我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究 大綱 論文分為四部分 : 一、私人銀行業(yè)務(wù)概況 二、國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r 三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題 四、我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對策 一、私人銀行業(yè)務(wù)概況 定義 : 私人銀行 ,是指商業(yè)銀行面向 社會富裕人士 提供的以 財富管理 為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。 私人銀行客戶目標(biāo)群 服務(wù)對象 :社會富裕人士 細(xì)分標(biāo)準(zhǔn) :財富金字塔、多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn) 定位 ? 私人銀行目標(biāo)客戶群 財富金字塔 超高凈值客戶 (5000萬美元以上 ) 更高凈值客戶 (500萬 5000萬美元 ) 高凈值客戶 (50萬 500萬美元 ) 富裕層客戶 (10萬 50萬美元 ) 私人銀行目標(biāo)客戶群 多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn) 管人員 專業(yè)人員 文體明星 暴富人士 企業(yè)主 地主 外僑 退休者 國際人士 財富來源 現(xiàn)實需要 私人銀行客戶類別 匯豐銀行 : “每個客戶都是獨一無二的” 企業(yè)家 企業(yè)高管人員 家族 客戶類型 顧問公司 國際人士 文體明星 私人銀行核心業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)多元化 ,新產(chǎn)品的創(chuàng)新 私人銀行業(yè)務(wù) 銀行核心產(chǎn)品 投資管理服務(wù) 保險服務(wù) 貸款類產(chǎn)品 信托服務(wù) 稅務(wù)咨詢和計劃 遺產(chǎn)咨詢和計劃 房地產(chǎn)咨詢 慈善規(guī)劃 管家式服務(wù) 財富教育項目 ? 二、國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r 兩大陣營 瑞士、美國 瑞銀集團 理模式、客戶需求分析和專家團隊 花旗銀行 兩種不同的財富管理模式、3s( 總結(jié) :產(chǎn)品豐富創(chuàng)新、模式新穎、非常注重客戶需求 三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題 我國的財富市場現(xiàn)狀 外資銀行在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)的情況 現(xiàn)有中資銀行私人銀行部 中國銀行私人銀行業(yè)務(wù) 存在的問題 中國銀行私人銀行業(yè)務(wù) 特點 :蘇格蘭皇家銀行是其戰(zhàn)略伙伴 口號 :“中英合璧 ,成就遠(yuǎn)景” 服務(wù) :投資、咨詢和高端客戶專享增值服務(wù) 私人銀行家 :“1+1+1”模式 問題 :起步階段 ,簡單的客戶劃分 ,服務(wù)種類不夠豐富 中國工商銀行私人銀行業(yè)務(wù) 2008年 3月 27日 上海總部 為個人金融資產(chǎn)在 800萬元人民幣以上的客戶提供的以資產(chǎn)管理與顧問咨詢?yōu)楹诵牡呢敻还芾矸?wù) 五大系列服務(wù) :財務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問咨詢、私人增值和跨境服務(wù) 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題 產(chǎn)品品種不豐富 缺乏優(yōu)秀的私人銀行專家隊伍 銀行管理體制不適應(yīng) 四、我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對策 兩個方面 :銀行和政府 樹立“大金融”發(fā)展觀 多形式全方位進行產(chǎn)品銷售 銀 提供優(yōu)質(zhì)高效人性化服務(wù) 行 建立高效率的組織管理體制 高素質(zhì)的專業(yè)化金融人才隊伍 借鑒國外經(jīng)驗 :產(chǎn)品和模式創(chuàng)新 我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對策 政府方面 :從宏觀入手、營造外部金融制度環(huán)境 改革分業(yè)經(jīng)營制度 ,鼓勵