f 目錄 1 弓i 論”1 1 1 選題背景及意義”1 1 2 有關(guān)核心概念的解釋3 1 2 1 信息技術(shù)外包”3 1 2 2 外包模式“4 1 2 3 效率評(píng)估4 1 3 相關(guān)文獻(xiàn)綜述5 1 3 1關(guān)于信息技術(shù)外包與外包模式的研究”5 1 3 2 關(guān)于外包模式選擇與效率關(guān)系的研究7 1 4 寫作思路與研究方法”8 1 4 1 寫作思路與分析框架一8 1 4 2 研究方法一9 1 5 主要?jiǎng)?chuàng)新與不足1 0 2 商業(yè)銀行外包模式與效率的理論解釋1 1 2 1比較優(yōu)勢(shì)機(jī)理分析1 1 2 2 規(guī)模經(jīng)濟(jì)機(jī)理分析1 2 2 - 3 離岸服務(wù)外包模型機(jī)理分析1 4 2 4內(nèi)部治理理論分析15 2 5 網(wǎng)絡(luò)化理論分析15 3 香港與內(nèi)地商業(yè)銀行信息技術(shù)外包模式比較分析1 8 3 1 商業(yè)銀行外包模式分析1 8 3 2 香港商業(yè)銀行的外包模式分析2 1 3 2 1香港商業(yè)銀行專屬外包模式2 1 3 2 2 香港商業(yè)銀行第三方外包模式2 3 3 3內(nèi)地商業(yè)銀行的外包模式分析2 4 3 3 1內(nèi)地商業(yè)銀行專屬外包模式”2 4 3 3 2 內(nèi)地商業(yè)銀行第三方外包模式2 5 3 - 3 3 合資合作外包模式2 7 3 4 香港與內(nèi)地商業(yè)銀行外包模式對(duì)比2 7 4 香港與內(nèi)地商業(yè)銀行信息技術(shù)外包效率比較分析2 9 4 1 專屬外包模式的效率比較2 9 4 2 第三方外包模式的效率比較3 2 4 3 合資合作外包模式的效率比較3 4 4 4 本章小結(jié)3 5 5 商業(yè)銀行信息技術(shù)外包相關(guān)案例分析3 6 5 1 香港上海匯豐銀行外包案例分析3 6 5 2 國(guó)家開發(fā)銀行外包案例分析3 8 5 3 本章小結(jié)”3 9 6 借鑒香港經(jīng)驗(yàn)提升內(nèi)地商業(yè)銀行i t o 效率的對(duì)策4 1 6 1關(guān)于繼續(xù)發(fā)揮在岸外包優(yōu)勢(shì)的對(duì)策“4 1 6 1 1 不斷完善法律框架，提升在岸選擇機(jī)會(huì)4 1 6 1 2 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)控，促進(jìn)在岸外包健康發(fā)展一4 2 6 2 關(guān)于走向離岸外包模式的建議4 3 6 2 1 加強(qiáng)與政府的合作，開展離岸外包模式4 3 6 2 2 加強(qiáng)內(nèi)部控制，內(nèi)外結(jié)合走向世界4 3 參考文獻(xiàn)”4 5 蜀c 謝4 9 c o n t e n t s 1i n t r o d u c t i o n 1 1 1b a c k g r o u n da n ds i g n i f i c a n c eo f t h er e s e a r c h 1 1 2c o r ec o n c e p t sd e f i n e d 。3 1 2 1i n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n g 。3 1 2 2o u t s o u r c m gm o d e 4 1 2 3t h ee v a l u a t i o no fe f f i c i e n c y 4 1 3r e l a t e dl i t e r a t u r er e v i e wa n de v a l u a t i o nt h e o r y 5 1 3 1r e s e a r c ho ni n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n ga n do u t s o u r c m gm o d e 一5 1 3 2r e s e a r c ho nt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e no u _ t s o u r c h l gm o d e l sa n de f f i c i e n c y 7 1 4t h o u g h t sa n dm e t h o d o l o g y 8 1 4 1t h o u g h t sa n df r a m e w o r k 。8 1 4 2m e t h o d o l o g y 。9 1 5t h em a i ni u n o v a t i o na n dw e a k n e s s 1 0 2c o m m e r c i a lb a n k so u t s o u r c i n gm o d e l sa n de f f i c i e n c y o ft h et h e o r e t i c a l e x p l a n a t i o n ll 2 1t h ee c o n o m i ca n a l y s i so f t h ec o m p a r a t i v ea d v a n t a g e s 。ii 2 2t h ee c o n o m i ca n a l y s i so fs c a l ee c o n o m y 1 2 2 3t h ee c o n o m i ca n a l y s i so fm o d e l i n gt h eo f f s h o r i n go fw h i t e c o l l a rs e r v i c e s 。1 4 2 4t h ee c o n o m i ca n a l y s i so fi n t e r n a lm a n a g e m e n tt h e o r y “15 2 5t h ee c o n o m i ca n a l y s i so f n e t w o r kt h e o r y 15 3t h em a i n l a n da n d h o n gk o n g i n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n gm o d e c o m p a r a t i v ea n a l y s i s 18 3 1c o m m e r c i a lb a n k so u t s o u r c i n gm o d e l sa n a l y s i s 18 3 2h o n gk o n gc o m m e r c i a lb a n ko u t s o u r c i n gm o d e l sa n a l y s i s 21 3 2 1h o n g k o n gc o m m e r c i a lb a n k se x c l u s i v eo u t s o u r c i n gm o d e l s 2 1 3 2 2h o n g k o n gc o m m e r c i a lb a n k st h i r d p a r t yo u t s o u r c i n gm o d e l s 2 3 3 3m a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n ko u t s o u r c i n gm o d e l sa n a l y s i s 2 4 3 3 1m a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k se x c l u s i v eo u t s o u r c i n gm o d e l s 2 4 3 3 2m a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k st h i r d - p a r t yo u t s o u r c i n gm o d e l s 2 5 3 3 3j o i n tv e n t u r e so u t s o u r c i n gm o d e l s 2 7 3 4h o n gk o n ga n dm a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k so u t s o u r c i n gm o d e l sc o n t r a s t 。2 7 4h o n gk o n ga n dm a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k so fi n f o r m a t i o nt e c h n o l o g y t h o u t s o u r c i n ge f f i c i e n c yc o m p a r a t i v ea n a l y s i s 2 9 4 1e x c l u s i v eo u t s o u r c i n gm o d e l se f f i c i e n c yc o m p a r a t i v e 2 9 4 2t h i r d - p a r t yo u t s o u r c i n gm o d e le f f i c i e n c yc o m p a r a t i v e 3 2 4 3j o i n tv e n t u r e so u t s o u r c i n gm o d e le f f i c i e n c yc o m p a r a t i v e 。3 4 4 4s u n m m r y 3 5 5c o m m e r c i a lb a n k so fi n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n gr e l a t e d c a s e a n a l y s i s 3 6 5 1t h eh o n gk o n ga n ds h a i l g h a ib a n k i n gc o r p o r a t i o nl i m i t e do u t s o u r c i n gc a s e s t u d i e s 3 6 5 2c h i n ad e v e l o p m e n tb a n ko u t s o u r e i n gc a s es t u d i e s 3 8 5 3s u m m a r y 3 9 6l e a r nf r o mh o n g k o n go u t s o u r c i n ge x p e r i e n c e ，i m p r o v em a i n l a n dc o m m e r c i a l b a n k so u t s o u r c i n ge f f i c i e n c y 4 1 6 1c o n t i n u et od e v e l o po n s h o r eo u t s o u r c i n ga d v a n t a g e sp o l i c y 4 1 6 1 1c o n t i n u et oi m p r o v et h el e g a lf r a m e w o r k , p r o m o t i o no n s h o r ec h o i c e s 41 6 1 2e n h a n c er i s kp r e v e n t i o na n dc o n t r o l ，p r o m o t i n gt h eh e a l t h yd e v e l o p m e n to f o n s h o r eo u t s o u r c i n g 4 2 6 2r e l a t i n gt ot h ep r o p o s a lo f o f f s h o r e 4 3 6 2 1s t r e n g t h e nc o o p e r a t i o nw i t ht h eg o v e r n m e n t ，d e v e l o po f f s h o r em o d e 。4 3 6 2 2s t r e n g t h e ni n t e r n a lc o n t r o l s ，c o m b i n a t i o no fi n t e r n a la n de x t e r n a lg ot ot h e w o r l d 4 3 r e f e r e n c e s 4 5 t h a n k s ：4 9 i v 摘要 安全性、流動(dòng)性、效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三大原則。銀行并非慈善機(jī)構(gòu)， 是以盈利為目標(biāo)的商業(yè)集團(tuán)。降低成本也成為眾多金融機(jī)構(gòu)追求的目標(biāo)，服務(wù)外 包作為降低成本提高質(zhì)量的一種商業(yè)活動(dòng)形式，一直備受人們的關(guān)注。外包在商 業(yè)銀行中的應(yīng)用更是有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，因此商業(yè)銀行外包的研究有其自身的實(shí)際 價(jià)值。服務(wù)外包的形式有多種，哪種模式適合商業(yè)銀行，哪種模式更適合中國(guó)的 現(xiàn)狀? 這些問題不約而同的擺在了我們的面前。 香港地區(qū)金融體系完善，商業(yè)銀行外包業(yè)務(wù)發(fā)展的比較成熟，可以為我國(guó)提 供值得借鑒的寶貴經(jīng)驗(yàn)。因此，本文首先從比較優(yōu)勢(shì)理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、離岸 服務(wù)外包模型理論、內(nèi)部治理理論等方面對(duì)金融外包的理論支持做出了相關(guān)闡述。 然后比較香港與內(nèi)地商業(yè)銀行信息技術(shù)外包模式與效率的差異，為中國(guó)內(nèi)地商業(yè) 銀行外包發(fā)展提出相應(yīng)對(duì)策。全文共分為六章。 第一章是引論，主要闡述了研究的背景和意義，這是本文的研究目的，在此 基礎(chǔ)上界定了相關(guān)概念。然后對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行綜述并進(jìn)行了簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)，最后對(duì)本 文的分析框架、寫作思路、研究方法、主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)與不足進(jìn)行了介紹。第二章是 商業(yè)銀行信息技術(shù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)機(jī)理分析，主要理論包括比較優(yōu)勢(shì)理論、規(guī)模經(jīng) 濟(jì)理論、離岸服務(wù)外包模型理論、內(nèi)部治理理論等，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理進(jìn)行剖析， 建立起支撐核心觀點(diǎn)的理論支點(diǎn)。第三章是香港與內(nèi)地商業(yè)銀行信息技術(shù)外包模 式比較分析，對(duì)香港地區(qū)與內(nèi)地商業(yè)銀行專屬外包模式、第三方外包模式與合資 合作外包模式的差異進(jìn)行比較分析。第四章是香港與內(nèi)地商業(yè)銀行信息技術(shù)外包 效率比較分析，文中選取了可以間接反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和降低成本的變量成 本收入比與凈息差進(jìn)行分析，主要比較分析了專屬模式與第三方模式的效率，并 總結(jié)比較了香港離岸外包模式的優(yōu)勢(shì)與中國(guó)內(nèi)地的不足。第五章是商業(yè)銀行信息 技術(shù)外包相關(guān)案例分析，對(duì)香港上海匯豐銀行外的發(fā)展歷程與中國(guó)內(nèi)地國(guó)家開發(fā) 銀行的發(fā)展道路進(jìn)行了探討，希望中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行在以后的發(fā)展中可以借鑒其 中的經(jīng)驗(yàn)。第六章是借鑒香港經(jīng)驗(yàn)提升內(nèi)地商業(yè)銀行i t o 效率的對(duì)策，文中從關(guān) 于繼續(xù)發(fā)揮在岸外包優(yōu)勢(shì)和關(guān)于走向離岸外包模式兩方面提出建議。 本文的核心觀點(diǎn)是在中國(guó)現(xiàn)有實(shí)際情況下，在岸外包模式下，尤其是在岸第 三方外包模式以自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)為中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展起到了推動(dòng)作用，這種需 要我們繼續(xù)保持。但是受困于在岸外包模式的制約，內(nèi)地商業(yè)銀行的收入來源較 少，主要以凈息差收入為主。不能充分利用世界各地的優(yōu)勢(shì)充實(shí)自身的發(fā)展，這 需要借鑒香港地區(qū)商業(yè)銀行離岸外包模式的經(jīng)驗(yàn)。通過比較分析，文章找出了中 國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行外包模式的不足，鑒于存在的問題，文章提出具體建議如下：不 斷完善法律框架，提升在岸選擇機(jī)會(huì)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)控，促進(jìn)在岸外包健康 發(fā)展；加強(qiáng)與政府的合作，開展離岸外包模式加強(qiáng)內(nèi)部控制，內(nèi)外結(jié)合走向世界。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信息技術(shù)外包；外包模式 a b s t r a c t s e c u r i t y , m o b i l i t ya n dp r o f i t a b i l i t ya r et h r e em a j o rp r i n c i p l e so ft h em a n a g e m e n to f c o m m e r c i a lb a n k s b a n k sa r eb u s i n e s sg r o u p sp u r s u i n gp r o f i tr a t h e rt h a nc h a r i t i e s r e d u c i n gc o s t sb e c o m e st h et a r g e to fm a n yf i n a n c i a li n s t i t u t i o n s a sac o m m e r c i a l a c t i v i t yf o rr e d u c i n gc o s t sa n di m p r o v i n gq u a l i t y , s e r v i c eo u t s o u r c i n gh a sa l w a y sb e e n c o n c e r n e db yp e o p l e o u t s o u r c i n gb e a r su n i q u ea d v a n t a g e si nt h ea p p l i c a t i o no f c o m m e r c i a lb a n k s t h e r e f o r e ，r e s e a r c ho no u t s o u r c i n go fc o m m e r c i a lb a n k sh a si t so w n v a l u e t h e r ea r ev a r i o u sf o r m so fs e r v i c eo u t s o u r c i n g , b u tw h i c hm o d ei ss u i t a b l ef o r c o m m e r c i a lb a n k s ，w h i c hm o d ei sm o r ea p p r o p r i a t et oc h i n e s es i t u a t i o n ? t h e s e p r o b l e m ss p o n t a n e o u s l yp l a c e di nf r o n to f u s h o n gk o n gr e g i o n sf i n a n c i a ls y s t e mp e r f e c t s ，t h ec o m m e r c i a lb a n k sd e v e l o pa m o r em a t u r eo u t s o u r c i n g ，w ec a nr e f e r e n c ef o ro u rp r e c i o u se x p e r i e n c e t h e r e f o r e , t h e p a p e rw i l lm a k ead i s c u s s i o nf r o mc o m p a r a t i v ea d v a n t a g e st h e o r y , s c a l ee c o n o m y t h e o r y , o f f s h o r eo u t s o u r c i n gm o d e l st h e o r ya n di n t e m a lm a n a g e m e n tt h e o r y t h e n c o m p a r et h ed i f f e r e n c eo fi n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n gm o d e l sa n de f f i c i e n c y b e t w e e nh o n gk o n ga n dm a i n l a n d l a s t , t h ep a p e rp r o v i d e ss o m ea d v i s e sf o rm a i n l a n d c o m m e r c i a lb a n k sd e v e l o p t h ep a p e ri sd i v i d e di n t os i xc h a p t e r s 1 1 1 ef i r s tc h a p t e ri si n t r o d u c t i o n , i tw i l lm a i n l ye l a b o r a t et h eb a c k g r o u n da n d m e a n i n g ，t h i si st h er e s e a r c hp u r p o s eo ft h ea r t i c l e ，a n dt h er e l a t e dc o n c e p t sd e f i n i n g b a s e do ni t t h e nr e l a t e dd o c u m e n t sf o rar e v i e wa n db r i e fc o m m e n t sf i n a l l yb r i e f l yo n t h ea n a l y s i sf r a m e w o r k , w r i t i n gt h o u g h t s ，r e s e a r c hm e t h o d sa n dm a i np o i n t sa n d i n n o v a t i o na l ei n t r o d u c e d 功es e c o n dc h a p t e ri st h ec o m m e r c i a lb a n k so u t s o u r c i n g m o d e l sa n de f f i c i e n c yo ft h et h e o r e t i c a le x p l a n a t i o n m a i nt h e o r i e si n c l u d ec o m p a r a t i v e a d v a n t a g e st h e o r y , s c a l ee c o n o m yt h e o r y , o f f s h o r eo u t s o u r c i n gm o d e l st h e o r ya n d i n t e r n a lm a n a g e m e n tt h e o r ya n ds oo n n ek e yp o i n tt ob u i l ds u p p o r tf o r t h e t h e o r e t i c a lp o i n t 1 1 1 et l l i r dc h a p t e ri st h em a i n l a n da n dh o n gk o n gi n f o r m a t i o n t e c h n o l o g yo u t s o u r c i n gm o d ec o m p a r a t i v ea n a l y s i s n ep a p e rc o m p a r a t i v ea n a l y s i s t h ed i f f e r e n c eo fe x c l u s i v eo u t s o u r c i n gm o d e l s ，t h i r d - p a r t yo u t s o u r c i n gm o d e l sa n d j o i n t v e n t u r e so u t s o u r c i n gm o d e l sb e t w e e nh o n gk o n ga n dm a i n l a n d t h ef o u r t hc h a p t e ri s h o n gk o n ga n dm a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k so fi n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n g e f f i c i e n c yc o m p a r a t i v ea n a l y s i s t m sa r t i c l eh a sc h o s e nt h ev a r i a b l e sc i ra n dn i m w h i c hc a ni n d i r e c t l yr e f l e c tt h em a n a g e m e n ta n dc o s tr e d u c t i o no fc o m m e r c i a lb a n k s 3 m a i nc o m p a r a t i v ea n a l y s i so ft h ee x c l u s i v em o d e la n dat h i r dp a r t ym o d e lo fe f f i c i e n c y a n ds u m m a r i z et h ea d v a n t a g eo fh o n gk o n go f f s h o r eo u t s o u r c i n ga n dt h ei n a d e q u a t eo f m a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k s t h ef i f t hc h a p t e ri sc o m m e r c i a lb a n k so fi n f o r m a t i o n t e c h n o l o g yo u t s o u r c i n gr e l a t e dc a s ea n a l y s i s t h i sp a p e rw i l lm a k ear e s e a r c h0 1 1t h e d e v e l o p m e n tp r o c e s so fh s b c i nh o n g k o n ga n ds h a n g h a ib a n k sa n dt h ed e v e l o p m e n t p a t ho fb a n k si nm a i n l a n dc h i n a w eh o p et h a tb a n k si nm a i n l a n dc h i n ac a l ll e a r n s o m ee x p e r i e n c ef r o mt h i sd i s c u s s i o n t h es i x t hc h a p t e ri sl e a r n sf r o mh o n gk o n g o u t s o u r c i n ge x p e r i e n c e ，i m p r o v em a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k so u t s o u r c i n ge f f i c i e n c y t h i sa r t i c l em a k es o m es u g g e s t i o n sf r o m t w oa s p e c t s ：o n ei st oc o n t i n u et oe x e r to n s h o r e o u t s o u r c i n gs u p e r i o r i t y ；a n o t h e ri st od e v e l o po f f s h o r eo u t s o u r c i n gm o d e t h ek e yp o 血o ft h i sa r t i c l ei si nt h ee x i s t i n gc i r c u m s t a n c e so fc h i n a , i nt h e o n s h o r em o d e ，e s p e c i a l l yt h et h i r dp a r t yo n s h o r em o d eu s ei t so w nu n i q u es u p e r i o r i t y p r o m o t i n gt h ed e v e l o p m e n to fc h i n ac o m m e r c i a lb a n k s w en e e dt o c o n t i n u et o m a i n t a i nt h i sa d v a n t a g e b u tt h em a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k sl o c k e di n t ot h er e s t r i c to f o n s h o r eo u t s o u r c i n gm o d e ，m a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k sh a v ef e w e rs o u r c eo fr e v e n u e m a j o rs o u r c eo fr e v e n u ew a sn e ti n t e r e s ti n c o m e s o ，m a i n l a n dc o m m e r c i a lc a n tm a k e f u l lu s eo fs e r i o u sa d v a n t a g eo fw o r l d st od e v e l o pm o r e w en e e dt o l e a r nt h e e x p e r i e n c ef r o mh o n g k o n gc o m m e r c i a lb a n k s o f f s h o r eo u t s o u r c i n gm o d e l s t h r o u g h c o m p a r a t i v ea n a l y s i s ，t h ep a p e rf i n dt h ei n a d e q u a t eo fm a i n l a n dc o m m e r c i a lb a n k s s p e c i f i cp r o p o s a l sa r ea sf o l l o w s ：i m p r o v et h el e g a lf r a m e w o r kc o n t i n u e ，i n c r e a s e o n s h o r ec h o i c e s ；e n f o r c er i s kp r e v e n t i o na n dc o n t r o l ，p r o m o t et h eh e a l t h yd e v e l o p m e n t o f o n s h o r eo u t s o u r c i n g ；s t r e n g t h e nc o o p e r a t i o nw i mt h eg o v e r n m e n t ，d e v e l o po f f s h o r e m o d e ；s t r e n g t h e ni n t e r n a lc o n t r o l s ，c o m b i n a t i o no fi n t e r n a la n de x t e r n a lt og ot ot h e w o r l d w eh o p et h e r ea r es o m eh e i pf o rc h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s 。d e v e l o p m e n t k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k ； i n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n g ； o u t s o u r c i n gm o d e 4 1 引論 1 引論 1 1 選題背景及意義 2 0 世紀(jì)9 0 年代以來，金融全球化、一體化進(jìn)程加快，在全球范圍內(nèi)展開了 新一輪的資源化配置和國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。信息科學(xué)不斷突破，信息產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展， 人類社會(huì)步入信息化社會(huì)。以軟件、微電子、計(jì)算機(jī)、通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的 信息技術(shù)，是迄今為止人類社會(huì)技術(shù)進(jìn)步過程中發(fā)展最快、滲透性最強(qiáng)、應(yīng)用最 廣的關(guān)鍵技術(shù)，已成為重要的生產(chǎn)要素和戰(zhàn)略資源，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略 性產(chǎn)業(yè)，是優(yōu)化資源配置、推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不斷升級(jí)和提高社會(huì)生產(chǎn)率的新動(dòng)力， 是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。信息技術(shù)已經(jīng)融入我們的社會(huì)生活，成為金融業(yè)發(fā)展的重 要推動(dòng)力，也是未來金融業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。其中信息技術(shù)外包市場(chǎng)在全球已經(jīng)舉 足輕重，根據(jù)埃森哲的預(yù)測(cè)，到2 0 1 3 年全球外包市場(chǎng)可能會(huì)到達(dá)9 1 2 0 億美元， 在外包市場(chǎng)中仍然以信息技術(shù)外包為主。 圖1 - 1 全球外包市場(chǎng)情況 金融服務(wù)外包，尤其是金融離岸外包，以降低成本、增加收入、提高質(zhì)量、 改進(jìn)效能等多重優(yōu)勢(shì)，成為國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易貢獻(xiàn)與日 俱增，在金融服務(wù)業(yè)地位日趨重要。從金融服務(wù)外包業(yè)分布情況看，銀行業(yè)服務(wù) 外包占據(jù)主導(dǎo)地位，證券和保險(xiǎn)緊隨其后。已經(jīng)有越來越多的企業(yè)、銀行為降低 運(yùn)營(yíng)成本、集中優(yōu)勢(shì)資源發(fā)展核心產(chǎn)業(yè)而選擇將非核心或技術(shù)性強(qiáng)，不屬于自己 運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)的環(huán)節(jié)外包給相關(guān)專業(yè)性企業(yè)。隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不斷開放，這種外包 活動(dòng)給國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行帶來了很大影響和沖擊。國(guó)外商業(yè)銀行的進(jìn)入不僅增加了國(guó) 資料來源：埃森哲，( 2 0 0 9 年中國(guó)服務(wù)外包市場(chǎng)研究報(bào)告 1 香港與內(nèi)地商業(yè)銀行i t o 模式與效率比較研究 內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且?guī)砹烁叨说募夹g(shù)和管理方式。國(guó)內(nèi)銀行必須正視 這個(gè)問題，借鑒利用先進(jìn)的信息技術(shù)，為客戶更好服務(wù)，完善我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā) 展。 在銀行服務(wù)外包業(yè)務(wù)中，信息技術(shù)的外包占據(jù)很大比重，據(jù)聯(lián)合國(guó)貿(mào)易發(fā)展 會(huì)議統(tǒng)計(jì)，2 0 0 8 年，金融服務(wù)離岸外包業(yè)務(wù)總額在8 9 0 9 3 0 億美元之間。其中信 息技術(shù)離岸外包總額在5 4 0 - 5 6 0 億美元之間，占金融服務(wù)離岸外包總額的6 0 左右。 銀行將通信網(wǎng)絡(luò)管理、信息系統(tǒng)管理、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)、呼叫中心等業(yè)務(wù)選 擇合適的外包商進(jìn)行外包，這樣既減少了i t 方面大型設(shè)備的購(gòu)買投入又降低了對(duì) i t 方面專業(yè)人才招聘與管理的費(fèi)用，有效降低了銀行的經(jīng)營(yíng)成本。當(dāng)然，進(jìn)行外 包存在著一定風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在對(duì)外包商的選擇上，但隨著外包市場(chǎng)的壯大和各國(guó) 相關(guān)法律法規(guī)的完善，風(fēng)險(xiǎn)的控制可以顯著提高。 我國(guó)香港地區(qū)和西方市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家在銀行信息技術(shù)外包方面起步較早。早在 2 0 世紀(jì)9 0 年代初，美國(guó)大陸銀行就將其信息系統(tǒng)進(jìn)行外包，被稱為第一家貨幣中 心銀行信息系統(tǒng)外包案例。外包重建了大陸銀行的信息系統(tǒng)傳輸體系，使其信息 系統(tǒng)更具靈活性和對(duì)客戶需求更具快速響應(yīng)性。1 9 9 6 年，香港匯豐銀行在廣州建 立了第一個(gè)處理全球業(yè)務(wù)的后臺(tái)營(yíng)運(yùn)中心匯豐電子資料處理( 廣東) 有限公 司，負(fù)責(zé)匯豐集團(tuán)來自全球客戶的基本賬本信息、后勤數(shù)據(jù)處理等業(yè)務(wù)。信息技 術(shù)外包已經(jīng)成為商業(yè)銀行在信息化過程中，提高效率、提高質(zhì)量、減少開支、規(guī) 避風(fēng)險(xiǎn)、專業(yè)服務(wù)的一種新模式。 內(nèi)地商業(yè)銀行在信息技術(shù)外包方面也有嘗試。2 0 0 1 年深圳發(fā)展銀行運(yùn)行“大 集中、大前置 運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)以后就與萬國(guó)數(shù)據(jù)簽訂了災(zāi)難備份外包合同。2 0 0 4 年2 月國(guó)家開發(fā)銀行將系統(tǒng)維護(hù)服務(wù)、i t 資產(chǎn)管理等一系列服務(wù)外包給中國(guó)惠普。2 0 0 4 年1 2 月，上海銀行將核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成和實(shí)施服務(wù)外包給中國(guó)惠普。四大 國(guó)有銀行都自建了呼叫中心，如中國(guó)工商銀行的9 5 5 8 8 ，中國(guó)建設(shè)銀行的9 5 5 3 3 ， 中國(guó)銀行的9 5 5 6 6 ，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的9 5 5 9 9 。總體水平，香港商業(yè)銀行在信息技術(shù) 外包方面做得比內(nèi)地要早、要好、要完善。 綜上所述，金融服務(wù)外包對(duì)金融業(yè)的發(fā)展起到了舉足輕重的作用，對(duì)金融服 務(wù)外包尤其是對(duì)商業(yè)銀行外包的研究十分必要。 由于外包行為飛速發(fā)展，外包業(yè)務(wù)量迅猛增長(zhǎng)，而中國(guó)金融體系正處于逐步 融入世界經(jīng)濟(jì)體系的過程中。中國(guó)內(nèi)地金融業(yè)開展外包業(yè)務(wù)時(shí)間短暫，缺乏相應(yīng) 經(jīng)驗(yàn)，因此對(duì)信息技術(shù)外包的研究尤其是對(duì)金融體系發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的研究具有 自身的價(jià)值意義。通過研究可以為中國(guó)內(nèi)地金融業(yè)開展外包業(yè)務(wù)提供借鑒作用， 可以學(xué)習(xí)其中比較成熟的理論基礎(chǔ)，借鑒其在外包業(yè)務(wù)開展過程中比較成功的經(jīng) 驗(yàn)，這也是本文研究的意義所在。 1 引論 但是通過對(duì)文獻(xiàn)的閱讀，我國(guó)金融服務(wù)外包的研究中，大多是研究中國(guó)作為 一個(gè)擁有勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì)的大國(guó)如何進(jìn)行服務(wù)外包的接包國(guó)活動(dòng)。研究起點(diǎn)將中國(guó)定 義為一個(gè)接包國(guó)，并將中國(guó)市場(chǎng)與印度市場(chǎng)相比較，尋找中國(guó)如何接收國(guó)外企業(yè)、 銀行外包業(yè)務(wù)的對(duì)策。比如中國(guó)承接服務(wù)外包的策略研究、：中國(guó)與印度承接 服務(wù)外包的優(yōu)劣比較等等。所以，本選題以中國(guó)作為一個(gè)發(fā)包國(guó)為研究起點(diǎn)， 對(duì)香港與內(nèi)地商業(yè)銀行信息技術(shù)外包模式與效率進(jìn)行比較，一定程度上起到對(duì)這 方面文獻(xiàn)的彌補(bǔ)，希望可以實(shí)現(xiàn)其自身的價(jià)值。 1 2 核心概念解釋 1 2 1 信息技術(shù)外包 信息技術(shù)外包的英文全稱是i n f o r m a t i o n a lt e c h n o l o g yo u t s o u r c i n g ，一般 縮寫為i t o ，就是所說的i t o 模式。理解什么是信息技術(shù)服務(wù)外包，我們首先須 理解信息技術(shù)和外包的內(nèi)涵。 外包是指企業(yè)將價(jià)值鏈的某些環(huán)節(jié)交給外部企業(yè)去完成的一種商業(yè)措施，一 般情形被外包的都是非核心、不會(huì)影響自己競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)部門或環(huán)節(jié)。外包的目 的是為了降低成本，增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。開始階段，企業(yè)選擇將非核心部分交 給當(dāng)?shù)鼗驀?guó)內(nèi)比較熟悉的企業(yè)運(yùn)營(yíng)，這樣方便監(jiān)督，可以有