhǔn)備，于6 月份正式開始 施工建設(shè)，目前施工至地上 一層，預(yù)計(jì)工程于 20xx年6月竣工；二是龍鎮(zhèn)支行 新址土建工程已經(jīng)全部完工 ， 目前裝修工程也接近尾聲，預(yù)計(jì)于3月左右將正式搬 遷營(yíng)業(yè)； 三是為了扭轉(zhuǎn)高渠 分理處業(yè)務(wù)衰減情況，今年 將高渠分理處 遷址到銀州鎮(zhèn)班家溝村，總投資330萬元，購(gòu)置沿街門面營(yíng) 業(yè)用房275.2平方米，七月份 正式開始營(yíng)業(yè)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn) 行 良好；四是按照標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng) 點(diǎn)的要求，我行投資100多萬元， 對(duì)九龍橋支行營(yíng)業(yè) 場(chǎng)所面積進(jìn)行了擴(kuò)大，整體 進(jìn)行了改造裝 修，并對(duì)門面 進(jìn)行了形象亮化，改造后結(jié) 構(gòu)布局合理，為xx 縣一流精品網(wǎng)點(diǎn)。（十三）加快文化建設(shè)，履行社會(huì)責(zé)任

33、為回饋廣大客戶大力支持，增強(qiáng)職工隊(duì)伍的社會(huì)責(zé)任感，樹立良好企業(yè)形象，我 行十分注重企業(yè)文化建設(shè)，始終將其作為我行的生存、競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的靈魂工作來抓。一是制作企業(yè)文化宣傳牌，更換門頭、標(biāo)識(shí)等，改善 部分網(wǎng)點(diǎn)職工 食堂、宿舍等 辦公環(huán)境，活躍職工文化生 活；二是加大宣傳 力度。今年我行利用改制農(nóng)商行的良 好時(shí)機(jī)，及時(shí)邀請(qǐng)縣電 視臺(tái)等新聞單位參加報(bào)道，并加 大廣告宣傳力度，在高速公 路上制作大型三腳架廣告牌三幅、在xx200多輛出租車頂制 作我行廣告宣傳燈 箱、在治黃路宣傳彩虹立體 廣告牌11塊， 大大加強(qiáng)了我行的宣傳力度，在社會(huì)上 樹立了良好的企業(yè)形 象；三是10月，我行組織部門人 員，以及人民銀行

34、相關(guān)人 員，搭建宣傳臺(tái)，發(fā)宣傳單，并為前來咨詢的客戶進(jìn)行講 解， 識(shí)別假幣真?zhèn)蔚刃麄鞴?作；四是8月份，舉辦“xx農(nóng)商行資 助貧困大學(xué)生捐款暨發(fā)放儀式”，全體干部職工紛紛踴躍捐 款，為貧困 大學(xué)生捐款21500元。商行捐款88500元，累計(jì) 共捐款110000元，全部捐助給今年高考中成績(jī) 優(yōu)異的10位 貧困大學(xué)生，以及20xx年、20xx年、20xx年我行資助的20 名貧困大學(xué)生。三、存在的主要問題一是存款增長(zhǎng)緩慢，月末突擊攬儲(chǔ)明 顯。我行存款前半 年基本沒有階梯性增長(zhǎng)，始終保持在 2.2億左右，雖然完成 全年任務(wù)計(jì)劃的68%,但月末突擊攬儲(chǔ)現(xiàn)象明顯，形勢(shì) 壓力 仍然較大。尤其是對(duì)公存款沒有完成指標(biāo)任務(wù)，計(jì)劃增加40%實(shí)際只增加3.06%，相差甚遠(yuǎn)；二 是反洗錢工作開展不 到位。通過此次人民銀行榆林市中 心支行對(duì)我行反洗錢工作 的檢查，暴露出我行反洗錢工 作存在的問題，相關(guān)人員重 視 程度不夠，對(duì)此項(xiàng)工作業(yè) 務(wù)不熟悉；三是執(zhí)行制度不 到位。根據(jù)稽核檢查情況看，部分員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)