三、判斷題1、我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）2、對于消費貸款，一般而言，金額相對較小，筆數(shù)多，銀行難以掌握借款人的財務(wù)狀況，可以根據(jù)貸款逾期情況，采用批量處理的方法進行分類，而不必要進行逐筆分類。（）3、銀行辦理承兌、開具備用信用證、開具各類保函，銀行均要承擔(dān)客戶違約的風(fēng)險，將形成或有負(fù)債。（）4、金融機構(gòu)被依法撤銷，其債權(quán)人未在規(guī)定期限內(nèi)申報債權(quán)的，無論是已知債權(quán)人還是未知債權(quán)人的債權(quán)，均不應(yīng)列入清算范圍。（）5、與原始存款相對應(yīng)，由商業(yè)銀行創(chuàng)造出來的存款被稱為派生存款。（）6、對個人儲蓄存款、單位存款，能夠凍結(jié)、扣劃的單位或個人其范圍可以由法律作出規(guī)定，也可由法規(guī)作出規(guī)定。7、商業(yè)銀行未經(jīng)上級機構(gòu)批準(zhǔn)，不得開展任何未設(shè)權(quán)限的資金交易。（）8、商業(yè)銀行會計崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實行責(zé)任分離、相互制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業(yè)務(wù)操作。（）9、金融風(fēng)險是客觀存在的，也是不可控的。（）10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對已核銷貸款的管理，堅持賬銷案存的原則。11、必要時，可以用客戶的信用評級替代對貸款的分類。12、商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)是指運用銀行資金代客戶承辦支付、結(jié)算及其他委托事項并收取手續(xù)費。（）13、對于一年內(nèi)到期的負(fù)債，在編制資產(chǎn)負(fù)債表時應(yīng)作為流動負(fù)債。（）14、世界上除英國、美國外，大多數(shù)國家采取外匯直接標(biāo)價法。（）15、商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸是指庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。（）16、信用證業(yè)務(wù)是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用。（）17、目前商業(yè)銀行代售的基金均為封閉式基金（）18、人民幣自由兌換是我國外匯體制改革的最終目標(biāo)。（）19、凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們對貨幣的需求基于三種動機交易動機、預(yù)防動機和投機動機。（）20、私募發(fā)行與公募發(fā)行的區(qū)別在于發(fā)行行為是否公開透明。（）21、國際資本流動對東道國經(jīng)濟幾乎不造成負(fù)面影響，因此，世界各國均積極采取措施引入外資，發(fā)展本國經(jīng)濟。（）22、流動比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。（）23、貨幣市場是指證券融資和經(jīng)營在一年以上中長期資金借貸的金融市場。（）24、憑證整理的順序是現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)賬憑證在后，先現(xiàn)金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)賬借方憑證后轉(zhuǎn)賬貸方憑證。（）25、現(xiàn)金出納工作規(guī)定錢賬分管，先記賬后收款，先付款后記賬。（）26、庫房管理的質(zhì)量要求無火災(zāi)、無霉?fàn)€、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。（）27、我國的貨幣政策目標(biāo)是防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（）28、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計算利息時應(yīng)分段計付儲戶利息。（）29、儲蓄賬戶除用于現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，也可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）30、在我國，貸款損失一般準(zhǔn)備金是按期末貸款余額一定比例提取。（）31、貸款集中的一個重要限制性指標(biāo)就是銀行對單一客戶的貸款余額與銀行資本凈額的比例，一般規(guī)定不應(yīng)超過10。（）33、商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，從中收取收續(xù)費，承擔(dān)資金交易損失、還本付息等責(zé)任。（）34、以風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種持續(xù)性的監(jiān)管。（）35、不管是否有意，泄露客戶資料，銀行可能面對法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）36、所有者權(quán)益中的“一般準(zhǔn)備“是按五級分類法要求計提的貸款損失一般準(zhǔn)備金。（）37、商業(yè)銀行可以對少量交易賬戶業(yè)務(wù)不實行重估市值。（）38、信用衍生產(chǎn)品的買賣雙方可以是與發(fā)生信用事故的企業(yè)無信用關(guān)系的銀行。（）39、復(fù)雜的衍生工具如果采用背對背的方式交易，則無需向監(jiān)管人員報告。（）40、流動性出現(xiàn)問題會對銀行的盈利和資本造成不利影響，在極端情況下甚至?xí)?dǎo)致銀行倒閉。（）41、定期儲蓄存款提前支取不會影響對流動性缺口的計算。（）42、計算核心資本充足率的公式為核心資本充足率核心資本/（加權(quán)資本充足市場風(fēng)險資本12、5）。（）43、巴塞爾新資本協(xié)議將操作風(fēng)險資本準(zhǔn)備納入第一支柱之中，并規(guī)定，為應(yīng)付操作風(fēng)險可能帶來的損失，銀行也要像對待信用風(fēng)險那樣，保有10的最低資本金準(zhǔn)備。（）44、銀監(jiān)會案件專項治理工作的目標(biāo)是大案要案數(shù)量逐步下降、案件堵截成功率明顯上升。（）45、銀行的高級管理人員應(yīng)該對每一項業(yè)務(wù)的操作流程了如指掌，才能保證對銀行有較強的風(fēng)險管理能力。（）46、金融是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)營關(guān)系和交易行為的總稱。（）47、金融分為直接金融和間接金融。前者是指沒有金融機構(gòu)介入的資金融通方式后者是指通過金融機構(gòu)進行的資金融通方式。（）48、我國金融機構(gòu)始于明代。（）49、目前，我國金融機構(gòu)按其地位和功能可分為兩大類一類是金融監(jiān)管機構(gòu)，二類是政策性金融機構(gòu)。（）50、從歷史上看，貨幣市場先于資本市場出現(xiàn)，貨幣市場是資本市場的基礎(chǔ)。（）51、資本市場的風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于貨幣市場。（）52、一個金融機構(gòu)的資金拆入小于資金拆出叫凈拆入反之，叫凈拆出。（）53、同業(yè)拆借市場有多種類型，一般可劃分為有形拆借市場和無形拆借市場。（）54、同業(yè)拆借交易按照交易方式劃分，有信用拆借和抵押拆借。（）55、同業(yè)拆借市場的交易價格即同業(yè)拆借市場利率，是資金市場上長期資金供求狀況的反映。（）56、債券是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等向投資者公開發(fā)行并承諾按約定利率和期限還本付息的債務(wù)憑證。（）57、債券一般不可以在市場上轉(zhuǎn)讓、交易，流動性較小。（）58、金融債券是由銀行或其他非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證，利率水平略低于同期限的定期存款利率。（）59、商業(yè)銀行或其他非銀行金融機構(gòu)通過發(fā)行金融債券，可以吸收穩(wěn)定的中長期資金，也可以補充附屬資本。（）60、衍生工具亦稱衍生證券是一種金融合約，包括遠(yuǎn)期合約、近期合約、期換亦稱掉期、互換合約以及期權(quán)合約，其價值取決于作為基礎(chǔ)標(biāo)的物的資產(chǎn)或指數(shù)。（）61、短期利率是指資金借貸期限在一年以內(nèi)的利率，如同業(yè)拆借利率、流動資金貸款利率等。（）62、中長期利率是指資金借貸期限在三年以上的利率，如固定資產(chǎn)貸款利率等。（）63、利率調(diào)整對財政收支的影響，主要是通過影響企業(yè)和銀行上交財政稅收的增加或減少而間接產(chǎn)生的。（）64、名義利率是指剔除物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標(biāo)。（）65、差別利率是指銀行根據(jù)市場貨幣供應(yīng)量狀況對不同的行業(yè)實行不同的貸款利率。（）66、金融機構(gòu)對企業(yè)的流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款實行按季結(jié)息，每季的末月20日為結(jié)息日。對結(jié)息日不能支付的利息轉(zhuǎn)入本金，但不計收復(fù)利。（）67、基礎(chǔ)貨幣是貨幣供應(yīng)量賴以擴張或收縮的基礎(chǔ)。（）68、在理論上，貨幣供應(yīng)量是基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。（）69、公開市場業(yè)務(wù)是指各商業(yè)銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。（）70、公開市場業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性、安全性等特點。（）71、儲蓄存款現(xiàn)金支出和行政、企事業(yè)管理費現(xiàn)金支出又統(tǒng)稱為消費性現(xiàn)金支出。（）72、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與資金收付、貨幣劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)。（）73、代理性業(yè)務(wù)是指銀行在接受客戶委托后，以客戶的名義開展的各類收費業(yè)務(wù)。（）74、在代理性業(yè)務(wù)中，銀行以代理人的身份參與，以客戶的名義辦理業(yè)務(wù)，承擔(dān)的風(fēng)險較大。（）75、委托性業(yè)務(wù)是指銀行在接受客戶委托后，以自己的名義開展的各類中間業(yè)務(wù)。（）76、在委托性中間業(yè)務(wù)中，銀行不需要承擔(dān)任何風(fēng)險。（）77、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險度較高。（）78、中間業(yè)務(wù)不像傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)受金融法規(guī)的嚴(yán)格限制。一般情況下，只要交易雙方認(rèn)可，就可達(dá)成協(xié)議。（）79、中間業(yè)務(wù)只能在場內(nèi)交易。（）80、中間業(yè)務(wù)大多不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上，許多業(yè)務(wù)不能在財務(wù)報表上得到真實反映，不利于監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管。（）81、中間業(yè)務(wù)能給商業(yè)銀行帶來低成本的穩(wěn)定收入來源，有利于提高商業(yè)銀行的競爭能力和促進商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。（）82、電子商務(wù)離不開網(wǎng)上支付，網(wǎng)上支付離不開銀行。（）83、與傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)相比，網(wǎng)上支付最突出的特點就是，運用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)把銀行柜臺延伸到了客戶端。（）84、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)無時空限制，有利于擴大客戶群體。（）85、固定匯率是指貨幣當(dāng)局把外國貨幣對本國貨幣的匯率加以基本固定，波動幅度限制在一定的范圍之內(nèi)。（）86、政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)的根本區(qū)別是前者從事政策性業(yè)務(wù)而后者經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務(wù)。（）87、政策性金融機構(gòu)與中央銀行一樣，具有“最后貸款人”的身份。（）88、商業(yè)銀行是以獲得利潤為目的的金融企業(yè)，不同于一般企業(yè)的基本特征。（）89、商業(yè)銀行與客戶之間的關(guān)系是一種買賣關(guān)系。（）90、商業(yè)銀行的資金供給對經(jīng)濟起著間接的推動作用。（）91、商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上,產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能。（）92、通知存款的存單或存款憑證可不注明“通知存款“字樣。（）93、貼現(xiàn)既是一種票據(jù)買賣和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為，同時也是銀行的一種短期貸款。（）94、商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)或服務(wù)性業(yè)務(wù)過程中，可以占用一部分客戶資金，作為自己的資金來源。（）95、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金存放量越多越好，過少則不能應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求而影響銀行的信譽。（）96、提前履行和逾期履行債務(wù)都是違約行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。（）97、資不抵債即為不能清償?shù)狡趥鶆?wù)。（）98、財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他附表。（）99、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過1年。（）100、記名式的存單和不記名式的存單都可以掛失。（）101、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在十天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。（）102、財政撥款、預(yù)算內(nèi)資金可作為單位定期存款存入金融機構(gòu)。（）103、委托貸款中的貸款人受托人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。（）104、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。（）105、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。（）106、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。（）107、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。（）108、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。（）109、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（）110、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。（）111、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。（）112、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（）113、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由分支機構(gòu)自己承擔(dān)。（）114、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（）115、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。（）116、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織、公民、醫(yī)院和社會團體可以作保證人。（）117、企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以提供保證。（）118、保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。（）119、一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。（）120、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（）121、最高額抵押的主合同債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。（）122、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以大寫為準(zhǔn)。（）123、票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。（）124、將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書有效。（）125、背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。（）126、見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起2個月內(nèi)向付款人提示承兌。（）127、保證不得附有條件附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。（）128、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關(guān)司法文書具有拒絕證明的效力。（）129、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）130、金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定的，不再追究責(zé)任。（）131、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃。（）132、商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢А＃ǎ?33、銀監(jiān)會建立統(tǒng)計信息披露制度，不定期向公眾公布銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計信息。（）134、銀監(jiān)會的派出機構(gòu)不得制定固定性統(tǒng)計報表。因工作需要制定轄內(nèi)臨時性統(tǒng)計報表，應(yīng)報上一級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)統(tǒng)計部門備案。（）135、破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。（）136、人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人對個別債權(quán)人的債務(wù)清償仍然有效。（）137、債權(quán)人會議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)通過，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的二分之一以上。（）138、在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）139、經(jīng)人民法院裁定認(rèn)可的和解協(xié)議，對債務(wù)人和全體和解債權(quán)人均有約束力。（）140、債務(wù)人不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議的，人民法院經(jīng)和解債權(quán)人請求，應(yīng)當(dāng)裁定終止和解協(xié)議的執(zhí)行，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。（）141、國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。（）142、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。（）143、所有權(quán)人對自己的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，依法享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。（）144、違反國有財產(chǎn)管理規(guī)定，在企業(yè)改制、合并分立、關(guān)聯(lián)交易等過程中，低價轉(zhuǎn)讓、合謀私分、擅自擔(dān)?；蛘咭云渌绞皆斐蓢胸敭a(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。（）145、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。（）146、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（）147、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（）148、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。（）149、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。（）150、商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開展金融創(chuàng)新活動所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等各種資源。（）151、商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）152、商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到科技先行。（）153、銀行業(yè)金融機構(gòu)要全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項目資本金比例達(dá)不到30（不含經(jīng)濟適用房）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。（）154、銀行業(yè)金融機構(gòu)要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，嚴(yán)禁向“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。（）155、銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理確定貸款期限，可適當(dāng)以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。（）156、要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風(fēng)險。（）157、個人住房貸款首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險確定，不宜一刀切。（）158、要加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款二次性支付風(fēng)險。（）159、汽車貸款管理辦法所稱二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）160、貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風(fēng)險，設(shè)定抵押率下限。（）161、汽車貸款中貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強貸前審查和貸后跟蹤催收工作。（）162、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)組織實施。（）163、商業(yè)銀行應(yīng)利用內(nèi)部控制政策、內(nèi)部控制目標(biāo)、評價結(jié)果、績效監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析、糾正和預(yù)防措施以及管理評審等，持續(xù)提高內(nèi)部控制體系有效性。（）164、若被評價機構(gòu)在評價期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任事故，應(yīng)在已評級的基礎(chǔ)上下調(diào)一級。（）165、未經(jīng)批準(zhǔn)或許可，任何單位和個人不得對外公布對被評價機構(gòu)的內(nèi)部控制體系等級評定結(jié)果。凡擅自公布等級評定結(jié)果，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。（）166、風(fēng)險水平類指標(biāo)包括流動性風(fēng)險指標(biāo)、信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險指標(biāo)，以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）167、信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標(biāo)。（）168、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（）169、銀監(jiān)會將組織現(xiàn)場檢查核實數(shù)據(jù)的真實性，根據(jù)核心指標(biāo)實際值有針對性地檢查商業(yè)銀行主要風(fēng)險點，并進行誡勉談話和風(fēng)險提示。（）170、商業(yè)銀行應(yīng)參照貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則將非信貸資產(chǎn)分為正常類資產(chǎn)和不良資產(chǎn)，計量非信貸資產(chǎn)風(fēng)險，評估非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（）171、審計委員會的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是獨立董事。（）172、董事會應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場的規(guī)模，確定董事會合理的規(guī)模和人員構(gòu)成。（）173、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。（）174、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。（）175、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按重大事項報告制度的規(guī)定向外部審計部門報告。（）176、合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。（）177、董事會和高級管理層的權(quán)力和責(zé)任應(yīng)當(dāng)以口頭形式清晰界定，并作為董事會和高級管理層有效履行職責(zé)的依據(jù)。（）178、獨立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書面意見。（）179、董事會會議包括董事會例會和董事會臨時會議。（）180、董事會例會至少應(yīng)當(dāng)在會議召開三日前通知所有董事。（）181、商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告。（）182、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。（）183、商業(yè)銀行市場風(fēng)險包括商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險，其商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品包括石油和貴金屬不包括黃金等。（）184、市場風(fēng)險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制道德風(fēng)險的全過程。（）185、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理，只需考慮市場風(fēng)險與流動性風(fēng)險的相關(guān)性。（）186、商業(yè)銀行承擔(dān)市場風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類市場風(fēng)險，以實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率的最大化。（）187、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由監(jiān)事會批準(zhǔn)。（）188、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每周至少重估一次價值。（）189、風(fēng)險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素的變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。（）190、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能不應(yīng)當(dāng)保持相對獨立。（）191、負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。（）192、內(nèi)部審計力量不足的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)委托社會中介機構(gòu)對其市場風(fēng)險的性質(zhì)、水平及市場風(fēng)險管理體系進行審計。（）193、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本。（）194、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響。（）195、股份制商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)定期評估商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，評估包括財務(wù)指標(biāo)和非財務(wù)指標(biāo)，并以此全面評價高級管理層成員的履職情況。（）196、商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。（）197、中期貸款，是指貸款期限在1年以上含1年5年以下含5年的貸款。（）198、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。（）199、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則。（）200、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)原則，對大股東只能以略優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)交易方同類交易的條件進行。（）201、關(guān)聯(lián)方以足額存單或國債為質(zhì)押，商業(yè)銀行可以為其對外經(jīng)營活動提供擔(dān)保。（）202、商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，任何情況下，兩年內(nèi)不得向該關(guān)聯(lián)方提供授信。（）203、商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計事務(wù)所為其審計。（）204、關(guān)聯(lián)方由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會負(fù)責(zé)確認(rèn)，此外，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會亦有權(quán)依法認(rèn)定。（）205、商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員不得與本行有任何關(guān)聯(lián)交易。（）206、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（）207、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，可在六個月內(nèi)就該筆交易向商業(yè)銀行的上級管理機關(guān)或董事會申請仲裁。（）208、為增加透明度和便利與股東溝通，商業(yè)銀行經(jīng)營成果或?qū)ｍ棇徲?，?yīng)當(dāng)盡可能聘請股東或股東控制的會計師事務(wù)所進行審計。（）209、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。（）210、計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與商業(yè)銀行的交易應(yīng)合并算。（）211、貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。（）212、貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。（）213、設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)申請、籌建和開業(yè)三個階段。（）214、貸款公司開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實施并表監(jiān)管。（）215、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引所稱授信業(yè)務(wù)包括貸款、銀行卡、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等。（）216、商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團客戶授信的日常管理工作。（）217、損失類非信貸資產(chǎn)是指損失在80以上的風(fēng)險資產(chǎn)。（）218、商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險。對于集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況并嚴(yán)格控制。（）219、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險預(yù)警線。（）220、國有商業(yè)銀行應(yīng)建立對中介機構(gòu)工作的后評價機制，并及時向監(jiān)管部門報告。（）221、國有商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照四級分類標(biāo)準(zhǔn)對信貸類資產(chǎn)進行分類。（）222、對同一借款人的貸款余額與本行資本余額的比例不得超過30。（）223、國有商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮承受能力等因素，兼顧公平與效率的原則，積極穩(wěn)妥地推進人力資源制度改革。（）224、業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（）225、對反復(fù)發(fā)生大案要案的，問題長期得不到有效解決的單位，要對有關(guān)高管人員和管理人員進行行政處分。（）226、稽核部門應(yīng)就重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。（）227、加強未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗位原則。（）228、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進行嚴(yán)厲懲處。（）229、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（不包括合同工、臨時工）的，要予以重獎。（）230、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時之外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。（）231、對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財務(wù)管理的基本狀況和變化。（）232、商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進行認(rèn)真驗核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。（）233、村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。（）234、村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）235、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。（）236、最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15。（）237、村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。（）238、歷年掛賬損失可以根據(jù)實際情況劃分為可疑類和損失類。（）239、信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)逐筆分類。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類。（）240、貸款承諾不屬于信貸資產(chǎn)。（）241、對抵（質(zhì)）押物的評估，有市場的按市場價格定價沒有市場的按同類抵（質(zhì)）押物最低價格計算。（）242、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，對正常經(jīng)營構(gòu)成實質(zhì)性損害，妨礙債務(wù)的及時足額清償這類貸款應(yīng)劃分為次級類。（）243、借款人無力償還貸款，即使處置抵（質(zhì)）押物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，預(yù)計貸款損失率超過90這類貸款應(yīng)劃分為可疑類。（）244、以國債、金融債券、本機構(gòu)定期存單、100的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當(dāng)貸款本金或利息逾期未超過90天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于90時，一般劃為正常貸款。（）245、自助銀行還包括在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機。（）246、自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。（）247、金融機構(gòu)除發(fā)生更名等外，仍使用原代碼。（）248、金融機構(gòu)的許可證丟失，補發(fā)的許可證機構(gòu)代碼不變，流水號不變。（）249、監(jiān)管評級結(jié)果均以1級至6級表示，越大的數(shù)字表明越高的級別和越低的監(jiān)管關(guān)注程度。（）250、如果資本充足率低于8且呈下降趨勢，對該銀行的綜合評級結(jié)果不應(yīng)高于4級。（）251、綜合評級結(jié)果為2級，表示銀行幾乎在每一個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本是輕微的并且能夠在日常運營中解決。（）252、綜合評級結(jié)果為6級，表示銀行面臨嚴(yán)重的信用危機和支付問題，已經(jīng)無法采取措施進行救助，需要立即實施市場退出。（）253、監(jiān)管人員在綜合分析過程中，對于銀行不愿意提供的信息，應(yīng)視其為不利于銀行的信息。（）254、銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)的負(fù)責(zé)人對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任。（）255、對于商業(yè)銀行提出異議的監(jiān)管評級結(jié)果，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)進行再次核定，并立即對原始評級結(jié)果進行調(diào)整。（）256、授信工作人員對商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，不必回避。（）257、商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證可以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）258、商業(yè)銀行的對客戶的信用評級，必要時可委托獨立的、資質(zhì)和信譽較高的外部評級機構(gòu)完成。（）259、對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在各相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。（）260、商業(yè)銀行對發(fā)生變動或信用等級已失效的客戶評價報告，應(yīng)定期進行審查，及時做出相應(yīng)的評審意見。（）261、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)應(yīng)實行客戶經(jīng)理制，適當(dāng)簡化程序，可由一個客戶經(jīng)理進行業(yè)務(wù)調(diào)查。（）262、發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項時，商業(yè)銀行應(yīng)實地調(diào)查核實，并在檔案中予以記載。（）263、商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款應(yīng)遵循自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險和市場運作的原則。（）264、授信條件未落實或發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行要在實施授信后督促申請人落實授信條件。（）265、貸款期限和償還方式應(yīng)符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點。視需要，可采取分期定額、分期利隨本清、靈活地附加必要寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式，靈活地滿足小企業(yè)借款人需求。同時加強還款約束和貸后監(jiān)督，降低信貸風(fēng)險。（）266、商業(yè)銀行的高級管理層對操作風(fēng)險管理的主要職責(zé)之一是定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風(fēng)險的管理情況。（）267、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險管理政策。操作風(fēng)險管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)。（）268、行政法規(guī)及以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。（）269、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。（）270、責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。（）271、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰時，應(yīng)當(dāng)責(zé)令當(dāng)事人改正或限期改正違法行為。（）272、當(dāng)事人認(rèn)為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避。（）273、行政復(fù)議委員會人數(shù)應(yīng)當(dāng)為單數(shù)。（）274、銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。（）275、因不可抗力或者其他正當(dāng)理由耽誤法定申請期限的，申請期限仍可自申請受理之日起連續(xù)計算。（）276、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以不向當(dāng)事人告知給予行政處罰的事實、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽取當(dāng)事人陳述、申辯的，行政處罰同樣成立。（）277、在行政復(fù)議過程中，被申請人要積極采取多種方式向申請人、其他有關(guān)組織或者個人收集證據(jù)，確保證據(jù)全面、真實。（）278、行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，說明理由，可以撤回。（）279、行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)和規(guī)章的正確實施。（）280、在受理機關(guān)或決定機關(guān)審查過程中，因申請人死亡、喪失行為能力或依法終止，致使行政許可申請不符合法定條件或行政許可決定沒有必要的，受理機關(guān)或決定機關(guān)應(yīng)當(dāng)作出終止審查的決定。（）281、申請材料齊全并符合規(guī)定要求的，受理機關(guān)應(yīng)在收到完整申請材料之日起30日內(nèi)受理行政許可申請，并向申請人發(fā)出受理通知書。（）282、由一個機關(guān)受理并決定的行政許可，決定機關(guān)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后10日內(nèi)向申請人送達(dá)書面決定。（）283、除涉及商業(yè)秘密、個人隱私外，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的行政許可決定應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站或者公告等方式公布。（）284、實行政府指導(dǎo)價的服務(wù)價格按照市場化的原則制定，具體服務(wù)項目及其基準(zhǔn)價格和浮動幅度，由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定、調(diào)整。（）285、商業(yè)銀行不得對同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款業(yè)務(wù)收費，但零鈔清點整理儲蓄業(yè)務(wù)除外。（）286、商業(yè)銀行實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目及服務(wù)價格，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會通過適當(dāng)方式公布，接受社會監(jiān)督。（）287、商業(yè)銀行行長不得擔(dān)任授信審查委員會的成員。（）288、商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。（）289、當(dāng)一個集團客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。（）290、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警機制，對集團客戶授信集中風(fēng)險實行有效監(jiān)控，防止集團客戶通過多頭開戶、多頭借款、多頭互保等形式套取銀行資金。（）291、商業(yè)銀行