1、財經(jīng)大學(xué)個人理財實務(wù)期末作業(yè)1作圖說明家庭理財思路（1）做好家庭財務(wù)收支規(guī)劃管理。做好個人理財?shù)年P(guān)鍵之一是收集個人財務(wù)記錄，即跟蹤個人的財務(wù)活動，記錄、存儲個人的相關(guān)信息，并組織、管理好這些記錄，以便隨時獲取信息。（2）建立緊急備用金。緊急備用金的額度以維持六個月至一年的日常生活的支出為最低限度。這也是三層目標(biāo)的第一個。（3）大額消費支出要規(guī)劃。對大額消費一定要建立消費支出規(guī)劃，一是避免盲目消費，浪費資源；二是也可以將其作為激勵自己和家人目標(biāo)，提升奮斗力。2財務(wù)自由的涵就是一個人的家庭生活不是依靠其主要成員的勞動收入，而是憑借投資理財所獲得的被動性收入便輕松獲得，這樣家庭主要成員可以工作得越來

2、越少，閑暇時間就做自己喜歡做的事情，生活進入自由狀態(tài)。 3理財必要性 美好的生活愿景。首先、個人理財體現(xiàn)了人們對“人”本身的需求的關(guān)注。（錢少只能禁欲）。其次、個人理財是個人的責(zé)任感的提升。 第三、財富源泉充分涌流需要個人理財。 第四、理財是家庭教育的必修課（金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜）在一個經(jīng)濟迅速繁榮的偉大時代，理財能力實際上就是生存能力。第五、個人理財?shù)呐畈l(fā)展對國家改革和市場機制的完善起到巨大的推動作用。 4高薪的價值基礎(chǔ)什么東西值錢？什么東西不值錢？有價值的東西值錢，沒價值的東西不值錢，對吧？什么是價值？有用就有價值對嗎？古董為什么值錢？高風(fēng)險與高收益相伴隨5節(jié)約積累的必要性（一） 收入并不

3、代表富有什么是財富？財富是不進行體力勞動，你所能生存并仍然維持你的生活標(biāo)準(zhǔn)的月收入。真正的財富的定義是：假設(shè)一個人從此刻停止工作,其金錢可以維持其目前生活方式的月數(shù)。由此可見，即使您的職位收入豐厚，您的財富也不多，因為如果您停止工作，就不再有收入。 財富”不是“金錢”；“財富”是指：你為他人創(chuàng)造了多少價值。 人們之所以愿意掏錢，是因為你為人們創(chuàng)造了價值、給人們帶來了好處、幫助人們解決了問題，于是人們給你錢，做為回報。 比如，你每天“努力”地在自己家里，干家務(wù)、擦地板，你屋外的鄰居會因此付錢給你嗎？相反，如果你介紹了一個家政公司來幫助鄰居家清潔，那個家政公司還要付傭金給你因為你為家政公司帶來了生

4、意，創(chuàng)造了價值。 所以，財富的思考點，根本不在于“你自己如何努力”，而在于“他人如何受益”。（二） 富有是因為儲蓄沒有人因為掙錢多而發(fā)財，只有當(dāng)你把握金錢時，財富才會產(chǎn)生。很多人認為，“只要我掙大錢，情況就會轉(zhuǎn)變”。實踐上，在你不厲行節(jié)約，控制支出，積極儲蓄的情況下，財富早已拱手讓給他人了。所以，我們不改變自己，不改變消費習(xí)慣，沒錢的狀況就不會改變。存錢也就成為不切實際的奢望。 你享受了眼前，便不能享受未來；怕吃苦者往往苦一輩子，不怕苦者，只苦半輩子。年青時留個存錢的心眼，老年時得到的是巨額財富。（三）存錢是件快樂的事 儲蓄就是儲存膽量，儲存夢想。正因為你希望享受人生，所以才去存錢。存錢就是給

5、自己和家人存儲快樂。 儲蓄是給自己發(fā)薪。 把每月工資的10劃到一個獨立的上去?？窟@10你會富裕起來。你會驚訝地發(fā)現(xiàn)，靠90的錢和100的錢過日子，其實沒有什么區(qū)別。你甚至根本不再惦記那10。但你今后的生活會發(fā)生很大的變化，因為你存儲了一部分生活的底氣，存儲了一部分快樂。用10養(yǎng)肥你的鵝。 （四）吃掉種子的農(nóng)民愚昧 儲蓄是致富的種子。吃掉種子的農(nóng)民將無法播種，也就會沒有收獲。不存錢只能證明一個人干不了大事，一個不會理財?shù)娜顺刹涣舜髿夂颉?我們要準(zhǔn)備充足的種子，以便時機成熟進行擴大再生產(chǎn)。在農(nóng)業(yè)上，誰都知道要先播種后收獲，而且要有個施肥、侍弄的過程。每個人的致富成長過程也與此相類似，要先儲蓄投資然

6、后才能收獲。如果你揮霍無度把種子全部吃掉，不留下一部分錢作為種子播下，你將什么也收獲不到。每一分錢都是未來財富的種子。（五）積蓄使你成為百萬富翁有了儲蓄，加上適當(dāng)?shù)睦碡敚銓⒊蔀榘偃f富翁。10萬元本錢，如果按7的利率存30年，你將得到76萬元。如果你理財技術(shù)高超。實現(xiàn)年投資收益率16，則30年后，你將得到858萬元。有了儲蓄，你就存有成為百萬富翁的機會。沒有儲蓄，則必定遠離殷實富裕的生活。6賺錢的方式 賺錢的層次分為三個等級： 最底層是靠體力賺錢，中間層是靠知識賺錢，最上層是錢生錢。最底層和中間層的賺錢方式，都是要靠時間去換取金錢，靠的是“人追錢”（俗話說：“人兩腳，錢四腳”，能不追得辛苦嗎）

7、，過的是為錢工作的辛苦生活。但最上層的賺錢方式，過的是“錢生錢”的輕松投資生活，達到“讓錢為我們工作”的賺錢境界。7股市風(fēng)險的啟示 克服人性弱點方能賺大錢。股市就是人性的重復(fù)，回升后觀望，觀望中踏空，踏空中心癢，心癢中憤怒，憤怒中追進，追進后吃套，下跌中僥幸，僥幸中懷疑，懷疑中失望，失望中絕望，絕望后放棄，放棄后回升，回升后觀望，觀望中踏空，踏空中心癢，心癢中憤怒，憤怒中追進，追進后又吃套 股性是人性的外在表現(xiàn)！炒股難，難就難在一些無法克服的人性弱點上！8證券理財?shù)姆椒?一根筋買賣法。（1）一根筋買賣法就是在多條移動平均線中選出一條（20日均線），我把它叫操盤線。根據(jù)其與股價線圖之間的關(guān)系來研

8、判買賣點的分析方法。股價向上交叉穿過20日均線時，買進；股價向下交叉跌破20日均線時，賣出。（2）波段操作不應(yīng)基于信心而應(yīng)基于買賣信號。操作股票必須控制住好動心理克制手癢毛病。不要什么錢都想賺。一旦養(yǎng)成了不管什么市道什么時間都操作的習(xí)慣，長期來看，虧錢是必然的。必須學(xué)會休息，才能在機會到來時有效的賺錢。等到市場出現(xiàn)入場信號的時候，我們自然會愉快地加入到做多大軍里來。波段操作沒有明確的買賣信號絕不進場。9我亦非我的要義 出現(xiàn)買點后買進，買進后就持有休息等待，等待賣點；出現(xiàn)賣點后賣出，賣出后又休息等待，等待買點。要像機器一般操作，沒有個人情感。實戰(zhàn)中嚴(yán)格遵守，避免情緒的干擾。股市里最大的敵人是你自

9、己。股市里最重要的事情是超越自己，我亦非我。 任何人也無法左右市場的走勢，我們只能夠隨波逐流，隨著市場的變化而做出相應(yīng)的投資策略的變化，這才是市場中的智者。 市場總是存在著兩種可能性，即不利的局面或者是有利的局面。如果市場朝著有利的局面發(fā)展，我們就買進持股待漲；如果市場朝著不利的局面發(fā)展，我們就賣出持幣觀望。 用這種機械式的做法來規(guī)避因為人性的弱點給操作帶來的風(fēng)險是很好用的，并且獲利豐厚，比自己主觀的瞎買瞎賣效果好極了。把時間放在20MA之上才不浪費，否則，大好的增值財富的時間都白白地溜走了，實在可惜！ 無論市場未來走強還是走弱，都是我們無法改變的，我們唯獨能夠做的就是順應(yīng)市場順勢而為，這是關(guān)

10、鍵之關(guān)鍵，既簡單又實際。但是像上面這種簡單實用的賺錢辦法卻是大多數(shù)聰明的投資者認識不到的，或者因為他們?nèi)诵缘娜觞c所致而難以做到。 交易者所要做的一切就是識別目前的趨勢，并嚴(yán)格的按照趨勢的方向進行交易即可。跟隨市場而動，順勢操作，一切交易行為均由市場來決定，做到我亦非我!做到股票交易是機械的，是沒有感情的。用紀(jì)律來約束自己，克服一切以自我為中心的情感因素(貪婪、恐懼、僥幸心理等)，像機器一樣冷冰冰的去交易(簡單而機械的重復(fù)) ！只注意自己的股票有沒有買賣點，然后，依法執(zhí)行，不理其它，就歐了。 個人理財實務(wù)試題 一、單選題  1、技術(shù)分析的四個要素中（  &

11、#160;B   ）最重要 A.成交價   B.成交量   C.時間  D.空間  2、股票價格移動的主要形態(tài)有持續(xù)整理形態(tài)和（  A   ） A.反轉(zhuǎn)突破形態(tài)   B.下跌形態(tài)   C.上漲形態(tài)   D.漲跌停板形態(tài)  3、道瓊斯股票指數(shù)是以1928年10月為基數(shù)，用上述股票的（ B &

12、#160; ）為權(quán)數(shù)加權(quán)同基期相比計算的百分比，成為各期的股價指數(shù)。 A.成交價    B.發(fā)行量    C.時間    D.平均盈利水平  4、從總體來說，證券的預(yù)期收益水平和風(fēng)險之間存在一種( A )的關(guān)系。 A正相關(guān)   B非相關(guān)性   C線性相關(guān)   D負相關(guān)   5、下列關(guān)于影響債券投資價值的因素的

13、分析中，說法錯誤的是 （ B ）。 A.信用級別越低的債券，債券的在價值也越低 B.市場總體利率水平下降時，債券的在價值也下降 C.債券的票面利率越低，債券價值的易變性也越大 D.流動性好的債券比流動性差的債券有較高的在價值   二、多選題  1、技術(shù)分析的要素有哪些（ ABCD    ） A.成交價  B.成交量   C.時間   D.空間 2、

14、證券投資分析法包括（  AB   ）  A.基本面分析   B.政策環(huán)境分析   C.指數(shù)分析    D.技術(shù)面分析    E.財務(wù)報表分析  3、影響股市變動的經(jīng)濟因素（  BCDEF  ）  A.政策變更  B.經(jīng)濟周期  C.金融環(huán)境  D.新興行業(yè)的沖擊 

15、60; E.國際金融狀況   F.國家匯率  4、股票價格變動取決于（ ABC    ）  A.股票的在價值   B.市場供求關(guān)系  C.股市資金量變動  D.股票指數(shù)變動 5.基本分析的理論基礎(chǔ)（ ABCD    ）  A.經(jīng)濟學(xué)    B.財政金融學(xué)    C.財務(wù)

16、管理學(xué)    D.投資學(xué)   三、判斷題  1、一般來說，利率下降時，股票的價格上漲；利率上漲時，股票的價格會下跌。（  對   ）  2、反向操作室一種操作技巧，沒什么理論依據(jù)。（     錯  ）  3、基本分析側(cè)重于大勢的判斷，技術(shù)分析側(cè)重于短線操作。（  對     ） 4、基本分析主要作定性分析，技

17、術(shù)分析主要作定量分析。（   對      ） 5、技術(shù)分析適用于各種交易媒介（股票、期貨、匯率等）和任何時間尺度（數(shù)周、月、年等）。（  對）    四、名詞解釋  1、什么是圖形分析法？  圖形分析法是把股票的成交價格的歷史資料按照坐標(biāo)法原理進行繪畫，使其形成一條曲線，根據(jù)這些曲線構(gòu)成的各種形態(tài)，結(jié)合一些分析工具以判斷未來股票走勢的一種分析方法。  2、技術(shù)分析的三個基本法則是什么？   市場行為包含一切信息、價格呈趨勢運動、歷史會重演 3、道氏理論的三種趨勢是什么以及相應(yīng)的特征？  一是基本趨勢，一旦形成則要持續(xù)1-4年，基本趨勢分析是道氏理論的核心容；二是中期趨勢，持續(xù)時間在