業(yè)務(wù)崗產(chǎn)品崗風(fēng)控崗作業(yè)崗財(cái)務(wù)崗 了解客戶交易流程、交易 模式、結(jié)算方式及需求等， 填制項(xiàng)目信息表，對(duì) 客戶進(jìn)行初選，提交產(chǎn)品 崗，并出具立項(xiàng)意見(jiàn)。 了解業(yè)務(wù)崗提交初選客 戶情況，在項(xiàng)目信息 表中出具產(chǎn)品設(shè)計(jì)意 見(jiàn)。 Y 項(xiàng) 目 立 項(xiàng) 及 審 批 資 料 準(zhǔn) 備 保理業(yè)務(wù) 項(xiàng)目立項(xiàng)表 分管領(lǐng)導(dǎo)審 批立項(xiàng) N 結(jié) 束 保理項(xiàng)目 初審表 項(xiàng)目信息 表 填制立項(xiàng)表說(shuō)明 產(chǎn)品設(shè)計(jì)初步方 案及可行性 填制立項(xiàng)表，說(shuō) 明客戶基本情況 及保理業(yè)務(wù)方案。 客戶經(jīng)理深入調(diào)研，征 提保理業(yè)務(wù)管理和作 業(yè)辦法（試行）規(guī)定 文件并撰寫盡職調(diào)查報(bào) 告。 盡職調(diào)查 報(bào)告 配合客戶經(jīng)理深入調(diào)研， 制訂產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 方案 各部門意見(jiàn)匯總提交承 辦部門，承辦部門對(duì)其 方案進(jìn)行修改、完善。 核定買方額度，編 制保理業(yè)務(wù)風(fēng)控 報(bào)告 注注 1010 注注2 2 注注5 5 注注4 4 注注6 6 注注3 3 交易流程 核查報(bào)告 分管領(lǐng)導(dǎo)審 批初審表 N 結(jié) 束 Y 保理項(xiàng)目 復(fù)審表 填制復(fù)審表， 發(fā)表意見(jiàn)。 填制復(fù)審表， 發(fā)表意見(jiàn)。 填制復(fù)審表， 發(fā)表意見(jiàn)。 填制復(fù)審表， 發(fā)表意見(jiàn)。 資金安排計(jì) 劃 填制初審表，對(duì)項(xiàng)目 作業(yè)流程發(fā)表意見(jiàn)， 如轉(zhuǎn)讓登記提交資料 范圍，債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知 書送達(dá)方式，對(duì)賬方 式等。 填制初審表，對(duì)盡職 調(diào)查報(bào)告、產(chǎn)品設(shè)計(jì) 方案、作業(yè)操作流程 發(fā)表意見(jiàn)。 對(duì)業(yè)務(wù)崗填 寫初審表審 核。 業(yè)務(wù)崗填寫 初審表。 填制初審表，根據(jù)產(chǎn) 品設(shè)計(jì)方案編制利 潤(rùn)測(cè)算表并提交業(yè) 務(wù)崗。 利潤(rùn)測(cè)算 表 業(yè)務(wù)崗發(fā)起復(fù)審流程， 填制保理項(xiàng)目復(fù)審表 并提交復(fù)審資料。 項(xiàng) 目 審 批 各部門完善資料后 重新提交審批 N 客戶經(jīng)理收到核貸批復(fù)書通知開立賬 戶： 1、財(cái)務(wù)崗開立保理還款專戶（或通知客 戶配合財(cái)務(wù)崗開立監(jiān)管賬戶）。 2、客戶在我司合作銀行開立結(jié)算專戶。 核貨批復(fù) 書 開立保理還款專戶（或配 合客戶開立監(jiān)管賬業(yè)）， 賬戶信息通知業(yè)務(wù)崗及作 業(yè)崗 根據(jù)上會(huì)資料及核貸批 復(fù)書填制應(yīng)收賬款管 理同意書，管理同意 書及全部資料提交作業(yè) 崗 應(yīng)收賬款管理 同意書 作業(yè)崗根據(jù)業(yè)務(wù)崗提交 資料填制保理協(xié)議， 保理協(xié)議及全部資料提 交風(fēng)控崗審核 保理業(yè)務(wù) 風(fēng)控報(bào)告 風(fēng)控崗準(zhǔn)備上會(huì)資料， 召集風(fēng)控評(píng)審會(huì) 注注7 7 注注8 8 注注 1010 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 審會(huì)評(píng)審 風(fēng)控崗根據(jù)會(huì)議紀(jì)要 出具核貸批復(fù)書， 按用印流程加蓋公章。 Y Y 風(fēng)控崗裝訂相關(guān)資料， 連同業(yè)務(wù)崗裝訂資料 一并移交作業(yè)崗簽收。 作業(yè)崗簽收風(fēng)控崗裝 訂的相關(guān)資料。 注注9 9 風(fēng)控崗將電子版資料 轉(zhuǎn)發(fā)綜合辦公室，綜 合辦公室組織辦公會(huì) 風(fēng)審會(huì)主任 審批。 N 結(jié) 束 Y 按需外聘專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng) 估 風(fēng)審會(huì)委員對(duì)整體報(bào)告 提出補(bǔ)充要求和意見(jiàn)。 各部門據(jù)此修訂及完善。 領(lǐng)導(dǎo)辦公會(huì) 審議并出具 領(lǐng)導(dǎo)辦公 會(huì)紀(jì)要 結(jié) 束 風(fēng)控部裝訂全部材 料移交綜合辦公室 N 付款申請(qǐng)單 審查保理協(xié)議（含 應(yīng)收賬款管理同意書 ） 保理協(xié)議 收到應(yīng)收賬款管理同意書 我司留存聯(lián)后，在保理作立 臺(tái)賬或保理系統(tǒng)建立客戶臺(tái) 賬，錄入買方及賣方額度， 并制作應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓 通知書交業(yè)務(wù)崗 買方客度使用 通知書 對(duì)客戶出具債權(quán)轉(zhuǎn) 讓通知書及交易文 件進(jìn)行初審后提交作 業(yè)崗 債權(quán)明細(xì)轉(zhuǎn) 讓通知書 人行征 信系統(tǒng) 登記， 登記結(jié) 果打印 留檔， 同時(shí)按 項(xiàng)目核 準(zhǔn)條件 購(gòu)買債 權(quán)保險(xiǎn) 按交易文 件審核及 瑕疵處理 流程對(duì)業(yè) 務(wù)崗提交 文件審核 填制買方額度使 用通知書提交作 業(yè)崗占用買方額度 債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息及 客度占用錄入保 理作業(yè)臺(tái)賬或保 理系統(tǒng) 受 讓 應(yīng) 收 賬 款 對(duì)客戶出具保理融 資申請(qǐng)書初審，提 交作業(yè)崗審核。填寫 文件清單，與客戶及 作業(yè)部交接相關(guān)資料 保理融資申 請(qǐng)書 審核業(yè)務(wù) 崗提交表 單，出具 保理手續(xù) 費(fèi)收款通 知單 應(yīng)收賬款債權(quán) 轉(zhuǎn)讓通知書 與客戶簽訂保理協(xié)議 并提示客戶提交應(yīng)收賬 款管理同意書我司留存 聯(lián) 協(xié)助客戶送達(dá)應(yīng)收賬款 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，取得 回執(zhí)聯(lián)或相關(guān)送達(dá)憑證交 作業(yè)崗 保理作業(yè)臺(tái)賬登記 取得的回執(zhí)聯(lián)或送 達(dá)憑證。如取得回 執(zhí)聯(lián)，作業(yè)崗可接 受客戶首筆發(fā)票債 權(quán)移轉(zhuǎn)并撥款，否 則不得撥款 人行征 信系統(tǒng) 查詢擬 受讓發(fā) 票是否 轉(zhuǎn)讓或 質(zhì)押 Y N 拒絕受讓應(yīng)收賬款， 填制異常信息通 知書通知業(yè)務(wù)崗 交易 文件 是否 存在 瑕疵 N 按文件瑕疵流程 處理 Y 打印查 詢結(jié)果 留檔， 將債權(quán) 明細(xì)通 知單交 業(yè)務(wù)崗 客戶配合業(yè)務(wù)崗送 達(dá)債權(quán)明細(xì)通知單 及發(fā)票正本給買方， 寄送憑證交作業(yè)崗 留存 付款申請(qǐng)單 支 付 保 理 融 資 款 知單 按付款流程 規(guī)定審批 復(fù)核扣減保 理手續(xù)費(fèi)后 付款， N Y 付款單據(jù)復(fù)印件交作業(yè) 崗，作業(yè)崗將付款信息 錄入保理作業(yè)臺(tái)賬或保 理系統(tǒng) 收 款 扣 費(fèi) 后 支 付 余 款 收款單據(jù)復(fù)印 件交作業(yè)崗 收款及扣費(fèi)通知 單 審查收款通知單及 付款申請(qǐng)單 按授權(quán)審 批表規(guī)定 審批 復(fù)核后付款 付款單據(jù)復(fù)印件交作業(yè) 崗，作業(yè)崗將付款信息 錄入保理作業(yè)臺(tái)賬或保 理系統(tǒng) Y N 結(jié) 束 注銷發(fā)票登記 審查保理融資相 關(guān)表單及風(fēng)控措 施落實(shí)情況 交易文 件是否 存在瑕 疵 按文件瑕疵流程 處理 N Y 將保理手續(xù)費(fèi)收 款通知單寄交客 戶 每筆賬款到期日前的五 個(gè)工作日之前，向買方 財(cái)務(wù)人員通知照會(huì)付款 情形 是否取得銷 賬明細(xì) 根據(jù)作業(yè)崗?fù)ㄖ嵴?qǐng) 變更客戶授信條件， 報(bào)產(chǎn)品崗審核、風(fēng)控 崗核準(zhǔn) 逐 筆 銷 賬 Y N 根據(jù)作業(yè)崗?fù)ㄖ嵴?qǐng) 變更客戶授信條件， 報(bào)產(chǎn)品崗審核、風(fēng)控 崗核準(zhǔn) 根據(jù)作業(yè)崗?fù)ㄖ嵴?qǐng) 變更客戶授信條件， 報(bào)產(chǎn)品崗審核、風(fēng)控 崗核準(zhǔn) 先到期先銷 賬 序號(hào)序號(hào) 注1注1 注2注2 注3注3 注4注4 注5注5 注6注6 注7注7 注8注8 注9注9 注10注10 說(shuō)明說(shuō)明 1、項(xiàng)目信息表填寫應(yīng)完整。重要基礎(chǔ)資料（具體材料由市場(chǎng)拓展部后續(xù)補(bǔ)充），需作為 附件附后。 2、由市場(chǎng)拓展部在交易核查報(bào)告基礎(chǔ)上進(jìn)行修改，報(bào)告書格式上需要增加哪些項(xiàng)目 1、保理業(yè)務(wù)項(xiàng)目立項(xiàng)表中“項(xiàng)目編號(hào)”由業(yè)務(wù)崗按公司保理項(xiàng)目編號(hào)管理辦法規(guī)定 編號(hào)。 2、保理業(yè)務(wù)項(xiàng)目立項(xiàng)表中保理業(yè)務(wù)方案說(shuō)明包括交易流程，商務(wù)合同核心條款，應(yīng)收款 賬期及回籠情況，買方的選擇，綜合成本接受度等。 3、保理業(yè)務(wù)項(xiàng)目立項(xiàng)表屬盡調(diào)報(bào)告附件，與盡調(diào)報(bào)告一并報(bào)送審核。 客戶經(jīng)理深入調(diào)研，同時(shí)需要向客戶征提如下資料： 公司章程 驗(yàn)資報(bào)告 開戶許可證 貿(mào)易合同，如為代理其他企業(yè)出口還需要提供代理協(xié)議 交易流程核查報(bào)告書所記載的需征提之交易文件 執(zhí)照、證件及其最新年檢證明：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)（地）稅稅務(wù)登記證、貸款 卡及特許行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等其他必要的證件 申請(qǐng)出口保理另需提供進(jìn)出口企業(yè)資格證或外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證或?qū)ν赓Q(mào)易經(jīng)營(yíng)者備案表 法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明、履歷等 前三年、本年季度或上月財(cái)務(wù)報(bào)表或其他能夠證明經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)能力的資料 除上述一般的債權(quán)文件外，還應(yīng)特別征提以下債權(quán)文件： 往來(lái)印鑒（變更）授權(quán)書 債權(quán)讓與通知書 買賣合約或訂單上有禁止債券轉(zhuǎn)讓條款，要求國(guó)內(nèi)買方同意債權(quán)轉(zhuǎn)讓并簽回時(shí)使用的格式 介紹信（Introductory Letter）,通知國(guó)外買方使用（無(wú)需簽回）的格式 貸款明細(xì)表：詳列第一筆轉(zhuǎn)讓前，客戶已出貨但不在公司提供保理服務(wù)范圍內(nèi)之發(fā)票 （指發(fā)票日早于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書上通知買方之交貨發(fā)票日、或已逾賬款到期日之發(fā)票、或與客 戶協(xié)商后公司不納入信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的發(fā)票） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案編制要求？格式、內(nèi)容等。（主要格式內(nèi)容建議由市場(chǎng)拓展部在原來(lái)基礎(chǔ)上 予以完善最后確定） 盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括交易流程核查報(bào)告相關(guān)內(nèi)容、買方信用信息、賣方信用信息。 （建議由市場(chǎng)拓展部根據(jù)最近上課的內(nèi)容結(jié)合實(shí)際對(duì)主要項(xiàng)目予以規(guī)范，并抄風(fēng)控部及各風(fēng)審 委員確定） 項(xiàng)目初審?fù)ㄟ^(guò)進(jìn)入復(fù)審流程前，業(yè)務(wù)崗應(yīng)將交易查核報(bào)告書、保理業(yè)務(wù)項(xiàng)目立項(xiàng)表、 保理項(xiàng)目初審表、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案、核保資料、盡職調(diào)查報(bào)告及征提資料、利潤(rùn) 測(cè)算表依次裝訂成冊(cè)，制作資料移交清單移交風(fēng)控崗簽收；如有電子版資料一并移交。 保理業(yè)務(wù)風(fēng)控報(bào)告建議由風(fēng)控部具體確定編制要求、格式、內(nèi)容等。 上會(huì)資料包括注5要求業(yè)務(wù)崗裝訂資料、保理項(xiàng)目復(fù)審表、保理業(yè)務(wù)風(fēng)控報(bào)告。 電子版本需要流轉(zhuǎn)如下資料： 盡職調(diào)查報(bào)告 保理業(yè)務(wù)風(fēng)控報(bào)告 利潤(rùn)測(cè)算表 風(fēng)控評(píng)審委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要 項(xiàng)目風(fēng)控評(píng)審會(huì)結(jié)論意見(jiàn)書 1、風(fēng)控崗將核貸批復(fù)書、領(lǐng)導(dǎo)辦公會(huì)會(huì)議紀(jì)要復(fù)印件（原件由綜合辦公室保管）、 保理項(xiàng)目復(fù)審表、保理業(yè)務(wù)風(fēng)控報(bào)告、項(xiàng)目風(fēng)控評(píng)審會(huì)結(jié)論意見(jiàn)書依次裝訂成 冊(cè)，制作資料移交清單及目錄（列明