1、2020/10/10,1,1.2 保險(xiǎn)的要素與特征 1.2.1 保險(xiǎn)的概念 從經(jīng)濟(jì)角度來為保險(xiǎn)下定義。 從法律角度來為保險(xiǎn)下定義。 中華人民共和國保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)下的定義。,2020/10/10,2,從經(jīng)濟(jì)角度來看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。通過保險(xiǎn)，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)?，是一種非常有效的財(cái)務(wù)安排。,2020/10/10,3,從法律角度來看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排，提供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU(xiǎn)人，接受損失賠償?shù)牧硪环绞潜槐ｋU(xiǎn)人。投保人通過承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取保險(xiǎn)人為其提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障（賠償或給付）的權(quán)利，這正體

2、現(xiàn)了民事法律關(guān)系的內(nèi)容-主體之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。,2020/10/10,4,保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,2020/10/10,5,1.2 保險(xiǎn)的要素與特征 1.2.2 保險(xiǎn)的要素 保險(xiǎn)的要素主要有“存在可保風(fēng)險(xiǎn)”、“多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散”、“保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂”、“保險(xiǎn)基金的建立”和“保險(xiǎn)合同的訂立”。要對(duì)各要素有更進(jìn)一步地了解，請(qǐng)分別點(diǎn)擊相應(yīng)圖標(biāo),2020/10/10,6,2020/10/10

3、,7,1.2 保險(xiǎn)的要素與特征 1.2.3 保險(xiǎn)的特征 請(qǐng)問，您認(rèn)為以下哪些屬于保險(xiǎn)的特征？,1經(jīng)濟(jì)性是否 2安全性是否 3商品性是否 4盈利性是否 5互助性是否 6流動(dòng)性是否 7法律性是否 8科學(xué)性是否,2020/10/10,8,1您的看法是正確的。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)有機(jī)組成部分，其保障的對(duì)象財(cái)產(chǎn)和人身都直接或間接屬于社會(huì)再生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力兩大經(jīng)濟(jì)要素；其實(shí)現(xiàn)保障的手段，最終都必須采取支付貨幣的形式進(jìn)行補(bǔ)償或給付；其保障的根本目的，無論從宏觀的角度還是微觀的角度，都是為了發(fā)展經(jīng)濟(jì)。,2020/10/10,9,您的看法不正確。經(jīng)濟(jì)性是保險(xiǎn)的

4、特征。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)有機(jī)組成部分，其保障的對(duì)象財(cái)產(chǎn)和人身都直接或間接屬于社會(huì)再生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力兩大經(jīng)濟(jì)要素；其實(shí)現(xiàn)保障的手段，最終都必須采取支付貨幣的形式進(jìn)行補(bǔ)償或給付；其保障的根本目的，無論從宏觀的角度還是微觀的角度，都是為了發(fā)展經(jīng)濟(jì)。,2020/10/10,10,2您的看法不正確。安全性不屬于保險(xiǎn)的特征，它是銀行經(jīng)營的原則之一。 您的看法正確。安全性不屬于保險(xiǎn)的特征，它是銀行經(jīng)營的原則之一。,2020/10/10,11,商品性 您的看法正確。 保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種等價(jià)交換關(guān)系的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也就是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系直接表現(xiàn)為個(gè)別保

5、險(xiǎn)人與個(gè)別投保人之間的交換關(guān)系，間接表現(xiàn)為在一定時(shí)期內(nèi)全部保險(xiǎn)人與全部投保人之間的交換關(guān)系。具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)人通過提供保險(xiǎn)保障，保障社會(huì)生產(chǎn)的正常進(jìn)行和人們生活的安定。,2020/10/10,12,您的看法不正確。 實(shí)際上，保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種等價(jià)交換關(guān)系的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也就是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系直接表現(xiàn)為個(gè)別保險(xiǎn)人與個(gè)別投保人之間的交換關(guān)系，間接表現(xiàn)為在一定時(shí)期內(nèi)全部保險(xiǎn)人與全部投保人之間的交換關(guān)系。具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)人通過提供保險(xiǎn)保障，保障社會(huì)生產(chǎn)的正常進(jìn)行和人們生活的安定。,2020/10/10,13,盈利性 您的看法不正確。 盈利性不屬于保險(xiǎn)的特征，它是銀行經(jīng)營的原則之一。 您的看法是正確的

6、。 盈利性不屬于保險(xiǎn)的特征，它是銀行經(jīng)營的原則之一。,2020/10/10,14,互助性 您的看法是正確的。保險(xiǎn)具有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。保險(xiǎn)在一定條件下，分擔(dān)了個(gè)別單位和個(gè)人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系通過保險(xiǎn)人用多數(shù)投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金對(duì)少數(shù)遭受損失的被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償或給付而得以體現(xiàn)。,2020/10/10,15,您的看法不正確。實(shí)際上，保險(xiǎn)具有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。保險(xiǎn)在一定條件下，分擔(dān)了個(gè)別單位和個(gè)人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系通過保險(xiǎn)人用多數(shù)投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金對(duì)少數(shù)遭

7、受損失的被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償或給付而得以體現(xiàn),2020/10/10,16,流動(dòng)性 您的看法不正確。 流動(dòng)性不屬于保險(xiǎn)的特征，它是銀行經(jīng)營的原則之一。 您的看法是正確的。 流動(dòng)性不屬于保險(xiǎn)的特征，它是銀行經(jīng)營的原則之一,2020/10/10,17,法律性 您的看法是正確的。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)是依法按照合同的形式體現(xiàn)其存在的。保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人要建立保險(xiǎn)關(guān)系，其形式是保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人要履行其權(quán)利和義務(wù)，其依據(jù)也是保險(xiǎn)合同。沒有保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)關(guān)系就無法成立。,2020/10/10,18,您的看法不正確。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)是依法按照合同的形式體現(xiàn)其存在的。保險(xiǎn)雙

8、方當(dāng)事人要建立保險(xiǎn)關(guān)系，其形式是保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人要履行其權(quán)利和義務(wù)，其依據(jù)也是保險(xiǎn)合同。沒有保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)關(guān)系就無法成立。,2020/10/10,19,科學(xué)性 您的看法是正確的。保險(xiǎn)是一種科學(xué)處理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都是以精密的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的。,2020/10/10,20,。 ,您的看法不正確。保險(xiǎn)是一種科學(xué)處理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施?，F(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都是以精密的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的。,2020/10/10,21,1.2 保險(xiǎn)的要素與特征 1

9、.2.4 結(jié)語 保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,2020/10/10,22,保險(xiǎn)的要素主要有存在可保風(fēng)險(xiǎn)、多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂、保險(xiǎn)基金的建立和保險(xiǎn)合同的訂立。保險(xiǎn)的特征包括：經(jīng)濟(jì)性、商品性、互助性、法律性、科學(xué)性,2020/10/10,23,1.3 保險(xiǎn)的種類 1.3.1 保險(xiǎn)形態(tài)的種類 保險(xiǎn)形態(tài)可以從多個(gè)角度進(jìn)行分類，請(qǐng)分別點(diǎn)擊各個(gè)分類方式從而對(duì)保險(xiǎn)形態(tài)有更深入地了解。,202

10、0/10/10,24,2020/10/10,25,.3 保險(xiǎn)的種類 1.3.2 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 從整體上看，保險(xiǎn)的標(biāo)的有兩種，一是經(jīng)濟(jì)生活的主體，即人身；一是經(jīng)濟(jì)生活的客體，即財(cái)產(chǎn)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的框架是由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)四大部分構(gòu)成的。 要想對(duì)各個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有更深入的了解，請(qǐng)分別點(diǎn)擊各個(gè)相應(yīng)的圖標(biāo)。,2020/10/10,26,2020/10/10,27,1.3 保險(xiǎn)的種類 1.3.3 結(jié)語 保險(xiǎn)形態(tài)可以從多個(gè)不同的角度進(jìn)行分類為：公營保險(xiǎn)與民營保險(xiǎn)、營利保險(xiǎn)與非營利保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)、現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)與法

11、定保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)、損失保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要有：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。,2020/10/10,28,1.4.1保險(xiǎn)的本質(zhì),(1)保險(xiǎn)的定義 (2)保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較,2020/10/10,29,（一）保險(xiǎn)的定義,1、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過對(duì)有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。,2020/10/10,30,2、核心要點(diǎn) （1）經(jīng)

12、濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征 （2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)是 數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系 （3）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來自于被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金 （4）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊?風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān),2020/10/10,31,被盜車輛致?lián)p怎么賠 案情介紹：車主王某發(fā)現(xiàn)其新購富康車被盜，當(dāng)即向公安局和保險(xiǎn)公司報(bào)案。竊賊在盜車過程中，違規(guī)行車發(fā)生交通事故，與一輛摩托車相撞。保險(xiǎn)公司就如何賠付產(chǎn)生了內(nèi)部分歧。,2020/10/10,32,分析：對(duì)于被盜車輛的損失，保險(xiǎn)公司有義務(wù)進(jìn)行賠償，而對(duì)于造成的第三者損傷不負(fù)補(bǔ)償責(zé)任，應(yīng)拒賠。理由是： 一、從保險(xiǎn)法律關(guān)系角度來看：保險(xiǎn)合同中的法律關(guān)系主體是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人，而

13、非其他人，因他人造成的事故責(zé)任不屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍。構(gòu)成保險(xiǎn)事故和賠償責(zé)任必須有以下要素：一是行為主體必須是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車輛；,2020/10/10,33,二是行為主體必須是持有效駕照開車；三是必須是發(fā)生意外事故。而本案中盜賊顯然是保險(xiǎn)合同關(guān)系的第三人，而非合同的行為主體，因其造成的意外事故而致使摩托車及其駕駛員的損傷責(zé)任不應(yīng)屬于保險(xiǎn)合同的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人理應(yīng)拒賠。,2020/10/10,34,二、從保險(xiǎn)的本質(zhì)和經(jīng)營特征來看：保險(xiǎn)的職能在于補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失，以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營的對(duì)象，但又不是所有風(fēng)險(xiǎn)，而是不確定的純粹風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于違反法律和社會(huì)公共秩序而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)不予承保。盜

14、賊偷竊保險(xiǎn)車輛是一種犯罪行為，他既不是被保險(xiǎn)人，也不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T，即使是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T因違法造成的事故，保險(xiǎn)也不能負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因而，對(duì)此拒賠是理所當(dāng)然的。,2020/10/10,35,（二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較,1、 保險(xiǎn)與賭博 2、 保險(xiǎn)與救濟(jì) 3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的 比較的目的是為了更好地理解保險(xiǎn)的本質(zhì),2020/10/10,36,1、 保險(xiǎn)與賭博,都存在一定的偶然性，但是， (1) 在賭博場合，風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來的；而在保險(xiǎn)場合，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不論你投保與否。 (2) 賭博所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；而保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

15、是純粹風(fēng)險(xiǎn)。,2020/10/10,37,2、 保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別,都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但是， （1）保險(xiǎn)是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為； （2）保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提，是對(duì)價(jià)交易；救濟(jì)是單方行為，沒有對(duì)價(jià)作基礎(chǔ)。,2020/10/10,38,3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,都體現(xiàn)了有備無患的思想，但是 （1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相結(jié)合的行為； （2）儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是不確定的。,2020/10/10,39,(三)保險(xiǎn)與保證 保證與保險(xiǎn)都是為對(duì)將來偶然事件所致?lián)p失的補(bǔ)償。但仍有下列區(qū)別： 保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合組織；保證僅為個(gè)人間法律關(guān)系的約束。

16、保險(xiǎn)以其行為本身的預(yù)想為目的，并不附屬于他人的行為而生效；保證則附屬于他人的行為而發(fā)生效力。,2020/10/10,40,保險(xiǎn)合同成立后，投保人必須交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠付保險(xiǎn)金；保證合同成立后，在特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，就買賣保證而言，僅賣方負(fù)一定的義務(wù)，并無對(duì)價(jià)關(guān)系；就債務(wù)保證而言，僅保證人負(fù)責(zé)代償債務(wù)的給付，債權(quán)人不作任何對(duì)等的給付。 保險(xiǎn)基于合理的計(jì)算，有共同準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)的形成；保證并無任何精確的計(jì)算，僅出于當(dāng)事人當(dāng)時(shí)心理上或主觀上的確信，或有特別的準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，但僅為當(dāng)事人的個(gè)人行為。,2020/10/10,41,4.商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 共同點(diǎn) 同以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提 保險(xiǎn)費(fèi)率制定

17、方法相同 同以建立基金作曾經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的物質(zhì)基礎(chǔ) 同以社會(huì)再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的 區(qū)別 第一 性質(zhì)上的區(qū)別 行為依據(jù)不同 實(shí)施方法不同 原則不同 第二保險(xiǎn)費(fèi)、目標(biāo)、功能和經(jīng)營方面區(qū)別 保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)不同 保險(xiǎn)目標(biāo)與功能不同 經(jīng)營制不同,2020/10/10,42,1.4.2、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件,1、有大量獨(dú)立相似的風(fēng)險(xiǎn)載體 （1）大量：大數(shù)定律 （2）獨(dú)立：損失不相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)集合發(fā)揮作用 （3）相似：避免逆向選擇,2020/10/10,43,2、損失的概率分布是可確定的 提供保費(fèi)厘定和保險(xiǎn)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ) 3、損失的發(fā)生具有偶然性 防止道德風(fēng)險(xiǎn) 大數(shù)定律以隨機(jī)（偶然）事件為前提 4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金

18、額等方面是易確定的 否則無法確定損失是否在保險(xiǎn)人的賠償范圍之內(nèi),2020/10/10,44,5、巨災(zāi)一般不會(huì)發(fā)生 巨災(zāi)發(fā)生的條件 所有或大部分保險(xiǎn)標(biāo)的面臨同樣風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值巨大 可通過再保險(xiǎn)或保險(xiǎn)證券化來解決巨災(zāi)保險(xiǎn)問題,2020/10/10,45,6、經(jīng)濟(jì)上的可行性 保險(xiǎn)對(duì)于低頻率、大損失的風(fēng)險(xiǎn)是最適合的。 大損失使得被保險(xiǎn)人自身無法承擔(dān)，低頻率使得保費(fèi)與可能損失相比相對(duì)較低。,2020/10/10,46,7、經(jīng)濟(jì)上的可行性 風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣圖,2020/10/10,47,1.5.1、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展,(一)海上保險(xiǎn) （二）火災(zāi)保險(xiǎn) （三）人壽保險(xiǎn) 本部分主要介紹保險(xiǎn)制度產(chǎn)生與發(fā)展過程中的重要事件,2020/10/10,48,（一）海上保險(xiǎn),近代保險(xiǎn)制度的發(fā)展是從海上保險(xiǎn)開始的 冒險(xiǎn)借貸（船舶貨物抵押借款）是最早形式的海上保險(xiǎn) 放款人保險(xiǎn)人 借款人被保險(xiǎn)人 船舶或貨物保險(xiǎn)標(biāo)的 高出普通利息的差額（溢價(jià)）保險(xiǎn)費(fèi) 若船舶沉沒，借款（不必歸還）預(yù)付的保險(xiǎn)賠款,2020/10/10,49,（二）火災(zāi)保險(xiǎn),火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身 1666年倫敦大火 次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司 實(shí)行差別費(fèi)率制 磚石結(jié)構(gòu)房屋費(fèi)率為年房租的2.5% 木結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率為年房租的5%,2020/10/10,50,（三）人壽保險(xiǎn),1693年著名的數(shù)