摘要 隨著我國(guó)企業(yè)改革的深化，市場(chǎng)化進(jìn)程的加快以及經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，尤其 是中國(guó)加入w t o 六年以來，根據(jù)關(guān)于入世的協(xié)議對(duì)我國(guó)銀行業(yè)五年的保護(hù)期已經(jīng) 過去，各商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)業(yè)已轉(zhuǎn)化為以商業(yè)銀行資源、能力、技術(shù)、文化等 為主要內(nèi)容的商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的競(jìng)爭(zhēng)。如何提高我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力， 在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存、并發(fā)展壯大，已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)的熱門課題。 本文在綜述企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力相關(guān)理論和對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證分析的基 礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了實(shí)證 分析；圍繞商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力這一中心，建立了商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力二層次、 八因素的核心競(jìng)爭(zhēng)力模型及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；主要從投入、產(chǎn)出角度對(duì)我國(guó)商業(yè)銀 行的表層核心競(jìng)爭(zhēng)力利用超效率d e a 模型進(jìn)行數(shù)學(xué)刻畫，建立計(jì)量模型，通過比 較研究商業(yè)銀行的效率值來分析商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力水平，并通過對(duì)投入指標(biāo) 的載荷分析和松弛變量分析找出影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素；利用協(xié)整 理論，對(duì)影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力因素協(xié)整分析，得出商業(yè)銀行總支出、總資產(chǎn)、 員工人數(shù)三個(gè)時(shí)間序列之間存在長(zhǎng)期均衡的協(xié)整關(guān)系，并建立了誤差修正模型； 從定性分析角度對(duì)商業(yè)銀行深層核心競(jìng)爭(zhēng)力在企業(yè)文化、管理制度、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等 方面進(jìn)行了分析。論文最后在理論與實(shí)證分析的基礎(chǔ)上，就如何提升我國(guó)商業(yè)銀 行核心競(jìng)爭(zhēng)力的路徑，提出了一些有參考意義的對(duì)策和建議。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，核心競(jìng)爭(zhēng)力，超效率d e 模型，協(xié)整分析 a b s t r a c t w i t ht h ep r o m o t i o no ft h es o er e f o r mo fo u i * c o u n t r y , a n dt h ed e v e l o p m e n to f e c o n o m i cg l o b a l i z a t i o nm a r k e t - b a s e dp r o c e s s ，e s p e c i a l l y ，a l i i l e 8 , eh a sa e e e s s i o n e dt o t h ew t oa l r e a d ys i xy e a r s ，t h eb a n ko ff i v ey e a r sp r o t e c t i o np e r i o dt o0 1 1 1 c o u n t r y a c c o r d i n gt ot h ea g r e e m e n ta b o u te n t e r i n gt h ew t oh a da l r e a d yp a s s e db y , b e t w e e n e v e r ye o m m e r e i a lb a n k , t h ec o m p e t i t i o nb e t w e e nt h eb a n k so fv a r i o u sc o u n t r i e 8h a s a l r e a d yt u r n e di n t ot h e “渤u r i ：e so fc o m m e r c i a lb a n k , a b i l i t y , t o e h n o l o g y , c o r p o r a t e c u l t u r e , e t c ，f o r t h ec o m l m i n g o f t h ec o r e o f t h ec o r p o r a t i o n o f c o m m e r c i a l b a n k o f t h e m a i nc o n t e n t h o wt or a i s et h ec o l eo ft h ec o r p o r a t i o no fe o m m e r e i a lb a n ki no u r - c o u n t r y , s u r v i v ea n dd e v e l o pi nt h ef i e r c em a r k 既c o m p e t i t i o n , h a v ea l r e a d yb e c o m et h e h o ts u b j e c to f t h eb a n ko f o u rc o u n t r y o nt h eb a s i so f r e v i e w i n gt h er e l e v a n tt h e o r i e so f t h ec o l r e ：o f t h ec o r p o r a t i o na n d a m l a l y z i n gt ot h ec 0 1 eo ft h ec o r p o r a t i o no fc o m m e r e i a lb a n kr e a le x a m p l e t h et 麟t a n a l y z e st h ec o r eo ft h ec o l p 0 1 a t i o no ft h ef o u rn a t i o n a le o m m e r e i a lb a n ka n do t h e r s l a a r e h o l d i n gs y s t e me o m m e r e i a lb a n k o nt h ec e n t r eo ft h ec o r eo ft h ec o r p o r a t i o no f c o m m e r c i a l b a n k , s e t s u p t h ec o r p o r a t i o n o f c o m m e r c i a l b a n k m o d e l so f t w o - l e v e l sa n d e i g h tf a c t o r sa n de v a l u a t i o ni n d e xs y s t e mo fe o m m c r e i a ib a n k ；m a i n l yf r o mi n v e s t ， p r o d u c ea n g l eu t i l i z e su l t r am o d e l ，d e ao fe 伍e i e n c y ，p u t si n t om a t h e m a t i c sp o r t r a y t h et e x ta n a l y z e st h el e v e lo ft h ec o r eo ft h ec o r p o r a t i o no fe o m m e r e i a lb a n kb y c o m p a r i n ga n dr e s e a r c h i n gt h eb u s i n e s se 伍e i e n e yo fe v e r ye o m m c r c i a lb a n k , a n df i n d t h em a i nf a c t o ro ft h ec o r p o r a t i o no fe o m m e r e i a lb a n kb ya n a l y z i n gt h ew e i g h t sa n d s l a c k so ft h ei n v e s ti n d e x ；u t i l i z e st h et h e o r yo ft h ec o i n t e g r a t i o n , p u t t i n gt h ef a c t o r s w h i c he f f e c tt h ec o i t oo f t h ec o r p o r a t i o no f e o m m e r e i a lb a n ki n t oc o i n t e g r a t i o na n a l y z e g e t st h er e s u l tt h a tw h o l ee x p e n d i t u r e , w h o l ea s s e t sa n dt h en u m b e ro fs t a f ft h i st h 哪 t i m es e r i e so fc o m m c r e i a lb a n kh a v ec o i n t e g r a t i o nr e l a t i o n s h i p , a n ds e t su pe c m ； a n a l y z e de n t e r p r i s e sd e e pc o m p e t i t i v e n e s so ft h ee o m m e r c i a lb a n ki ns u c ha s p e c t s 勰 e o l l ) o r a t ec u l t u r e ，m a n a g e m e n ts y s t e m ，m a n a g e m e n ts t r a t e g yi nt e r m so fq u a l i t a t i v e 托a l y s i sa tt h es 嘲et i m e t h et h e s i si s0 1 1 t h eb a s i st h a tt h et h e o r ya n dr e a le x a m p l ea r c a n a l y z e df i n a l l y , h o wt op r o m o t et h or o u t eo f t h ec o r eo f t h ec o r p o r a t i o no f e o m m e r e i a l b a n ki no l l re o u n t t y , h a v ee o t m t e r m o a s u r ea n ds u g g e s t i o nw h i c hc o n s u l tt h em e l l n i n g a t t e rp u t t i n gf o r w a r d8 0 n l l o k e y w o r d ：c o m m e r c i a lb a n k , t h e c o l eo ft h ec o r p o r a t i o n , l g x c e e dt h ee f f i c i e n c y i ) e am o d e l , c o i n t e g r a t i o na n a l y s i s 原創(chuàng)性聲明 本人聲明，所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究 工作及取得的研究成果。盡我所知，除了論文中特別加以標(biāo)注和致謝 的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不 包含為獲得中南大學(xué)或其他單位的學(xué)位或證書而使用過的材料。與我 共同工作的同志對(duì)本研究所作的貢獻(xiàn)均已在在論文中作了明確的說 明。 作者簽名：劍蜜j 型 日期：4 年月琴目 關(guān)于學(xué)位論文使用授權(quán)說明 本人了解中南大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即：學(xué)校 有權(quán)保留學(xué)位論文，允許學(xué)位論文被查閱和借閱；學(xué)?？梢怨紝W(xué)位 論文的全部或部分內(nèi)容，可以采用復(fù)印、縮印或其它手段保存學(xué)位論 文；學(xué)校可根據(jù)國(guó)家或湖南省有關(guān)部門規(guī)定送交學(xué)位論文。 作者簽名：訇- & 赴導(dǎo)師簽名：尹埤日期：卑讓月多日 碩上學(xué)位論文第1 章緒論 1 1 選題背景及意義 第1 章緒論 競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主旋律，“優(yōu)勝劣汰，適者生存”是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的無情規(guī)律， 也是經(jīng)濟(jì)上最公平、最平等的自然法則。企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，不僅能生存而且會(huì) 迅速發(fā)展，而缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)則處境艱難，隨時(shí)受到倒閉的威脅。作為市 場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主體的企業(yè)，如何提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存、 并發(fā)展壯大，就成為影響一個(gè)企業(yè)生存發(fā)展、甚至一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展乃至國(guó)家 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的基本因素。 在經(jīng)濟(jì)全球化、知識(shí)資源化、管理人文化為特征的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，對(duì)于商 業(yè)銀行來說，各商業(yè)銀行之間、各國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)業(yè)已轉(zhuǎn)化為以商業(yè)銀 行資源、能力、技術(shù)、文化等為主要內(nèi)容的商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的競(jìng)爭(zhēng)。 隨著我國(guó)企業(yè)改革的深化，市場(chǎng)化進(jìn)程的加快以及經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，尤 其是中國(guó)加入w t o 已有六年，入世協(xié)議對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行五年的保護(hù)期已經(jīng)過 去，我國(guó)商業(yè)銀行面臨更加嚴(yán)竣的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，我國(guó)將不得不逐步開放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)， 允許外資商業(yè)銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，并在經(jīng)營(yíng)區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍、組織形式等方面 逐步提高開放程度。隨著入世協(xié)議的逐步落實(shí)，國(guó)外商業(yè)銀行大量涌入，我國(guó) 商業(yè)銀行將受到空前的沖擊，市場(chǎng)份額將重新確定。這6 年來，越來越多的外 資商業(yè)銀行正在多元化融入中國(guó)金融體系，成為中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的重要組成部 分。 外資商業(yè)銀行的進(jìn)入會(huì)對(duì)中資商業(yè)銀行的壟斷地位形成巨大沖擊，我國(guó)加 入w t o 后，現(xiàn)有對(duì)外資商業(yè)銀行的種種限制將逐步取消，外資商業(yè)銀行將憑 借完備的商業(yè)銀行服務(wù)功能與中資商業(yè)銀行展開激烈的優(yōu)質(zhì)客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)，存貸 款客戶將從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到外資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，外資商業(yè)銀行在中國(guó) 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行服務(wù)市場(chǎng)中的份額擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額相應(yīng)縮小。 外資商業(yè)銀行的進(jìn)入會(huì)使國(guó)內(nèi)貨幣資金首先以本幣形式流入外資商業(yè)銀行 機(jī)構(gòu)，同時(shí)在外資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，客觀上可促使本幣資 金兌換為外幣資金的背景下，隨后出現(xiàn)資金從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行體系的流出。中國(guó) 在對(duì)外開放國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行市場(chǎng)的同時(shí)繼續(xù)實(shí)行資本流動(dòng)管制，有助于防范大規(guī) 模資本外流。 但從更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的觀點(diǎn)來看，難以指望資本流動(dòng)的管制措施會(huì)保持不變。外 資商業(yè)銀行拓展中國(guó)市場(chǎng)，會(huì)以優(yōu)厚條件大量吸納高素質(zhì)人才，結(jié)果會(huì)使中資 碩 學(xué)位論文 第l 章緒論 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)骨干流失。而人才的流失，不僅降低商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開拓能力 和管理水平，而且也會(huì)帶走一部分客戶。這些會(huì)給中資商業(yè)銀行帶來更大的競(jìng) 爭(zhēng)壓力，并擠占我國(guó)商業(yè)銀行的生存和發(fā)展空間。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來講，如何 盡快的縮小與外國(guó)商業(yè)銀行在技術(shù)、管理等方面的差距。提高商業(yè)銀行的核心 競(jìng)爭(zhēng)力己迫在眉睫。 在改革開放之前，我國(guó)實(shí)行的是中央計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制，與之相適應(yīng)的是“供 給制”式的大一統(tǒng)商業(yè)銀行制度，全國(guó)只有一家銀行即中國(guó)人民銀行，它是政府 的金融管理部門，履行商業(yè)銀行的職能。改革開放之后，我國(guó)的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)亦 按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則進(jìn)行改革和調(diào)整，逐步形成了目前的工商、農(nóng)、中、建四大 國(guó)有商業(yè)銀行，但彼此都有明確的分工，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要從事農(nóng)村地區(qū)的金 融業(yè)務(wù)；建設(shè)銀行則著重于基本建設(shè)投資業(yè)務(wù)。這種明顯的專業(yè)分工，限制了商 業(yè)銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng)，使各商業(yè)銀行缺乏活力，助長(zhǎng)了國(guó)有商業(yè)銀行的“老爺” 作風(fēng)，商業(yè)銀行市場(chǎng)是一個(gè)典型的賣方市場(chǎng)，工商企業(yè)是商業(yè)銀行的主要客戶， 商業(yè)銀行總是坐等客戶上門，并不需要關(guān)心怎樣贏得客戶、怎樣滿足客戶、怎樣 提高競(jìng)爭(zhēng)力等問題。隨著價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)逐漸放開，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，傳統(tǒng)的分工被打 破，形象的說法是“農(nóng)行進(jìn)城，工行下鄉(xiāng)，中行上岸，建行破墻”。到8 0 年代中 后期政府開始加強(qiáng)了適度競(jìng)爭(zhēng)，扶植和擴(kuò)大部分全國(guó)性和地方性股份制商業(yè)銀 行，1 9 8 6 年，交通銀行得以恢復(fù)，成為我國(guó)第一家股份制商業(yè)銀行，1 9 9 4 年，國(guó) 家專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)被劃分出去，由新成立的三家政策性銀行負(fù)責(zé)，一種新 生的，有著全新商業(yè)機(jī)制力量，蓬勃生命力的商業(yè)銀行逐步成長(zhǎng)起來。截至2 0 0 3 年底，依托政府和國(guó)有企業(yè)自上而下地建立起來的、以地方財(cái)政和企業(yè)法入入股 為主建立起來的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行5 家( 中國(guó)光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó) 民生銀行、華夏銀行、交通銀行) ，地方性股份制商業(yè)銀行6 家( 招商銀行、深圳 發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行等) 和城市商業(yè)銀 行1 6 0 多家以及4 0 0 0 0 多家農(nóng)村信用合作社) ，私營(yíng)商業(yè)銀行也在浙江、上海、江 蘇等地始露頭角，這些新興的股份制商業(yè)銀行的組建和發(fā)展，使我國(guó)商業(yè)銀行的 競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度得到了很快的提高。 長(zhǎng)期以來，我國(guó)是實(shí)行以間接融資為主的金融體制，企業(yè)融資基本上依靠商 業(yè)銀行，進(jìn)入2 0 世紀(jì)9 0 年代后，企業(yè)的融資渠道增多。各種非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu) 迅速發(fā)展，尤其是中國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展異常迅猛。此外，外匯買賣、藝術(shù)品投資等 理財(cái)工具的增多，成為人們儲(chǔ)蓄之外的投資渠道。商業(yè)銀行在金融資產(chǎn)中所占的 比重呈現(xiàn)明顯的下降趨勢(shì)，商業(yè)銀行面臨前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，這不得不讓商 業(yè)銀行要從自身的角度出發(fā)，尋找發(fā)展壯大的途徑，因此只有培育和鞏固自身的 2 顧十學(xué)位論文 第1 章緒論 核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在目前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中占有一席之地。 十六大后黨中央明確提出要建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)的艱巨任務(wù)，而商業(yè)銀 行和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)具有一致性。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)成為現(xiàn) 代經(jīng)濟(jì)的核心，金融機(jī)構(gòu)的種類和規(guī)模也日益發(fā)展起來。商業(yè)銀行已廣泛服務(wù) 于社會(huì)經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)，生活的各個(gè)方面各個(gè)階層。從商業(yè)銀行的屬性來看，商 業(yè)銀行與社會(huì)主義和諧社會(huì)具有本質(zhì)上的一致性，商業(yè)銀行是金融業(yè)的主體， 包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中的地位日益凸顯。商 業(yè)銀行在建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)中應(yīng)該有所作為，也能夠有所作為。經(jīng)過二十 多年的改革與發(fā)展，特別是加入世貿(mào)組織五年來的市場(chǎng)磨礪，我國(guó)目前已建立 了四大國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村 合作銀行和城鄉(xiāng)信用社以及外資商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展、功能互補(bǔ)、層次多樣的商 業(yè)銀行服務(wù)體系。在銀監(jiān)會(huì)的積極倡導(dǎo)和指導(dǎo)下，商業(yè)銀行業(yè)在加大支持“三農(nóng)” 力度、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、改善小企業(yè)融資服務(wù)等方面做出了許多新的 探索，取得了不小的成績(jī)。強(qiáng)大的商業(yè)銀行體系可以有力地保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行， 可以為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供大量的資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康、快速發(fā)展。因而， 今后一段時(shí)間內(nèi)努力發(fā)展我國(guó)的商業(yè)銀行，提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能承 擔(dān)起為社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)的歷史責(zé)任。在這種國(guó)際、國(guó)內(nèi)形勢(shì)下，如何提 升我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)日益激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)已受到管理層、理論界 和新聞界的廣泛關(guān)注和討論。 在相關(guān)理論分析和實(shí)證研究的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀 和特點(diǎn)，影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的因素之間的協(xié)整關(guān)系，進(jìn)行深入的理論研 究和實(shí)證分析，以期為目前我國(guó)商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，參與日益激烈的國(guó) 內(nèi)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，努力發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行提供一些富有價(jià)值的結(jié)論。對(duì)商業(yè)銀行 核心競(jìng)爭(zhēng)力的研究在微觀和宏觀方面都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 從微觀角度來看，能看到我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)和差距所在，取 長(zhǎng)補(bǔ)短加快發(fā)展，培育一批具有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展， 能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。 從宏觀角度來看，加強(qiáng)國(guó)家在市場(chǎng)、制度、監(jiān)督等方面與國(guó)際接軌，在 w t o 規(guī)則的范圍內(nèi)，建立起強(qiáng)大的商業(yè)銀行體系，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供穩(wěn)定的經(jīng) 濟(jì)環(huán)境，有利于整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步。 從國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略角度來看，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)超出了單純的經(jīng)濟(jì)競(jìng) 爭(zhēng)的內(nèi)容，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化與國(guó)家之間綜合國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化的大環(huán)境下， 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力競(jìng)爭(zhēng)更增加了國(guó)家商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和國(guó)家之間政治博 碩i ：學(xué)位論文 第1 章緒論 弈的內(nèi)容，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力影響到我國(guó)商業(yè)銀行的興衰， 政治產(chǎn)生重要影響。 而且研究商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力可以豐富核心競(jìng)爭(zhēng)力理論， 融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的研究提供重要依據(jù)。 1 2 文獻(xiàn)綜述 1 2 1 國(guó)外核心競(jìng)爭(zhēng)力研究 并對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、 尤其還可以為金 現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)力理論是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)相融合的新成果，競(jìng)爭(zhēng)力研究可以 上溯到古典經(jīng)濟(jì)理論，其代表是李嘉圖的比較優(yōu)勢(shì)理論和馬歇爾的積聚優(yōu)勢(shì)理 論等【1 1 。這些理論框架雖未明確競(jìng)爭(zhēng)力命題，但卻清晰地揭示了國(guó)際分工下國(guó) 家之間絕對(duì)和相對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)形成機(jī)理，因而被視為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力理論的基礎(chǔ)【2 】。 2 0 世紀(jì)8 0 年代以來，在一個(gè)明確的特定的競(jìng)爭(zhēng)力概念下，以一套完整韻理論 體系和評(píng)價(jià)體系揭示競(jìng)爭(zhēng)力形成和演變的理論被逐步提出。回顧企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng) 力理論的發(fā)展，其理論主要包括企業(yè)能力理論、企業(yè)資源理論和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)理論 以及最近幾年出現(xiàn)的競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力學(xué)理論。 “企業(yè)能力理論”主要始于2 0 世紀(jì)8 0 年代初，美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院的邁 克爾波特( m a c h le p o r t e r ) 教授依據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論，將產(chǎn)業(yè)組織分析法引入 戰(zhàn)略管理領(lǐng)域，發(fā)表了著名的三步曲：競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略( 1 9 8 0 ) ：競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)( 1 9 8 5 ) i 國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)( 1 9 9 0 ) ，在s o p ( 結(jié)構(gòu)行為績(jī)效) 理論和分析方法的基 礎(chǔ)上，建立了新進(jìn)入者威脅( 進(jìn)入壁壘) 、替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅( 替代壁壘) 、 客戶侃價(jià)能力、供應(yīng)商侃價(jià)能力和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手五種競(jìng)爭(zhēng)力的分析模式。這五種競(jìng) 爭(zhēng)力共同決定了一個(gè)企業(yè)的盈利能力和水平，其合力就是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 波特認(rèn)為：行業(yè)吸引力是企業(yè)盈利與否的關(guān)鍵決定因素，企業(yè)的恰當(dāng)定位是獲 取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)，波特系統(tǒng)提出了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論，并提出了成本領(lǐng)先、標(biāo)新 立異、目標(biāo)集聚是企業(yè)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的三個(gè)主要戰(zhàn)略，而企業(yè)價(jià)值鏈的差異及 產(chǎn)業(yè)進(jìn)入或退出壁壘是產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以及持續(xù)存在的主要原臥3 1 。 伯格沃納菲爾特( b i r g e i w e r n e i f e l t ) 于1 9 8 4 年提出了“企業(yè)資源基礎(chǔ)” 理論，伯格認(rèn)為：企業(yè)是一個(gè)資源集合體，企業(yè)的每一種資源都有多種不同的 用途。他將企業(yè)資源分為：有形資源、無形資源和有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)的知識(shí)資源 三種。他認(rèn)為企業(yè)內(nèi)部的有形資源、無形資源和知識(shí)資源在企業(yè)之間存在明顯 的差異，這種資源上的優(yōu)勢(shì)就是企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力就是這些特殊的 4 頸 學(xué)位論文 第1 章緒論 弈的內(nèi)容，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力影響到我國(guó)商業(yè)銀行的興衰， 政治產(chǎn)生重要影響。 而且研究商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力可以豐富核心競(jìng)爭(zhēng)力理論， 融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的研究提供重要依據(jù)。 1 2 文獻(xiàn)綜述 1 2 1 國(guó)外核心競(jìng)爭(zhēng)力研究 并對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、 尤其還可以為金 現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)力理論是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)相融合的新成果，競(jìng)爭(zhēng)力研究可以 上溯到古典經(jīng)濟(jì)理論，其代表是李嘉圖的比較優(yōu)勢(shì)理論和馬歇爾的積聚優(yōu)勢(shì)理 論等【l 】。這些理論框架雖未明確競(jìng)爭(zhēng)力命題，但卻清晰地揭示了國(guó)際分工下國(guó) 家之間絕對(duì)和相對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)形成機(jī)理，因而被視為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力理論的基礎(chǔ)【2 】。 2 0 世紀(jì)8 0 年代以來，在一個(gè)明確的特定的競(jìng)爭(zhēng)力概念下，以一套完整的理論 體系和評(píng)價(jià)體系揭示競(jìng)爭(zhēng)力形成和演變的理論被逐步提出?；仡櫰髽I(yè)核心競(jìng)爭(zhēng) 力理論的發(fā)展，其理論主要包括企業(yè)能力理論、企業(yè)資源理論和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)理論 以及最近幾年出現(xiàn)的競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力學(xué)理論。 “企業(yè)能力理論”主要始于2 0 世紀(jì)8 0 年代初，美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院的邁 克爾波特( m a c h le p o r t e r ) 教授依據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論，將產(chǎn)業(yè)組織分析法引入 戰(zhàn)略管理領(lǐng)域，發(fā)表了著名的三步曲：競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略( 1 9 8 0 ) ；競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)( 1 9 8 5 ) ； 國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)( 1 9 9 0 ) ，在s c p ( 結(jié)構(gòu)行為一績(jī)效) 理論和分析方法的基 礎(chǔ)上，建立了新進(jìn)入者威脅( 進(jìn)入壁壘) 、替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅( 替代壁壘) 、 客戶侃價(jià)能力、供應(yīng)商侃價(jià)能力和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手五種競(jìng)爭(zhēng)力的分析模式。這五種競(jìng) 爭(zhēng)力共同決定了一個(gè)企業(yè)的盈利能力和水平，其合力就是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 波特認(rèn)為：行業(yè)吸引力是企業(yè)盈利與否的關(guān)鍵決定因素，企業(yè)的恰當(dāng)定位是獲 取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)，波特系統(tǒng)提出了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論，并提出了成本領(lǐng)先、標(biāo)新 立異、目標(biāo)集聚是企業(yè)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的三個(gè)主要戰(zhàn)略，而企業(yè)價(jià)值鏈的差異及 產(chǎn)業(yè)進(jìn)入或退出壁壘是產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以及持續(xù)存在的主要原因【3 】。 伯格沃納菲爾特( b i r g e i w e r n e i f e l t ) 于1 9 8 4 年提出了“企業(yè)資源基礎(chǔ)” 理論，伯格認(rèn)為：企業(yè)是一個(gè)資源集合體，企業(yè)的每一種資源都有多種不同的 用途。他將企業(yè)資源分為：有形資源、無形資源和有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)的知識(shí)資源 三種。他認(rèn)為企業(yè)內(nèi)部的有形資源、無形資源和知識(shí)資源在企業(yè)之間存在明顯 的差異，這種資源上的優(yōu)勢(shì)就是企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力就是這些特殊的 4 碩1 學(xué)位論文 第1 章緒論 資源的集合體。開發(fā)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力就是在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過程中集聚這些企業(yè)資源， 以及潛在的資源，使企業(yè)達(dá)到較高的收益水平。1 9 9 0 年c k 普拉海拉德 ( p r a h a l a d ) 和g 海默( g a r y h a m e l ) 在哈佛商業(yè)評(píng)論上發(fā)表了著名的公 司核心競(jìng)爭(zhēng)力( ( t h ec o r e o f t h ec o r p o r a t i o n ) 正式引入了“核心競(jìng)爭(zhēng)力”一 詞，把核心競(jìng)爭(zhēng)力定義為技能和競(jìng)爭(zhēng)力的集合，是協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和有機(jī) 結(jié)合多種學(xué)術(shù)流派的競(jìng)爭(zhēng)力學(xué)識(shí)。它在企業(yè)的長(zhǎng)期成長(zhǎng)中形成，蘊(yùn)含于企業(yè)內(nèi) 質(zhì)之中，是各個(gè)企業(yè)獨(dú)有的，具有不可復(fù)制性，它支撐企業(yè)的過去、現(xiàn)在和將 來的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)【4 1 。他們認(rèn)為：企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)性的環(huán)境中取得的 潛在競(jìng)爭(zhēng)的能力，每個(gè)企業(yè)都有自身實(shí)際和潛在的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，企業(yè)只有通過 有效的經(jīng)營(yíng)才能建立長(zhǎng)久持續(xù)的優(yōu)勢(shì)，企業(yè)的專有能力、資產(chǎn)、技術(shù)和獨(dú)特的 管理機(jī)制是決定企業(yè)績(jī)效的基本因素。只有及時(shí)針對(duì)市場(chǎng)做出靈活反應(yīng)，快速 靈活的進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新?lián)碛杏行У膮f(xié)調(diào)和重綮內(nèi)部力量的管理能力的企業(yè)，才能 擁有強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 “國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)理論”主要是在經(jīng)濟(jì)全球化和一體化浪潮的推動(dòng)下，企業(yè)之間 的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)在更大范圍內(nèi)展開，競(jìng)爭(zhēng)的程度也日益加劇，因而有關(guān)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力 評(píng)價(jià)的研究與分析受到了廣泛的重視，其中世界經(jīng)濟(jì)論壇( w e f ) 和瑞士洛桑 學(xué)院( i m d ) 通力合作于2 0 世紀(jì)8 0 年代提出了一套相對(duì)完整的企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng) 力理論原則和方法體系嘲。他們認(rèn)為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是指一國(guó)或者企業(yè)在世界市場(chǎng) 上均衡的生產(chǎn)出比其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更多財(cái)富的能力，在決定和影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的 因素中，除了企業(yè)內(nèi)部效率形成的競(jìng)爭(zhēng)力外，外部環(huán)境或經(jīng)濟(jì)體制對(duì)一國(guó)企業(yè) 形成國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的作用成為國(guó)際比較的重點(diǎn)。企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是在新的國(guó)際經(jīng) 濟(jì)形勢(shì)下，企業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、謀求更大發(fā)展空間所要考慮的重要因素，它關(guān) 系到企業(yè)乃至國(guó)家整個(gè)行業(yè)的興衰與否。 “競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力學(xué)理論”是近幾年出現(xiàn)的一種新理論，該理論主要是通過企業(yè) 內(nèi)部資源和能力的基礎(chǔ)上，動(dòng)態(tài)的研究具有不同資源和能力的企業(yè)之間的相互 競(jìng)爭(zhēng)作用以及對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的影響，在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)如 何去贏得并保持其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而在競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。它強(qiáng)調(diào)“動(dòng)態(tài)”的概念，當(dāng) 市場(chǎng)的時(shí)間效應(yīng)和速度成為關(guān)鍵、技術(shù)變化的速度加快、未來競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)實(shí)質(zhì) 難以確定時(shí)，就需要企業(yè)有對(duì)創(chuàng)新的反映，以適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化。 商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，首先它是一個(gè)企業(yè)，所以進(jìn)行商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng) 力研究的大部分學(xué)者都運(yùn)用了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力研究成果，一般都是基于企業(yè)核心 競(jìng)爭(zhēng)力的觀點(diǎn)并結(jié)合了商業(yè)銀行的構(gòu)成要素而給予了定義，專門研究商業(yè)銀行核 心競(jìng)爭(zhēng)力的文獻(xiàn)還不多。另外，商業(yè)銀行除了具有企業(yè)的一般屬性。還具有與一 5 碩l 學(xué)位論文 第l 章緒論 管理研究所等幾家單位聯(lián)合承擔(dān)的國(guó)家自然科學(xué)基金“八五”重點(diǎn)資助項(xiàng)目我 國(guó)國(guó)有大型企業(yè)活力系統(tǒng)分析與實(shí)證研究課題建立起了一套包括宏觀經(jīng)濟(jì)、市 場(chǎng)環(huán)境、領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威、職工凝聚力、發(fā)展力、應(yīng)變力、競(jìng)爭(zhēng)力、盈利力等8 個(gè)要素 和2 0 余項(xiàng)指標(biāo)的評(píng)價(jià)體系和評(píng)價(jià)模型嘲。中國(guó)社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所“中國(guó)產(chǎn)業(yè) 和企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究”課題組將企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)分為測(cè)評(píng)指標(biāo)和分析指標(biāo)兩大 類，1 6 個(gè)指標(biāo)所組成的測(cè)評(píng)指標(biāo)體系反映了競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果或者競(jìng)爭(zhēng)力的最終表現(xiàn)， 而分析指標(biāo)反映的是競(jìng)爭(zhēng)力的原因或者最終決定因素 9 1 。國(guó)內(nèi)有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力綜 合評(píng)價(jià)方法的研究還較少，少有的文獻(xiàn)也主要集中在基于一定的指標(biāo)體系，采用 統(tǒng)計(jì)方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量的分析，利用a h p ( 層次分析法) 構(gòu)建比較制度矩陣來 綜合測(cè)度企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力排名【l o 】( 楊緒忠、張玉玲，2 0 0 4 ) 。采用因子分析的方 法依據(jù)因子載荷矩陣，確定各因子權(quán)重，計(jì)算因子得分，從而得到企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng) 力模型【l l l ( 王華2 0 0 3 ) 。針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的特點(diǎn)，建立了5 個(gè)一級(jí)指標(biāo) 和1 5 個(gè)二級(jí)指標(biāo)的保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系，并利用a h p 方法確定權(quán)數(shù)，計(jì) 算綜合得分的方法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行研究f 1 2 1 ( 錢路、鄭少智) 。此外， 國(guó)內(nèi)也出現(xiàn)一些關(guān)于培育和提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑的文獻(xiàn)提出培育和提升 企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的方法有：制定戰(zhàn)略、組建專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟、兼并 關(guān)鍵技術(shù)企業(yè)等【h 】( 史東明2 0 0 2 ) 。認(rèn)為要提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力必須走企業(yè)自 我積累創(chuàng)新的道路，同時(shí)積極進(jìn)行公司擴(kuò)張和知識(shí)聯(lián)盟f 1 4 】( 楊浩、戴月明2 0 0 0 ) 。 商業(yè)銀行作為一種特殊的企業(yè)，目前研究的重點(diǎn)都集中在了加入w t 0 后我國(guó)商業(yè) 銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)。比較有代表性的如焦瑾璞的“商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究”和“我 國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究”，他建立了一個(gè)包含現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力、潛在競(jìng)爭(zhēng)力和 環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力三個(gè)方面十個(gè)要素若干個(gè)具體指標(biāo)的中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體 系；黃蘭博士的“商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論分析與實(shí)證研究”從商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的資 源要素、能力要素、環(huán)境要素等構(gòu)成要素方面建立了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體 系；李俊凱的“商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)”一文把商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分成 9 個(gè)板塊：市場(chǎng)占有能力指標(biāo)、盈利性指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)能 力指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)、管理水平、金融創(chuàng)新能力、基礎(chǔ)設(shè)施，分別研究每個(gè)板 塊商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，再綜合評(píng)價(jià)每個(gè)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。由于我國(guó)商業(yè)銀行出 現(xiàn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力理論的興起都較晚，再加上四大國(guó)有商業(yè)銀行直到今天體制改革 還不徹底，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)還處于初級(jí)階段，目前的評(píng)價(jià)研究相對(duì) 比較分散，沒有形成系統(tǒng)的理論，對(duì)于商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)研究的文獻(xiàn)還很 少。 7 碘l 學(xué)位論文 第1 章緒論 1 3 論文研究思路及框架 1 3 1 論文研究思路 在對(duì)相關(guān)理論分析和實(shí)證研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的國(guó)際、 國(guó)內(nèi)形勢(shì)，圍繞商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力這一中心，將商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力劃分為 表層核心競(jìng)爭(zhēng)力和深層核心競(jìng)爭(zhēng)力兩個(gè)層次、并建立八因素商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng) 力模型和商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。建立數(shù)據(jù)包絡(luò)模型，從投入 產(chǎn)出的角度對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀進(jìn)行研究和評(píng)價(jià)，分析四大國(guó)有 商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力上的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。對(duì)數(shù)據(jù)包絡(luò)模型投 入指標(biāo)進(jìn)行載荷分析和松弛變量分析，找出影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因 素是商業(yè)銀行總支出的利用效率。利用協(xié)整理論，對(duì)影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力 因素進(jìn)行協(xié)整分析和建立誤差修正模型，從而為銀行提高總支出利用效率、提 高核心競(jìng)爭(zhēng)力提供理論依據(jù)。對(duì)深層核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行定性分析，結(jié)合表層核心 競(jìng)爭(zhēng)力的定量分析，為提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有的放矢的建議。 1 3 2 論文框架結(jié)構(gòu) 論文共分五章，全文框架如下：第l 章：緒論。介紹論文的研究背景和意 義，國(guó)內(nèi)外關(guān)于核心競(jìng)爭(zhēng)力研究的現(xiàn)狀及論文的研究?jī)?nèi)容、思路和框架布局。 第2 章：商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵及其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。首先，闡述商業(yè)銀行核 心競(jìng)爭(zhēng)力的概念、含義及主要內(nèi)容，構(gòu)建二層次八因素核心競(jìng)爭(zhēng)力模型；然后， 建立商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系。第3 章：商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力測(cè)度模型分 析。建立銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力數(shù)據(jù)包絡(luò)模型，并采用2 0 0 3 和2 0 0 4 年我國(guó)各主要商業(yè) 銀行數(shù)據(jù)從投入、產(chǎn)出的經(jīng)營(yíng)效率角度對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了實(shí)證分析。并對(duì)投 入指標(biāo)進(jìn)行載荷和松弛變量分析，找出影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素。 第4 章影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力因素的協(xié)整分析。采用中國(guó)建設(shè)銀行1 9 8 卜 2 0 0 4 年數(shù)據(jù)，對(duì)總支出、總資產(chǎn)、員工人數(shù)進(jìn)行協(xié)整分析，得出了總支出與總 資產(chǎn)、員工人數(shù)之間的長(zhǎng)期穩(wěn)定的均衡關(guān)系，并建立了誤差修正模型。第5 章提 升我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力路徑分析。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行深層競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了定性 分析，根據(jù)文章的分析研究對(duì)如何培育和提升我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑 進(jìn)行探索。最后總結(jié)作者在論文研究過程中的主要結(jié)論和取得的主要成果，并 對(duì)論文需要進(jìn)一步改進(jìn)的方面進(jìn)行展望。 8 碩i ：學(xué)位論文第1 章緒論 1 3 3 論文創(chuàng)新點(diǎn) 本文圍繞商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力這一個(gè)主題，對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)成因 素、評(píng)價(jià)方法進(jìn)行分析。主要?jiǎng)?chuàng)新工作有：1 、構(gòu)建二層次、八因素的商業(yè)銀行 核心競(jìng)爭(zhēng)力模型和構(gòu)建商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；2 、建立銀行核 心競(jìng)爭(zhēng)力數(shù)據(jù)包絡(luò)模型，從投入、產(chǎn)出角度對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了實(shí)證 分析。并對(duì)投入指標(biāo)進(jìn)行載荷和松弛變量進(jìn)行分析，找出影響商業(yè)銀行核心競(jìng) 爭(zhēng)力的主要因素。3 、對(duì)影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的因素進(jìn)行協(xié)整分析。 9 碩l 學(xué)位論文 第2 章商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵及j e 計(jì)價(jià)指標(biāo)體系 第2 章：商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵及其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是由商業(yè)銀行經(jīng)過一定時(shí)間的經(jīng)營(yíng)發(fā)展形成的，它包 含了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本要素特點(diǎn)又體現(xiàn)了商業(yè)銀行的行業(yè)特殊性。根據(jù)銀 行業(yè)的具體特點(diǎn)建立起全面、合理的商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，根據(jù) 指標(biāo)的性質(zhì)，采取定量分析和定性分析相結(jié)合的方式，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng) 爭(zhēng)力的狀況進(jìn)行深入剖析，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 2 1 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的含義、特征及要素分析 2 1 1 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的含義及特征 根據(jù)c k 普拉海拉德( p r a h a l a d ) 和g 海默( g a r yh a r a e l ) 的定義： 企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是“組織中的積累性學(xué)識(shí)，特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同生產(chǎn)技能 和有機(jī)結(jié)合多種技術(shù)流派的學(xué)識(shí)”。嗍商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是指商業(yè)銀行經(jīng)過 一定時(shí)間的經(jīng)營(yíng)，根據(jù)自身獨(dú)特的資源( 資本資源、技術(shù)資源或其他各方面的 資源及各種資源的綜合) 培育、創(chuàng)造出來的本企業(yè)不同于其他企業(yè)的最關(guān)鍵的 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這種優(yōu)勢(shì)是本企業(yè)獨(dú)有的或者是對(duì)其他企業(yè)來講短時(shí)間內(nèi)無法達(dá)到 的，也是企業(yè)最根本、最重要的經(jīng)營(yíng)能力，這種能力可能會(huì)因?yàn)闀r(shí)間、環(huán)境的 變化而發(fā)生改變。憑借這種最根本、最重要的能力，企業(yè)才擁有自己的效益和 市場(chǎng)。 綜合邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論、價(jià)值鏈理論和以普拉哈拉德為代表的核 心競(jìng)爭(zhēng)力戰(zhàn)略理論，并以此為指導(dǎo)定義商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力為：在特定的環(huán)境要 素下，以商業(yè)銀行價(jià)值鏈( 基本活動(dòng)和輔助活動(dòng)) 中的核心資源和核心能力的有機(jī) 融合為基礎(chǔ)，綜合商業(yè)銀行價(jià)值鏈中的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，在所處經(jīng)營(yíng)環(huán)境下所表現(xiàn)出的 相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手能夠給顧客帶來獨(dú)特價(jià)值和利益的而不易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿和 替代的動(dòng)態(tài)能力，它能使商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，獲得穩(wěn)定的超額利 潤(rùn)。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力在外層上主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是獨(dú)特的管理戰(zhàn)略、 經(jīng)營(yíng)策略和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；二是圍繞戰(zhàn)略和策略所打造的服務(wù)體系；三是圍繞服 務(wù)體系不斷建立、健全的以激勵(lì)機(jī)制為核心的營(yíng)銷機(jī)制。經(jīng)營(yíng)策略是指為實(shí)現(xiàn)既 定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)下采取的具體措施；業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略是指商 業(yè)銀行在其面對(duì)的內(nèi)、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)( 如客戶資源、業(yè)務(wù)品 種、品牌效應(yīng)等) 的情況下，而確立的總體的、全局性的業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想；服 碩i ：學(xué)位論文第2 章商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵及其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 務(wù)體系主要包括：建立在具有先進(jìn)水平的金融信息技術(shù)平臺(tái)之上的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與創(chuàng) 新業(yè)務(wù)，互為補(bǔ)充的中心城市與周邊城市融為一體的網(wǎng)點(diǎn)布局，以客戶為中心， 以市場(chǎng)為導(dǎo)向的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和由其決定的組織結(jié)構(gòu)體系；圍繞服務(wù)體系不斷建 立、健全的營(yíng)銷機(jī)制主要包括：合理的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、管理機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制和監(jiān) 管機(jī)制。 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力源泉，它與一般的競(jìng)爭(zhēng)力 是有區(qū)別的，其基本的特征主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面。 ( 1 ) 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力具有系統(tǒng)整合性。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是提供競(jìng)爭(zhēng)能 力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)的多方面技術(shù)、技能和知識(shí)的有機(jī)整體，是多種能力提煉、升 華的結(jié)果。是對(duì)商業(yè)銀行整體而言的，而不是針對(duì)商業(yè)銀行的某個(gè)部門，它是商 業(yè)銀行綜合能力的體現(xiàn)。商業(yè)銀行通過對(duì)資源及能力的合理組合和優(yōu)化配置，使 商業(yè)銀行所擁有的獨(dú)特資源發(fā)揮其效用，使不獨(dú)特的資源得到有效的利用，形成 其它商業(yè)銀行所不具備的獨(dú)特能力。 ( 2 ) 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力具有增值性。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力在提高商業(yè)銀行效 率、降低成本和創(chuàng)造價(jià)值方面比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手做得更好，為商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)顧客利益 的基礎(chǔ)上給顧客帶來獨(dú)特的價(jià)值，使消費(fèi)者享受到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠和便利。并且 在給顧客帶來價(jià)值的過程中，為商業(yè)銀行創(chuàng)造更多的價(jià)值、長(zhǎng)期的主動(dòng)權(quán)和超過 同業(yè)平均利潤(rùn)水平的超值利潤(rùn)。 ( 3 ) 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力具有獨(dú)特性。核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)中以特定的方式，沿特定的發(fā)展軌跡逐步積累起來的，不但花費(fèi)一定的時(shí)間， 而且具有相當(dāng)?shù)碾y度，這是一個(gè)長(zhǎng)期系統(tǒng)的過程，它與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略思想、 組織管理、營(yíng)銷服務(wù)及商業(yè)銀行文化密切相關(guān)，深深融合于商業(yè)銀行內(nèi)質(zhì)之中， 為商業(yè)銀行員工所共同擁有，商業(yè)銀行的運(yùn)作模式、商業(yè)銀行的企業(yè)文化、商 業(yè)銀行的規(guī)章制度、商業(yè)銀行員工的素質(zhì)、能力、價(jià)值觀、行為方式等共同支 撐著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。具有鮮明的企業(yè)個(gè)性，并植根和依附于整個(gè)行業(yè) 系統(tǒng)。 ( 4 ) 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是動(dòng)態(tài)發(fā)展的。隨著外部環(huán)境、商業(yè)銀行資源、產(chǎn)業(yè) 動(dòng)態(tài)、內(nèi)部環(huán)境的不斷變化，商業(yè)銀行原有的核心競(jìng)爭(zhēng)力可能不適應(yīng)商業(yè)銀行 的發(fā)展，因此商業(yè)銀行只有針對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行不斷的創(chuàng)新、培育和發(fā)展，才 能使商業(yè)銀行具有長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 ( 5 ) 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力具有層次性。從核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)揮作用的時(shí)間先后和成 長(zhǎng)階段來看，核心競(jìng)爭(zhēng)力具有潛在層、臨界層及效應(yīng)層三個(gè)層次，分別被稱為核 心資源和能力、亞核心競(jìng)爭(zhēng)力、核心競(jìng)爭(zhēng)力，所以不同商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力所 碩1 學(xué)位論文 第2 帝商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵及j e 評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 處的狀態(tài)可能不一樣，核心競(jìng)爭(zhēng)力所起作用的大小、時(shí)問不一樣。 2 1 2 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的要素分析 美國(guó)麥肯錫咨詢公司認(rèn)為：企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力由洞察預(yù)見能力和i ； 線執(zhí)行能 力構(gòu)成。洞察預(yù)見能力主要來源于技術(shù)或科學(xué)知識(shí)、獨(dú)有的數(shù)據(jù)、產(chǎn)品創(chuàng)造性、 卓越的分析和創(chuàng)造能力。前線執(zhí)行能力是指前線工作人員( 生產(chǎn)、銷售人員) 的工作質(zhì)量會(huì)影響最終產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量f 1 6 1 。洞察預(yù)見能力和前線執(zhí)行能力共 同存在于一個(gè)企業(yè)中。結(jié)合麥肯錫咨詢公司對(duì)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)容的概括和商 業(yè)銀行業(yè)的特點(diǎn)，可以將商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要構(gòu)成要素概括如下； ( 1 ) 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和產(chǎn)品市場(chǎng)管理。商業(yè)銀行金融產(chǎn)品是各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng) 中的武器，商業(yè)銀行要想在只益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持一定的市場(chǎng)份額，必須加 強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作，建立有效的會(huì)融產(chǎn)品研發(fā)體系不斷開發(fā)新的產(chǎn)品。產(chǎn)品市 場(chǎng)管理是指根據(jù)廣泛的市場(chǎng)調(diào)查和研究，充分了解客戶的需求和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的變 化，開發(fā)并不斷完善優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品，滿足客戶需要，開拓?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)市場(chǎng)，樹立 良好的企業(yè)形象，它是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的關(guān)鍵。產(chǎn)品市場(chǎng)管理主要包括公共關(guān)系、 市場(chǎng)研究、產(chǎn)品管理等。 ( 2 ) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程。商業(yè)銀行也屬于服務(wù)性行業(yè)，客戶注重的是服務(wù)的質(zhì) 量和對(duì)產(chǎn)品的滿意度。人們對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程給予了越來越高的認(rèn)識(shí)和評(píng) 價(jià)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程還被看作是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念、管理方式、組織結(jié)構(gòu)、技 術(shù)水平、人力資源配置的綜合反映，嚴(yán)密簡(jiǎn)練的業(yè)務(wù)流程不僅能節(jié)約大量的人力、 物力和財(cái)力還能大大的方便客戶，提高服務(wù)的水平。新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、可持續(xù)發(fā)展 的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，都將來自企業(yè)所獨(dú)有的顧客滿意度的提高和流程技術(shù)的不斷變革。 商業(yè)銀行要通過擁有這樣一種強(qiáng)有力的流程再造能力，提高服務(wù)的質(zhì)量，保證服 務(wù)的一致性，保障業(yè)務(wù)處理的正常進(jìn)行，創(chuàng)造自己的特色服務(wù)，來增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng) 力的難模仿性。 ( 3 ) 商業(yè)銀行人力資源。人力資源是商業(yè)銀行最重要的競(jìng)爭(zhēng)能力之一，是商業(yè) 銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的決策者和執(zhí)行者，商業(yè)銀行的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)通常要凝聚 在人力資源上，同時(shí)人力資源又可將這種優(yōu)勢(shì)提升和傳遞出去，因此，人力資源 是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的載體。在當(dāng)今的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，人力資源可以被視為一家 金融機(jī)構(gòu)最重要的資產(chǎn)，把握競(jìng)爭(zhēng)機(jī)遇必備的重要能力大都依賴于人力資源的質(zhì) 量，企業(yè)家的素質(zhì)和良好的判斷力可以使一家商業(yè)銀行識(shí)別和把握市場(chǎng)機(jī)遇。核 心競(jìng)爭(zhēng)力是以具體的產(chǎn)品或服務(wù)表現(xiàn)出來的，若沒有優(yōu)秀的人才便沒有優(yōu)秀的產(chǎn) 品或服務(wù)提供給客戶，沒有優(yōu)秀的產(chǎn)品或服務(wù)就會(huì)降低對(duì)顧客的吸引力，沒有顧 碩十學(xué)位論文 第2 章商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵發(fā)其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 客的支持，商業(yè)銀行的各種目標(biāo)和計(jì)劃就成了“水中月，鏡中花”，缺少了成長(zhǎng) 的土壤。所以，商業(yè)銀行要培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須有效地把握人力資源的規(guī)劃與 開發(fā)，實(shí)施以人力資源為導(dǎo)向的核心競(jìng)爭(zhēng)力培育戰(zhàn)略。 ( 4 ) 企業(yè)戰(zhàn)略管理與企業(yè)文化。企業(yè)戰(zhàn)略管理體現(xiàn)在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展上，企業(yè) 的發(fā)展戰(zhàn)略決定著企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展方向。企業(yè)文化體現(xiàn)在商業(yè)銀行的品牌 上，是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力外化在消費(fèi)者心目中的形象。優(yōu)秀的商業(yè)銀行品牌就 是該商業(yè)銀行文化的深厚沉淀。戰(zhàn)略管理與企業(yè)文化是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)成 要素的軟件部分，它貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程的始終，它與商業(yè)銀行金融產(chǎn)品與 產(chǎn)品管理、商業(yè)銀行人力資源、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程管理等一起形成商業(yè)銀行的核 心競(jìng)爭(zhēng)力。 2 2 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力模型 2 2 1 商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力層次分析 客戶是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，客戶就是市場(chǎng)。離開了客戶，商業(yè)銀行的企 業(yè)利潤(rùn)和業(yè)務(wù)發(fā)展就成了無本之木、無源之水。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力說到底就 是使商業(yè)銀行得以奪取賴以生存和發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶的能力、要素【”j 。在商業(yè)銀 行業(yè)中，影響他們贏得客戶的要素包括商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品的品種、商業(yè)銀行 規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋情況、一線業(yè)務(wù)人員能力等。這些都是看的見、摸得著的 要素，容易給客戶造成直觀的感覺，是大多數(shù)客戶所能熟悉的大眾型要素，它 們?cè)谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中往往發(fā)揮直接的作用，我們稱為商業(yè)銀行表層核心競(jìng)爭(zhēng)力。另 外有一些因素隱藏在商業(yè)銀行內(nèi)部，對(duì)商業(yè)銀行表層