關于進一步加強貸款貸后檢查管理的規(guī)定（討論稿）近來，總部對部分貸款的貸后管理工作進行了深入調查，發(fā)現許多貸款貸后管理松懈，責任心極差，以致造成訴訟時效、擔保時效過期、抵（質）押物流失，且筆數眾多、金額巨大、涉及面廣，已使我行信貸資金蒙受重大損失，突出表現在以下幾方面：一、 重放輕收，責任意識淡漠，貸后檢查制度形同虛設，未按制度要求對借款人、擔保人進行風險跟蹤和監(jiān)測，導致貸款出現風險后無法及時采取有效措施，造成貸款風險。二、 有令不行，未按總部貸審會審批的內容辦理信貸業(yè)務，對總部審批貸款時所附相關條款未能認真落實，造成貸款風險。三、 不負責任，未按我行制度要求和規(guī)定及時向借款人和擔保人主張權利，造成借款、擔保合同超過訴訟時效，最終喪失我行債權追索權，造成貸款損失。四、 未堅持“面簽”制度，未按規(guī)定程序和要求“核押”、“核保”，核實和確認抵（質）押物價值及保證人資信情況，造成“空押”、“空?！?，致使我行上當受騙，導致擔保合同無效，造成貸款損失。五、 無視總部有關規(guī)定，貸款到期后，擅自越權辦理貸款展期，掩蓋貸款風險，致使錯過清收貸款的有利時機，造成貸款損失。六、 內部管理混亂，使已有的抵（質）押物大量流失，造成貸款損失。七、 對已發(fā)現的風險預警信號（如產權變動、抵（質）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務等）未及時報告，或未及時采取有效措施，或未按照總部指令及時處理，放任自流，造成貸款損失。八、 擅自對借款人實行貸款停息掛帳、減收或緩收利息，造成信貸資金流失。九、 為吸收存款有意放松貸款條件，幫助客戶編造虛假材料，對發(fā)現的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查，導致信貸決策失誤，造成貸款損失。十、 信貸檔案管理混亂，交接不清，使原有的信貸檔案中的關鍵資料流失，造成清收貸款采取法律措施時，形成非常被動的局面，無法適時有效地主張權利，造成貸款損失。針對上述問題，我們向行黨委建議，立即在全行范圍內進行全面的信貸檢查和整改，具體要求和措施如下：一、 各支行在接文之日起，到6月20日，對本行的貸款進行全面大檢查，主要以自查為主，自查的范圍為：除已經上劃到總部的不良貸款外的所有貸款，包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、貼現、保函。特別是對2002年1月1日至今發(fā)放的貸款，嚴格按照貸款通則、擔保法和烏魯木齊市商業(yè)銀行企業(yè)法人客戶授信業(yè)務基本操作規(guī)程等有關制度、辦法以及總部貸審會對每筆貸款的批復和指示進行自查，對查出的問題全力以赴予以補救和整改。二、 各支行在信貸管理的整改過程中，要嚴格按照人民銀行制定的貸款五類劃分管理辦法及我行貸款五類劃分實施細則對每筆貸款進行動態(tài)監(jiān)測和考評，并進行五級分類，對已經出現風險預警信號，劃入次級以下（含次級）的不良貸款必須及時采取有效措施加大清收力度，確保貸款本息安全收回。三、 對于各支行本年度新發(fā)生的不良貸款,將按照貸款五類劃分標準,對次級以下貸款年末提取相應的貸款呆帳準備,具體標準如下:次級25%、可疑50%、損失100%.四、 各支行在自查完畢后，要對所發(fā)現問題、采取措施及整改效果（包括每筆貸款的五類劃分情況）寫出全面詳細的匯報材料上報總部，總部將于6月20日后對各家支行整改情況的真實性進行全面復查。五、 總部復查后，將按規(guī)定劃分責任，對已查出的違反制度、違反法規(guī)、法紀行為仍然熟視無睹，且未采取有力措施予以整改和補救的支行主要領導，將給予降職處分。六、 為嚴肅行規(guī)行紀，徹底杜絕上述現象的再次發(fā)生，建議對今后新發(fā)生的違規(guī)、違紀行為給予嚴厲處罰，具體如下：1、對于未按我行制度要求和規(guī)定及時向借款人和擔保人主張權利，再次造成借款和擔保合同超過訴訟時效的行為，給予支行主要領導及主管信貸的負責人撤職、主管信貸員下崗處分。2、對于為本部門利益放松貸款條件、對貸款調查中發(fā)現的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查，致使擔保無效的行為，給予支行主要領導撤職、主管信貸員下崗處分。3、不負責任，無視總部對貸后管理的有關規(guī)定，漠視貸后管理，甚至對已發(fā)現的風險預警信號既不深入調查，也未及時采取有效措施加以清收，給予支行主要領導及主管信貸的負責人降職、主管信貸員下崗處分。4、對于超越授權權限擅自發(fā)放貸款或擅自對已到期貸款展期以及未按總部貸審會審批內容及附加條件辦理信貸業(yè)務，明知故犯的違規(guī)違紀行為，給予支行主要領導降職、主管信貸員下崗處分。5、對于內部管理混亂，貸后管理松懈，造成關鍵信貸檔案丟失，或使已有的抵（質）押物流失或嚴