退休福利規(guī)劃簡(jiǎn)介 2 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 景資料 3 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 環(huán)境的變化 (1) 地區(qū) 現(xiàn)狀 2020年 北美 洲 洲 洲 自第四屆國(guó)際精算師大會(huì)資料 勞動(dòng)力比例的變化 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 北美 亞洲 東歐 西歐 1990 2010 2020 2050 拉丁美洲 人口老齡化 4 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 環(huán)境的變化 (2) 出自第四屆國(guó)際精算師大會(huì)資料 1 2 3 4 5 6 7 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 1950985020期壽命的變化 5 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 內(nèi)環(huán)境變化 1. 90年代中國(guó)建立社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系和社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系 2. 隨著醫(yī)療費(fèi)用逐年上漲 (超過(guò) ,基本醫(yī)療提供的保障與實(shí)際需求的缺口在加大 ,尤其是針對(duì)退休人員 3. 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是 “現(xiàn)收現(xiàn)付”制 ,該制度的特點(diǎn)是 : 提供基于城市平均生活水準(zhǔn)的退休金 收入越高 ,其替代率越低 (養(yǎng)老金與退休前三年平均工資之比 ) 現(xiàn)收現(xiàn)付制體系的赤字使得一些歐洲國(guó)家將退休年齡延遲 4. 目前政府正致力推進(jìn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn) ,并成功的在遼寧進(jìn)行了試點(diǎn) 6 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 休生活成本 休閑 醫(yī)療 通貨膨脹 看護(hù) 家庭生活 7 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 休福利體系 退休福利 養(yǎng)老金福利 醫(yī)療福利 1. 足夠的生活費(fèi)用 2. 退休普通醫(yī)療 3. 人身意外 4. 重大疾病如帕金森綜合癥等 5. 晚年的醫(yī)療看護(hù) 1. 退休福利包括養(yǎng)老金計(jì)劃和醫(yī)療福利計(jì)劃兩部分 2. 兩者往往有一定的關(guān)聯(lián)，并且養(yǎng)老金計(jì)劃是主計(jì)劃，如 40101h 8 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 休福利發(fā)展趨勢(shì) 9 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 命周期規(guī)劃 200 62+ 開(kāi)始為退休生活預(yù)備資產(chǎn) 教育 健康投資 細(xì)致的規(guī)劃 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 醫(yī)療險(xiǎn)保單生效 退休金領(lǐng)取 其它保障 10 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 金計(jì)劃形態(tài)混合計(jì)劃 大型企業(yè)仍然是 劃為主， 11 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 休醫(yī)療成本變化 0505050505+ ge 2 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 老年看護(hù)保險(xiǎn)的需求 $0 $200 $400 $600 $800 $1,000 20 24 28 32 36 40 44 48 52 56 60 64 68 72 76 80 84 88 at 3 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 休福利體系規(guī)劃簡(jiǎn)介 14 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 本模型 基金政策 設(shè)定目標(biāo) 財(cái)務(wù)政策 福利政策 投資政策 雇員政策如人數(shù)、 年齡、學(xué)歷等等 成本規(guī)劃 15 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 心要素 負(fù)債 資產(chǎn) 長(zhǎng)期收益 1. 資產(chǎn)和負(fù)債的平衡是退休福利規(guī)劃成功的關(guān)鍵因素 2. 連接資產(chǎn)和負(fù)債的紐帶是投資組合、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資監(jiān)控等方法 16 (海量營(yíng)銷(xiāo)管理培訓(xùn)資料下載 ) 本方法 現(xiàn)狀調(diào)查 &目 標(biāo)設(shè)計(jì) 精算