第八課學(xué)會投資理財提高幸福指數(shù),理財小測試,家里要進(jìn)行大掃除，你會先丟掉哪類物品？A.舊衣服B.體積過大的老電器C.零零碎碎的小東西D.過期的舊書雜志,A.(舊衣物)你賺錢的能力很強(qiáng)，可惜你的花錢能力更強(qiáng)。,B.(老電器)你的理財觀念是沖動型的，常常買些用不著的裝飾品等，你又不擅于另開財源，你需要一個擅于管賬的人幫助你。,C.(小東西)你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面前又裝作很海派的樣子，你其實是個開源和節(jié)流都并重的理財大師。,D.(舊雜志)你從不亂花錢，美中不足的是，你較少思考開源的方法。,選項解析,財,理,追求財富從學(xué)會理財開始！,理財就是把錢安排好,讓她保值增值觀念決定財富,觀念創(chuàng)造財富,觀念就是財富,投資,理財,投資是用錢去賺更多的錢，理財是把錢合理安排以保證有更多的錢相比之下，投資追求短期收益而理財追求長期收益從目的性來講，投資看重回報（投入產(chǎn)出比）而理財看重穩(wěn)定（長期富裕）,投資與理財?shù)膮^(qū)別,2020/5/27,7,李嘉誠語錄所謂家庭理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收入以供給家庭，它不同于投資，更和投機(jī)無關(guān)。,成功人士,成功人生,成功人士多年奮斗，積累了一定的財富，擁有較高的社會地位。,千金散盡一場空泰森從21歲37歲掙下了4億美元；相當(dāng)于一個擁有體面工作的美國人7600年才能積攢起來的金錢。2003年8月1日宣告破產(chǎn)。破產(chǎn)時負(fù)債：2300萬美元，欠稅：1740萬美元,世界拳王泰森令對手膽寒的鐵拳卻無法掌握自己用血汗換來的金錢,原因?,忽略財產(chǎn)安全性的后果很嚴(yán)重,昔日身家2000萬今朝拾荒賣廢2005年03月09日重慶晨報,人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財產(chǎn)從20-100不等。,國際權(quán)威調(diào)查,看看中國的事實：,廣州1990年排名前100位的富翁到2000年僅有5人！中國最早產(chǎn)生的10大千萬富豪目前只剩1個。三大流失：1、不當(dāng)投資（盲目自信）2、各種稅收3、揮霍,2004年12月16日中國經(jīng)營報,曇花效應(yīng),創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難！,理財無系統(tǒng)性規(guī)劃;將投資等同于理財;偏愛收益較高的投資商品;理財產(chǎn)品單一，長期缺少變化。,“理財熱”之中國人理財現(xiàn)狀：,發(fā)家致富是高手投資理財是新手,如何科學(xué)理財？,會賺錢:現(xiàn)在富裕2.會保錢:今生今世富裕3.會留錢:世世代代富裕,我有三個愿望：,華人首富：李嘉誠,第八課學(xué)會投資理財提高幸福指數(shù),第一節(jié)家庭收入與理財,一、收入及其分類（一）城鎮(zhèn)居民可支配收入城鎮(zhèn)居民可支配收入是指居民家庭可以用來自由支配的收入，即城鎮(zhèn)居民家庭可用于最終消費支出和其他非義務(wù)性支出及儲蓄的總和。,（二）農(nóng)村人均純收入農(nóng)村人均純收入是指農(nóng)村住戶人均當(dāng)年從各個來源得到的總收入相應(yīng)地扣除所發(fā)生的費用的收入總和。,（三）勞動收入與財產(chǎn)性收入,1、勞動收入勞動收入是指各類勞動者通過勞動獲得的各種報酬。2、財產(chǎn)性收入財產(chǎn)性收入一般是指家庭擁有的動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）、不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。,二、家庭收入,（一）家庭收入結(jié)構(gòu),如何計算家庭收入家庭收入是指共同生活的家庭成員的全部貨幣收人和實物收人的總和（按統(tǒng)計部門有關(guān)農(nóng)民人均純收人統(tǒng)計口徑計算）。家庭年人均收入，以對象提出保障待遇申請之日前12個月的家庭收人為基數(shù)計算。具體包括：“（一）種植、養(yǎng)殖業(yè)扣除成本后的收人；(二）家庭成員勞務(wù)獲取的工資、獎金及各種補(bǔ)貼；（三）贍（撫）養(yǎng)費收人；（四）房屋租金、土地承包權(quán)流轉(zhuǎn)收益、集體分紅及其他合法收人。”,資料卡片,另一方面，下列收人不計人家庭收人的，包括：“（一）優(yōu)撫對象依法享受的撫恤金和補(bǔ)助金；（二）在校學(xué)生的助學(xué)金、獎學(xué)金；（三）獨生子女父母獎勵金；（四）20世紀(jì)60年代精簡退職職工救濟(jì)費；（五）向非共同生活的親M依法支出的贍(撫）養(yǎng)費；（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他收人。”從以上規(guī)定來看，子女所給的贍養(yǎng)費可以分為兩種情況：一種贍養(yǎng)費是計入家庭收人；另一種是向非共同生活的親屬依法支出的贍養(yǎng)費不能計人家庭收人。,（二）家庭收入的優(yōu)化配置,1、注重消費的長期性2、關(guān)注資金的安全性,三、家庭理財,（一）理財?shù)暮x1、理財（P254）理財即對財產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營，是為了實現(xiàn)個人全部財務(wù)目標(biāo)而制訂和實施的協(xié)調(diào)一致的總計劃。2、理財?shù)氖找?3、投資理財?shù)娘L(fēng)險正如機(jī)遇與挑戰(zhàn)同在，投資理財中收益與風(fēng)險并存。投資理財?shù)娘L(fēng)險主要有以下幾種：（1）本金損失風(fēng)險（2）收益損失風(fēng)險（3）通貨膨脹風(fēng)險（4）流動性風(fēng)險（5）信用風(fēng)險（6）時機(jī)風(fēng)險（7）利率風(fēng)險（8）投資陷阱風(fēng)險,（二）家庭理財?shù)膬?nèi)涵和目的（P256)（三）家庭理財技巧1、保值增值，目標(biāo)明確2、理財規(guī)劃，謀事在先（1）總體目標(biāo)設(shè)計（2）控制預(yù)算，量入為出，倡導(dǎo)節(jié)流（3）合理配置，規(guī)劃家庭的儲蓄和投資,家庭理財?shù)?321定律家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。切記好高騖遠(yuǎn)，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼。,資料卡片,3、理清風(fēng)險，把握時機(jī)4、投資預(yù)算，量力而行,全方位理財策略,創(chuàng)造財富,保存財富,轉(zhuǎn)移財富,投資規(guī)劃,資產(chǎn)規(guī)劃,風(fēng)險管理規(guī)劃,穩(wěn)健理財，保值增值,理財對大眾富裕階層的作用,生前資產(chǎn)積累3億港元的華人影星張國榮，最終選擇了自己的生存方式。身故前除最后一筆保險金無效外，生前的壽險保額充分抵繳了遺產(chǎn)稅，可遺憾的是金融風(fēng)暴席卷香港期間，本人儲蓄的800萬存款因銀行的倒閉而幾乎血本無回。,儲蓄的風(fēng)險,中國家庭財富構(gòu)成2009年10月國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù),一言難盡的“房市”,北京在2009年商品房均價上漲幅度已經(jīng)超過60%,而深圳等地也紛紛超過這一漲幅,京滬深三地樓市泡沫越吹越大房價漲幅超GDP5倍,選擇適當(dāng)?shù)睦碡敭a(chǎn)品。,王先生準(zhǔn)備150萬買一套房產(chǎn)，原計劃一次性付清。后來經(jīng)過理財經(jīng)理的推薦。購買了月月通理財產(chǎn)品，選擇了商業(yè)貸款，貸款15年，王先生首付50萬，剩下的一百萬購買理財產(chǎn)品，每月平均收益一萬元。不到輕松償還貸款每月9000元還有結(jié)余。15年后王先生不僅能夠結(jié)清房貸房貸，還能結(jié)余122萬元的收益。,孩子教育有了保障,安全性收益性流動性,理財要關(guān)注的三個要素？,你憑什么給我收益？天上有免費的午餐嗎？,我們的錢到哪里去了？,案例一張三想買車，苦于銀行貸款資格不夠，顧想走民間借貸，找到一家小額貸款公司?？墒切☆~貸款公司如果不夠了怎么辦？,收益從哪里來？,你怎么保證我的錢是安全的？,我的錢是不是安全的？,你知道嗎？,兩年前，一些機(jī)構(gòu)說P2P是騙子；一年前，銀行門口貼告示讓客戶防止P2P跑路；半年前銀行