1/3民間借貸規(guī)制的重點(diǎn)及立法建議關(guān)鍵詞民間融資民間借貸企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法、貸款公司管理暫行規(guī)定等。上述四種民間借貸因具有特殊的法律性質(zhì)，由相關(guān)主體法進(jìn)行規(guī)范更為適當(dāng)，專門的民間借貸立法不宜規(guī)定這些主體的借貸行為。按照分類規(guī)制的方式，規(guī)范民間借貸的法律規(guī)范體系應(yīng)包括三個(gè)部分1民法通則、合同法等普通民事法律，規(guī)范非專門性的私人借貸行為相關(guān)主體法，規(guī)范特殊的民間借貸機(jī)構(gòu)的借貸行為專門的民間借貸法，規(guī)定以營利為目的并專門從事借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人的借貸行為。本文所討論的民間借貸立法問題主要是針對(duì)第三個(gè)部分。在民間借貸立法中，以營利性為標(biāo)準(zhǔn)將民間借貸劃分為民事性民間借貸和商事性民間借貸，是設(shè)計(jì)和檢討我國民間借貸立法企業(yè)的“軟信息”，在向中小企業(yè)提供貸款方面具有獨(dú)特的信息優(yōu)勢(shì)。這種信息優(yōu)勢(shì)正是其廣泛存在的根本性原因，而金融抑制不過是一個(gè)強(qiáng)化因素。29以浙江某商業(yè)銀行小額貸款營銷的成功經(jīng)驗(yàn)為例，歸納其做法可以發(fā)現(xiàn)，利用地域及信息優(yōu)勢(shì)是其成功的重要原因。經(jīng)營者認(rèn)為本土化的客戶經(jīng)理非常關(guān)鍵，他們充分發(fā)揮地緣、親緣、人緣的優(yōu)勢(shì)，憑借親朋好友、老師同學(xué)、客戶熟人等關(guān)系，從側(cè)面對(duì)小企業(yè)主的家庭5參見前引2，2/3第頁。6參見銀監(jiān)會(huì)三年實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋，HTTP/NEWSSOHUCOM/20161021/N267591626SHTML，200年10月日訪問。7參見韓俊等中國農(nóng)村金融調(diào)查，上海遠(yuǎn)東出版社00年版，第2頁。LOCALHOST8參見鄒東濤主編中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和體制改革報(bào)告中國改革開放0年，社會(huì)10參見龍翼飛、楊建文企業(yè)間借貸合同的效力認(rèn)定及責(zé)任承擔(dān)，載17發(fā)薪日貸款是一種短期無擔(dān)保貸款期限很短，名義利率和實(shí)際利率差異巨大。18THEJOHNWARNERNATIONALDEFENSEAUTHORIZATIONACT，HTTP/REGS/JWNDA/JWNDAHTML，2016年月日訪問。19參見前引14，第10110頁。20參見香港立法會(huì)十題放債人條例，200年11月日在立法會(huì)會(huì)議上何俊仁議員的提問和財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長馬時(shí)亨的書面答復(fù)。HTTP/“論壇第四卷，群眾出版社00年版，第16頁。28參見前引14，第120頁。29參見林毅夫、孫希芳信息、非正規(guī)金融與中小企業(yè)融資，載經(jīng)濟(jì)研究200年第期。3/330參見前引22，第14114頁。31參見美布魯姆等著銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)的管制案例與資料，李杏杏等譯，法律出版社00年版，第6頁。31參見史紀(jì)良主編銀行監(jiān)管比較研究，中國金融出版社00年版，第18頁。33參見中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行010年第三季度報(bào)告。34參見徐忠、張雪春、沈明高、程恩江中國貧困地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展研究，中國金融出版社00年版，第525頁。35參見黃德海、張富榮、羅真何為“向社會(huì)不特定對(duì)象吸收存款”非法吸收公眾存款罪與一般民事借貸糾紛的界限，