畢業(yè)設(shè)計(jì)關(guān)于在農(nóng)村居民中開展個(gè)人理財(cái)?shù)难芯恐笇?dǎo)教師教授學(xué)院名稱經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院專業(yè)名稱金融學(xué)論文提交日期2008年4月論文答辯日期2008年5月答辯委員會(huì)主席_評(píng)閱人_1摘要來(lái)自中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2006年，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄近16萬(wàn)億，農(nóng)業(yè)存款就占了近一半，即8萬(wàn)億元，農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的潛力可見一斑。近幾年來(lái)，隨著電視、電腦、電話的普及，農(nóng)民的知識(shí)視野越來(lái)越寬，特別是新一代的農(nóng)民思想活躍，對(duì)新知識(shí)新理念的接受很快，因此在農(nóng)村中開展個(gè)人理財(cái)也是一種現(xiàn)實(shí)的需要。目前關(guān)于個(gè)人理財(cái)方面的研究主要是集中在城市的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面，研究的重點(diǎn)也是側(cè)重城市居民人群，而廣大的農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)村居民卻很少人去關(guān)注和研究。隨著中國(guó)金融環(huán)境的逐步改善，金融知識(shí)在農(nóng)村逐步普及，研究在農(nóng)村居民中開展個(gè)人理財(cái)顯得越來(lái)越重要。農(nóng)村居民理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)于幫助農(nóng)村居民富裕、發(fā)展G6117國(guó)金融G7438G7512、G4448善G6117國(guó)金融市場(chǎng)G18129G7389著重大的G5859G1053。G7424G7003就是G19036對(duì)在農(nóng)村居民中發(fā)展個(gè)人理財(cái)G17839行研究G2010G7524，G20330G1820是G1209個(gè)人理財(cái)?shù)腉8022念和G11468關(guān)理G16782G5785G1929G1038G3534G11796，G6238農(nóng)村居民和城G19227居民在開展個(gè)人理財(cái)方面存在的G5058G5334G17839行對(duì)G8616G2010G7524，接著G1889對(duì)在農(nóng)村居民中開展個(gè)人理財(cái)G17839行SWOTG2010G7524，G1186而G19036對(duì)G11468關(guān)的G19394G20076G6564G1998一G1135G16311G1927的思G17347和方G8873。G7424G7003的G2031新G3800是G17885G6333農(nóng)村居民G17837一特G4462的群G1319G1328G1038研究對(duì)G16949，G5194G17828G11004G12661理G4410的SWOTG2010G7524G8873，G9177G7982G7138了地G2027G1998了發(fā)展農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)中存在的G1260G13582點(diǎn)、G7438G17947和G4053G13973，G7693據(jù)G17837一G2010G7524G6564G1998一G1135G16311G1927G19394G20076的思G17347和方G8873。G7424G7003的G993G17287G1055G3800是G13582G1059對(duì)G17837一G19394G20076G17839行實(shí)G16789G2010G7524。G2490一方面，G11013于G4410識(shí)G7389G19492，G6164G1209G6117在G1901G1328中對(duì)一G1135G19394G20076的G11487G8873可G14033G17836G8616G17751G12270G4285。關(guān)G19202G16801G726農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)SWOTG2010G75242目錄1G4560G16782411G17885G20076的G13984G7235及G5859G1053412研究G1881G4493及G7706G7562413研究的思G17347和方G887352農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)研究的理G16782G1393據(jù)621個(gè)人理財(cái)?shù)腉8022念和G1881G44936211個(gè)人理財(cái)?shù)腉8022念6212個(gè)人理財(cái)?shù)腉1881G44937213個(gè)人理財(cái)?shù)腉5049G1867922G10995G2641G2620G7411理G16782在個(gè)人理財(cái)中的G5224G110041023G6249G17176G13464G2524理G16782在個(gè)人理財(cái)中的G5224G110041224行G1038金融理G16782在個(gè)人理財(cái)中的G5224G11004123農(nóng)村居民G994城G19227居民開展個(gè)人理財(cái)?shù)腉5058G5334G2010G75241331農(nóng)村居民和城G19227居民開展個(gè)人理財(cái)?shù)沫h(huán)境G5058G53341332農(nóng)村居民和城G19227居民開展個(gè)人理財(cái)?shù)淖訥17535G8712G5191G5058G5334144G6117國(guó)農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)腟WOTG2010G75241641農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)腉1260G2195G2010G7524STRENGTHS16411國(guó)G4490G6931G12586G6218G6357農(nóng)村發(fā)展16412農(nóng)村居民G6922G1849G12295步G3698G19283，農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)G5052大1842農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)腉2167G2195G2010G7524WEAKNESSES18421理財(cái)G1147G2709的開發(fā)G6116G7424大，理財(cái)G2345G1313G13582G10591843農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)腉7438G1262G2010G7524OPPORTUNITIES19431金融環(huán)境逐步改善19432G17902信G994網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展G994G4448善20433農(nóng)村居民的理財(cái)需求大2044農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)腉4053G13973G2010G7524TREATS21441信息G993靈，G6249G17176渠道G993G1728721442部G2010銀行金融G7438G7512撤離農(nóng)村地區(qū)213443金融業(yè)的G2010業(yè)經(jīng)營(yíng)G19492制215G16311G1927農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)G19394G20076的思G17347和方G88732251國(guó)G4490在幫助農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展的思G1734722511逐步取消金融業(yè)G2010業(yè)經(jīng)營(yíng)的G19492制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)22512加強(qiáng)對(duì)金融G7438G7512的監(jiān)G12661和整頓，G2031造良好的理財(cái)環(huán)境23513G4448善個(gè)人理財(cái)信G11004G7438制及G8873律支G635723514繼續(xù)減輕農(nóng)村居民負(fù)擔(dān)，G1038其G3698G6922G6564供良好的G6931G12586環(huán)境2452金融G7438G7512在農(nóng)村開展個(gè)人理財(cái)?shù)乃糋17347和方G88732453農(nóng)村居民自G17535在G17839行個(gè)人理財(cái)方面努力方向25致謝27參考G7003獻(xiàn)28英G7003摘要2941導(dǎo)論11選題的背景及意義2007年初，G7389國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究G6164和北京了望G6249G17176顧G19394公司聯(lián)G2524G13464G6116的課G20076G13464公布的2007年中國(guó)金融理財(cái)G1147G2709G6249G17176人調(diào)查報(bào)告中顯示，85G1209上的G6249G17176者G6164G1186事的行業(yè)G994金融業(yè)無(wú)關(guān)，真正在G11468關(guān)行業(yè)G5049G1328的G6249G17176者只G7389145，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究G6164專G4490指G1998G726“G17837G5859味著G6117國(guó)已經(jīng)G17839G1849全民理財(cái)時(shí)代?！闭{(diào)查結(jié)果G17836顯示，G6249G17176者G4490庭年度可支配G6922G1849普遍集中在10萬(wàn)元G1209G1881。1G7693據(jù)數(shù)據(jù)，G4490庭年度可支配G6922G1849在5萬(wàn)元G1209下和510萬(wàn)元的人數(shù)均戰(zhàn)三G6116G1209上（G2010別是316和394）1020萬(wàn)元的占183。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)繼續(xù)在G5191G12295中G993斷發(fā)展，境G1881居民和G7438G7512G6249G17176者G6357G7389的G1209銀行存款G1038主的金融G17176G1147快速G3698G19283，特別G11862006年到現(xiàn)在，股市的紅火、樓價(jià)的上漲、CPI的一G17347高昂、銀行連續(xù)8次加息讓“個(gè)人理財(cái)”一G16801漸漸G1038人民G6164熟悉，即使是農(nóng)村的居民也在財(cái)富效G5224下變得活躍起來(lái)。農(nóng)村居民占據(jù)G6117國(guó)人口的70，是建設(shè)社G1262主G1053市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主力軍，G17837支隊(duì)伍金融素質(zhì)的G6564高，理財(cái)觀念的G3698強(qiáng)，對(duì)G6117國(guó)金融業(yè)的發(fā)展G7389著G993可估量的影響。但農(nóng)村居民G6164G3800環(huán)境、知識(shí)G8712G5191局G19492和G6329G7389的財(cái)富量G12573G2419因使G6117G1216社G1262很少關(guān)注到G1194G1216的理財(cái)需求，G17837是一個(gè)“個(gè)人理財(cái)”G5052大G2460G7389G5465開發(fā)的新市場(chǎng)。個(gè)人理財(cái)在G6117國(guó)的城市中已經(jīng)G7389了一G4462的發(fā)展，但在G6117國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)G17836是一G10267G12366G11345。G3926G1321G2572G5353和G5353G4560金融G7438G7512關(guān)注農(nóng)村居民的理財(cái)市場(chǎng)開發(fā)是G6117G1216要G993斷思考和研究的G19394G20076。G6164G1209G7424G7003也就個(gè)人理財(cái)在城市和農(nóng)村的發(fā)展G5785G1929G17839行G8616G17751G2010G7524，G1186中得到一G1135G16311G1927G19394G20076的G2563示。中國(guó)是一個(gè)G1209農(nóng)業(yè)人口G1038主的國(guó)G4490，農(nóng)村居民的G4579G5259影響到全國(guó)人民的G4579G5259。G7380近的G1016G1262繼續(xù)關(guān)注農(nóng)民的G4579G5259G19394G20076，G6164G1209助農(nóng)民富對(duì)G6117國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局G18129G7389著重要的影響。關(guān)注農(nóng)民的致富G19394G20076的研究G7389很G3822，但G1186個(gè)人理財(cái)需求G16294度G2010G7524的G2029很少。G7424G7003就是在現(xiàn)在G17837個(gè)大G13984G7235下去研究農(nóng)村居民的理財(cái)需求和G6518G13046其發(fā)展的前G7235，G1186理G16782上G17839行G11468關(guān)的研究G5194結(jié)G2524現(xiàn)實(shí)來(lái)G16782G17860，G5088望G1038農(nóng)村居民的致富G6564供一G1135G7389G11004的思G17347和方G8873。12研究?jī)?nèi)容及框架5G7003G12468的G3534G7424G7706G7562G3926下G726G7424G7003G4560G16782部G2010主要是G1183G13473G7003G12468G1901G1328的目的、G5859G1053、結(jié)G7512G4445G6502及G2031新G1055G3800。G12544一部G2010，主要G1183G13473農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)腉2559G1053、G1881G4493、主要的理財(cái)G5049G1867和G11468關(guān)的理G16782G1393據(jù)。G12544G1120部G2010，G6238農(nóng)村居民和城市居民在開展個(gè)人理財(cái)方面的G7477G1226、G5785G1929G12573G17839行了對(duì)G8616G2010G7524，G1186而G2010G7524G1998農(nóng)村居民在開展個(gè)人理財(cái)方面的G5785G1929和存在的一G1135G19394G20076。G12544三部G2010，G17828G11004G12661理G4410中SWOTG2010G7524方G8873，G2010G7524了農(nóng)村居民G17837一群G1319在發(fā)展個(gè)人理財(cái)方面存在的G1260G2195和G2167G2195G1209及面對(duì)的G7438G17947、G4053G13973，G17837一部G2010是G7003G12468的主要部G2010。G12544G3247部G2010，G19036對(duì)G12544三部G2010G6564G1998的SWOTG2010G7524G8873G6164發(fā)現(xiàn)的G19394G20076，G1186國(guó)G4490、金融G7438G7512、農(nóng)村居民自G17535G12573方面G6564G1998一G1135G16311G1927G19394G20076的思G17347和方G8873，G17837一部G2010是G7003G12468G1901G1328的G7380G13468目的。上面G7380G2530G1016部G2010也是G7003G12468的重點(diǎn)G6164在，G7003G12468的G7380G13468目的也是G1038了在G2010G7524G19394G20076G2530G6564G1998G16311G1927G19394G20076的方G8873，G1038農(nóng)村居民致富G1998G16863G2022G12586。G7424G7003的G2031新G1055G3800是G17885G6333農(nóng)村居民G17837一特G4462的人群G1328G1038研究的對(duì)G16949。因G1038G2520方面的G2419因使G17837一人群很G4493G7143G15999社G1262、金融G7438G7512G12573G5585G11065，G6164G1209對(duì)其研究G7389G2045于發(fā)G6508G17837一人群的G6249G17176潛力，G1038G11468關(guān)的金融G7438G7512和G6931G5232部G19388G17839行G6249G17176G1927G12586G6564供理G16782參考，也G1038農(nóng)村居民致富G3698G6922G6564供新的思G17347。13研究的思路和方法G7424G7003G1186G1183G13473G17885G20076的G13984G7235和G5859G1053著G6175，G20330G1820G1183G13473了農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)睦鞧16782G1393據(jù)，G1038全G7003G4462下理G16782G3534G11796G727接著G17902G17819農(nóng)村居民和城G19227居民開展個(gè)人理財(cái)?shù)腉2520方面對(duì)G8616來(lái)G2010G7524農(nóng)村中個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展G8712G5191，是對(duì)個(gè)人理財(cái)在農(nóng)村居民中開展的初步G2010G7524G727G12544三部G2010開G3999重點(diǎn)G2010G7524農(nóng)村居民在開展個(gè)人理財(cái)時(shí)的一G13007G2027環(huán)境、現(xiàn)G10378和G19394G20076，是對(duì)主G20076G7368G17839一步的G16826G13466G2010G7524G727G7380G2530G7693據(jù)G6564G1998的G19394G20076G17839行研究，G5194G6564G1998G11468G5224的G16311G1927G2162G8873和思G17347。G7424G7003研究的方G8873主要是G726G1186G4451觀和G5506觀G1016個(gè)方面，理G16782G994實(shí)G19481G1016個(gè)G16294度，G1186G8022念到G6817G1328，G1186現(xiàn)G10378到G19394G20076，G1186G19394G20076到對(duì)G12586，G17828G11004經(jīng)濟(jì)G4410、行G1038金融G4410、G6249G17176理財(cái)G4410G12573理G16782G3534G11796G17839行G2010G7524研究。G2490G3818，G17836G17828G11004對(duì)G8616研究方G8873和SWOT方G8873G9157G18496研究農(nóng)村居民發(fā)展個(gè)人理財(cái)G6164存在的G19394G20076。2農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)研究的理論依據(jù)21個(gè)人理財(cái)?shù)母拍詈蛢?nèi)容211個(gè)人理財(cái)?shù)腉8022念個(gè)人理財(cái)，來(lái)自于英G7003的FINANCIALPLANNING,G2419G5859是財(cái)務(wù)G12586G2022（G6122金融G12586G2022）。G11013于其G7393務(wù)對(duì)G16949是自G9994人，因此G2460G15999G12228G1038個(gè)人財(cái)務(wù)G12586G2022。國(guó)G1881目前對(duì)此G8022念G12228G1328“個(gè)人理財(cái)”。國(guó)G1881G3818很G3822專G4490對(duì)個(gè)人理財(cái)G13485G1998了G4462G1053，但目前G5194G8821G7389一個(gè)G8616G17751G16280G14551的G16840G8873。結(jié)G2524G13666國(guó)理財(cái)G5084G17176G7696G18504G4462G1262的G16840G7138，個(gè)人理財(cái)?shù)腉8022念G1038G726G17902G17819G6922集整理個(gè)人G4470G6155的G6922G1849、G17176G1147、負(fù)G1550G12573數(shù)據(jù)，G2560取G4470G6155的目G7643、要求，G1038G4470G6155制G4462G6249G17176G13464G2524、儲(chǔ)蓄G16757G2022、G1457G19517G6249G17176對(duì)G12586、繼G6227及經(jīng)營(yíng)G12586G11065G12573財(cái)務(wù)設(shè)G16757方G7708，G5194幫助G4470G6155實(shí)G7057的G17819G12255，G1209G1457G16789G4470G6155財(cái)富和G19398G7259的G13468G17535消G17165。G7693據(jù)G17837個(gè)G4462G1053，G6117G1216可G1209G11487G1998個(gè)人理財(cái)G3374G6357G1209G4470G6155G1038G4560向、G1209市場(chǎng)G1038中心的理念，G1209G4470G6155的財(cái)富和G19398G7259的G13468G17535消G17165G1038目G7643，G9053及的面G19762G5132廣G8879，G2265G6336了G4470G6155財(cái)務(wù)需求的G6164G7389方面，G1867G7389G13007G13491G5627和連續(xù)G5627。在國(guó)G3818，個(gè)人理財(cái)經(jīng)G17819一個(gè)G13007G13491的發(fā)展G17819G12255，G4410者G1216對(duì)其G2559G1053的G11487G8873G7094G7389一G4462G5058G5334，但G7424質(zhì)上的G2559G1053也是一致的。下面G2027G1998G1016個(gè)對(duì)“個(gè)人理財(cái)”G1867G7389代G15932G5627的理G16311。HENDRIKHAKENES（2003）指G1998，理財(cái)G2265G6336G1016方面的G2559G1053G726G12544一，G20130G19517G2010G7524G726對(duì)G20130G19517G17176G1147的G2010布G994G11468關(guān)G5627的信息G17839行G5647結(jié)、G8731G5647G727G12544G1120，G20130G19517G6523制G726G20130G19517G17176G1147G13464G2524的G12227G7509G7512造G994設(shè)G16757。CHIEFFE和RAKES1999建G12447了G13520G2524財(cái)務(wù)G12586G2022G8181G5347（INTEGRATEDFINANCIALPLANNINGMODEL）（見G159321），G6365G10043時(shí)G19400G4570財(cái)務(wù)G2022G2010G1038G5415前G7411G19400和G7422來(lái)時(shí)G7411，G2528時(shí)G6365G10043是G2554經(jīng)G17819G12586G2022G4570其G2010G1038經(jīng)G12586G2022的財(cái)務(wù)事G20045和G7422經(jīng)G12586G2022的財(cái)務(wù)事G20045。G17837G1016種G2010G8873G11468G1126G13464G2524就G4570財(cái)務(wù)G12586G2022的G1881G4493G2010G1038G17147G5077G12661理、G1038實(shí)現(xiàn)目G7643而G6249G17176、G5224急G12586G2022、轉(zhuǎn)移G12586G2022G3247部G2010，而每一部G2010G2460G2265G6336G11468G5224的G1867G1319G1881G4493。7G159321G13520G2524財(cái)務(wù)G12586G2022G8181G5347目前在G6117國(guó)，龐大的個(gè)人金融G17176G1147仍G9994主要G1209銀行儲(chǔ)蓄存款的形G5347存在，G17837G15932G7138個(gè)人G994G4490庭的G6249G17176G17885G6333G17836受到G11468G5415大的G19492制，特別是農(nóng)村居民，除了儲(chǔ)蓄其G1194的理財(cái)G1147G2709在其G17176G1147G13464G2524中G6164占G7509少G6122G3534G7424G1038零。2212個(gè)人理財(cái)?shù)腉1881G4493個(gè)人理財(cái)?shù)腉1881G4493G17751G1038豐富，主要G2265G6336G1209下幾大塊G726一、存款G13464G2524G16757G2022是指G17885G6333存款G1328G1038其財(cái)G1147G1457值、G3698值的方G5347。G17828G11004銀行G3822種G3822樣的存款種類，G7693據(jù)自G17535G17176G1147和G20130G19517G6227受G14033力G17839行G13464G2524搭配，實(shí)現(xiàn)G7380佳G6922益。G17837是一G20045農(nóng)村居民G8616G17751偏愛的傳G13491理財(cái)方G8873。G1120、G16789券G6249G17176G16757G2022G16789券G6249G17176要G1393賴一G4462的G6249G17176G5049G1867。G17837G1135G6249G17176G5049G1867G7693據(jù)其G7411G19492的G19283短、G20130G19517G6922益的特征G994功G14033的G993G2528，可G1209G2010G1038G3247種類型，即G726G17147G5077市場(chǎng)G5049G1867、固G4462受益的G17176G7424市場(chǎng)G5049G1867、權(quán)益G6931權(quán)G5049G1867和衍G10995G5049G1867。對(duì)于G4470G6155來(lái)G16840，G2345一G2709種的G6249G17176G1147G2709很難滿G17287其對(duì)G17176G1147流動(dòng)G5627、回報(bào)率G1209及G20130G19517G12573方面的特G4462要求，而且G4470G6155往往也G993G1867備G1186事G16789券G6249G17176的專業(yè)知識(shí)和信息G1260G2195。G16789券G6249G17176G16757G2022要求個(gè)人財(cái)務(wù)G12586G2022G5084在當(dāng)前期間（1至5年）未來(lái)時(shí)期（5年以上）經(jīng)策劃的財(cái)務(wù)事項(xiàng)貨幣管理預(yù)算G6922G1849、G10995活G17165G11004、儲(chǔ)蓄、貸款G6164得稅G12586G2022贈(zèng)予、稅G6922為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而投資G6249G17176G12586G2022股票和G1550券、共G2528G3534金、房地G1147退休G12586G2022G12227金和養(yǎng)老G3534金未經(jīng)策劃的財(cái)務(wù)事項(xiàng)應(yīng)急策劃G20130G19517G12661理G5224急G3534金、信G11004G12255度G1457G19517G726財(cái)G1147、健G5259、責(zé)任轉(zhuǎn)移策劃遺G1147G12586G2022遺囑、稅務(wù)G12586G2022、信托、人壽G1457G19517、業(yè)務(wù)協(xié)G4462、慈善事業(yè)遺贈(zèng)8充G2010了G16311G4470G6155G20130G19517偏好G994G6249G17176回報(bào)率需求的G3534G11796上，G17902G17819G2524理的G17176G1147G2010配，使G6249G17176G13464G2524G7094G14033夠滿G17287G4470G6155的流動(dòng)G5627要G994G20130G19517G6227受G14033力，G2528時(shí)G2460G14033夠獲得充G17287的回報(bào)。G1120、房地G1147G6249G17176G16757G2022房地G1147G6249G17176是一種G19283G7411的高額G6249G17176，除了G11004于個(gè)人消G17165，它G17836G1867G7389顯著的G6249G17176價(jià)值。G13520G2524來(lái)G11487，G6249G17176者購(gòu)買房地G1147主要G1998于G3247種考慮G726自己居住、對(duì)G3818G1998租、G6249G7438獲G2045和減免稅G6922。而G19036對(duì)G993G2528的G6249G17176目的，G6249G17176者在G17885G6333G1867G1319房地G1147G2709種時(shí)也G1262G7389G993G2528的考慮。在房地G1147G6249G17176G16757G2022中，一方面，G5224G5415對(duì)國(guó)G4490的房地G1147G8873律G8873G16280（G2265G6336交G7143G16280G2029、稅G6922G1260惠G12573）和影響房地G1147價(jià)G7696的G2520種因素G7389G8616G17751G9157G1849的了G16311。G2490一方面，G1998于房地G1147G2345G1313價(jià)值高且G3822是G13468G17535G5627G6249G17176，G4470G6155對(duì)于房地G1147G6249G17176必G9994十G2010謹(jǐn)慎。三、教育G6249G17176G16757G2022G17839行教育G6249G17176G16757G2022時(shí)，G20330G1820要對(duì)G4470G6155的教育需求和子女的G3534G7424G5785G1929（例G3926，共G7389幾個(gè)子女、G2520個(gè)子女的年齡、預(yù)G7411的受教育G12255度）G17839行G2010G7524，G1209確G4462G4470G6155G5415前和G7422來(lái)的教育G6249G17176G17176金需求。其次要G2010G7524G4470G6155的G6922G1849G10378G1929（G5415前的和G7422來(lái)預(yù)G7411的），G5194G7693據(jù)國(guó)G4490的G1867G1319G5785G1929確G4462G4470G6155和子女教育G6249G17176G17176金的來(lái)源（例G3926，教育G17176助、獎(jiǎng)G4410金、貸款、勤G5049儉G4410G6922G1849G12573）。G7380G2530G17836G5224G5415G2010G7524教育G6249G17176G17176金來(lái)源和需求G1055G19400的G5058距，G5194在此G3534G11796上G17902G17819G17828G11004G2520種G6249G17176G5049G1867（G2265G6336G5132G11004的G6249G17176G5049G1867和教育G6249G17176特G7389的G6249G17176G5049G1867）來(lái)彌G2524G4470G6155教育G6249G17176G17176金G994需求G1055G19400的G5058額。G3247、G1457G19517G16757G2022人G10995在世很可G14033G1262面對(duì)一G1135G993G7411而至的G20130G19517，G8616G3926G5859G3818的人G17535傷害、疾病、火災(zāi)G12573G12573。G1038了G16280避G17837G1135G20130G19517，在現(xiàn)實(shí)G10995活中人G1216G17902G17819購(gòu)買G1457G19517來(lái)滿G17287自G17535的G4445全需要。G1457G19517G16757G2022的目的即在于G17902G17819對(duì)G4470G6155經(jīng)濟(jì)G10378G1929和G1457G19517需求的G9157G1849G2010G7524，幫助G4470G6155G17885G6333G2524適的G1457G19517G1147G2709G5194確G4462G2524理的G7411G19492和金額。五、稅務(wù)G16757G2022稅務(wù)G16757G2022即是在充G2010了G16311國(guó)G4490稅G6922制度的前G6564下，G17902G17819G17828G11004G2520種稅務(wù)G12586G2022G12586G11065，幫助G4470G6155G2524G8873地減少稅負(fù)。在稅務(wù)G16757G2022中G8616G17751G5132G11004的G3534G7424稅務(wù)G12586G2022G12586G11065G2265G6336G6922G1849G2010G16311轉(zhuǎn)移、G6922G1849延G7411、G6249G17176于G17176G7424G2045得、G17176G1147銷售時(shí)G7438、G7643桿G6249G17176、充G2010G2045G11004稅負(fù)抵減G12573。G994前面G6164見到的幾種G16757G2022G11468G8616，稅務(wù)G16757G2022要面對(duì)G7368G3822的G20130G19517，9尤其是G8873律G20130G19517。六、退休G16757G2022退休G16757G2022是一個(gè)G19283G7411的G17819G12255，G993是簡(jiǎn)G2345地G17902G17819在退休G1055前存一筆錢就G14033G16311G1927。個(gè)人在退休G1055前的幾十年就要開G3999確G4462目G7643，G17839行G16826G13466地G16280G2022，G1038G4570來(lái)退休做準(zhǔn)備了。而在G5415前的中國(guó)，一對(duì)獨(dú)G10995子女夫婦G4570要G10043顧G3247個(gè)老人，其負(fù)擔(dān)可想而知。G11013此可見G6564早做好退休G16757G2022G993僅可G1209使自己的退休G10995活G7368G7389G1457障，G2528時(shí)也可G1209減輕子女的負(fù)擔(dān)。七、遺G1147G16757G2022遺G1147G16757G2022的目G7643是幫助G4470G6155高效率地G12661理遺G1147，G5194G4570遺G1147順G2045地轉(zhuǎn)移到受益人的G6175中。G17837里的高效率G2265G6336G1016方面的G1881G4493。一方面，遺G1147G4445G6502要花G17165一G4462的時(shí)G19400，個(gè)人財(cái)務(wù)G12586G2022是要幫助G4470G6155在G7380短的時(shí)G19400G1881G4448G6116遺G1147G16757G2022。G2490一方面，G3800理遺G1147需要一筆G17165G11004而且可G14033G1262G7389遺G1147稅（中國(guó)目前G17836G8821開征），個(gè)人財(cái)務(wù)G12586G2022G5084G7389責(zé)任幫助G4470G6155盡量減少遺G1147G3800理G17819G12255的G2520種稅G17165。213個(gè)人理財(cái)?shù)腉5049G1867個(gè)人理財(cái)?shù)腉1147G2709G7389很G3822種，G5647的來(lái)G16840，大致可G1209G2010G1038G1209下種類G7261、儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款一般是個(gè)人G1038G12227蓄G17147G5077和取得G2045息G6922G1849而開G12447的儲(chǔ)蓄賬G6155，它G7389活G7411和G4462G7411G1016種。在G6117國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)，居民G17836是G6238儲(chǔ)蓄存款G1328G1038G6249G17176的G7380主要G5049G1867。2、G1550券G1550券是G8616G17751G12295G4462的G6249G17176理財(cái)G1147G2709。G11013于其G1867G7389G6249G17176G20130G19517G17751G1314、G6922益G11468對(duì)固G4462、流動(dòng)G5627好G12573特點(diǎn)，受到G6249G17176者的廣G8879G19750G11556，是G6249G17176G13464G2524中重要的G3534G11796G13464G2524G17176G1147。3、股票股票G6249G17176可G14033G13485G6249G17176者G5114來(lái)高于固G4462G2045息G16789券的G6922益，也可G14033G5114來(lái)G1314G6922益G10990至G1123G7424。G6249G17176者在G6249G17176股票時(shí)要G17902G17819G12197G4410G2524理的G3534G7424面G2010G7524和個(gè)股G6228G7427G2010G7524G12573G6175G8585G17885G6333股票，G1328G1998G2524理的G6249G17176G1927G12586。4、G16789券G6249G17176G3534金G16789券G6249G17176G3534金是指G6249G17176于G16789券市場(chǎng)的G6249G17176G13464G2524，購(gòu)買G7588只G16789券G6249G17176G3534金就G5859味著購(gòu)買了G3534金G6249G17176G13464G2524中的一個(gè)G1233額。105、G17147G5077市場(chǎng)G3534金G17147G5077市場(chǎng)G3534金主要G6249G17176于短G7411G17147G5077G5049G1867G3926國(guó)G5223券、商業(yè)票據(jù)、銀行G4462G7411存G2345、G6931G5232短G7411G1550券和G1237業(yè)G1550券G12573短G7411G7389價(jià)G16789券。6、G3818G8731G1147G2709個(gè)人G17839行G3818G8731G6249G17176G7389G1016種方G5347G726一是G17839行G3818G8731買G2346，G17902G17819G3818G8731的買G17839和G2346G1998的G8731率G5058價(jià)G17198取G6922益G727G1120是G3818G8731儲(chǔ)蓄，G17902G17819G4570G3818G8731存G1849銀行G17198取G2045息G6922益。7、金融衍G10995G1147G2709金融衍G10995G5049G1867在理財(cái)方面的G5224G11004G7389G1016類G726一是G3534G11796G5627衍G10995G1147G2709，主要G7389G17840G7411、G7411G17147、G7411權(quán)、G1126G6454G3247大類G727G1120是結(jié)G7512G5627衍G10995G1147G2709，主要是G4570衍G10995G5049G1867和傳G13491G16789券結(jié)G2524起來(lái)，G19036對(duì)G993G2528發(fā)行人G994G6249G17176人的需求設(shè)G16757的一種G13464G2524金融G5049G1867。8、G1457G19517G1147G2709G1457G19517是指G6249G1457人G7693據(jù)G2524G2528G13434G4462，向G1457G19517人支G1196G1457G19517G17165，G1457G19517人對(duì)于G2524G2528G13434G4462的可G14033發(fā)G10995的事G6937及G11468G5224的財(cái)G1147G6451G3845G6227擔(dān)G17192G1619G1457G19517金責(zé)任，G6122者G5415G15999G1457G19517人G8527G1141、傷G8543、疾病，G6122者G17810到G2524G2528G13434G4462的年齡、G7411G19492時(shí)，G6227擔(dān)G13485G1196G1457G19517金責(zé)任的商業(yè)G1457G19517行G1038。9、信托G1147G2709信托是G4008托人G3534于對(duì)受托人（信托G6249G17176公司）的信任，G4570其G2524G8873的財(cái)G1147權(quán)G4008托G13485受托人，G11013受托人G6365G4008托人的G5859G5907，G1038受益人的G2045益G6122者特G4462目的，G17839行G12661理G6122者G3800G13634G17176G1147及G6922益的行G1038。10、其G1194G1147G2709其G1194G1147G2709G2265G6336很G3822種類，G3926G21656金、房地G1147、G6922G15267G2709G12573G12573。322生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用（生命周期理財(cái)理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用）G10995G2641G2620G7411理財(cái)理G16782G16760G1038消G17165者G1262G7693據(jù)一G10995的G6922G1849和支G1998來(lái)G4445G6502在G2520個(gè)G10995G2641G19466G8585的即G7411消G17165和儲(chǔ)蓄，目的是獲得整個(gè)G10995G2641G2620G7411G1881的效G11004G7380大G2282。在G17819去三十年里，G16780G3822金融G4410者和行G1038G12197G4410G4490對(duì)G10995G2641G2620G7411理財(cái)理G16782G17839行了研究，G6518G16764了人G1216G5224G16825G3926G1321G17839行G1927G12586，G1209及實(shí)G19481上人G1216是G3926G1321G1927G12586的。其中G1867G7389代G15932G5627的是G1411G11346G13447（SSHUEBNER）在1920年G6564G1998的G10995G2641價(jià)值G8022念，G14719G17854G2045G1134G4624MARKOWITZ,1952,1954的G10995G2641G2620G7411G1563設(shè)，G12197特G2045G12197夫（KOTLIKOFF）和G3897G4584G5064G17215（AUERBACH）G2524G1328建G12447了11動(dòng)G5589G10995G2641G2620G7411G8181G6323G8181型AKG8181型G12573G12573。個(gè)人G10995G2641G2620G7411的G2022G2010可G1209G1038個(gè)人財(cái)務(wù)G10995G2641G2620G7411和個(gè)人/G4490庭的G10995G2641G2620G7411。個(gè)人財(cái)務(wù)G10995G2641G2620G7411是指在人G10995的G993G2528G19466G8585，每個(gè)人的財(cái)務(wù)G10378G1929和獲取G6922G1849的G14033力和支G1998G18129是G993G2528的，個(gè)人一G10995G2520個(gè)G993G2528G19466G8585的G993G2528G6922支G7512G6116個(gè)人的財(cái)務(wù)G10995G2641G2620G7411，必G20047G2524理G4445G6502和G16280G2022整個(gè)G10995G2641G2620G7411中的財(cái)務(wù)現(xiàn)金流動(dòng)，G17837樣G6177G14033實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自G11013和G4574G1017。個(gè)人/G4490庭G10995G2641G2620G7411的G8022念G7380早是營(yíng)銷G11040在G19898G4584G7043（WELLS,1996）和G2488G7587GUBAR,1996研究個(gè)人G10995G2641G2620G7411的G3534G11796上G6564G1998來(lái)的。其主要觀點(diǎn)是G993G2528的個(gè)人G6122G4490庭在G993G2528的G10995G2641G2620G7411對(duì)金融G1147G2709的需求是G993一樣的。G3852G1823G19681（KWOKHO）和G1823里G7043G13611G4498G17886（CHRISROBINSON）G13520G2524了G19898G4584G7043和G2488G7587（1996）、G1283G4624（BERNIER）和G21077G4498G17886ROBINSON的G2010類方G8873的G3534G11796發(fā)展G1998G4490庭G10995G2641G2620G7411G2010類G8181G5347G1038G726（見G159322和G159323）G159322G4490庭G10995G2641G2620G7411G2010類類別特征類別特征1G19750年G2345G175355老年夫婦子女獨(dú)G124472G19750年夫婦G7389子女6老年G2345G175353夫婦G1016人G7389子女7夫婦G1016人退休4G2345G17535G7389子女8G2345G17535退休12G159323G4490庭G10995G2641G2620G7411和理財(cái)理財(cái)要素生命周期中不同階段理財(cái)要素的重要性12345678預(yù)算HHHHMLLLG6164得稅LMMMHHMMG20130G19517G12661理LMHHMLMLG1550務(wù)G12661理MMHHMLLLG6249G17176LMLLHHMM退休計(jì)劃LLLLMHHH注G16311G726LG15932示G993重要G727MG15932示中G12573重要G727HG15932示很重要1、2、38于G159322中的18G11468對(duì)G5224G17902G17819對(duì)個(gè)人理財(cái)中G1016個(gè)G10995G2641G2620G7411的G2010G7524，G6117G1216G7368G14033在G17839行個(gè)人理財(cái)時(shí)了G16311G4470G6155的需求，G1038其G6564供G2524適的G1147G2709和G7393務(wù)，例G3926G14033G17902G17819G2010G7524一個(gè)農(nóng)村居民的G4490