1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范公司客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條公司應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第三條公司建立客戶身份識別制度，審查在本機構(gòu)辦理貸款等業(yè)務(wù)的客戶的身份。辦理具體業(yè)務(wù)時應(yīng)嚴(yán)格遵守中國人民銀行個人存款賬戶實名制規(guī)定及施行后有關(guān)問題處置意見的通

2、知等的規(guī)定，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。第四條在設(shè)立貸款時，應(yīng)當(dāng)核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。公司為自然人客戶開立貸款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記客戶的身份基本信息。自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。對不出示本人身份證件或者不使用

3、本人身份證件上的姓名的，不得為其開立貸款賬戶。為機構(gòu)客戶辦理貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對、登記客戶身份基本信息，并保存相關(guān)證件或文件的復(fù)印件。機構(gòu)客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理貸款業(yè)務(wù)。在進(jìn)行客戶身份識別時，應(yīng)注意識別該客戶是否在反洗錢監(jiān)控名單（含我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單，其他國家或

4、地區(qū)發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單，聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單，人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險提示與金融制裁”項下所涉名單）范圍之內(nèi)。詳細(xì)名單參見人民銀行官網(wǎng)相關(guān)文件。第五條簽訂貸款合同時，委托人應(yīng)書面申明該貸款財產(chǎn)必須是委托人合法所有的財產(chǎn)，需要時須提供有效證明文件和資料，由柜臺服務(wù)人員進(jìn)行核對并登記。第六條貸款到期清退時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示本人有效證件，進(jìn)行核對；代理他人辦理的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記代理人證件的姓名和號碼。對手續(xù)不全的客戶，不予辦理清退取款。第七條除上述業(yè)務(wù)外，在辦理以下業(yè)務(wù)時，也應(yīng)當(dāng)

5、識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：（一）貸款理財卡、密碼、資金貸款確認(rèn)書掛失業(yè)務(wù)。（二）貸款理財卡銷戶業(yè)務(wù)。（三）資金貸款受益權(quán)證明函業(yè)務(wù)。（四）修改客戶身份基本信息等資料。（五）資金貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。（六）客戶一次性提取5萬元以上現(xiàn)金時。（七）中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第八條公司利用電話、網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。第九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)采

6、取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶交易情況，及時提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第十條出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求公司協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息

7、存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。第十一條除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門核實。（五）其他可依法采取的措施。核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。第十二條公司委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售貸款產(chǎn)品時，應(yīng)明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身

8、份識別措施。符合下列條件時，公司可信賴銷售貸款產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序：（一）代理銷售貸款產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。（二）代理銷售貸款產(chǎn)品的金融機構(gòu)能夠有效獲得，并保存客戶身份資料信息。第十三條委托第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。（二）第三方為公司提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證

9、件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。第十四條柜臺身份識別操作流程自然人客戶認(rèn)購產(chǎn)品時的身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照）及銀行卡。（二）核對委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請人身份。（三）在資金貸款申請書中登記自然人客戶的“身份基本信息”，包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。（四）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（五）若客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益分配

10、之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財中心。機構(gòu)客戶認(rèn)購產(chǎn)品時的身份識別操作：（一）客戶提供加蓋公章并經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（或社會團(tuán)體法人登記證書復(fù)印件）、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（或中華人民共和國社團(tuán)法人代碼證書復(fù)印件）、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代表人有效身份證件復(fù)印件、被授權(quán)人有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)委托書原件、被授權(quán)人有效身份證件原件。上述材料以下簡稱“機構(gòu)文件”。（二）核對客戶提供的相關(guān)資料，確認(rèn)資料提供完整無誤。（三）在資金貸款申請書中登記機構(gòu)客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)

11、照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。（四）留存客戶提供的上述所有資料的復(fù)印件或影印件。（五）若客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財中心。資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的客戶身份識別操作：（一）出讓人和受讓人均需提供有效身份證件原件或機構(gòu)文件。（二）核對出讓人和受讓人的有效身份證件，確認(rèn)兩位申請人的身份。（三）在資金貸款申請書中登記受讓人的“身份基本信息”。（四）留存出讓人和受讓人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（五）若

12、客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財中心。資金貸款收益分配、到期兌付業(yè)務(wù)的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機構(gòu)文件。如為他人代辦應(yīng)同時出具代理人有效身份證明原件。（二）核對委托人（受益人）及代理人的有效身份證件，確認(rèn)申請人身份。（三）對于以轉(zhuǎn)賬、支票方式進(jìn)行分配、兌付的客戶，及一次性提取5萬元以上現(xiàn)金的客戶，留存委托人（受益人）及代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件，并要求客戶在復(fù)印件或影印件上簽字。（四）若客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)

13、。如貸款尚未到期,要求客戶在分配貸款本金之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財中心。資金貸款掛失業(yè)務(wù)的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機構(gòu)文件。（二）核對委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（四）若客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財中心。資金貸款銷戶業(yè)務(wù)的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機構(gòu)文件。（二）核對委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請人身份。（三）留存

14、委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件，并要求客戶在復(fù)印件或影印件上簽字。（四）若客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)。.下載可編輯.資金貸款受益權(quán)證明業(yè)務(wù)的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機構(gòu)文件。如為他人代辦應(yīng)同時出具代理人有效身份證明原件。（二）核對委托人（受益人）及代理人的有效身份證件，確認(rèn)申請人身份。（三）留存委托人（受益人）及代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（四）若客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財中心。更改客戶身份

15、基本信息業(yè)務(wù)的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機構(gòu)文件。（二）核對委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（四）若客戶提供臨時身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財中心。第十五條公司應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。公司應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證和其他資料。第十六條按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。（二）