1、?個人理財?實訓指導書一、實訓目的個人理財實訓是我院保險、投資、證券等專業(yè)開設的一門重要的實踐課程,是學生在完成了會計、財務等根本理論知識的學習后進行的一種強化專業(yè)技能實訓I.通過本課程的開設,使學生在充分消化、吸收理論知識的根底上,通過實際技能操作,進一步加深對其專業(yè)知識的理解和綜合運用,了解個人理財?shù)母緝?nèi)容及國際開展動態(tài),掌握個人理財?shù)睦碚撆c技能,熟悉個人理財?shù)膶崉詹僮髁鞒?強化新的金融效勞理念,充實個人理財?shù)南到y(tǒng)理論知識和實際操作知識,切實提升學生的動手水平.二、實訓方式根據(jù)教學方案安排,采用集中實踐方式；配備實驗指導老師,組織和指導實驗全過程,并根據(jù)學生完成理財規(guī)劃書的質(zhì)量給予評分.

2、實訓場地：多媒體教室實訓設備及軟件：電腦、EXCEL制表軟件三、實訓課時分配本實訓共需56學時,具體分配如下：實訓課時分配表序號實訓課題內(nèi)容學時緩合計講授實訓1個人理財規(guī)劃概述6242個人理財規(guī)劃流程8263家庭/個人財務分析和評價8264案例一IT家庭的理財規(guī)劃方案10285案例二公務員家庭理財規(guī)劃方案10286案例三高收入家庭理財規(guī)劃方案1028機動422總計561442實訓一、個人理財規(guī)劃概述實訓要求:通過個人理財規(guī)劃概述的講授和操作,使學生對個人理財有一個總括的熟悉,了解一些個人理財?shù)姆椒ê图记?實訓內(nèi)容1、個人理財概念2、個人理財?shù)母痉椒?、個人理財中常用的數(shù)據(jù)和技巧實訓二、個人理

3、財流程實訓要求通過理財流程的講授和實訓操作,讓學生熟悉個人理財規(guī)劃的整個過程,為后面的學習打下根底.實訓內(nèi)容1、建立客戶關系2、收集客戶資料3、個人財務分析和評價4、理財方案的制定5、理財規(guī)劃方案的實施與調(diào)整實訓三、個人財務分析和評價實訓要求通過本課題的學習,使學生掌握個人/家庭資產(chǎn)負債表、個人/家庭收入支出表的編制和分析技巧.實訓內(nèi)容1、個人資產(chǎn)負債表的編制和分析2、個人收入支出表的編制和分析3、個人財務情況的分析和評價實訓四、案例一IT家庭的理財規(guī)劃方案1、客戶根本家庭情況張強：37歲,IT公司主管人員.配偶任梅梅：36歲,政府部門普通職員,工作相對穩(wěn)定.女兒張曉燕：12歲,初中一年級.有

4、自己的住房,但尚有局部按揭未還完約14萬.有一家庭轎車,自用.無老人需要贍養(yǎng).2、客戶根本財務情況張強從事IT行業(yè),現(xiàn)平均月收入8100元,年終獎約2萬元/年,但收入水平有一定波動.任梅梅平均月收入3600元,年終獎約0.8萬元/年,穩(wěn)定.家庭生活費月支出3500元,其他汽車維護、小孩教育、旅游、保險等支出累計每年5-6萬元.投資資產(chǎn)主要集中在定期儲蓄、國債方面共計29萬元.3、客戶財務目標：希望購置一套新的住房110平米、7000元/平米,并將現(xiàn)有住房用于出租預計租金可到達3000/月.女兒張曉燕將于2021年高中畢業(yè),屆時希望將其送加拿大留學4年.預計教育費用為第一年14萬元,后三年每年9

5、萬元.4、客戶的其他要求：1、對于新購住房由于支出較大,不知道該在哪年購房適宜,并且希望購置新住房的按揭在雙方退休前還完.2、養(yǎng)老方面,由于對各類商業(yè)壽險缺乏信賴,希望退休后能通過存款利息、及一些投資收益滿足生活需求.希望客戶經(jīng)理對其現(xiàn)有財務安排中不合理的地方給于建議.見理財規(guī)劃書實訓五、案例二公務員家庭理財規(guī)劃方案1、客戶根本情況李先生,34歲,公務員,月收入3500元；妻子張女士28歲,公務員,月收入3000元;夫妻每年有年終獎6000元.母親劉女士58歲,退休人員,每月600元退休工資.家庭月平均消費支出2750元,每月歸還銀行房貸1500元.夫妻雙方都是國家公務員,單位有養(yǎng)老、醫(yī)療保險

6、,李先生還購置了一份大病險及附加意外險,張女士購置了一份有分紅功能的壽險.現(xiàn)有自用住房1套,價值約50萬.原有舊房出售,得到13萬元現(xiàn)金.有定期存款3萬元,現(xiàn)金及活期存款1萬元.2、理財需求希望將老房變現(xiàn)后的資金進行適宜投資、希望為全家購置適宜的保險、希望在五年內(nèi)購置私家車.3、思考與討論李先生一家在理財上當前應著重解決哪些主要矛盾應持何種理財策略4、要求：根據(jù)有關資料做出李先生的家庭財務規(guī)劃書5、分析：目前家庭最迫切需要到達的財務目標是尋找13萬元資金的適宜投資渠道以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值；給全家設計一個合理的保險體系,以保證整個家庭的平安性.購車計劃不應當是一個短期內(nèi)要實現(xiàn)的方案；考慮到升

7、息的壓力,建議適當?shù)剡M行局部提前還貸.另外建議家庭安排家庭的應急準備金.6、具體建議與方案特點(1)具體建議：(見公務員家庭的理財規(guī)劃方案)(2)方案特點：理財師要幫助客戶建立合理的理財目標工作穩(wěn)定但收入水平一般的家庭追求資產(chǎn)的平安性是首要目標結(jié)合客戶的投資愛好,考慮了應急金及家庭風險躲避后,可適當把方案的重點在投資規(guī)劃上.實訓六、案例三高收入家庭的理財規(guī)劃方案1、客戶根本情況唐先生今年29歲,在保險公司任經(jīng)理,每月薪水能到達1.5萬到1.8萬元；妻子每月4000元.唐先生家有一套用于投資的房產(chǎn),已經(jīng)出租,每月能有4300元的收入.到了年終,唐先生還能得到1.5萬元的年終獎金,每年還有存款利息

8、5000元、股息1500元.夫妻倆每月根本生活開銷2600元,醫(yī)療費用100元,再加上買房的銀行按揭貸款每月3100元,每月開銷在5800元左右.唐先生現(xiàn)在已經(jīng)擁有兩套80多萬的房產(chǎn),一套現(xiàn)在市值110萬,已出租；另一套85萬,尚未交房.唐先生現(xiàn)在手頭上有40萬元的活期存款、30萬元的定期存款和20萬元的債券,另外,唐先生還用了40萬元進入股市,不過現(xiàn)在已經(jīng)縮水到了28萬元.再加上唐先生家中其它資產(chǎn),家庭總資產(chǎn)到達了300多萬元.目前銀行75萬元的房屋貸款,每月需分期還款3100元.2、理財需求為即將出生的孩子作準備；為妻子出國留學籌集資金；35年內(nèi)添置一輛車；投資一套好房產(chǎn)或商鋪,使資產(chǎn)保值

9、增值.3、思考與討論(1)唐先生在家庭投資理財上,有哪些是成功的、有哪些是不太成功的(2)從理財師的角度,如何對唐先生家庭的財務目標按重要性進行排序4、理財規(guī)劃思路：唐先生現(xiàn)金閑置過多,資產(chǎn)流動性很強,但收益率較低；股票投資不利,面臨著貶值及虧損；需要調(diào)整資產(chǎn)組合.另外,雖然現(xiàn)今唐先生全家月消費支出不多,但隨著育兒、留學、購車、家庭保證等消費需求的產(chǎn)生,唐先生一家的月消費支出會迅速增長；除此以外,還應該為唐先生考慮退休養(yǎng)老方案.5、理財規(guī)劃重點提示：結(jié)合唐先生家庭財務狀況和實際情況,做出如下理財考慮：(1)建議家庭準備8萬元的應急金存銀行(2)減少股票和債券投資,適當增加基金投資(3)投資房產(chǎn)

10、(4)準備妻子的留學費用(5)為孩子出生做準備(6)家庭保證和退休養(yǎng)老方案6、具體建議與方案特點(1)具體建議：(見高收入家庭的理財規(guī)劃方案)(2)方案特點：理財目標眾多,必須排出先后順序各項理財方案時間、功能前后銜接、轉(zhuǎn)換順暢該方案注重通過房產(chǎn)投資來實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂,今天下三分,益州疲弊,此誠危急存亡之秋也.然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi),忠志之士忘身于外者,蓋追先帝之殊遇,欲報之于陛下也.誠宜開張圣聽,以光先帝遺德,恢弘志士之氣,不宜妄自菲薄,引喻失義,以塞忠諫之路也.宮中府中,俱為一體；陟罰臧否,不宜異同.假設有作奸犯科及為忠善者,宜付有司論其刑賞,以昭陛下平

11、明之理；不宜偏私,使內(nèi)外異法也.侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等,此皆良實,志慮思純,是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事,事無大小,悉以咨之,然后施行,必能裨補闕漏,有所廣益.將軍向?qū)?性行淑均,曉暢軍事,試用于昔日,先帝稱之日能,是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事,悉以咨之,必能使行陣和睦,優(yōu)劣得所.親賢臣,遠小人,此先漢所以興隆也；親小人,遠賢臣,此后漢所以傾頹也.先帝在時,每與臣論此事,未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也.侍中、尚書、長史、參軍,此悉貞良死節(jié)之臣,愿陛下親之、信之,那么漢室之隆,可計日而待也F.臣本布衣,躬耕于南陽,茍全性命于亂世,不求聞達于諸侯.先帝不以臣卑劣,猥自枉屈,三顧臣于草廬之中,咨臣以當世之事,由是感謝,遂許先帝以驅(qū)馳.后值傾覆,受任于敗軍之際,奉命于危難之間,爾來二十有一年矣.先帝知臣謹慎,故臨崩寄臣以大事也.受命以來,夙夜憂嘆,恐托付不效,以傷先帝之明；故五月渡瀘,深入不毛.今南方已定,兵