1、1 某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯報(bào)牌價(jià)為：澳元 /美元，0.7485/0.7514 。該客戶應(yīng)以（）與銀行交易。A.以1澳元=0.7485 美元B.以1澳元=0.7514 美元C.以1澳元=0.7485 美元和0.7514美元的中間價(jià)D.與銀行協(xié)商后的匯率2 .從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括（）。A.官方干預(yù)B.國際收支C.通貨膨脹率D.利率3 .假設(shè)市場的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1% ,股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2,0.6,0.2;作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場處于牛市時(shí)將會達(dá)到 6000點(diǎn)，正常時(shí)將會達(dá)到 5600

2、點(diǎn)，熊市時(shí)將會達(dá)到 4300點(diǎn);股票X在 牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20% ,在正常時(shí)預(yù)期收益率 14% ,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（）。A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%4 .以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（）。A.目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月5 .一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（）。A.高于股票B.低于普通債券C.高于國債D.

3、低于儲蓄產(chǎn)品6 . 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A.普通債券，普通股票，國債 B 國債，普通債券，普通股票C.普通股票，國債，普通債券 D 普通股票，普通債券，國債7 .下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息8 .可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者8 .吳女士希望8年后購置一套價(jià)值 200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備 40萬元用于退休

4、后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8% ,吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）。A. 135.38 萬元 B 138.75 萬元 C 144.38 萬元 D 147.58 萬元9 .營銷和推銷的根本區(qū)別在于（）。A 推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心B.推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式10 .同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬 資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)

5、承受能力 B 風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分散D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知11 .根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）。A.與本行專家討論股票走勢B.利用本行電腦操作股票買賣C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D.在本行上網(wǎng)查看股票信息12 .債券回購交易中，投資方（買方）獲得白是（）。A.債券利息B回購協(xié)議利率 C債券本息D 資金融通13 .銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）。A.保本保收益型產(chǎn)品B 保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D以上皆錯14 .現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10 000元存入銀行直到 60歲退休；假

6、定存款的利率是 3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng) 老之用?（）A. 191 569 元 B 192 213 元 C 191 012 元 D 192 567 元15 .對開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)和負(fù)債B 收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)16 .關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是（）。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)17 . 一般情況下，變動收益 證券比固定收益證券（）。A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B 收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C.收益

7、低，風(fēng)險(xiǎn)大 D收益高，風(fēng)險(xiǎn)大18 .李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100 000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元,銀行存款利率為5%,則李先生的最佳取款額是 （）。A. 1 414 元 B 2 000 元 C 6 325 元 D 8 944 元19 .在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A 普通年金B(yǎng) 即付年金C 永續(xù)年金D 先付年金20 .對于時(shí)下社會上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。A.消費(fèi)支出規(guī)劃 B 現(xiàn)金規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 D 投資規(guī)劃參考答案1 A【解析】銀行報(bào)出的外匯牌價(jià)包含兩個(gè)價(jià)格，買入價(jià)和賣出價(jià)。注意這里的買入價(jià)和賣出價(jià)是指銀行買入和賣出外匯的價(jià)格

8、。銀行的買入價(jià)低于賣出價(jià)，其差額為銀行外匯交易的收益?？蛻粝蜚y行買入外匯時(shí)使用的是銀行的賣出價(jià)，或者記為按銀行報(bào)出的兩個(gè)價(jià)格中較高的那個(gè)交易。2 A【解析】官方干預(yù)只能暫時(shí)性或短期的改變利率，不會影響到利率的長期走向。根據(jù)匯率決定的國際收支理論、購買力平價(jià)理論和利率平價(jià)理論，其余三項(xiàng)都是影響長期利率的因素。3 B【解析】牛市、正常和熊市的市場預(yù)期收益率分別為17.65%(6000/5100-1)、9.8%(5600/5100-1) 和-15.69%(4300/5100-1) ,而三種市場狀況發(fā)生的概率分別為 0.2、 0.6 和 0.2 ,因此，市場組合預(yù)期收益率 =17.65% X0.2+9

9、.8% X0.6+(-15.69%) X0.2=6.27%4 D【解析】A項(xiàng)，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。B項(xiàng)，中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。5 C【解析】可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特 定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：一、可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股偷波動的風(fēng)險(xiǎn)。二、利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。三、提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)

10、定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的， 儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。6 B【解析】一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低 股票風(fēng)險(xiǎn)最大：收益最高。7 C【解析】可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。8 C【解析】考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，不能把3個(gè)目標(biāo)簡單相加得到 200萬元。正確的方法是，將吳女士的 3個(gè)理財(cái)目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：100萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=8,r=8%）=200 萬元X 0

11、.540=108 萬元；教育：50萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=10,r=8%）=60 萬元X 0.463=27.78 萬元；退休：30萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=20,r=8%）=40 萬元X0.215=8.6 萬元；目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì) =108 萬元+27.78 萬元+8.6萬元=144.38 萬元；若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財(cái)富凈值，只要以后實(shí)質(zhì)投資報(bào)酬率可達(dá)到8% ,應(yīng)可順利實(shí)現(xiàn)上述 3項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。9 A【解析】考查推銷觀念與營銷觀念的根本不同：前者以現(xiàn)有產(chǎn)品（即賣主）為中心,以推銷和銷售促進(jìn)為手段，刺激銷售，從而達(dá)到擴(kuò)大銷售、取得利潤的目的；后者是以企業(yè)的目標(biāo)顧客（即買主）及其需要為中

12、心，并且以集中企業(yè)的一切資源和力量、適當(dāng)安排市場營銷組合為手段，從而達(dá)到滿足目標(biāo)客戶的需要、擴(kuò)大銷售、實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的目的，因此，A項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯誤；推銷、市場營銷均可以采取不同的形式，因此C、D兩項(xiàng)錯誤。10 A【解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客 戶的影響程度。同樣的 10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則 僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài) 度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D,因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退

13、休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。11 C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信 息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。12 B【解析】首先，投資方（買方）買入證券，肯定是提供資金的一方，D項(xiàng)排除；再則，回購交易中賣方賣出證券的同時(shí)承諾未來買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都?xì)w賣方所有， A、C排除;實(shí)際上，回購交易相當(dāng)于投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一 筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，貸款的利息率是在回購協(xié)議中約定的，即回購協(xié)議利率。13 B【解析】本題考查結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的分類。從字面上看，僅保證本金安全，即 保本不保收益，顯然 A、C不符合；浮動收益即收益不固定，

14、也就是不保證收益，所以 B正 確。保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。14 A【解析】這是先付年金的計(jì)算。李先生今年生日(第一期初)存入的10 000元，按照復(fù)利計(jì)算，到退休時(shí)變?yōu)?0 000 X(1+3%)15 元，同理，第 N期初存入的10 000元,退休時(shí)變?yōu)?0 000 X(1+3%)16-N 元各項(xiàng)累加，退休時(shí)全部銀行存款 =10 000 XE (1+3%)T , T=1 ,，15,用等比數(shù)列求和即可計(jì)算出，總額=10 000 X1.03 X(1-1.0315)+(1-1.03)=191 568.813=191 569(元)。1

15、5 D【解析】客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況，財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步 了解客戶，對個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。16 C【解析】通過多樣化投資，基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是降低了，但是還是存在，因?yàn)?基金選擇的投資對象不可能風(fēng)險(xiǎn)是可以完全抵消的。17 D【解析】高風(fēng)險(xiǎn)一般伴隨著高收益。如：債券為固定收益證券，股票的收益是 不定的，股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)通常都高于債券。18 D【解析】本題的前提假定是消費(fèi)是平均進(jìn)行的，李先生全年消費(fèi)所需金額不需 要全部持有在手中，而可以分成若干個(gè)消費(fèi)期間，每次取款相同金額，以減少持有貨幣的利息損失；但分次取款又涉及到手續(xù)費(fèi)用，這樣求最佳取款額的問題實(shí)際上就是選擇最優(yōu)的取 款額，使成本最小化。設(shè)李先生下一年共取款 n次，則每次取款額為 100 000/n , n次取 款的手續(xù)費(fèi)是20n ,第i次取出的款項(xiàng)所損失的利息金額為100 000/n XrX(n-i/n)，總成本C=20n+ E100 000/n xrx(n-i/n) , i=1 , 2 ,，n;根據(jù)不等式原理求上式的最小值,可知 當(dāng)n=1118時(shí)，成本最小，最佳取款額 =100