三、判斷題1、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）2、對(duì)于消費(fèi)貸款，一般而言，金額相對(duì)較小，筆數(shù)多，銀行難以掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況，可以根據(jù)貸款逾期情況，采用批量處理的方法進(jìn)行分類(lèi)，而不必要進(jìn)行逐筆分類(lèi)。（）3、銀行辦理承兌、開(kāi)具備用信用證、開(kāi)具各類(lèi)保函，銀行均要承擔(dān)客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)，將形成或有負(fù)債。（）4、金融機(jī)構(gòu)被依法撤銷(xiāo)，其債權(quán)人未在規(guī)定期限內(nèi)申報(bào)債權(quán)的，無(wú)論是已知債權(quán)人還是未知債權(quán)人的債權(quán)，均不應(yīng)列入清算范圍。（）5、與原始存款相對(duì)應(yīng)，由商業(yè)銀行創(chuàng)造出來(lái)的存款被稱(chēng)為派生存款。（）6、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、單位存款，能夠凍結(jié)、扣劃的單位或個(gè)人其范圍可以由法律作出規(guī)定，也可由法規(guī)作出規(guī)定。7、商業(yè)銀行未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得開(kāi)展任何未設(shè)權(quán)限的資金交易。（）8、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作。（）9、金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，也是不可控的。（）10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)已核銷(xiāo)貸款的管理，堅(jiān)持賬銷(xiāo)案存的原則。11、必要時(shí)，可以用客戶的信用評(píng)級(jí)替代對(duì)貸款的分類(lèi)。12、商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)是指運(yùn)用銀行資金代客戶承辦支付、結(jié)算及其他委托事項(xiàng)并收取手續(xù)費(fèi)。（）13、對(duì)于一年內(nèi)到期的負(fù)債，在編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)應(yīng)作為流動(dòng)負(fù)債。（）14、世界上除英國(guó)、美國(guó)外，大多數(shù)國(guó)家采取外匯直接標(biāo)價(jià)法。（）15、商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸是指庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。（）16、信用證業(yè)務(wù)是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用。（）17、目前商業(yè)銀行代售的基金均為封閉式基金（）18、人民幣自由兌換是我國(guó)外匯體制改革的最終目標(biāo)。（）19、凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們對(duì)貨幣的需求基于三種動(dòng)機(jī)交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。（）20、私募發(fā)行與公募發(fā)行的區(qū)別在于發(fā)行行為是否公開(kāi)透明。（）21、國(guó)際資本流動(dòng)對(duì)東道國(guó)經(jīng)濟(jì)幾乎不造成負(fù)面影響，因此，世界各國(guó)均積極采取措施引入外資，發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)。（）22、流動(dòng)比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。（）23、貨幣市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)在一年以上中長(zhǎng)期資金借貸的金融市場(chǎng)。（）24、憑證整理的順序是現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)賬憑證在后，先現(xiàn)金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)賬借方憑證后轉(zhuǎn)賬貸方憑證。（）25、現(xiàn)金出納工作規(guī)定錢(qián)賬分管，先記賬后收款，先付款后記賬。（）26、庫(kù)房管理的質(zhì)量要求無(wú)火災(zāi)、無(wú)霉?fàn)€、無(wú)蟲(chóng)蛀、無(wú)鼠咬、無(wú)盜竊、無(wú)差錯(cuò)事故。（）27、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（）28、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計(jì)算利息時(shí)應(yīng)分段計(jì)付儲(chǔ)戶利息。（）29、儲(chǔ)蓄賬戶除用于現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，也可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）30、在我國(guó)，貸款損失一般準(zhǔn)備金是按期末貸款余額一定比例提取。（）31、貸款集中的一個(gè)重要限制性指標(biāo)就是銀行對(duì)單一客戶的貸款余額與銀行資本凈額的比例，一般規(guī)定不應(yīng)超過(guò)10。（）33、商業(yè)銀行開(kāi)辦代理證券業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，從中收取收續(xù)費(fèi)，承擔(dān)資金交易損失、還本付息等責(zé)任。（）34、以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種持續(xù)性的監(jiān)管。（）35、不管是否有意，泄露客戶資料，銀行可能面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）36、所有者權(quán)益中的“一般準(zhǔn)備“是按五級(jí)分類(lèi)法要求計(jì)提的貸款損失一般準(zhǔn)備金。（）37、商業(yè)銀行可以對(duì)少量交易賬戶業(yè)務(wù)不實(shí)行重估市值。（）38、信用衍生產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)雙方可以是與發(fā)生信用事故的企業(yè)無(wú)信用關(guān)系的銀行。（）39、復(fù)雜的衍生工具如果采用背對(duì)背的方式交易，則無(wú)需向監(jiān)管人員報(bào)告。（）40、流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)對(duì)銀行的盈利和資本造成不利影響，在極端情況下甚至?xí)?dǎo)致銀行倒閉。（）41、定期儲(chǔ)蓄存款提前支取不會(huì)影響對(duì)流動(dòng)性缺口的計(jì)算。（）42、計(jì)算核心資本充足率的公式為核心資本充足率核心資本/（加權(quán)資本充足市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本12、5）。（）43、巴塞爾新資本協(xié)議將操作風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備納入第一支柱之中，并規(guī)定，為應(yīng)付操作風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，銀行也要像對(duì)待信用風(fēng)險(xiǎn)那樣，保有10的最低資本金準(zhǔn)備。（）44、銀監(jiān)會(huì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的目標(biāo)是大案要案數(shù)量逐步下降、案件堵截成功率明顯上升。（）45、銀行的高級(jí)管理人員應(yīng)該對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程了如指掌，才能保證對(duì)銀行有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。（）46、金融是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)營(yíng)關(guān)系和交易行為的總稱(chēng)。（）47、金融分為直接金融和間接金融。前者是指沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式后者是指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的資金融通方式。（）48、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)始于明代。（）49、目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為兩大類(lèi)一類(lèi)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，二類(lèi)是政策性金融機(jī)構(gòu)。（）50、從歷史上看，貨幣市場(chǎng)先于資本市場(chǎng)出現(xiàn)，貨幣市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)。（）51、資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于貨幣市場(chǎng)。（）52、一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金拆入小于資金拆出叫凈拆入反之，叫凈拆出。（）53、同業(yè)拆借市場(chǎng)有多種類(lèi)型，一般可劃分為有形拆借市場(chǎng)和無(wú)形拆借市場(chǎng)。（）54、同業(yè)拆借交易按照交易方式劃分，有信用拆借和抵押拆借。（）55、同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易價(jià)格即同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，是資金市場(chǎng)上長(zhǎng)期資金供求狀況的反映。（）56、債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等向投資者公開(kāi)發(fā)行并承諾按約定利率和期限還本付息的債務(wù)憑證。（）57、債券一般不可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓、交易，流動(dòng)性較小。（）58、金融債券是由銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證，利率水平略低于同期限的定期存款利率。（）59、商業(yè)銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行金融債券，可以吸收穩(wěn)定的中長(zhǎng)期資金，也可以補(bǔ)充附屬資本。（）60、衍生工具亦稱(chēng)衍生證券是一種金融合約，包括遠(yuǎn)期合約、近期合約、期換亦稱(chēng)掉期、互換合約以及期權(quán)合約，其價(jià)值取決于作為基礎(chǔ)標(biāo)的物的資產(chǎn)或指數(shù)。（）61、短期利率是指資金借貸期限在一年以內(nèi)的利率，如同業(yè)拆借利率、流動(dòng)資金貸款利率等。（）62、中長(zhǎng)期利率是指資金借貸期限在三年以上的利率，如固定資產(chǎn)貸款利率等。（）63、利率調(diào)整對(duì)財(cái)政收支的影響，主要是通過(guò)影響企業(yè)和銀行上交財(cái)政稅收的增加或減少而間接產(chǎn)生的。（）64、名義利率是指剔除物價(jià)上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時(shí)間的推移是否升值或貶值的主要指標(biāo)。（）65、差別利率是指銀行根據(jù)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量狀況對(duì)不同的行業(yè)實(shí)行不同的貸款利率。（）66、金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款實(shí)行按季結(jié)息，每季的末月20日為結(jié)息日。對(duì)結(jié)息日不能支付的利息轉(zhuǎn)入本金，但不計(jì)收復(fù)利。（）67、基礎(chǔ)貨幣是貨幣供應(yīng)量賴以擴(kuò)張或收縮的基礎(chǔ)。（）68、在理論上，貨幣供應(yīng)量是基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。（）69、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指各商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。（）70、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性、安全性等特點(diǎn)。（）71、儲(chǔ)蓄存款現(xiàn)金支出和行政、企事業(yè)管理費(fèi)現(xiàn)金支出又統(tǒng)稱(chēng)為消費(fèi)性現(xiàn)金支出。（）72、支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與資金收付、貨幣劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。（）73、代理性業(yè)務(wù)是指銀行在接受客戶委托后，以客戶的名義開(kāi)展的各類(lèi)收費(fèi)業(yè)務(wù)。（）74、在代理性業(yè)務(wù)中，銀行以代理人的身份參與，以客戶的名義辦理業(yè)務(wù)，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。（）75、委托性業(yè)務(wù)是指銀行在接受客戶委托后，以自己的名義開(kāi)展的各類(lèi)中間業(yè)務(wù)。（）76、在委托性中間業(yè)務(wù)中，銀行不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）77、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險(xiǎn)度較高。（）78、中間業(yè)務(wù)不像傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)受金融法規(guī)的嚴(yán)格限制。一般情況下，只要交易雙方認(rèn)可，就可達(dá)成協(xié)議。（）79、中間業(yè)務(wù)只能在場(chǎng)內(nèi)交易。（）80、中間業(yè)務(wù)大多不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上，許多業(yè)務(wù)不能在財(cái)務(wù)報(bào)表上得到真實(shí)反映，不利于監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管。（）81、中間業(yè)務(wù)能給商業(yè)銀行帶來(lái)低成本的穩(wěn)定收入來(lái)源，有利于提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力和促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。（）82、電子商務(wù)離不開(kāi)網(wǎng)上支付，網(wǎng)上支付離不開(kāi)銀行。（）83、與傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)相比，網(wǎng)上支付最突出的特點(diǎn)就是，運(yùn)用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)把銀行柜臺(tái)延伸到了客戶端。（）84、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體。（）85、固定匯率是指貨幣當(dāng)局把外國(guó)貨幣對(duì)本國(guó)貨幣的匯率加以基本固定，波動(dòng)幅度限制在一定的范圍之內(nèi)。（）86、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別是前者從事政策性業(yè)務(wù)而后者經(jīng)營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù)。（）87、政策性金融機(jī)構(gòu)與中央銀行一樣，具有“最后貸款人”的身份。（）88、商業(yè)銀行是以獲得利潤(rùn)為目的的金融企業(yè)，不同于一般企業(yè)的基本特征。（）89、商業(yè)銀行與客戶之間的關(guān)系是一種買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。（）90、商業(yè)銀行的資金供給對(duì)經(jīng)濟(jì)起著間接的推動(dòng)作用。（）91、商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上,產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能。（）92、通知存款的存單或存款憑證可不注明“通知存款“字樣。（）93、貼現(xiàn)既是一種票據(jù)買(mǎi)賣(mài)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為，同時(shí)也是銀行的一種短期貸款。（）94、商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)或服務(wù)性業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以占用一部分客戶資金，作為自己的資金來(lái)源。（）95、商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金存放量越多越好，過(guò)少則不能應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求而影響銀行的信譽(yù)。（）96、提前履行和逾期履行債務(wù)都是違約行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。（）97、資不抵債即為不能清償?shù)狡趥鶆?wù)。（）98、財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他附表。（）99、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。（）100、記名式的存單和不記名式的存單都可以掛失。（）101、在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在十天內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面申請(qǐng)掛失手續(xù)。（）102、財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金可作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)。（）103、委托貸款中的貸款人受托人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）104、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。（）105、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。（）106、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。（）107、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）108、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。（）109、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。（）110、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。（）111、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。（）112、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。（）113、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由分支機(jī)構(gòu)自己承擔(dān)。（）114、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（）115、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。（）116、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織、公民、醫(yī)院和社會(huì)團(tuán)體可以作保證人。（）117、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以提供保證。（）118、保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。（）119、一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。（）120、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（）121、最高額抵押的主合同債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。（）122、票據(jù)金額以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，以大寫(xiě)為準(zhǔn)。（）123、票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（）124、將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書(shū)或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書(shū)有效。（）125、背書(shū)不得附有條件。背書(shū)時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。（）126、見(jiàn)票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起2個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。（）127、保證不得附有條件附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。（）128、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關(guān)司法文書(shū)具有拒絕證明的效力。（）129、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）130、金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開(kāi)該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，不再追究責(zé)任。（）131、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對(duì)納稅人存款的凍結(jié)、扣劃。（）132、商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購(gòu)?fù)钢А＃ǎ?33、銀監(jiān)會(huì)建立統(tǒng)計(jì)信息披露制度，不定期向公眾公布銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息。（）134、銀監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)不得制定固定性統(tǒng)計(jì)報(bào)表。因工作需要制定轄內(nèi)臨時(shí)性統(tǒng)計(jì)報(bào)表，應(yīng)報(bào)上一級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門(mén)備案。（）135、破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。（）136、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人對(duì)個(gè)別債權(quán)人的債務(wù)清償仍然有效。（）137、債權(quán)人會(huì)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)通過(guò)，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的二分之一以上。（）138、在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。（）139、經(jīng)人民法院裁定認(rèn)可的和解協(xié)議，對(duì)債務(wù)人和全體和解債權(quán)人均有約束力。（）140、債務(wù)人不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議的，人民法院經(jīng)和解債權(quán)人請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)裁定終止和解協(xié)議的執(zhí)行，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。（）141、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況。（）142、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。（）143、所有權(quán)人對(duì)自己的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。（）144、違反國(guó)有財(cái)產(chǎn)管理規(guī)定，在企業(yè)改制、合并分立、關(guān)聯(lián)交易等過(guò)程中，低價(jià)轉(zhuǎn)讓、合謀私分、擅自擔(dān)?；蛘咭云渌绞皆斐蓢?guó)有財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。（）145、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。（）146、中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。（）147、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（）148、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備。（）149、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。（）150、商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等各種資源。（）151、商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）152、商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到科技先行。（）153、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全過(guò)程監(jiān)控開(kāi)發(fā)商項(xiàng)目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到30（不含經(jīng)濟(jì)適用房）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。（）154、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好房地產(chǎn)貸款“三查”，嚴(yán)禁向“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。（）155、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理確定貸款期限，可適當(dāng)以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款。（）156、要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對(duì)貸款造成風(fēng)險(xiǎn)。（）157、個(gè)人住房貸款首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險(xiǎn)確定，不宜一刀切。（）158、要加強(qiáng)按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款二次性支付風(fēng)險(xiǎn)。（）159、汽車(chē)貸款管理辦法所稱(chēng)二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)。（）160、貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評(píng)估抵押物價(jià)值，充分考慮抵押物減值風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定抵押率下限。（）161、汽車(chē)貸款中貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷(xiāo)商受理汽車(chē)貸款申請(qǐng)，完善審貸分離制度，加強(qiáng)貸前審查和貸后跟蹤催收工作。（）162、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。（）163、商業(yè)銀行應(yīng)利用內(nèi)部控制政策、內(nèi)部控制目標(biāo)、評(píng)價(jià)結(jié)果、績(jī)效監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析、糾正和預(yù)防措施以及管理評(píng)審等，持續(xù)提高內(nèi)部控制體系有效性。（）164、若被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任事故，應(yīng)在已評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上下調(diào)一級(jí)。（）165、未經(jīng)批準(zhǔn)或許可，任何單位和個(gè)人不得對(duì)外公布對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系等級(jí)評(píng)定結(jié)果。凡擅自公布等級(jí)評(píng)定結(jié)果，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。（）166、風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）167、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類(lèi)指標(biāo)。（）168、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（）169、銀監(jiān)會(huì)將組織現(xiàn)場(chǎng)檢查核實(shí)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，根據(jù)核心指標(biāo)實(shí)際值有針對(duì)性地檢查商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并進(jìn)行誡勉談話和風(fēng)險(xiǎn)提示。（）170、商業(yè)銀行應(yīng)參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則將非信貸資產(chǎn)分為正常類(lèi)資產(chǎn)和不良資產(chǎn)，計(jì)量非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（）171、審計(jì)委員會(huì)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立董事。（）172、董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)的規(guī)模，確定董事會(huì)合理的規(guī)模和人員構(gòu)成。（）173、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。（）174、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）175、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向外部審計(jì)部門(mén)報(bào)告。（）176、合規(guī)管理部門(mén)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。（）177、董事會(huì)和高級(jí)管理層的權(quán)力和責(zé)任應(yīng)當(dāng)以口頭形式清晰界定，并作為董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行職責(zé)的依據(jù)。（）178、獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。（）179、董事會(huì)會(huì)議包括董事會(huì)例會(huì)和董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。（）180、董事會(huì)例會(huì)至少應(yīng)當(dāng)在會(huì)議召開(kāi)三日前通知所有董事。（）181、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（）182、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（）183、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，其商品是指可以在二級(jí)市場(chǎng)上交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品包括石油和貴金屬不包括黃金等。（）184、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制道德風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。（）185、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，只需考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性。（）186、商業(yè)銀行承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)當(dāng)充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率的最大化。（）187、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由監(jiān)事會(huì)批準(zhǔn)。（）188、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每周至少重估一次價(jià)值。（）189、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指所估計(jì)的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。（）190、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能不應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立。（）191、負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。（）192、內(nèi)部審計(jì)力量不足的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、水平及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)。（）193、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。（）194、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（）195、股份制商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，評(píng)估包括財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)，并以此全面評(píng)價(jià)高級(jí)管理層成員的履職情況。（）196、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。（）197、中期貸款，是指貸款期限在1年以上含1年5年以下含5年的貸款。（）198、中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。（）199、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。（）200、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)原則，對(duì)大股東只能以略優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)交易方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行。（）201、關(guān)聯(lián)方以足額存單或國(guó)債為質(zhì)押，商業(yè)銀行可以為其對(duì)外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供擔(dān)保。（）202、商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，任何情況下，兩年內(nèi)不得向該關(guān)聯(lián)方提供授信。（）203、商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)事務(wù)所為其審計(jì)。（）204、關(guān)聯(lián)方由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)，此外，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)亦有權(quán)依法認(rèn)定。（）205、商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員不得與本行有任何關(guān)聯(lián)交易。（）206、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（）207、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，可在六個(gè)月內(nèi)就該筆交易向商業(yè)銀行的上級(jí)管理機(jī)關(guān)或董事會(huì)申請(qǐng)仲裁。（）208、為增加透明度和便利與股東溝通，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)，應(yīng)當(dāng)盡可能聘請(qǐng)股東或股東控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。（）209、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。（）210、計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與商業(yè)銀行的交易應(yīng)合并算。（）211、貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（）212、貸款公司以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。（）213、設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)申請(qǐng)、籌建和開(kāi)業(yè)三個(gè)階段。（）214、貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實(shí)施并表監(jiān)管。（）215、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱(chēng)授信業(yè)務(wù)包括貸款、銀行卡、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證等。（）216、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。（）217、損失類(lèi)非信貸資產(chǎn)是指損失在80以上的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。（）218、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況并嚴(yán)格控制。（）219、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。（）220、國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)中介機(jī)構(gòu)工作的后評(píng)價(jià)機(jī)制，并及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。（）221、國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照四級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信貸類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)。（）222、對(duì)同一借款人的貸款余額與本行資本余額的比例不得超過(guò)30。（）223、國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮承受能力等因素，兼顧公平與效率的原則，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)人力資源制度改革。（）224、業(yè)務(wù)主管部門(mén)和稽核部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查。（）225、對(duì)反復(fù)發(fā)生大案要案的，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要對(duì)有關(guān)高管人員和管理人員進(jìn)行行政處分。（）226、稽核部門(mén)應(yīng)就重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的買(mǎi)賣(mài)股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。（）227、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗位原則。（）228、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷(xiāo)毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。（）229、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工（不包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)。（）230、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)之外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。（）231、對(duì)新客戶大額存款和開(kāi)設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化。（）232、商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。（）233、村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（）234、村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。（）235、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營(yíng)運(yùn)資金額度及比例的限制。（）236、最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15。（）237、村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。（）238、歷年掛賬損失可以根據(jù)實(shí)際情況劃分為可疑類(lèi)和損失類(lèi)。（）239、信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)逐筆分類(lèi)。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類(lèi)結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類(lèi)。（）240、貸款承諾不屬于信貸資產(chǎn)。（）241、對(duì)抵（質(zhì)）押物的評(píng)估，有市場(chǎng)的按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)沒(méi)有市場(chǎng)的按同類(lèi)抵（質(zhì)）押物最低價(jià)格計(jì)算。（）242、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成實(shí)質(zhì)性損害，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償這類(lèi)貸款應(yīng)劃分為次級(jí)類(lèi)。（）243、借款人無(wú)力償還貸款，即使處置抵（質(zhì)）押物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，預(yù)計(jì)貸款損失率超過(guò)90這類(lèi)貸款應(yīng)劃分為可疑類(lèi)。（）244、以國(guó)債、金融債券、本機(jī)構(gòu)定期存單、100的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當(dāng)貸款本金或利息逾期未超過(guò)90天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭(zhēng)議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于90時(shí)，一般劃為正常貸款。（）245、自助銀行還包括在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)。（）246、自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。（）247、金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名等外，仍使用原代碼。（）248、金融機(jī)構(gòu)的許可證丟失，補(bǔ)發(fā)的許可證機(jī)構(gòu)代碼不變，流水號(hào)不變。（）249、監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果均以1級(jí)至6級(jí)表示，越大的數(shù)字表明越高的級(jí)別和越低的監(jiān)管關(guān)注程度。（）250、如果資本充足率低于8且呈下降趨勢(shì)，對(duì)該銀行的綜合評(píng)級(jí)結(jié)果不應(yīng)高于4級(jí)。（）251、綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)，表示銀行幾乎在每一個(gè)方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題基本是輕微的并且能夠在日常運(yùn)營(yíng)中解決。（）252、綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示銀行面臨嚴(yán)重的信用危機(jī)和支付問(wèn)題，已經(jīng)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助，需要立即實(shí)施市場(chǎng)退出。（）253、監(jiān)管人員在綜合分析過(guò)程中，對(duì)于銀行不愿意提供的信息，應(yīng)視其為不利于銀行的信息。（）254、銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管部門(mén)和各級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任。（）255、對(duì)于商業(yè)銀行提出異議的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行再次核定，并立即對(duì)原始評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。（）256、授信工作人員對(duì)商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，不必回避。（）257、商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證可以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）258、商業(yè)銀行的對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)，必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成。（）259、對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在各相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。（）260、商業(yè)銀行對(duì)發(fā)生變動(dòng)或信用等級(jí)已失效的客戶評(píng)價(jià)報(bào)告，應(yīng)定期進(jìn)行審查，及時(shí)做出相應(yīng)的評(píng)審意見(jiàn)。（）261、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制，適當(dāng)簡(jiǎn)化程序，可由一個(gè)客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查。（）262、發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項(xiàng)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)地調(diào)查核實(shí)，并在檔案中予以記載。（）263、商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款應(yīng)遵循自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)運(yùn)作的原則。（）264、授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行要在實(shí)施授信后督促申請(qǐng)人落實(shí)授信條件。（）265、貸款期限和償還方式應(yīng)符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點(diǎn)。視需要，可采取分期定額、分期利隨本清、靈活地附加必要寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式，靈活地滿足小企業(yè)借款人需求。同時(shí)加強(qiáng)還款約束和貸后監(jiān)督，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）266、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要職責(zé)之一是定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門(mén)和其他部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況。（）267、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)。（）268、行政法規(guī)及以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。（）269、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。（）270、責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。（）271、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)，應(yīng)當(dāng)責(zé)令當(dāng)事人改正或限期改正違法行為。（）272、當(dāng)事人認(rèn)為聽(tīng)證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請(qǐng)回避。（）273、行政復(fù)議委員會(huì)人數(shù)應(yīng)當(dāng)為單數(shù)。（）274、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。（）275、因不可抗力或者其他正當(dāng)理由耽誤法定申請(qǐng)期限的，申請(qǐng)期限仍可自申請(qǐng)受理之日起連續(xù)計(jì)算。（）276、銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以不向當(dāng)事人告知給予行政處罰的事實(shí)、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽(tīng)取當(dāng)事人陳述、申辯的，行政處罰同樣成立。（）277、在行政復(fù)議過(guò)程中，被申請(qǐng)人要積極采取多種方式向申請(qǐng)人、其他有關(guān)組織或者個(gè)人收集證據(jù)，確保證據(jù)全面、真實(shí)。（）278、行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，說(shuō)明理由，可以撤回。（）279、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)和規(guī)章的正確實(shí)施。（）280、在受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)審查過(guò)程中，因申請(qǐng)人死亡、喪失行為能力或依法終止，致使行政許可申請(qǐng)不符合法定條件或行政許可決定沒(méi)有必要的，受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出終止審查的決定。（）281、申請(qǐng)材料齊全并符合規(guī)定要求的，受理機(jī)關(guān)應(yīng)在收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)受理行政許可申請(qǐng)，并向申請(qǐng)人發(fā)出受理通知書(shū)。（）282、由一個(gè)機(jī)關(guān)受理并決定的行政許可，決定機(jī)關(guān)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書(shū)面決定，并在作出決定后10日內(nèi)向申請(qǐng)人送達(dá)書(shū)面決定。（）283、除涉及商業(yè)秘密、個(gè)人隱私外，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政許可決定應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)站或者公告等方式公布。（）284、實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)價(jià)格按照市場(chǎng)化的原則制定，具體服務(wù)項(xiàng)目及其基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定、調(diào)整。（）285、商業(yè)銀行不得對(duì)同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)收費(fèi)，但零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)除外。（）286、商業(yè)銀行實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)通過(guò)適當(dāng)方式公布，接受社會(huì)監(jiān)督。（）287、商業(yè)銀行行長(zhǎng)不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。（）288、商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行。（）289、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。（）290、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控，防止集團(tuán)客戶通過(guò)多頭開(kāi)戶、多頭借款、多頭互保等形式套取銀行資金。（）291、商業(yè)銀行