1、學(xué)案7 投資理財?shù)倪x擇學(xué)案7投資理財?shù)倪x擇本課考點:1.利息、利率與本金、儲蓄存款、中國商業(yè)銀行體系、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。投資收益與投資風(fēng)險、股票、債券、商業(yè)保險。.融資。考查重點:利息的計算;商業(yè)銀行的業(yè)務(wù);各種投資方式的特點。關(guān)注熱點：1結(jié)合儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險等投資方式的特點，分析居民理性投資、科學(xué)理財。注意探究性、開放性題目，制訂家庭投資理財方案。.結(jié)合利率調(diào)整,正確理解我國貨幣政策定位穩(wěn)健。一、儲蓄存款和商業(yè)銀行1利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是_的增值部分。2.利率:是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率，存款基準利率由_銀行擬定。利息的多少取決于三個因素：本

2、金、_和利息率水平。利息的計算公式為:利息_。4商業(yè)銀行:商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、_、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以_為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。5.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：()_業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。（)貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。(3）_業(yè)務(wù)。二、高收益、高風(fēng)險同在股票股票的性質(zhì):股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的_憑證。股票價格的影響因素：股票價格受公司的_、供求關(guān)系、銀行利率、_等多種因素的影響。3.收入的來源：一部分是_,另一部分是股票價格上升帶來的差價。股票是一種高風(fēng)險、高收

3、益同在的投資方式。三、穩(wěn)健的投資債券債券含義:是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的_，承諾在一定時期支付約定的利息,并到期_。2.債券的分類：根據(jù)發(fā)行者不同,主要分為_、_、和_。四、規(guī)避風(fēng)險的投資保險1購買保險是_的有效措施，有利于人身、財產(chǎn)的安全和社會生活的穩(wěn)定。2商業(yè)保險的種類:_保險和_保險。五、融資融資就是_的行為，融資的方式主要是_與發(fā)行股票和債券,融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化?！締栴}思考】1.比較活期儲蓄與定期儲蓄的利弊。2分析 影響股票價格的因素有哪些?3比較 股票和債券有什么區(qū)別？隨著人們收入水平的提高及我國投資市場的完善，公民理財成為關(guān)注的話題。投資理財應(yīng)注意四性:

4、安全性(風(fēng)險性）;收益性(增值性);分散性(多樣性);變化性(流通性)。探究一 假如你是銀行工作人員，在發(fā)放貸款時，應(yīng)注意哪些問題？直擊高考(2010廣東文綜)20052009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從 051億元增至1346億元。若其間伴隨如下變化：利息稅稅率上升 利息率上升居民收入上升 消費上升 儲蓄機構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是（ )a.b. . 探究二 下圖是居民購買國債的場景：210年10月1日,財政部發(fā)行200億元電子式儲蓄國債,備受青睞，呈現(xiàn)熱銷態(tài)勢。（1）為什么國債備受青睞？(）請將三種債券的收益性、風(fēng)險性從小到大排序。直擊高考 (210安徽文綜)風(fēng)險性是居民投資理財考

5、慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序,正確的是( ）金融債券 企業(yè)債券國債股票a. b. d誤點一中國人民銀行經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)嗎？矯正訓(xùn)練1 下列銀行中，經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)、已經(jīng)或可能成為股份有限公司的有（）中國人民銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行a. b cd.誤點二 商業(yè)保險與社會保險是一回事嗎？矯正訓(xùn)練2 201年洪災(zāi)、地震給人民的生命、財產(chǎn)安全造成巨大損失,而購買了保險的居民和企業(yè)卻真切地感受到了保險的優(yōu)越性。因為這種保險（ )是國家對受災(zāi)居民和企業(yè)的救助 是對企業(yè)、個人有利的投資行為是補償災(zāi)害損失的有效措施 能夠解決多數(shù)社會成員的最迫切需要 b. cd

6、.我國的貨幣政策由“適度寬松”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”圖片新聞新聞視角精選中國人民銀行決定，自2010年10月0日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。這也是208年金融危機之后，中國首次加息。根據(jù)此次加息方案,金融機構(gòu)一年期存款基準利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的2.5%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調(diào)0.25個百分點,由現(xiàn)行的5.1%提高到5.56%；其他各檔次存貸款基準利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。中國人民銀行宣布,從010年12月20日起,上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是央行30天內(nèi)第三度上調(diào)存款準備金率，也是010年內(nèi)的第六次。探究思考銀行利率及準備金率調(diào)整對我國經(jīng)濟發(fā)展和人

7、民生活會產(chǎn)生什么影響？對應(yīng)訓(xùn)練 中國人民銀行決定,自2010年10月0日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存款基準利率上調(diào)0.5個百分點,由現(xiàn)行的2.5%提高到2.50；一年期貸款基準利率上調(diào)0.25個百分點,由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%。下列說法對此次加息認識正確的有( )是國家在運用經(jīng)濟手段進行宏觀調(diào)控 是在實施寬松的貨幣政策,旨在應(yīng)對金融危機屬于緊縮性財政政策，旨在保證國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行目的在于防止經(jīng)濟過熱和通貨膨脹a b c d1.央行宣布自2年10月2日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率.25個百分點。假定不考慮其他因素，人民幣存款利率上調(diào)，可以( )促進居民消費

8、,拉動經(jīng)濟增長增加居民的存款利息收入 導(dǎo)致銀行存款增加 導(dǎo)致人民幣大幅度升值. b c d.讀漫畫以“誠”相“貸”,據(jù)此回答23題。2.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的( ).基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為其他業(yè)務(wù)的開展提供資金來源b主體業(yè)務(wù)，是其營利的主要來源c唯一業(yè)務(wù),是銀行對客戶的負債d輔助業(yè)務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費3之所以要以“誠”相“貸”，是因為誠信（)影響著銀行的資金安全 決定信貸資產(chǎn)數(shù)量 是經(jīng)濟活動健康發(fā)展的保證 是有效防范金融風(fēng)險的重要條件a b.c d.4.中國人民銀行決定，自201年10月日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存款基準利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的225提高到2.5

9、0%；一年期貸款基準利率上調(diào)0.25個百分點,由現(xiàn)行的31%提高到5.56%。下列說法對此次加息認識正確的有( )是國家在運用經(jīng)濟手段進行宏觀調(diào)控 是在實施寬松的貨幣政策，旨在應(yīng)對金融危機屬于緊縮性財政政策,旨在保證國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行 目的在于防止經(jīng)濟過熱和通貨膨脹a.b c 5漫畫不速之客提醒我們( )不速之客.在股票市場上人們的投資愿望與結(jié)果總是相反b.投資股市期盼高收益時,要有防范風(fēng)險意識c資本市場的變化難以捉摸、無規(guī)律可循d投資者應(yīng)遠離股市而尋找其他投資渠道6假定債券市場上一年期債券的利率有2.25、.0%和30%三檔。一般來講,與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是（ ）a.政府

10、 金融機構(gòu) 工商企業(yè)b.金融機構(gòu)政府 工商企業(yè)c政府 工商企業(yè)金融機構(gòu)d工商企業(yè)金融機構(gòu)政府7.俗話說,天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。這句話主要說明( ）a.公民沒有必要參加儲蓄存款b.公民在選擇投資項目時需要審慎.公民進行保險投資的必要性d.公民進行股票投資的風(fēng)險性8.張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫(yī)療保險，希望在這方面有所投入。除此之外,他還選擇風(fēng)險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是( )a人身保險和股票b.人身保險和國債c財產(chǎn)保險和金融債券.財產(chǎn)保險和企業(yè)債券在投資理財上,經(jīng)濟專家有句名言:“你不理財,財不理你。”這對我們的投資啟示是 （)投資品種和渠道是多種多樣的b.

11、轉(zhuǎn)變投資觀念,主動理財.要主動提高資金使用效率，享受投資樂趣.不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里0有人說:“投資理財,不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里?！币灿腥苏f:“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里。”這兩種觀點都強調(diào)( )投資具有風(fēng)險性投資收益最重要 應(yīng)分散投資，組合投資 應(yīng)合理投資，降低風(fēng)險a b. .題 號123456910答 案11黨的十七大報告中曾首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，使大多數(shù)人成為中等收入者。居民財產(chǎn)性收入快速提升是個大趨勢。國家統(tǒng)計局專家指出:“財產(chǎn)性收入”是指家庭擁有的動產(chǎn)(如銀行存款、有價證券等)、不動產(chǎn)(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入

12、。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等;財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。居民財產(chǎn)性收入的水平，在一定程度上反映了當(dāng)?shù)鼐用瘛板X生錢”的本領(lǐng)高低。2009年第一季度,長三角16個城市居民人均財產(chǎn)性收入比較（單位:元）地區(qū)上海市江蘇八市浙江七市長三角人均居民人均財產(chǎn)性收入786265169()上述表格說明了什么?(2）居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？(3）假如你是一個投資者,你認為在選擇投資方向時應(yīng)注意哪些問題并簡要說明理由。答案解析課前準備區(qū)一、1.存款本金2中國人民3存期 本金利息率存款期限4.發(fā)放貸款利潤 國家控股銀行5.(1)存款 (3)結(jié)算二、1.股份2.經(jīng)營狀況大

13、眾心理3股息或紅利收入三、1.債務(wù)憑證 償還本金2.國債 金融債券 企業(yè)債券四、.規(guī)避風(fēng)險2人身財產(chǎn)五、籌集資金貸款問題思考1活期儲蓄流動性強、靈活方便,適合個人日常生活待用資金的存儲,但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄,但也存在提前支取而損失利息的風(fēng)險。2(）發(fā)行公司的經(jīng)營業(yè)績及由此決定的股票的預(yù)期收益水平；(2)銀行存款利率;（3）國家總體經(jīng)濟狀況;(4）投資者的心理因素;(5）供求狀況;()國家政策。3.（1)表明的關(guān)系不同。債券是債務(wù)憑證,表明債券購買者和發(fā)行者間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；股票是股權(quán)證書,表明股東對股份公司的所有權(quán)關(guān)系。（2)投資者的權(quán)利和義務(wù)不同。（3)收益不同。債

14、券的票面收益由其利率決定，與發(fā)行者的經(jīng)營狀況沒有直接聯(lián)系;股票收益的多少主要取決于發(fā)行公司的經(jīng)營狀況。課堂活動區(qū)探究一要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。直擊高考 c收入上升是儲蓄增長的根本,同時利息率上升有助于提高居民儲蓄投資收益,吸引居民增加儲蓄,故正確。不利于儲蓄增長；與題意無關(guān)。故選項。探究二 （)國債以中央政府的信譽擔(dān)保,以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險小。國債利率雖比其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。(2)國債金融債券企業(yè)債券直擊高考 b誤點一 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實施貨幣政策的國家行政機關(guān)，是我國政

15、府的組成部分。不經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)。矯正訓(xùn)練1 中國人民銀行不具體經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)，排除;中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,承擔(dān)國家糧油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品合同收購和為農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項貸款,排除;b正確。誤點二 (1)商業(yè)保險不同于社會保險。社會保險屬于國家為公民提供的社會保障的一部分，是政府行為，體現(xiàn)國家意志，具有強制性。商業(yè)保險遵循個人意志。體現(xiàn)等價交換。（2)保險公司不是政府部門，而是金融企業(yè)。矯正訓(xùn)練2 d 本題學(xué)生容易誤選。項是社會救濟的范疇,不屬于商業(yè)保險的業(yè)務(wù)范圍；項的表達也不對,因為光靠商業(yè)保險解決不了多數(shù)社會成員的最迫切需要;正確，選d。探究思考 (1）利息是人們從儲蓄存款中得到的

16、唯一收益。上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款基準利率有利于增加人們的收入。（2)紙幣發(fā)行過量是造成通貨膨脹的原因之一,加息說明國家運用利率這一貨幣政策對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控，有利于減少社會總需求,緩解通脹預(yù)期壓力，從而維持經(jīng)濟的平穩(wěn)運行和持續(xù)健康發(fā)展。（3)有利于保證人民生活水平的提高和社會生產(chǎn)的發(fā)展。（)中國人民銀行提高利率和存款準備金率預(yù)示著我國的貨幣政策將由“適度寬松”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”。 對應(yīng)訓(xùn)練 d課后練習(xí)區(qū)1.d2.b本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，考查對基礎(chǔ)知識的記憶。發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù),是其營利的主要來源,選b。解題指導(dǎo) 用直選法解選擇題(1)方法特點:一看題干就知道選什么;再瀏覽一下選項，就能找

17、到正確答案,此法為直選法。(2)適用范圍:直選法一般適用于考查識記類基礎(chǔ)知識,或時政類重大事件的選擇題。()前提條件：課本內(nèi)容特別熟悉，基礎(chǔ)知識歷歷在目。本題迷惑性較大,注意兩點:一是準確掌握教材的基礎(chǔ)知識;二是注意區(qū)別概念。此類題只要熟悉課本,可用直選法。3c 銀行信貸資產(chǎn)數(shù)量取決于吸收存款的數(shù)量,觀點錯誤，選。.d 5.b.a 國債、金融債券、企業(yè)債券的收益和風(fēng)險依次逐漸增大，因此b、項不符合題意。選a。7c項錯誤(排除法）；、d兩項本身雖然正確,但與問題無關(guān)（排異法);材料講的是保險問題(禍福),故選c項。解題指導(dǎo)排謬法與排異法相結(jié)合在做單項選擇題時,要注意把排謬法與排異法相結(jié)合，即在弄清題干基本意思后，首先把選項本身說法不正確的排除(逆向選擇題除外),然后再把選項本身正確、但與題干內(nèi)容無關(guān)的排除,這樣正確的答案就容易選出了。8.b張先生沒有醫(yī)療保險,希望在這方面有所投入，應(yīng)購買人身保險；他還選擇風(fēng)險較小的其他投資方式,應(yīng)購買國債。所以，比較適合張先生的投資理財組合是b項。.b“你不理財，財不理你”說明了要主動理財,a、c、d不符合題意。0.a 雞蛋放在同一個籃子里被打破的幾率比放在多個籃子里要大許多；而另一方面來看,雞蛋(資金）有限，放在過多的籃子里則可能會因面面俱到而收效甚微。選a。11(1)表格說明在長三角16個城市中