電大中央銀行理論與實務期末必備考試小抄一、名詞解釋中央銀行以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責的國家宏觀經濟調空部門。復合中央銀行制是在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行?？鐕醒脬y行制與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。一元中央銀行制是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。二元中央銀行制在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。中央銀行貸款是指中央銀行應商業(yè)銀行、政府財政或其他非銀行金融機構的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時性流動資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調節(jié)貨幣供應量，進而調控經濟的目的。備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備金。比爾條例1844年7月29號英國國會由首相比爾主持通過一個銀行特許條例，又稱“英格蘭銀行條例”。這個條例是英格蘭銀行逐步成為英國唯一貨幣發(fā)行機構進程中的里程碑。貨幣發(fā)行具有雙重含義一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務庫流向社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數量大于流入的數量。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。業(yè)務庫是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務收付現(xiàn)金而設立的金庫。清算業(yè)務中央銀行的業(yè)務之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機構都在中央銀行開立存款準備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權債務關系都在中央銀行辦理。貨幣政策中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會總需求和總供給，從而實現(xiàn)宏觀經濟目標的方針和措施的總稱。充分就業(yè)凡有勞動能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時找到適當的工作。國際收支平衡一個國家或地區(qū)在一定時期內對其他國家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。存款準備金制度是指依據法律所賦予的權利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構繳存中央銀行存款準備金的比率和結構，并根據貨幣政策的變動對既定比率和結構進行調整，借以間接地對社會貨幣供應量進行控制，同時滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機構資產流動性的需要的制度。再貼現(xiàn)也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補營運資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據進行二次買進的經濟行為。公開市場業(yè)務中央銀行通過在公開市場買賣有價證券來調節(jié)貨幣供應量和市場利率的貨幣政策手段。證券市場信用控制選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模，以實現(xiàn)對證券市場的調控流動性比率貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機構的信用擴張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機構的流動資產對存款的比率?；A貨幣基礎貨幣是中央銀行資產負債表中的貨幣性負債，由流通中的現(xiàn)金和銀行準備金（法定準備金加超額準備金）構成。貨幣乘數是指貨幣供應量與基礎貨幣的比值貨幣供應量是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產的總和。貨幣供應量是一個存量概念。貨幣政策的有效性是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏觀經濟目標的促進程度。貨幣政策傳導機制是指運用貨幣政策工具中到實現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實施，經濟體制內的各種經濟變量影響整個社會經濟活動認識時滯是指中央銀行或其他政策制定當局通過分析物價、利率、投資等實際經濟變量的變動，認識到是否采取行動所花費的時間。駱駝評價體系美國銀行評級制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產質量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經營狀況。因為這五個方面英文的第一個字母分別是C、A、M、E、L而得名銀行風險銀行風險就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性資本充足性管制中央銀行對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產的比率、資本與負債的比率、資本與風險資產的比率等來衡量。資本流動性評級即評價資本流動性是否充足，包括銀行存款的變動情況，銀行對借入資金的依賴程度，可隨時變現(xiàn)的流動資產數量。銀行監(jiān)管國際化銀行業(yè)經營活動的國際化，帶來了銀行監(jiān)管的國際化，母國的銀行監(jiān)管者與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。資本評級駱駝銀行評級體系把銀行資本放在指標中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的主要目的1987年7月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的巴塞爾協(xié)議（全稱是關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議），是國際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。其目的在于通過銀行的資本與其資產間的比例，訂出計算方法和標準，以加強國際銀行體系的健康發(fā)展；（2）制定統(tǒng)一的標準，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。巴塞爾協(xié)議的主要內容第一，確定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔第一檔核心資本包括股本和公開準備金，這部分至少占全部資本的50，第二檔附屬資本包括未公開的準備金、資產重估準備金、普通準備金或者呆帳準備金。第二，確定風險加權的計算。協(xié)議訂出對資產負債表上各種資產和各項表外科目的風險度量標準，并將資本與加權計算出的風險掛鉤，以評估銀行資本應具有的適當規(guī)模。第三，確定標準比率的目標。協(xié)議要求銀行經過5年過渡期逐步建立和調整所需的資本基礎。到1992年年底，銀行的資本對風險加權資產的標準比率目標為8，其中核心資本至少為4。金融監(jiān)管金融監(jiān)管是政府或金融管理機構對金融機構和金融市場的監(jiān)督和管理。二、判斷題1、世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（）2、聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。（）3、中國歷史上最早的中央銀行是設立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行實際上并未真正起到中央銀行的作用。（）4、聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務機構，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲備體系的重要組成部分。（）5、中國人民銀行貨幣政策委員會我國的金融決策和執(zhí)行機構。（）6、從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（）7、貨幣發(fā)行權高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（）8、堅持貨幣的經濟發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實物為發(fā)行保證。（）9、日本銀行直接對國會負責。（）10、各國公開市場業(yè)務操作的主要對象是金融債券。（）1財政發(fā)行是指為彌補國家財政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（）2我國中央銀行設立的發(fā)行基金是指經由發(fā)行庫并已進入業(yè)務庫的人民幣票券。（）3存款準備金是商業(yè)銀行為了應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（）4中央銀行清算業(yè)務源于其作為政府的銀行的職能。（）5貨幣政策的充分就業(yè)目標通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。（）6國際收支平衡是指一國國際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經濟狀態(tài)。（）7貨幣政策標的即貨幣政策的中介指標。（）8貨幣發(fā)行業(yè)務是中央銀行最重要的資產業(yè)務之一。（）1貨幣政策的時滯主要包括兩種，即認識時滯和決策時滯。（錯）2決策時滯是決策機構花費的時間，因此稱為內部時滯。（錯）3效應時滯即內部時滯。（錯）4從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經試圖通過貨幣信用政策解決根本解決不了的問題，結構問題是表現(xiàn)之一。（錯）5單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對銀行有監(jiān)管權，同時每一級又有若干機構共同行使監(jiān)管職能。（錯）6適度競爭是中央銀行的監(jiān)管原則之一。（對）7巴塞爾協(xié)議規(guī)定，到1992年年底，銀行的資本對風險加權資產的標準比率目標為6。（錯）8凱恩斯學派更重視利率在貨幣政策傳導中的作用。（對）1金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（對）2適度競爭原則是金融監(jiān)管中的首要原則。（錯）3金融市場統(tǒng)計主要包括短期資金市場統(tǒng)計和中長期資金市場統(tǒng)計。（對）4三級匯總的第一級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（錯）5我國國民經濟核算新體系通俗地表述，就是經濟循環(huán)賬戶。（錯）三、單項選擇題1、（B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個重要的里程碑，世界上一般都公認它是中央銀行的始祖。A瑞典B英格蘭銀行C法蘭西銀行D德國國家銀行2、在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行，這種中央銀行制度稱之為（C）。A二元中央銀行制B跨國中央銀行制C復合中央銀行制D一元中央銀行制3、在中央銀行與政府的各種關系中，與（A）的關系最為重要。A財政部B國家計劃部門C商業(yè)銀行D各級地方政府4、中央銀行貸款一般以（C）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。A長期貸款B中長期貸款C短期貸款D無息貸款5、再貼現(xiàn)是指（D）。A商業(yè)銀行對工商企業(yè)的貼現(xiàn)B商業(yè)銀行之間進行的貼現(xiàn)C中央銀行各分機構之間的貼現(xiàn)D中央銀行對商業(yè)銀行的貼現(xiàn)1中央銀行證券買賣業(yè)務的主要對象是（A）A國庫券和國債B股票C公司債券D金融債券2從貨幣發(fā)行的渠道和程序看，（B）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。A發(fā)行庫B業(yè)務庫C市場D發(fā)行庫和市場3在下列貨幣政策工具中，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對貨幣供應量進行微調的政策工具是（C）A存款準備金制度B再貼現(xiàn)政策C公開市場業(yè)務D道義勸說4在下列貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是（D）。A道義勸說B信用分配C公開市場業(yè)務D證券市場信用控制5在下列貨幣政策工具中，（B）是我國特有的貨幣政策工具。A存款準備金制度B信貸計劃和限額管理C道義勸說D公開市場業(yè)務1貨幣政策的內容時滯是指。（A）A認識時滯和決策時滯B認識時滯和效應時滯C決策時滯和效應時滯D效應時滯2中央和地方都對銀行有監(jiān)管權，同時每一級又有若干機構共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（D）。A單元都頭金融監(jiān)管體制B集中單一金融監(jiān)管體制C跨國金融監(jiān)管體制D雙元多頭金融監(jiān)管體制3現(xiàn)場檢查法是中央銀行監(jiān)管的（C）。A原則B手段C一般方法D具體方法4“不干涉銀行內部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（A）。A原則B手段C一般方法D具體方法5中央銀行稽核的對象主要是（B）。A信用社B商業(yè)銀行C非銀行金融機構D證券公司1我國國民經濟核算新體系由（C）組成。A資產負債表和資金流量表B國際收支平衡表和投入產出表C社會再生產核算表和經濟循環(huán)賬戶D資產負債表和投入鏟除表2我國金融統(tǒng)計的三級匯總是在（B）年確立中央銀行體制后逐步提出來的。A1978B1984C1988D19923貨幣統(tǒng)計表是中央銀行用于貨幣分析的主要方法，主要包括（D）。A貨幣概覽與銀行概覽B存款貨幣銀行概覽與貨幣概覽C中央銀行概覽與貨幣概覽D中央銀行概覽與存款貨幣銀行概覽4中國資本市場的監(jiān)管體制是以（C）為領導，以行業(yè)自律為基礎。A中央銀行B保監(jiān)會C證監(jiān)會D財政部5中央銀行管理外債主要是管理（D）。A借的方面B用的方面C還的方面D借、用、還三方面四、多項選擇題1、一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定，主要取決于三個因素。這三個因素是指（ABD）。A貨幣供應量B金融市場C通貨膨脹D金融機構E貨幣乘數2、中央銀行制度的抉擇，至少受三個因素的影響。這三個因素是指（ACD）A商品經濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度B中央銀行的資本結構C國家體制D經濟運行機制E中央銀行的組織形式3、在中央銀行與政府的關系中，獨立性較大的模式有（AE）。A美國模式B日本模式C意大利模式D英國模式E德國模式4、中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務活動特征，則可以歸納為（BCD）。A控制職能B服務職能C管理職能D調節(jié)職能E操作職能5、中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。這些原則是（ABCE）。A可在二級市場購買有價證券B不能購買市場性差的有價證券C不能購買無上市資格的有價證券D可買入國外的有價證券E不能買入國外的有價證券6、我國的國際儲備主要由四項組成。這四項是（ABCE）。A金銀儲備B外匯儲備C特別提款權D稀有金屬E在國際貨幣基金組織的儲備頭寸1外匯儲備管理應滿足（ABD）三方面的要求。A安全性B流動性C合理性D盈利性E發(fā)展性2在中央銀行的下述業(yè)務中屬于資產業(yè)務的項目有（BCD）。A貨幣發(fā)行B貸款和再貼現(xiàn)C金銀儲備D外匯儲備E經理國庫3在下列中央銀行業(yè)務中，屬于負債業(yè)務的有（ADE）。A貨幣發(fā)行B貸款和再貼現(xiàn)C金銀和外匯儲備D經理國庫E集中存款準備金4中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則。這三條原則是（ABE）。A壟斷發(fā)行原則B信用保證原則C實物保證原則D黃金外匯保證原則E彈性發(fā)行原則5在下列各項中，屬于貨幣發(fā)行準備制度的是（ABCDE）。A彈性比例制B保證準備制C保證準備限額發(fā)行制D現(xiàn)金準備發(fā)行制E比例準備制6我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則是（ABC）A集中發(fā)行原則B經濟發(fā)行原則C計劃發(fā)行原則D實物保證原則E黃金保證原則1國家金庫分別設立了中央金庫和地方金庫兩個工作機構。中央金庫在業(yè)務上實行垂直領導的管理體制。在下列各項中，屬于中央金庫系列的是（ACDE）。A總庫B國庫司C中心支庫D支庫E分庫2銀行在經理國庫業(yè)務中，預算收入主要有三種吸納方式是（BCD）。A隔期繳庫B就地繳庫C集中繳庫D自取匯繳E自愿繳庫3銀行的存款準備金主要包括三個部分，即（ADE）。A庫存現(xiàn)金B(yǎng)活期存款C定期存款D法定存款準備金E管理存款準備金4銀行集中存款業(yè)務主要包括（ABDE）。A制定法定存款準備金比率B預算盈余C規(guī)定超額準備金比率D按規(guī)定計提法定存款準備金E管理存款準備金5下列各項中，（ABCDE）屬于國債兌付的資金來源。A經常性預算收入B預算盈余C舉借新債D償還基金E增發(fā)紙幣6人民銀行為其他金融機構主要提供三類清算業(yè)務。這三類清算業(yè)務是（CDE）A為企業(yè)辦理資金收付B為商業(yè)銀行辦理資金收付C集中辦理票據交換D集中清算交換的差額E辦理異地資金轉移1下列各項中，（ABDE）屬于貨幣政策的特征。A總量和宏觀經濟政策B調節(jié)社會總需求的政策C調節(jié)社會總供給的政策D同接性的調節(jié)機制E政策目標具有長期性2貨幣政策諸要素構成一個協(xié)調、統(tǒng)一的有機整體，每一個環(huán)節(jié)都構成貨幣政策運行的關鍵因素。這些環(huán)節(jié)主要包括（BCDE）。A貨幣政策的特征B貨幣政策目標C貨幣政策中介目標D貨幣政策操作目標E貨幣政策工具3貨幣政策發(fā)揮作用的途徑主要有（AB）。A對基礎貨幣的影響B(tài)對貨幣乘數的影響C對借貸成本即利率的影響D對匯率的影響E通過宣示效果起作用4下列貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（ABE）。A存款準備金B(yǎng)公開市場業(yè)務C道義勸說D證券市場信用控制E再貼現(xiàn)政策5貨幣政策表的所要符合的原則是（ABCDE）。A可控性B可測性C相關性D抗干擾性E適應性6在下列各項中，（ABCDE）是可供選擇的貨幣政策標的。A基礎貨幣B股權收益率C利率D貨幣供應量E匯率五、簡答題1、中央銀行產生的客觀經濟基礎是什么答中央銀行產生的客觀經濟基礎主要有（1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍內流通的銀行券。（2）票據交換問題。銀行之間債權債務關系日益復雜，結算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個統(tǒng)一的銀行間票據交換和資金清算中心。（3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風險日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（4）金融管理問題。銀行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關系的復雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機構監(jiān)督執(zhí)行。2、中央銀行業(yè)務有哪些限制性規(guī)定答中央銀行業(yè)務的限制性規(guī)定主要有不得直接從事商業(yè)票據的承兌業(yè)務；不得直接從事不動產買賣業(yè)務；不得直接從事不動產的抵押放款；不得直接對企業(yè)和個人發(fā)放貸款；不得收買本行股票（當中央銀行是以股份制形式組建時）；不得以本行的股票為抵押進行放款。3、中央銀行為什么要加強對外金融關系答中央銀行與對外金融關系表現(xiàn)有（1）參與國際貨幣基金組織的活動；（2）與世界銀行集團合作；（3）參與國際清算銀行的活動；（4）參與區(qū)域性國際金融機構的活動；（5）各國中央銀行間的交流合作活動；（6）建立中央銀行駐外代表處。因此，中央銀行要加強對外金融關系。4、簡述中央銀行在外金融關系的地位和任務答中央銀行在對外金融關系中的地位（1）它是國家對外金融活動的總顧問和全權代表；（2）它是國家國際儲備的管理者；（3）它是國家國際金融活動的調節(jié)者和監(jiān)管者。中央銀行在對外金融活動中的任務（1）負責與各國中央銀行進行官方結算；（2）負責對國際資本流動的調節(jié)管理和對外負債的監(jiān)測；（3）負責外匯交易和管理；（4）負責發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機構的關系；（5）負責制定國家的對外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。六、論述題1、試評價我國中央銀行的相對獨立性。答（1）中國人民銀行是國務院直屬的具有一定獨立性的機構。這主要表現(xiàn)在三個方面A中國人民銀行行長由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免；B中國人民銀行實行行長負責制；C在法定權限內，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責。（2）中國人民銀行向全國人大或其常委會報告工作，并接受監(jiān)督。（3）中國人民銀行與財政部的關系。A行政上，二者同屬國務院直接領導，平等獨立；B業(yè)務上，二者密切配合、相互支持；C在資金上，中國人民銀行不得對財政透支，不得直接認購、包銷各類政府債券；D在政策上，貨幣政策和財政政策應該協(xié)調配合。（4）國家計委與中國人民銀行不存在行政隸屬關系，但也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機構是總行的派出機構，在行政上、業(yè)務上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關系。但是，中國人民銀行分支機構有義務在中央宏觀決策指導下，積極為地方經濟發(fā)展服務，實現(xiàn)地區(qū)經濟發(fā)展目標。2、試述中央銀行制度強化時期，各國中央銀行的主要特點。答教材17頁至22頁。（1）法蘭西銀行。（2）英格蘭銀行。（3）德意志聯(lián)邦體系。（4）美國聯(lián)邦儲備體系（1）國有化成為設立中央銀行的重要準則（2）實行國家控制是各國中央銀行的共同變化（3）制定和實施貨幣政策成為中央銀行的重要職責（4）中央銀行間的國際合作日益加強2試論貨幣乘數及其影響因素。1）貨幣乘數又稱貨幣擴張倍數或貨幣擴張系數，是指中央銀行投放或回籠一單位基礎貨幣，通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機制，使貨幣供應量增加或減少的倍數。貨幣乘數的大小對貨幣供應量有重大影響，因而是中央銀行調控的重點之一。2）影響貨幣乘數的主要因素有現(xiàn)金比率，即流通中現(xiàn)金占商業(yè)銀行活期存款的比率；活期存款法定準備金比率額定期存款的法定準備金比率；定期存款與活期存款的比率；商業(yè)銀行超額準備金與貨幣存款的比率；活期存款法定準備金比率額定期存款的法定準備金比率。3）貨幣乘數與貨幣供應量之間具有非常密切的關系。1、中央銀行金融稽核的主要內容是什麼1）經營合法性。2）資本充足性。3）資產安全性。4）管理科學性。5）清償保證性。6）利潤效益性。2、請列出貨幣發(fā)行及回籠方面的主要統(tǒng)計指標。1）貨幣發(fā)行累計額。2）貨幣回籠累計額。3）貨幣凈發(fā)行或凈回籠。3、中央銀行產生的客觀經濟基礎如何中央銀行的產生主要依據以下問題（1）銀行券的發(fā)行問題。（2）票據交換問題。（3）最后貸款人問題。（4）金融管理問題。4、存款準備金制度的基本內容是什麼1）確定存款準備金制度的適用對象。2）規(guī)定存款準備金比率。3）規(guī)定存款準備金的構成。4）規(guī)定存款準備金的計提基穿5）規(guī)定存款準備金的付息標準。6）規(guī)定存款準備金持有期的考核辦法。5、高度集中的單一金融監(jiān)管體制有什麼優(yōu)缺點優(yōu)點集中表現(xiàn)在（1）金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機構不容易鉆金融監(jiān)管的空子。（2）有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服推諉、扯皮弊端，為金融機構提供良好的社會服務。缺點是易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風，孳生腐敗現(xiàn)象。6、貨幣政策主要有哪些功能1）促進社會總需求與總供給的均衡。2）確保經濟的穩(wěn)定。7、列出中央銀行業(yè)務基本經營原則。1）不以盈利為目的。2）不經營一般銀行業(yè)務。3）不支付存款利息。4）資產具有最大的流動性。5）定期公布業(yè)務狀況。6）在國內設立分支機構。7）保持相對的獨立性。五、簡答題1貨幣發(fā)行應遵循哪些原則答壟斷發(fā)行原則信用保證原則彈性發(fā)行原則2中央銀行與商業(yè)銀行有何不同答中央銀行主要代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金融機構活動。其領導人有國家任命。央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉機關之上，處于超然地位，據有一定特權，成為特定的法人。央行業(yè)務活動對象主要是金融機構與政府，原則上不經營普通銀行業(yè)務，不以盈利為目的央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調節(jié)貨幣流通作用央行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機構提供服務一般也不收費央行的資產應保持較大的流動性3簡述中央銀行資產業(yè)務的基本內容答中央銀行資產業(yè)務主要包括中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務、金銀和貴金屬業(yè)務以及外匯儲備業(yè)務等內容。中央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融資的經濟行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場業(yè)務進行，它與前一項業(yè)務共同構成了中央銀行貨幣政策的重要工具，為宏觀經濟調控服務。金銀外匯儲備業(yè)務則以平衡本國國際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價為主要目的。4中央銀行在買賣證券業(yè)務中應注意哪些問題答不能在一級市場購買有價證券不能購買流動性差的證券不能購買未上市證券一般不能購買國外的證券5簡述中央銀行對外債借入管理的內容答外債總規(guī)模的管理債務結構的管理貨幣結構的管理期限分布的管理利率結構的管理籌資市場分布的管理六、論述題1分析影響基礎貨幣變動的主要因素答見課本P179P180（要點）中央銀行對國外的資產和負債中央銀行對政府的資產和負債中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構資產和負債其他因素由于基礎貨幣是中央銀行資產負債表中的貨幣性負債，并對應中央銀行的貨幣性資產，所以觀察和分析中央銀行資產負債表的變動情況，可以看出影響基礎貨幣量變動的主要因素。1中央銀行對國外的資產和負債。當中央銀行對國外的資產增加時，意味著基礎貨幣從中央銀行流出，社會的基礎貨幣量增加；相反，當中央銀行對國外的資產減少時，意味著基礎貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎貨幣量減少。需要注意的是，此時中央銀行對其控制能力是不同的，因為對國外的收支并不取決于中央銀行本身，而是取決于各經濟部門對國外的經濟活動，如商品的進出口、直接投資和間接投資等，這時基礎貨幣量是被動變化的，中央銀行很難直接加以控制。2中央銀行對政府的資產和負債。中央銀行作為政府的銀行，與政府的財政部門有著密切的聯(lián)系。中央銀行通常都代理政府國庫，并擔負政府的財政收支工作；同時，有的國家中央銀行還以各種方式對政府融通資金。因此，在中央銀行的資產負債中，有相當部分表現(xiàn)為中央銀行對財政的資產與負債。一般來說，中央銀行對財政的資產增加，而負債減少，意味著基礎貨幣從中央銀行流出，社會的基礎貨幣量的增加；相反，中央銀行對財政的資產減少，而負債增加，意味著基礎貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎貨幣量減少。同樣需要注意的是財政的收支活動與國家預算及財政政策的執(zhí)行緊密相關，中央銀行對財政資產負債變動沒有完全支配的能力。特別是在中央銀行獨立性較差、政府進行赤字預算的國家，此種情況尤為顯著。因此，對這部分基礎貨幣量的增減變化，中央銀行只能借助其他的政策措施間接控制。3中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構的資產和負債。中央銀行作為銀行的銀行，一方面集中保管各商業(yè)銀行的存款準備金，另一方面為各商業(yè)銀行融通資金，充當最后貸款人。中央銀行對銀行部門的債權債務變動，是影響基礎貨幣量變動的主要因素。中央銀行對銀行部門的債權增加，意味著基礎貨幣從中央銀行流出，銀行部門的存款準備金增加，基礎貨幣量增加；相反，中央銀行對銀行部門的債權減少，基礎貨幣量等額減少?？梢钥闯?，中央銀行可以直接決定存款準備金比率以及增減對商業(yè)銀行和其他金融機構的資產，中央銀行對這部分基礎貨幣具有更強更直接的控制力。4其他因素。貨幣量變動的其他因素，是指中央銀行資產負債表上的其他各資產負債科目。其他資產增加，意味著基礎貨幣量增加，其他資產減少，基礎貨幣量減少。同樣，負債增加，基礎貨幣量減少，負債減少，基礎貨幣量增加。2中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義和作用答見課本P98（要點）穩(wěn)定幣值穩(wěn)定匯率調節(jié)國際收支五、簡答題1、簡述決定貨幣供應量的主要因素答貨幣供應量是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產的總和。貨幣供應量是一個存量概念中央銀行和商業(yè)銀行是決定貨幣供給的主體傳統(tǒng)和現(xiàn)代貨幣理論有的認為貨幣供給是外生變量，有的認為是內生變量。但是大多數經濟學家承認，貨幣供應量并不僅僅取決于中央銀行的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機構和社會公眾的行為決策，貨幣供應量主要是由中央銀行和商業(yè)銀行共同創(chuàng)造出來。因為，第一，現(xiàn)代的現(xiàn)金由中央銀行發(fā)行的（個別國家由財政部發(fā)行）。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎貨幣。2、簡述影響基礎貨幣量變動的主要因素答見作業(yè)2，六13、貨幣政策標的的選擇應堅持那些原則P186答貨幣政策標的選擇遵循五個原則可控性、可測性、相關性、抗干擾性與適應性。4、貨幣政策工具有哪些各有什么優(yōu)缺點答貨幣政策工具包括一般性貨幣政策、選擇性貨幣政策、其他貨幣政策一般性貨幣政策主要包括存款準備金、公開市場業(yè)務、再貼現(xiàn)三個方面。選擇性貨幣政策工具主要包括如優(yōu)惠利率，保證金利率，行業(yè)信用管制等的間接信用控制。存款準備金優(yōu)點有三一是有較強的告示效應，二是法定存款準備金政策是具有法律效力的，威力很大，這種調整有強制性，三是準備金調整對貨幣供應量有顯著的影響效果，準備金率的微小調整會使貨幣供應量產生很大變化，其缺點也主要是缺乏應有的靈活性，正因為該政策工具有較強的通知效應和影響效果，所以其有強大的沖擊力。公開市場政策的優(yōu)點在于以下幾點1，通過公開市場業(yè)務可以左右整個銀行體系的基礎貨幣量，使它符合政策目標的需要。2，中央銀行的公開市場政策具有“主動權“，即政策的效果并非取決于其他個體的行為，央行是“主動出擊“而非“被動等待“。3，公開市場政策可以適時適量地按任何規(guī)模進行調節(jié)，具有其他兩項政策所無法比擬的靈活性，中央銀行賣出和買進證券的動作可大可小。4，公開市場業(yè)務有一種連續(xù)性的效果，央行能根據金融市場的信息不斷調整其業(yè)務，萬一發(fā)生經濟形勢改變，可以迅速作反方向操作，以改正在貨幣政策執(zhí)行過程中可能發(fā)生的錯誤以適應經濟情形的變化，這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是優(yōu)越的。其主要的缺點一是對經濟金融的環(huán)境要求高。公開市場業(yè)務的一個必不可少的前提是有一個高度發(fā)達完善的證券市場，其中完善包括有相當的深度、廣度和彈性，二是證券操作的直接影響標的是準備金，對商業(yè)銀行的信貸擴張和收縮還只是起間接的作用。再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點有二一是能通過影響商業(yè)銀行或其他金融機構向央行借款的成本來達到調整信貸規(guī)模和貨幣供應量的目的，二是能產生一種“告示效應“，再貼現(xiàn)政策的局限表現(xiàn)在中央銀行處于被動地位，往往不能取得預期的效果，另外，再貼現(xiàn)政策工具的靈活性比較小，缺乏彈性，5、中國加入世界貿易組織后金融監(jiān)管遇到哪些問題答中國的金融監(jiān)管規(guī)則與共同軌冊存在距離，至少需要在以下幾個方面做出調整1，銀行監(jiān)管機構的權利和義務，2，資本充足率，3，資產分類和呆賬準備金，4，金融市場風險控制體系，5，金融機構的資信評估，6，分業(yè)經營與混合經營。六、論述題1、試述貨幣政策目標及其相互間的關系，并談談你對我國貨幣政策目標選擇的看法。P148154答貨幣政策目標包括充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、經濟增長、國際收支平衡，這幾大目標之間存在一定的一致性，但他們也存在許多不一致，同時實現(xiàn)幾個目標是困難的。我們國家在不同的時期選擇了不同的貨幣政策目標。2、如何提高我國貨幣政策傳導的有效性（1）正確評價貨幣政策的功能，實現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經濟政策的協(xié)調配合。（2）完善經濟金融統(tǒng)計和公布制度，加強貨幣供應量與實際經濟變量關系的實證研究。（3）改進貨幣政策工具及其操作運用，慎重選擇貨幣政策標的，實現(xiàn)金融宏觀調控方式從直接型向間接型的轉變。（4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認識時滯和決策時滯。五、簡答題1、金融市場監(jiān)管的一般原則是什么P266金融市場監(jiān)管的原則是（1）所有市場均要受到監(jiān)管（2）依法進行持續(xù)監(jiān)管，加強監(jiān)管要依法進行，法律是監(jiān)管的依據和基礎；（3）自我管理和國家監(jiān)管相結合；（4）信息公開的原則；（5）防止欺詐和操縱行為的原則，價格操作大體上有四種手法沖銷性交易、壟斷市場、組織操縱集團、散布謠言。2、銀行風險的一般概念是什么它包括哪幾種風險P290銀行風險是指銀行在經營中由于各種因素而招致經濟損失的可能性，或者說是銀行的資產和收入遭受損失的可能性包括信用風險非法拆借風險非法集資風險和其他風險,銀行主要面臨信用風險,利率風險,流動性風險,匯率風險,市場風險,法律風險,經營風險,管理風險,國家風險,競爭風險銀行主要面臨以下幾種風險1信用風險即交易對象無力履約的風險；2市場風險是由于市場價格的變動，銀行的表內和表外頭寸所面臨遭受損失的風險；3利率風險指銀行的財務狀況在利率出現(xiàn)不利的波動時所面對的風險；4流動性風險指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；5操作風險主要在于內部控制及公司治理機制的失效；6法律風險包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險；7聲譽風險該風險產生于操作上的失誤、違反有關法規(guī)和其他問題。3、購買力統(tǒng)計分析常使用哪些指標P3424、什么是金融統(tǒng)計資料的三級匯總第一級，將金融統(tǒng)計資料合并形成貨幣當局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機構概覽表。第二級，將中央銀行概覽和存款貨幣銀行合并形成貨幣概覽。第三級，將貨幣概覽和特定存款機構概覽合并形成金融概覽。六、論述題1、試論中央銀行宏觀經濟分析的必要性。答對宏觀經濟運行狀況否是有一個科學的判斷，是中央銀行貨幣政策制定和調整能否準確和適度的前提。（1）從中央銀行所處的地位看，中央銀行貨幣政策的松或緊，對宏觀經濟有著直接的，重要的影響（2）從中央銀行的職能看，中央銀行作為控制貨幣的總閘門，就是要使貨幣供給的增長與經濟增長相適應，保持貨幣幣值的穩(wěn)定（3）從中央銀行掌握的貨幣政策工具看，中央銀行管理貨幣必須有效的應用利率，匯率，準備金比率等工具，及時地把握宏觀經濟運行態(tài)勢。2、簡述中央銀行調查統(tǒng)計工作的地位與作用。答1調查統(tǒng)計工作是中央銀行一項重要的基礎性工作，是中央銀行貨幣政策的重要的信息支持系統(tǒng)。調查統(tǒng)計工作的重要性集中體現(xiàn)在三個方面第一，調查統(tǒng)計部門是中央銀行的基礎業(yè)務部門；第二，調查統(tǒng)計部門是中央銀行的綜合業(yè)務部門；第三，調查統(tǒng)計體系是貨幣政策決策的重要信息支持系統(tǒng)。2中央銀行調查統(tǒng)計工作的作用，主要指通過調查統(tǒng)計對整個宏觀調控、對經濟金融政策的信息支撐作用。具體體現(xiàn)在兩個方面（1）調查統(tǒng)計工作為制定正確的金融方針和貨幣政策提供依據。（2）調查統(tǒng)計工作為檢查現(xiàn)行的金融方針和貨幣政策是否正確提供尺度，并為矯正偏離實際的金融方針和貨幣政策提供建議。第一章中央銀行的產生與發(fā)展本章要點一、中央銀行的產生的客觀經濟基礎二、中央銀行產生的特點三、中央銀行制度的擴展的原因和特點四、中央銀行制度的強化五、我國中央銀行的產生與發(fā)展內容提要一、中央銀行產生與發(fā)展（一）中央銀行產生的客觀經濟基礎中央銀行的產生已經有300年的歷史，真正發(fā)揮作用是在二戰(zhàn)以后。1對發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競爭，資信實力不足等問題的需要；2建立統(tǒng)一、權威、公正和最后的票據交換清算中心需要；3穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要；4政府對金融事業(yè)進行管理的需要。（二）美國聯(lián)邦儲備體系的形成與特點美國1782年成立的北美銀行，1791年美國第一銀行由國會批準設立，1816年美國會通過設立美國第二銀行，這兩家銀行到期都未能繼續(xù)注冊。1837年后美國貨幣流通和信用都很混亂，1863年美國國會通過了全國貨幣法案，建立國民銀行制度，在財政部之下設立“通貨監(jiān)理署”，監(jiān)理國民銀行的活動。印制規(guī)格統(tǒng)一的銀行券，要求每家國民銀行以公債為擔保，發(fā)行銀行券，當時的通貨數量未能適應經濟需要。同時，財政部的獨立國庫制度也使銀行系統(tǒng)的貨幣時而不足，時而泛濫。再加上存款準備制度不完善，所以美國每隔數年即發(fā)生一次金融恐慌，1908年5月美國會通過組織國家貨幣委員會，調查研究各國銀行制度，1913年12月23日國會通過了聯(lián)邦儲備條例，它將中央管理與地方管理、自愿參加與強制參加、政府所有與私人所有、政府管理與私人管理巧妙地結合和協(xié)調起來。聯(lián)邦儲備體系設有聯(lián)邦儲備局，有委員7人，美國全國分為12個儲備區(qū)，每區(qū)設一聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)儲銀行以調節(jié)區(qū)內金融、為公眾服務為準則，不以營利為前提。它發(fā)行鈔票，代理國庫，主持清算，保管會員銀行存款準備金，對會員銀行貸款和再貼現(xiàn)，并進行公開市場活動，故具有中央銀行職能。（三）中央銀行產生的特點1由普通的商業(yè)銀行自然演進為中央銀行；2逐步集中貨幣發(fā)行權；3為一般銀行提供服務。二、中央銀行制度的擴展（一）中央銀行擴展的原因一戰(zhàn)以后的金融秩序紊亂，1920年布魯塞爾會議建議按照穩(wěn)定幣值的要求發(fā)行貨幣；金本位的解體和紙幣的流通；1922年的日內瓦會議要求新成立國家設立中央銀行。此外，還有新國家的設立；國外的支持；重建幣制的需要；貨幣發(fā)行的制度化。（二）中央銀行擴展時期的特點1適應經濟發(fā)展客觀需要人工設立；2活動重心在于穩(wěn)定貨幣；3集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段。三、中央銀行制度發(fā)展的特點1國有化成為設立中央銀行的重要原則；2實行國家控制是所有中央銀行的共同變化；3貨幣政策運用的發(fā)展；4各國中央銀行的國際合作。四、我國中央銀行的產生與發(fā)展我國中央銀行簡史1904年大清帝國建立戶部銀行，1926年12月孫中山在武漢建立中央銀行，1928年11月1日蔣介石政府在上海建立中央銀行，1932年2月中華蘇維埃共和國國家銀行正式營業(yè)。1948年12月1日在石家莊成立中國人民銀行。改革開放前中國中央銀行的主要缺陷政企不分，不利于行使中央銀行職能；統(tǒng)一核算，吃大鍋飯，不利于調動各級銀行的積極性；缺乏獨立性，不利于對宏觀經濟的調控。19791983年的中國人民銀行是一種混合式的中央銀行制度；19831992年金融改革的重要意義集中資金進行重點建設，加強對宏觀的經濟的調節(jié)和控制，進一步搞活經濟和穩(wěn)定貨幣流通。健全和完善社會主義金融體系。1993年以來的中國人民銀行按照規(guī)范化、法制化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展第二章中央銀行的結構、性能與職能本章重點一、中央銀行制度的形式二、中央銀行的資本金結構三、中央銀行的機構設置四、中央銀行的性質五、中央銀行的職能六、中央銀行的職能內容提要一、中央銀行制度的形式（一）種類及概念1復合的中央銀行制是在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。此種類型的中央銀行又可分為兩種形式一體式中央銀行制幾乎集中了中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務和職能于一身?；旌鲜街醒脬y行制既設中央銀行，又設專業(yè)銀行，中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務，一部分業(yè)務由專業(yè)銀行辦理。2單一的中央銀行制就是在一個國家內單獨設立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權發(fā)揮作用。它又分成一元中央銀行制，是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。二元中央銀行制的國家，在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。3跨國中央銀行制與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。4類似中央銀行的機構或者是一個通貨局，通貨局的資產負債表上一般只有一種主要負債流通中貨幣和一種主要資產外匯儲備。它不制訂和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行交存款儲備金；或者是介乎通貨局與近代中央銀行之間的機構等。（二）決定中央銀行體制選擇的因素1商品經濟發(fā)展水平與發(fā)達程度；2經濟運行機制；3國家體制。二、中央銀行的資本金結構1可以全部為國家所有；2公私股份混合所有；3全部股份私人所有；4根本沒有資本金。三、中央銀行最高權力的設置（一）中央銀行最高權力機構的組織形式1金融政策決策和執(zhí)行權集于一身；2最高領導機構分為金融政策決策機構和執(zhí)行機構；3最高領導機構分為決策機構、執(zhí)行機構和監(jiān)督機構。（二）中央銀行的最高權力機構的組織形式的特點1地位超然，權力較大；2中央銀行總裁是核心人物；3權力機構人選具有較為廣泛的代表性。四、中央銀行的機構設置（一）中央銀行總行職能機構的設置行政辦公機構；業(yè)務操作機構；金融管理監(jiān)督機構；經濟金融調研機構。（二）中央銀行總行設置職能機構的特點機構設置多，政策性強的工作直接管理多；多數國家都設置有經濟、金融研究和政策政府方面的調研機構；中央銀行的主要業(yè)務活動與業(yè)務管理有專設機構。（三）中央銀行分支機構設置的類型按經濟區(qū)域設置；同時考慮經濟區(qū)域和行政區(qū)域；分支機構的權利和地位視不同的國家為轉移。（四）我國中央銀行撤銷省級分行的意義有利于提高宏觀調控的有效性；有利于加強金融監(jiān)管的力度；有利于增強中央銀行金融監(jiān)管的獨立性和公正性；有利于精簡機構和人員，進一步減少管理費用，提高效率。五、中央銀行的性質和地位中央銀行是特殊的金融機構，它是貨幣經濟發(fā)展的產物，是國家管理經濟的職能部門，它承擔穩(wěn)定貨幣，發(fā)展經濟、制定執(zhí)行金融政策的責任，是國家機構的重要組成部分，它的領導人由國家任命，是具有一定特權的特殊法人。它的運作不以盈利為目的，存款不付息，為政府服務不收費，資產有很大的流動性，并且控制信用，調節(jié)貨幣流通。中央銀行的地位中央銀行是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，為政府和金融機構辦理銀行業(yè)務與提供服務，如對各銀行和金融機構的存貸業(yè)務、清算業(yè)務、發(fā)行業(yè)務，對政府辦理國庫業(yè)務，對市場發(fā)行和買賣有價證券業(yè)務等，還有經營業(yè)務收入。中央銀行不是單純憑借政治權力行使職能，而是依據貨幣流通規(guī)律進行管理，不僅靠行政管理手段，還有強有力的經濟手段，如貨幣供應量、利率、貸款等。這些手段具有自愿性、有償性，是按信用原則發(fā)揮作用的。中央銀行貫徹金融政策，實施金融管理和金融控制，主要是通過上述業(yè)務活動和手段來實現(xiàn)的。因此，中央銀行是代表國家進行金融控制、管理金融的特殊金融機構。六、中央銀行的職能及相互關系（一）中央銀行的職能1服務職能A為政府服務，經理國庫，臨時的財政墊支，代表政府參與國際金融活動，作為政府的金融顧問和參謀；B為銀行與非銀行金融機構服務，主持全國的清算事宜，作為銀行的最后貸款者。2調節(jié)職能A調節(jié)貨幣供應量；B調整存款準備率與貼現(xiàn)率；C公開市場操作。3管理職能A制定金融政策、法令；B管理各銀行和金融機構；C檢查監(jiān)督銀行及其他金融機構的活動。（二）中央銀行各職能之間的關系中央銀行的服務職能、調節(jié)職能與管理職能是由中央銀行的性質所決定的。這些職能之間，存在相互依存、相互補充的關系。服務貫穿于調節(jié)、管理過程的始終。因為，只有搞好服務，支持銀行與金融機構提高經營管理水平，使之健全穩(wěn)定，才能為中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標奠定金融條件。調節(jié)、管理既包含有約束，也包含有扶持。銀行及金融機構的活躍與發(fā)展，是中央銀行調節(jié)、管理的前提。如果銀行及金融機構萎縮或倒閉中央銀行就失去存在的理由，所以服務要服從于管理、調節(jié)。管理與調節(jié)是同一問題的兩個方面。管理必然伴隨調節(jié)，無調節(jié)的管理難以實現(xiàn)理想的管理。調節(jié)促進實現(xiàn)有效管理，管理對調節(jié)也有促進作用。扶持和調節(jié)本身就是一種積極的管理。（三）中國人民銀行的職能依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構；按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；發(fā)布有關金融監(jiān)督管理和業(yè)務的命令和規(guī)章；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維持支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責。七、中央銀行的作用（一）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融；（二）調節(jié)國民經濟，促進經濟正常發(fā)展；（三）集中清算，加速資金周轉；四推動國際金融合作。第三章中央銀行與政府的關系本章重點一、中央銀行中央銀行獨立性爭論的演變二、中央銀行與政府關系的不同模式三、中國人民銀行與政府的關系四、中國人民銀行分支機構與地方政府的關系內容提要一、中央銀行相對獨立性概述（一）中央銀行中央銀行獨立性爭論的演變1中央銀行產生和存在與政府關系的五個方面一為爭取政府支持，獨享貨幣發(fā)行權；二為承辦政府財政收支，建立資金往來關系；三為處理政府借墊與公債募集；四為政府解救貨幣經濟危機；五為由政府任命總裁。2第一次世界大戰(zhàn)后開始了獨立性的爭議。為戰(zhàn)爭籌措軍費而放棄中央銀行的自由原則和獨立性，以至在第一次世界大戰(zhàn)后大多數國家都發(fā)生了嚴重的通貨膨脹，1920年在布魯塞爾和1922年在日內瓦召開的兩次國際金融會議，一再強調中央銀行應脫離政府控制而獨立。戰(zhàn)后各國紛紛組織獨立的中央銀行，有的中央銀行法中列有維持獨立性的條文。3第二次世界大戰(zhàn)后獨立性思潮再起。中央銀行既要按照宏觀經濟目標滿足財政籌措資金的要求，又要實現(xiàn)貨幣政策目標，理應受到政府的控制和監(jiān)督。420世紀70年代，西方國家的“滯脹”再次提出中央銀行獨立性問題。其理由主要有政治家缺乏經濟遠見，干擾貨幣政策的穩(wěn)定性和連貫性。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務機構，也需要相當的獨立性。（二）中央銀行與政府關系的實質中央銀行既要為政府服務，又要作為政府宏觀經濟政策的有力工具。且中央銀行業(yè)務技術之精細、活動之微妙，已不能單靠法律來規(guī)定，而必須與政府相互信任，密切合作，所以不能視中央銀行為一般政府機構；中央銀行也不能完全獨立于政府之外，不受政府約束。而應在政府的監(jiān)督和國家總體經濟政策的指導下，獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。這就是當代中央銀行的相對獨立性。中央銀行獨立性要遵循的原則經濟發(fā)展目標是中央銀行活動的的基本點，不僅要考慮自身所擔負的任務和承擔的責任，還要重視國家的利益。中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律性。防止為特定政治需要而不顧必要性和可能性，犧牲貨幣政策的穩(wěn)定性。（三）中央銀行與政府關系的主要方面財政政策要求與貨幣政策配合中央銀行要為政府發(fā)行債券，提供短期借款。但要拒絕為彌補財政赤字，而進行的超經濟的貨幣發(fā)行。2貨幣政策爭取財政政策的配合。如在經濟發(fā)展不正常時，要求稅率能作相應的調整；在固定資產投資超過國力許可時，要求大量削減投資；在國際收支不平衡時，要求提高關稅以限制進口；等等。二、中央銀行與政府關系的不同模式（一）中央銀行與政府關系的一般分析1中央銀行資本所有權有完全歸政府所有的趨勢，即使是資本屬私股的中央銀行，股東也無權干預和影響中央銀行的貨幣政策和業(yè)務經營。因為對中央銀行的管理監(jiān)督權屬于國家，所以資本所有權已成為無關緊要的問題。2中央銀行的總裁的任命多由政府部門或議會提名，國家元首任命，任期與政府任期接近。理事任期稍長于總裁，多數國家允許